Canllaw: Cymhariaeth o'r Banciau Ar-lein Gorau (2021)

Cymhariaeth o'r Banciau Ar-lein Gorau: Heddiw, rydyn ni'n mynd i adolygu a cymharwch y banciau digidol gorau yn Ewrop a fydd yn caniatáu ichi greu cyfrif ar eich ffôn clyfar mewn llai na 10 munud.

Mae banciau Ewropeaidd cystadleuol yn wahanol i'w gilydd o ran ffioedd, diogelwch, yn ogystal â chefnogaeth ar gyfer gwahanol asedau a gwasanaethau buddsoddi.

rydym yn prisiau wedi'u hadolygu, cynhyrchion, dyluniad, buddion, diogelwch a mwy. Rydyn ni wedi eu gosod a'u profi fel nad oes raid i chi wneud hynny. Gadewch i ni blymio i'r rhestr o'r banciau ar-lein Ewropeaidd gorau, o ran heriau digidol a'u harchwilio fesul un eich helpu i ddod o hyd i'r un sy'n diwallu'ch anghenion orau.

Os ydych chi yn chwilio am y banc ar-lein gorau sy'n eich galluogi i reoli'ch cyfrifon banc ar y Rhyngrwyd yn syml ac yn gyflym, yn enwedig ar ffonau symudol, yna rydych chi yn y lle iawn. Yn y canllaw hwn, rydyn ni'n cyflwyno i chi cymhariaeth y banciau ar-lein gorau yn 2020.

Canllaw: Sut i ddewis y banc ar-lein gorau?

Banciau rhyngwladol, banciau traddodiadol, banciau cydfuddiannol, banciau ar-lein ac yn fwy diweddar neobanks, hyd yn oed gyda chymharydd da mae'n dod yn anodd ei ddewis! Mae mwy a mwy o fanciau yn lansio ar y Rhyngrwyd.

Gall hyn drosi i gyfraddau gwell a chomisiynau is, ond nid yw pob banc sy'n cynnig cynhyrchion ar-lein yn gwneud yr un peth; dyma beth i'w wirio er mwyn dechrau gwneud eich dewis o fanc digidol.

Mae bancio ar-lein wedi dod yn realiti i raddau helaeth oherwydd eu bod mor ymarferol, mae'n hawdd osgoi taliadau hurt hefyd. Nid yw'n anghyffredin i'r banciau mawr godi $ 30 neu fwy y mis, hyd yn oed os ydych chi'n gwsmer eithriadol, a hyd yn oed os ydyn nhw eisoes yn gwneud arian yn dal eich arian.

Os yw hyn yn eich gyrru chi'n wallgof, efallai ei bod hi'n bryd dod o hyd i fanc ar-lein. Ond sut ydych chi'n dewis y gorau?

Maen Prawf # 1: Costau mor isel â phosib

Un o'r prif resymau dros adael byd banciau mawr yw oherwydd taliadau gwasanaeth o bob math : ffioedd gwasanaeth, ffioedd misol, ffioedd ATM, ffioedd gorddrafft, ac ati.

Felly mae'n gwneud synnwyr bod banciau ar-lein eisiau bod yn gystadleuol trwy gadw ffioedd mor agos at sero â phosib. Felly mae'n gwneud synnwyr bod banciau ar-lein eisiau bod yn gystadleuol trwy gadw ffioedd mor agos at sero â phosib.

Ond efallai y bydd ffi ar rai gwasanaethau, ac os ydych chi'n hollol yn erbyn y ffioedd, edrychwch a oes gan y banc ofynion blaendal lleiaf neu ffioedd print mân safonol.

Maen Prawf # 2: Diogelwch cryf

Yr ail faen prawf i'w ystyried wrth ddewis y banciau ar-lein gorau yw diogelwch eich cyfrif / arian. Ni fu hac bancio ar-lein a wnaeth benawdau eto, ond mae wedi digwydd gyda gwefannau bitcoin ac mewn oes lle mae eBay a Target ill dau wedi dioddef herwgipio data, mae'n ddefnyddiol gofyn sut mae eich bancio ar-lein yn aros ar y blaen o ran hacio.

