Gids: vergelijking van de beste online banken (2021)

Vergelijking van de beste online banken: Vandaag gaan we beoordelen en vergelijk de beste digitale banken in Europa waarmee u in minder dan 10 minuten een account op uw smartphone kunt aanmaken.

Concurrerende Europese banken verschillen van elkaar op het gebied van vergoedingen, beveiliging en ondersteuning voor verschillende beleggingsactiva en -diensten.

Nous avons beoordeelde prijzen, producten, ontwerp, voordelen, veiligheid en meer. We hebben ze geïnstalleerd en getest, zodat u dat niet hoeft te doen. Laten we een duik nemen in de lijst met de beste Europese online banken als het gaat om digitale uitdagingen en ze een voor een verkennen voor u helpen degene te vinden die het beste aan uw behoeften voldoet.

Als u bent op zoek naar de beste online bank waarmee u eenvoudig en snel uw bankrekeningen op internet kunt beheren, vooral op mobiel, dan bent u op de juiste plek. In deze gids presenteren we u: de vergelijking van de beste online banken in 2020.

Gids: Hoe kies je de beste online bank?

Internationale banken, traditionele banken, onderlinge banken, online banken en meer recentelijk neobanken, zelfs met een goede vergelijker wordt het moeilijk kiezen! Steeds meer banken lanceren op internet.

Dit kan zich vertalen in betere tarieven en lagere commissies, maar niet alle banken die online producten aanbieden doen hetzelfde; hier is wat u moet controleren om te beginnen met het maken van uw keuze voor digitale bank.

Online bankieren is voor een groot deel realiteit geworden omdat ze zo praktisch zijn, zijn absurde kosten ook gemakkelijk te vermijden. Het is niet ongebruikelijk dat de grote banken $ 30 of meer per maand in rekening brengen, zelfs als u een uitzonderlijke klant bent, en zelfs als ze al geld verdienen door uw geld vast te houden.

Als je hier gek van wordt, is het misschien tijd om een ​​online bank te zoeken. Maar hoe kies je de beste?

Criterium #1: Kosten zo laag mogelijk

Een van de belangrijkste redenen om de wereld van de grote banken te verlaten, is vanwege: alle soorten servicekosten : servicekosten, maandelijkse kosten, ATM-kosten, rekening-courantkosten, enz.

Het is dus logisch dat online banken concurrerend willen zijn door de kosten zo dicht mogelijk bij nul te houden. Het is dus logisch dat online banken concurrerend willen zijn door de kosten zo dicht mogelijk bij nul te houden.

Maar voor sommige services kunnen kosten in rekening worden gebracht, en als u absoluut tegen de kosten bent, kijk dan of de bank minimale stortingsvereisten of standaard kleine lettertjes heeft.

Criterium #2: Sterke beveiliging

Het tweede criterium waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van de beste online banken is: de veiligheid van uw rekening / geld. Er is nog geen online bankhack geweest die de krantenkoppen heeft gehaald, maar het is gebeurd met de websites van bitcoin en in een tijdperk waarin eBay en Target beide het slachtoffer zijn geworden van kapingen. hoe uw online bankieren voorop blijft lopen bij hacking.

Het is praktisch onmogelijk om geld te verliezen, online banken worden ondersteund door organisaties zoals de ECB. Maar er is altijd de mogelijkheid dat uw informatie wordt blootgesteld en gedeeld.

Opgemerkt moet worden dat cyberaanvallen op kleine bedrijven tussen 2011 en 2013 bijna verdubbelden van 18% naar 31%, volgens Damian Caracciolo, vice-president van CBIZ, een bedrijf dat verzekeringsadviesdiensten en -voordelen biedt.

Criterium #3: Klantenondersteuning van hoge kwaliteit

Alleen omdat een bank 24/24 klantenondersteuning en live vertegenwoordigers via de telefoon biedt, wil nog niet zeggen dat de service onberispelijk is.

Het is altijd een goed idee om te bladeren op de Facebook-pagina van een bank of op websites zoals: TrustPilot om meer te weten te komen over de geschiedenis van de bank. Dat gezegd hebbende, kan toegang ook van invloed zijn op de service, omdat je nooit weet wanneer je iemand moet spreken.

Criterium #4: Flexibiliteit

Je zou denken dat alle online banken een smartphone app hebben, maar dat is niet waar. Zoals we hebben gezien, zijn 24-uurs klantenservice en live-operators geen gegeven, en het ATM-netwerk kan klein of groot zijn.

