Hướng dẫn: So sánh các ngân hàng trực tuyến tốt nhất (2021)

So sánh các ngân hàng trực tuyến tốt nhất: Hôm nay chúng ta sẽ xem xét và so sánh các ngân hàng kỹ thuật số tốt nhất ở Châu Âu điều này sẽ cho phép bạn tạo một tài khoản trên điện thoại thông minh của mình trong vòng chưa đầy 10 phút.

Các ngân hàng châu Âu cạnh tranh khác nhau về phí, bảo mật, cũng như hỗ trợ cho các tài sản và dịch vụ đầu tư khác nhau.

avons Nous đã xem xét giá cả, sản phẩm, thiết kế, lợi ích, an toàn và hơn thế nữa. Chúng tôi đã cài đặt và thử nghiệm chúng nên bạn không cần phải làm vậy. Chúng ta hãy đi sâu vào danh sách các ngân hàng trực tuyến tốt nhất của Châu Âu, khi nói đến các thách thức kỹ thuật số và khám phá từng ngân hàng một để giúp bạn tìm thấy một trong những đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn.

Nếu bạn là tìm kiếm ngân hàng trực tuyến tốt nhất cho phép bạn quản lý các tài khoản ngân hàng của mình trên internet một cách đơn giản và nhanh chóng, đặc biệt là trên thiết bị di động, khi đó bạn đang ở đúng nơi. Trong hướng dẫn này, chúng tôi giới thiệu cho bạn so sánh các ngân hàng trực tuyến tốt nhất vào năm 2020.

Hướng dẫn: Làm thế nào để chọn ngân hàng trực tuyến tốt nhất?

Các ngân hàng quốc tế, ngân hàng truyền thống, ngân hàng tương hỗ, ngân hàng trực tuyến và gần đây là các ngân hàng mới, ngay cả khi có một bộ so sánh tốt cũng trở nên khó lựa chọn! Ngày càng có nhiều ngân hàng ra mắt trên Internet.

Điều này có thể chuyển thành tỷ lệ tốt hơn và hoa hồng thấp hơn, nhưng không phải tất cả các ngân hàng cung cấp sản phẩm trực tuyến đều làm như vậy; đây là những gì cần kiểm tra để bắt đầu lựa chọn ngân hàng kỹ thuật số của bạn.

Ngân hàng trực tuyến phần lớn đã trở thành hiện thực bởi vì chúng rất thực tế, những khoản phí vô lý cũng dễ dàng tránh được. Không có gì lạ khi các ngân hàng lớn tính phí từ 30 đô la trở lên mỗi tháng, ngay cả khi bạn là một khách hàng đặc biệt, và ngay cả khi họ đang kiếm tiền bằng cách giữ tiền của bạn.

Nếu điều này khiến bạn phát điên, có lẽ đã đến lúc tìm một ngân hàng trực tuyến. Nhưng làm thế nào để bạn chọn tốt nhất?

Tiêu chí số 1: Chi phí càng thấp càng tốt

Một trong những lý do chính để rời khỏi thế giới của các ngân hàng lớn là phí dịch vụ các loại : phí dịch vụ, phí hàng tháng, phí ATM, phí thấu chi, v.v.

Vì vậy, điều hợp lý là các ngân hàng trực tuyến muốn cạnh tranh bằng cách giữ phí càng gần XNUMX càng tốt. Vì vậy, điều hợp lý là các ngân hàng trực tuyến muốn cạnh tranh bằng cách giữ phí càng gần XNUMX càng tốt.

Nhưng một số dịch vụ có thể bị tính phí và nếu bạn hoàn toàn chống lại các khoản phí, hãy xem liệu ngân hàng có yêu cầu tiền gửi tối thiểu hoặc phí in đẹp tiêu chuẩn hay không.

Tiêu chí số 2: Bảo mật tốt

Tiêu chí thứ hai cần xem xét khi chọn ngân hàng trực tuyến tốt nhất là bảo mật tài khoản / tiền của bạn. Vẫn chưa có một vụ hack ngân hàng trực tuyến nào được đưa tin rầm rộ, nhưng nó đã xảy ra với các trang web của bitcoin và trong thời đại mà eBay và Target đều là nạn nhân của việc chiếm đoạt dữ liệu, rất hữu ích nếu bạn hỏi cách ngân hàng trực tuyến của bạn luôn dẫn đầu trong vấn đề hack.

Thực tế là không thể bị mất tiền, các ngân hàng trực tuyến được hỗ trợ bởi các tổ chức như ECB. Nhưng luôn có khả năng thông tin của bạn sẽ bị lộ và chia sẻ.

Cần lưu ý rằng các cuộc tấn công mạng nhằm vào các doanh nghiệp nhỏ gần như tăng gấp đôi từ năm 2011 đến năm 2013, từ 18% lên 31%, theo Damian Caracciolo, phó chủ tịch của CBIZ, một công ty cung cấp các dịch vụ và quyền lợi tư vấn bảo hiểm.