Mae'n ymarferol amhosibl colli arian, mae banciau ar-lein yn cael eu cefnogi gan sefydliadau fel y ECB. Ond mae bob amser y posibilrwydd y bydd eich gwybodaeth yn cael ei datgelu a'i rhannu.

Dylid nodi bod cyberattacks yn erbyn busnesau bach bron wedi dyblu rhwng 2011 a 2013, o 18% i 31%, yn ôl Damian Caracciolo, is-lywydd CBIZ, cwmni sy'n darparu gwasanaethau a buddion ymgynghori yswiriant.

Maen Prawf # 3: Cefnogaeth i gwsmeriaid o safon

Nid yw'r ffaith bod banc yn cynnig cymorth i gwsmeriaid 24/24 a chynrychiolwyr byw dros y ffôn yn golygu bod y gwasanaeth yn amhosib.

Mae bob amser yn syniad da pori tudalen Facebook banc neu wefannau fel TrustPilot i ddarganfod mwy am hanes y banc. Wedi dweud hynny, gall mynediad hefyd effeithio ar wasanaeth, gan nad ydych chi byth yn gwybod pryd y bydd angen i chi siarad â rhywun.

Maen Prawf # 4: Hyblygrwydd

Byddech chi'n meddwl bod gan bob banc ar-lein ap ffôn clyfar, ond nid yw hynny'n wir. Fel y gwelsom, ni roddir gwasanaeth cwsmeriaid 24 awr a gweithredwyr byw, a gall y rhwydwaith ATM fod yn fach neu'n fawr.

Yr iaith hefyd yn faen prawf hyblygrwydd i'w ystyried wrth ddewis y banciau ar-lein gorau, yn ystod fy ymchwil i ysgrifennu'r erthygl hon gwelais fanciau ar-lein, yn Serbia er enghraifft, heb ddim ond un iaith mor amhosibl deall gair sen fel tramorwr, ceisiwch i wirio bod y banc yn bresennol yn Ffrangeg neu Saesneg cyn cofrestru!

Yn seiliedig ar yr amwynderau pwysicaf, chwiliwch o gwmpas i ddod o hyd i'r banc sy'n gweddu orau i'ch rhestr o eitemau na ellir eu negodi.

Maen Prawf # 5: Amrywiaeth cynnyrch

Mae sut rydych chi'n cysylltu â banc ar-lein yn dibynnu llawer ar eich prif anghenion.

Peidiwch â chymryd yn ganiataol bod banc ar-lein yn cynnig gwasanaethau siec, a peidiwch â chael eich twyllo pan fydd banc yn honni bod ganddo'r enillion gorau ar CDs ac adneuon, oherwydd ym mhob banc mae'r enillion hynny'n fach beth bynnag, a byth yn ddewis arall craff yn lle buddsoddi.

Rydych chi'n edrych am man lle gallwch barcio a symud eich arian yn hawdd, heb dwyllo'ch hun trwy wneud "ergyd ladd" ar ffurflen flynyddol o 1,15%.

Maen Prawf # 6: Rhwyddineb agor cyfrif

Nid yw technoleg uchel yn gyfystyr â chyflymder uchel. Mewn rhai banciau ar-lein, mae'n haws dweud na gwneud cyfrif.

Wrth i chi bori ar y we, fe welwch adolygiadau o fancio ar-lein, a siawns bod sawl cwsmer wedi ysgrifennu eu bod yn anhapus â'u profiad.

Felly os ydych chi'n gweld eirlithriad o ffurfiau a gofynion hurt yn ymgripio i mewn, trowch y gynffon a rhedeg i'r banc ar-lein rhesymol agosaf.