De tong is ook een criterium van flexibiliteit waarmee rekening moet worden gehouden bij het kiezen van de beste online banken, tijdens mijn onderzoek om dit artikel te schrijven zag ik dat online banken, in Servië bijvoorbeeld, slechts één taal hadden, dus onmogelijk om een ​​sen-woord te begrijpen. om te controleren of de bank aanwezig is in het Frans of Engels voordat u zich registreert!

Zoek op basis van de belangrijkste voorzieningen rond om de bank te vinden die het beste past bij uw lijst met niet-onderhandelbare items.

Criterium #5: Productdiversiteit

Hoe u in contact komt met een online bank hangt sterk af van uw primaire behoeften.

Ga er niet vanuit dat een online bank chequediensten aanbiedt, en laat u niet misleiden wanneer een bank beweert het beste rendement te hebben op cd's en deposito's, want bij alle banken zijn deze rendementen sowieso miniem, en nooit een slim alternatief voor beleggen.

Je zoekt naar een plek waar u gemakkelijk kunt parkeren en uw geld kunt verplaatsen, zonder jezelf voor de gek te houden door een "dodelijke slag" te doen op een jaarlijks rendement van 1,15%.

Criterium # 6: Gemakkelijk een rekening openen

Hoge technologie is niet synoniem met hoge snelheid. Bij sommige online banken een rekening openen is makkelijker gezegd dan gedaan.

Terwijl u op internet surft, vindt u beoordelingen van online bankieren en de kans is groot dat verschillende klanten hebben geschreven dat ze niet tevreden zijn met hun ervaring.

Dus als je een lawine van belachelijke formulieren en vereisten ziet binnensluipen, draai dan de staart om en ren naar de dichtstbijzijnde redelijke online bank.

Bij de beste online banken, is het openen van een rekening net zo eenvoudig als het verstrekken van uw persoonlijke gegevens en de controle- en routeringsnummers van een bestaande bankrekening. Het is klaar.

Vergelijking van de beste online banken (2021)

Vandaag de dag doet de meerderheid van de bankklanten hun bankzaken online, op hun smartphone of een combinatie van beide, zo blijkt uit een recent onderzoek. PwC-enquête over digitaal bankieren.

Bovendien hebben massale sluitingen van bankfilialen, zelfs tijdelijk, tijdens de COVID-19-crisis meer consumenten blootgesteld aan de voordelen van online bankieren, hetzij als onderdeel van hun traditionele bankrelatie of alleen met een online bank.

Onze vergelijking van de beste online banken 2020 beschrijft de kenmerken van de belangrijkste aanbiedingen van elke online bank in Europa:

1. TransferWise: de beste online bank met de meeste valuta's en grenzeloze rekeningen

De belangrijkste attractie van TransferWise ligt in zijn goedkope internationale overschrijvingen en gratis grenzeloze bankrekening in meerdere valuta.

Transferwise is verkrijgbaar in maar liefst 144 betaalt wereldwijd, en de app ondersteunt 57 valuta's op het moment van schrijven van onze recensie van de beste online banken.

Met het grenzeloze account krijgt u uw eigen bankgegevens in de VS, het VK, Europa, Nieuw-Zeeland en Australië, ongeacht uw huidige locatie in de ondersteunde landen.

Dit maakt TransferWise een uitstekende keuze voor niet-ingezetenen, investeerders of eigenaren van kleine bedrijven die een bankrekening willen openen op een ander continent, zoals de Verenigde Staten.

Bovendien verkrijgt TransferWise een redelijk hoge score op de vergoedingsschaal, aangezien er geen kosten zijn voor het openen van een rekening, het afleveren van de kaart of het aanhouden van een rekening.

De meeste valuta's die door TransferWise worden ondersteund, bieden één optie: een bankoverschrijving van de ene bank naar de andere. Voor sommige valuta's kunt u betalen met debet- en creditcards of een overboekingsoptie gebruiken. SOFORT, Apple Pay of Android Pay is ook beschikbaar voor sommige valuta's via de TransferWise iOS- en Android-apps. In de meeste gevallen ontvangt de ontvanger het geld in één tot twee werkdagen.

TransferWise is een geweldige keuze voor internationale overboekingen, ze staan ​​bekend om hun uitstekende klantenservice, hebben goede recensies op Trustpilot en bieden snelle overboekingen. En de kers op de taart? Ze bieden ook een spectaculaire gebruikerservaring, variërend van een eenvoudig registratieproces tot efficiënte overdrachten.

Sommige gebruikers waren zo onder de indruk dat ze dachten dat het te mooi was om waar te zijn.