Yn y banciau ar-lein gorau, mae agor cyfrif mor hawdd â darparu eich data personol a rhifau rheoli a llwybro cyfrif banc sy'n bodoli eisoes. Mae'n cael ei wneud.

Cymhariaeth o'r Banciau Ar-lein Gorau (2021)

Heddiw, mae mwyafrif cwsmeriaid y banc yn gwneud eu bancio naill ai ar-lein, ar eu ffonau smart, neu gyfuniad o'r ddau, yn ôl diweddar Arolwg PwC ar fancio digidol.

Yn ogystal, mae cau canghennau banc enfawr, hyd yn oed dros dro, yn ystod argyfwng COVID-19 wedi datgelu mwy o ddefnyddwyr i fuddion bancio ar-lein, p'un ai fel rhan o'u perthynas fancio draddodiadol neu gyda banc ar-lein yn unig.

Mae ein cymhariaeth o'r banciau ar-lein gorau 2020 yn manylu ar nodweddion prif gynigion pob banc ar-lein yn Ewrop:

1. TransferWise: Y banc ar-lein gorau gyda'r mwyafrif o arian cyfred a chyfrifon diderfyn

Prif atyniad TransferWise yn gorwedd yn ei trosglwyddiadau arian rhyngwladol rhad ac cyfrif banc aml-arian diderfyn am ddim.

Mae Transferwise ar gael mewn dim llai na 144 o wledydd ledled y byd, ac mae ei ap yn cefnogi 57 arian cyfred ar adeg ysgrifennu ein hadolygiad o'r banciau ar-lein gorau.

Gyda'r cyfrif diderfyn, fe gewch eich manylion banc eich hun yn yr UD, y DU, Ewrop, Seland Newydd ac Awstralia waeth beth yw eich lleoliad presennol ymhlith y gwledydd a gefnogir.

Mae hyn yn gwneud TransferWise yn ddewis gwych i bobl nad ydynt yn breswylwyr, buddsoddwyr, neu berchnogion busnesau bach sydd am agor cyfrif banc ar gyfandir arall, fel yr Unol Daleithiau.

Yn ogystal, mae TransferWise yn ei gael sgôr eithaf uchel ar y raddfa ffioedd, gan nad oes unrhyw daliadau am agor cyfrif, danfon y cerdyn na chynnal cyfrif.

Mae'r mwyafrif o arian cyfred a gefnogir gan TransferWise yn cynnig un opsiwn: trosglwyddiad banc o un banc i'r llall. Ar gyfer rhai arian cyfred gallwch chi dalu gyda chardiau debyd a chredyd neu ddefnyddio opsiwn trosglwyddo SOFORT, mae Apple Pay neu Android Pay hefyd ar gael ar gyfer rhai arian cyfred trwy'r apiau TransferWise iOS ac Android. Yn y rhan fwyaf o achosion, bydd y derbynnydd yn derbyn yr arian oddi mewn un i ddau ddiwrnod gwaith.

Mae TransferWise yn ddewis gwych ar gyfer trosglwyddiadau arian rhyngwladol, maent yn adnabyddus am eu gwasanaeth rhagorol i gwsmeriaid, mae ganddynt adolygiadau gwych ar Trustpilot, ac maent yn darparu trosglwyddiadau cyflym. A'r eisin ar y gacen? Maent hefyd yn cynnig profiad ysblennydd i ddefnyddwyr, yn amrywio o broses gofrestru hawdd i drosglwyddiadau effeithlon.

Gwnaeth rhai defnyddwyr gymaint o argraff nes eu bod yn meddwl ei bod yn rhy dda i fod yn wir.

Prif fanteision TransferWise:

• Cyfrif banc aml-arian am ddim
• Manylion banc personol gan gynnwys rhif cyfrif y DU a chod SORT; Rhif SWIFT / BIC ac IBAN yr UE; Rhif Llwybro yr Unol Daleithiau (ABA) a Rhif Cyfrif
• Dal a gwario mewn dros 57 o arian cyfred
• Ar gael mewn 144 o wledydd
• Dim gordal cyfradd gyfnewid
• Ffioedd isel a thryloyw (mae'r swm yn dibynnu ar bâr arian cyfred)
• Cyfrif proffesiynol am ddim
• Sgôr ardderchog ar Trustpilot: 4,6 (82 adolygiad)
• Sefydliad arian electronig awdurdodedig, wedi'i reoleiddio gan yr Awdurdod Goruchwylio Ffederal
• Amser i agor cyfrif: 5 munud
• Y banc sy'n dal yr arian: Barclays, Wells Fargo

Yr hyn nad ydym yn ei hoffi am TransferWise :

• Dim ond i gyfrif banc y gallwch chi anfon
• Nid yw'r Cyfrif Ffiniol yn dod o dan bob gwlad ac arian cyfred, ond mae TransferWise bob amser yn ychwanegu mwy.
• Mae trosglwyddiadau allanol i gyfrif banc yn destun ffi fach, fel arfer yn yr ystod o £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Mae cyfyngiadau ar faint y gallwch ei dderbyn i'ch cyfrif diderfyn.

Mae TransferWise yn ffordd wych o drosglwyddo arian yn rhyngwladol. mae bancio ar-lein yn cael ei wahaniaethu gan ei symlrwydd a'r ffaith eu bod yn uniongyrchol iawn ar y ffioedd a'r swm y byddwch chi'n ei dderbyn pan fyddwch chi'n trosglwyddo.

Maent hefyd yn cynnig gwasanaethau dewisol premiwm fel Yn ddiderfyn a'u Cerdyn rhagdaledig Mastercard, a allai fod o ddiddordeb ichi.

Darganfod - Safle: Pa rai yw'r banciau rhataf yn Ffrainc?

2.N26: Bancio Ar-lein Gorau i Deithwyr

Cymdeithas yr Almaen N26 est y dewis cyntaf i deithwyr a pherchnogion busnesau bach sy'n dymuno agor cyfrif banc am ddim a gwmpesir gan y cynllun yswiriant blaendal.

N26 yw un o'r banciau digidol hynaf yn Ewrop, a dros y blynyddoedd mae'r banc wedi denu miliynau o gwsmeriaid newydd. Mae hi'n gwasanaethu ar hyn o bryd 22 o wledydd a gallwch anfon arian i 19 arian gwahanol. Fodd bynnag, dim ond un arian cyfred y gall y cyfrif ei gynnwys: yr ewro.

Mae N26 yn neobank o'r Almaen, sydd â'i bencadlys yn Berlin, yr Almaen. Ar hyn o bryd mae N26 yn cynnig ei wasanaethau mewn sawl Aelod-wladwriaeth o'r Ardal Taliadau Ewro Sengl ac yn yr Unol Daleithiau. Ataliwyd gweithgareddau yn y DU ym mis Ebrill 2020 oherwydd ansicrwydd ynghylch proses Brexit.

Wicipedia

Mae'r rhan fwyaf o gwsmeriaid N26 yn dewis un o'r ddau gynnyrch canlynol: y cyfrif N26 neu N26 Du arferol. Nid oes ffioedd misol yn y cyfrif N26 safonol, tra bod cyfrif Du N26 yn costio 5,90 ewro y mis.

Mae'r ddau gyfrif yn rhoi hawl i chi gael MasterCard, y gallwch ei ddefnyddio mewn unrhyw werthwr yn y byd sy'n derbyn MasterCard. Er bod un o bob dau fanc a chardiau credyd yn cymryd ychydig o bwyntiau canran wrth brosesu eich trosglwyddiadau arian tramor, mae'r N26 yn mynd yn groes i'r graen.

Diolch i bartneriaeth N26 gyda TransferWise, mae trosglwyddiadau yn cael eu prosesu ar gyfradd ganol y farchnad, heb unrhyw farcio cyfradd gyfnewid, ac mae'r holl drafodion tramor hefyd yn cael eu prosesu ar gyfradd ganol y farchnad.