Belangrijkste voordelen van TransferWise:

• Gratis bankrekening in meerdere valuta
• Persoonlijke bankgegevens inclusief UK rekeningnummer en SORT code; EU SWIFT/BIC en IBAN nummer; US Routing Number (ABA) en rekeningnummer
• Vasthouden en uitgeven in meer dan 57 valuta's
• Beschikbaar in het 144-land
• Geen wisselkoerstoeslag
• Lage en transparante kosten (bedrag is afhankelijk van valutapaar)
• Gratis professionele account
• Uitstekende beoordeling op Trustpilot: 4,6 (82 beoordelingen)
• Erkende instelling voor elektronisch geld, gereguleerd door de Federale Toezichthoudende Autoriteit
• Tijd om een ​​rekening te openen: 5 minuten
• De bank die het geld vasthoudt: Barclays, Wells Fargo

Wat we niet leuk vinden aan TransferWise :

• U kunt alleen naar een bankrekening verzenden
• Niet alle landen en valuta's vallen onder de Borderless Account, maar TransferWise voegt altijd meer toe.
• Externe overboekingen naar een bankrekening zijn onderhevig aan een kleine vergoeding, meestal in het bereik van £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Er zijn limieten aan hoeveel u kunt ontvangen op uw grenzeloze account.

TransferWise is een geweldige manier om internationaal geld over te maken. online bankieren onderscheidt zich door zijn eenvoud en het feit dat ze heel direct zijn op de kosten en het bedrag dat u ontvangt wanneer u een overboeking doet.

Ze bieden ook premium optionele diensten zoals: Borderless en hun Mastercard prepaidkaart, die u mogelijk interesseren.

Ontdekken - Ranking: Wat zijn de goedkoopste banken in Frankrijk?

2.N26: Beste online bankieren voor reizigers

Duitse samenleving N26 is de eerste keuze voor reizigers en eigenaren van kleine bedrijven die een gratis bankrekening willen openen gedekt door het depositoverzekeringsstelsel.

N26 is een van de oudste digitale banken in Europa en heeft in de loop der jaren miljoenen nieuwe klanten aangetrokken. Ze dient momenteel currently 22 betaalt en je kunt geld sturen naar 19 verschillende valuta's. De rekening kan echter maar één munteenheid bevatten: de euro.

N26 is een Duitse neobank, met het hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. N26 biedt momenteel haar diensten aan in verschillende lidstaten van de Single Euro Payments Area en in de Verenigde Staten. De activiteiten in het VK werden in april 2020 opgeschort vanwege onzekerheden over het Brexit-proces.

Wikipedia

De meeste N26-klanten kiezen voor een van de volgende twee producten: het normale N26- of N26 Black-account. Het standaard N26-account heeft geen maandelijkse kosten, terwijl het N26 Black-account 5,90 euro per maand kost.

Beide accounts geven recht op een MasterCard, die u kunt gebruiken bij elke leverancier ter wereld die MasterCard accepteert. Terwijl een op de twee banken en creditcards een paar procentpunten gebruikt bij het verwerken van uw overschrijvingen in vreemde valuta, gaat de N26 tegen de stroom in.

Dankzij de samenwerking van N26 met TransferWise, worden overboekingen verwerkt tegen de middenkoers, zonder wisselkoersopslag, en alle buitenlandse transacties worden ook tegen de middenkoers verwerkt.

Tijdens de tests voor de vergelijking van de beste online banken hebben we dat N26 biedt het volgende:

• Heeft een EU-bankvergunning: Garantie van deposito's tot 100 euro (voor particulieren en bedrijven)
• Gratis zakelijke rekening met geld terug op alle aankopen
• 5 gratis opnames per maand van een geldautomaat
• Gratis betalingen in elke vreemde valuta
• Verzekeringsopties inbegrepen in premiumversies (reis- en medisch)
• Veilige 3D Mastercard
• Geen minimale storting
• Afzonderlijke subrekeningen voor het beheren van uw uitgaven en besparingen
• Gereguleerd door BaFin
• Depositogarantie: 100 euro
• Tijd om een ​​rekening te openen: Ongeveer 8 minuten
• De bank die het geld vasthoudt: Bank N26

Maar dit is geen gemiddelde recensie van het type 'deze jongens zijn geweldig' - als we ons verdiepen in echte klantrecensies (vooral negatieve recensies), ontdekken we de realiteit van het gebruik van de N26.

De nadelen van N26:

• Onverwacht uit het VK
• 24/24 telefonische ondersteuning niet beschikbaar
• Beperkt tot Europa en de Verenigde Staten
• Mogelijke herverificatieproblemen

Over het algemeen kunnen we zeggen dat N26 is een van de beste Europese online banken, voor reizigers en eigenaren van kleine bedrijven, biedt de bank de meeste gebruikelijke functies van een reguliere bank, maar dan volledig digitaal.