Yn ystod y profion ar gyfer cymharu'r banciau ar-lein gorau, mae gennym hynny Mae N26 yn cynnig y canlynol:

• Mae ganddo drwydded bancio UE: Gwarant o adneuon hyd at 100 ewro (ar gyfer unigolion a chwmnïau)
• Cyfrif busnes am ddim gydag arian yn ôl ar bob pryniant
• 5 tynnu am ddim bob mis o beiriant ATM
• Taliadau am ddim mewn unrhyw arian tramor
• Opsiynau yswiriant wedi'u cynnwys mewn fersiynau premiwm (teithio a meddygol)
• Mastercard 3D diogel
• Dim blaendal lleiaf
• Is-gyfrifon ar wahân ar gyfer rheoli eich treuliau a'ch cynilion
• Wedi'i reoleiddio gan BaFin
• Gwarant blaendal: 100 ewro
• Amser i agor cyfrif: Tua 8 munud
• Y banc sy'n dal yr arian: Banc N26

Ond nid yw hwn yn adolygiad math 'mae'r dynion hyn yn anhygoel' ar gyfartaledd - wrth ymchwilio i adolygiadau cwsmeriaid go iawn (yn enwedig adolygiadau negyddol) rydyn ni'n darganfod realiti defnyddio'r N26.

Anfanteision N26:

• Yn annisgwyl allan o'r DU
• Nid oes cefnogaeth ffôn 24/24 ar gael
• Yn gyfyngedig i Ewrop a'r Unol Daleithiau
• Materion ail-gadarnhau posib

Ar y cyfan, gallwn ddweud bod N26 yn un o'r banciau ar-lein Ewropeaidd gorau, ar gyfer teithwyr a pherchnogion busnesau bach, mae'r banc yn cynnig y rhan fwyaf o swyddogaethau arferol banc rheolaidd, ond mewn ffordd hollol ddigidol.

Adolygiad: Y cyfan sydd angen i chi ei wybod am Skrill i anfon arian dramor yn 2020

O dynnu arian parod mewn peiriannau ATM i drosglwyddiadau arian rhyngwladol ar gyfraddau cyfnewid hynod isel, mae ganddyn nhw lawer i'w gynnig.

3. Revolut: Banc digidol gwych gydag arian cyfred ac offer buddsoddi am ddim

Yn drydydd ar ein rhestr gymhariaeth o'r banciau ar-lein gorau yw Revolut, mae'r cwmni technoleg hwn yn y DU yn ei gynnig gwasanaethau bancio, fel cardiau debyd rhagdaledig, masnachu stoc am ddim, cyfnewid arian cyfred am ddim, yn ogystal â gwasanaeth amgryptio a thaliadau P2P.

Dechreuwyd Revolut ym mis Gorffennaf 2015 gan Nikolay Storonsky, cyn-fasnachwr a oedd yn gweithio yn Lehman Brothers a Credit Suisse, a Vlad Yatsenko, a arferai adeiladu systemau ariannol mewn banciau buddsoddi.

Dechreuodd Revolut fel cerdyn rhagdaledig ac ap a oedd yn caniatáu i deithwyr newid o un arian cyfred i arian arall yn rhad. Cododd o'r anawsterau a gafodd Storonsky gyda chynhyrchion cyfnewid tramor presennol. Ers hynny, mae'r cwmni wedi ehangu ei ystod o gynhyrchion a gwasanaethau.

Mae gan y cymhwysiad symudol lawer o fanteision, gan gynnwys trosolwg o wariant ar gyfer pob arian cyfred, offer cyllidebu, cynilion craff, cyfrifon cynilo ar wahân, tra bod y Mastercard sy'n cyd-fynd â thaliadau ar-lein 3D Secure a nifer o nodweddion diogelwch.

I ddarllen hefyd: Y cyfan am Revolut, cerdyn banc a chyfrif a ddefnyddir gan filiynau o bobl

Mae Revolut yn cynnig tri math o gyfrif i unigolion - un cyfrif am ddim a dau gyfrif taledig - ac mae'n cefnogi tua 24 o wahanol arian. Nid oes cyfyngiad ar swm eich blaendal, ac mae ar gael mewn dros 30 o wledydd.

Prif fanteision Revolut:

• Posibilrwydd dal hyd at 29 arian cyfred am ddim
• Ffioedd 0% ar gyfnewidfeydd arian cyfred
• Gwariant am ddim a thynnu arian yn ôl mewn dros 140 o arian (yn ystod yr wythnos yn unig)
• Trosglwyddiadau rhyngwladol am ddim
• Cyfnewid cyfranddaliadau am ddim: Hyd at 8 masnachwr y mis
• Ychwanegiadau cardiau ar unwaith o'ch cyfrif dyddiol
• Blaendal lleiaf: Dim
• Opsiynau masnachu crypto integredig
• Yswiriant teithio am ddim i gwsmeriaid Premiwm a Metel
• Trwydded: Arian electronig, bancio; wedi'i reoleiddio gan yr FCA
• Graddio ar TrustPilot: 4.5
• Sgôr cais: 4.8
• Y banc sy'n dal eich arian: Barclays, Lloyds

Terfynau tynnu misol yn ôl tâl enwol yw peiriannau ATM, yn enwedig os ydych chi'n teithio i wlad lle mae angen i chi gario arian parod.

Yn yr achos hwn, rhaid i chi ofyn i chi'ch hun a yw'r ffioedd y bydd yn rhaid i chi eu talu yn fwy na'r arbedion y gallwch eu gwneud ar y gyfradd gyfnewid sylfaenol.

Efallai mai anfantais fwyaf Revolut yw nad yw'n fanc awdurdodedig, sy'n golygu nad yw ei gwsmeriaid yn cael eu gwarchod gan yr FSCS.

Casgliad: Dewiswch fanc ar-lein

Fel y soniwyd uchod, y posibilrwydd oagor cyfrif banc ar-lein yn hawdd ac yn gyflym yn un o manteision mwyaf bancio ar-lein. Er ein bod yn canolbwyntio ar fanciau Ewropeaidd sy'n cystadlu, mae llawer ohonynt yn parhau i fod yn alluog darparu gwasanaethau i breswylwyr nad ydynt yn rhai Ewropeaidd.

I ddarllen hefyd: Popeth y mae angen i chi ei wybod am Paysera Bank, i drosglwyddo arian ar-lein & 20 Safle Rhestru Eiddo Tiriog Am Ddim Gorau i'w Prynu, Rhentu a Gwerthu Ar-lein

Mae gan fanciau traddodiadol a banciau ar-lein eu manteision. Yn y bôn, mae'n ymwneud â phenderfynu a yw gwasanaethau a chyffyrddiad personol sefydliad brics a morter yn gorbwyso costau uwch yn aml, o ran cyfraddau llog is a mwy o ffioedd, am y gwasanaethau bancio a gynigir yno.

Mae'n werth ei ystyried hefyd rhannwch eich gweithgaredd rhwng y ddau. Mae'n wir efallai na fydd y trefniant hwn yn ymarferol i chi, a gall cost cynnal cyfrifon lluosog fod yn broblem.

Ond gall cael cyfrifon mewn banc traddodiadol a banc ar-lein roi'r gorau o ddau fyd i chi - cyfraddau llog uwch a mynediad at gymorth personol ar gyfer eich trafodion a'ch problemau pan fydd eu hangen arnoch chi.

Os oes gennych unrhyw fanciau ar-lein eraill i'w hychwanegu at ein rhestr gymhariaeth o'r banciau ar-lein gorau, gollyngwch linell atom yn yr adran sylwadau. Diolch am stopio heibio, a pheidiwch ag anghofio rhannu'r erthygl!