Beoordeling: Alles wat u moet weten over Skrill om in 2020 geld naar het buitenland te sturen

Van geldopnames bij geldautomaten tot internationale geldoverdrachten tegen superlage wisselkoersen, ze hebben veel te bieden.

3. Revolut: een geweldige digitale bank met gratis valuta- en investeringstools

Derde op onze vergelijkingslijst van de beste online banken is Revolut, dit in het Verenigd Koninkrijk gevestigde technologiebedrijf biedt bankdiensten, zoals prepaid debetkaarten, gratis aandelenhandel, gratis valutawissel, evenals coderingsservice en P2P-betalingen.

Revolut werd in juli 2015 opgericht door Nikolay Storonsky, een voormalig handelaar die bij Lehman Brothers en Credit Suisse werkte, en Vlad Yatsenko, die eerder financiële systemen in investeringsbanken bouwde.

Revolut begon als een prepaidkaart en app waarmee reizigers goedkoop van de ene valuta naar de andere konden overstappen. Het kwam voort uit de moeilijkheden die Storonsky ondervond met bestaande valutaproducten. Sindsdien heeft het bedrijf zijn assortiment aan producten en diensten uitgebreid.

De mobiele applicatie heeft veel voordelen, inclusief een overzicht van de uitgaven per valuta, budgetteringstools, slim sparen, aparte spaarrekeningen, terwijl de bijbehorende Mastercard wordt geleverd met 3D Secure online betalingen en een aantal beveiligingsfuncties.

Lees ook: Alles over Revolut, bankpas en rekening die door miljoenen mensen wordt gebruikt

Revolut biedt drie soorten rekeningen voor particulieren - een gratis rekening en twee betaalde rekeningen - en ondersteunt ongeveer 24 verschillende valuta's. Er is geen limiet aan het bedrag van uw storting en het is beschikbaar in meer dan 30 landen.

Belangrijkste voordelen van Revolut:

• Mogelijkheid om tot 29 valuta gratis vast te houden
• 0% kosten bij het wisselen van valuta
• Gratis uitgaven en geldopnames in meer dan 140 valuta's (alleen op weekdagen)
• Gratis internationale overschrijvingen
• Gratis aandelenruil: tot 8 handelaren per maand
• Directe opwaarderingen van uw dagelijkse rekening
• Minimale storting: Geen
• Geïntegreerde crypto-handelsopties
• Gratis reisverzekering voor Premium- en Metal-klanten
• Licentie: Elektronisch geld, bankieren; gereguleerd door de FCA
• Beoordeling op TrustPilot: 4.5
• Toepassingsclassificatie: 4.8
• De bank die uw geld vasthoudt: Barclays, Lloyds

Maandelijkse opnamelimieten bij geldautomaten is een nominale vergoeding, vooral als u naar een land reist waar u contant geld moet meenemen.

In dit geval moet u zich afvragen of de vergoedingen die u moet betalen hoger zijn dan de besparingen die u kunt realiseren op de onderliggende wisselkoers.

Misschien wel het grootste nadeel van Revolut is dat het geen goedgekeurde bank is, wat betekent dat haar klanten niet worden beschermd door de FSCS.

Conclusie: kies voor een online bank

Zoals hierboven vermeld, is de mogelijkheid vaneenvoudig en snel online een bankrekening openen is een van grootste voordelen van online bankieren. Hoewel we ons richten op concurrerende Europese banken, blijven velen van hen in staat om: diensten verlenen aan niet-Europese ingezetenen.

Om ook te lezen: Alles wat u moet weten over Paysera Bank om online geld over te maken & 20 beste gratis sites voor onroerendgoedvermeldingen om online te kopen, huren en verkopen

Traditionele banken en online banken hebben beide hun voordelen. Het gaat er in wezen om te bepalen of de diensten en het persoonlijke karakter van een fysieke vestiging opwegen tegen de vaak hogere kosten, in termen van lagere rentetarieven en meer vergoedingen, van de bankdiensten die daar worden aangeboden.

Het is ook het overwegen waard verdeel uw activiteit tussen de twee. Het is waar dat deze regeling misschien niet praktisch voor u is, en de kosten van het onderhouden van meerdere accounts kunnen een probleem zijn.

Maar het hebben van rekeningen bij zowel een traditionele bank als een online bank kan u het beste van twee werelden bieden: hogere rentetarieven en toegang tot persoonlijke hulp voor uw transacties en problemen wanneer u ze nodig heeft.

Als u nog andere online banken heeft om toe te voegen aan onze vergelijkingslijst van de beste online banken, laat het ons dan weten in het opmerkingengedeelte. Bedankt voor het langskomen, en vergeet niet het artikel te delen!