Tiêu chí số 3: Chất lượng hỗ trợ khách hàng

Chỉ vì ngân hàng cung cấp dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/24 và đại diện trực tiếp qua điện thoại không có nghĩa là dịch vụ đó hoàn hảo.

Luôn luôn là một ý kiến ​​hay khi duyệt qua trang Facebook của ngân hàng hoặc các trang web như TrustPilot để tìm hiểu về lịch sử của ngân hàng. Điều đó nói rằng, quyền truy cập cũng có thể ảnh hưởng đến dịch vụ, vì bạn không bao giờ biết khi nào mình cần nói chuyện với ai đó.

Tiêu chí số 4: Tính linh hoạt

Bạn sẽ nghĩ rằng tất cả các ngân hàng trực tuyến đều có ứng dụng dành cho điện thoại thông minh, nhưng điều đó không đúng. Như chúng ta đã thấy, dịch vụ khách hàng 24 giờ và các nhà khai thác trực tiếp không phải là một nhất định, và mạng lưới ATM có thể nhỏ hoặc lớn.

Ngôn ngữ cũng là một tiêu chí về tính linh hoạt được cân nhắc khi lựa chọn ngân hàng trực tuyến tốt nhất, trong quá trình nghiên cứu để viết bài này tôi thấy các ngân hàng trực tuyến, ví dụ như ở Serbia chỉ có một ngôn ngữ nên không thể hiểu được một từ sen như người nước ngoài, hãy thử để xác minh rằng ngân hàng hiện diện bằng tiếng Pháp hoặc tiếng Anh trước khi đăng ký!

Dựa trên những tiện nghi quan trọng nhất, hãy mua sắm xung quanh để tìm ngân hàng phù hợp nhất với danh sách các mặt hàng không thể thương lượng của bạn.

Tiêu chí số 5: Tính đa dạng của sản phẩm

Cách bạn liên hệ với ngân hàng trực tuyến phụ thuộc rất nhiều vào nhu cầu chính của bạn.

Đừng cho rằng ngân hàng trực tuyến cung cấp dịch vụ séc, và không bị lừa khi ngân hàng tuyên bố có lợi nhuận tốt nhất trên đĩa CD và tiền gửi, vì dù sao thì ở tất cả các ngân hàng, lợi nhuận thu được là rất nhỏ và không bao giờ là một giải pháp thay thế thông minh cho việc đầu tư.

Bạn tìm kiếm nơi bạn có thể đậu và chuyển tiền dễ dàng, mà không tự lừa dối bản thân bằng cách thực hiện một "đòn kết liễu" với mức lợi nhuận hàng năm là 1,15%.

Tiêu chí số 6: Mở tài khoản dễ dàng

Công nghệ cao không đồng nghĩa với tốc độ cao. Trong một số ngân hàng trực tuyến, mở tài khoản nói dễ hơn làm.

Khi bạn duyệt web, bạn sẽ tìm thấy các bài đánh giá về ngân hàng trực tuyến và rất có thể một số khách hàng đã viết rằng họ không hài lòng với trải nghiệm của họ.

Vì vậy, nếu bạn thấy một loạt các hình thức và yêu cầu vô lý đang len lỏi vào, hãy quay đầu và chạy đến ngân hàng trực tuyến hợp lý gần nhất.

Trong các ngân hàng trực tuyến tốt nhất, việc mở tài khoản cũng dễ dàng như việc cung cấp dữ liệu cá nhân của bạn cũng như các số kiểm soát và định tuyến của tài khoản ngân hàng hiện có. Xong rôi.

So sánh các ngân hàng trực tuyến tốt nhất (2021)

Ngày nay, phần lớn khách hàng của ngân hàng thực hiện giao dịch ngân hàng trực tuyến, trên điện thoại thông minh hoặc kết hợp cả hai, theo một số liệu gần đây Khảo sát PwC trên ngân hàng kỹ thuật số.

Ngoài ra, việc đóng cửa hàng loạt chi nhánh ngân hàng, thậm chí là tạm thời, trong cuộc khủng hoảng COVID-19 đã khiến nhiều người tiêu dùng thấy được những lợi ích của ngân hàng trực tuyến, cho dù là một phần của mối quan hệ ngân hàng truyền thống của họ hay chỉ với một ngân hàng trực tuyến.

So sánh của chúng tôi về các ngân hàng trực tuyến tốt nhất 2020 nêu chi tiết đặc điểm của các ưu đãi chính của từng ngân hàng trực tuyến ở Châu Âu:

1. TransferWise: Ngân hàng trực tuyến tốt nhất với hầu hết các loại tiền tệ và tài khoản không biên giới

Điểm thu hút chính của TransferWise nằm trong nó chuyển tiền quốc tế giá rẻ và tài khoản ngân hàng đa tiền tệ không biên giới miễn phí.

Transferwise có sẵn không ít hơn 144 quốc gia trên toàn thế giới và ứng dụng của nó hỗ trợ 57 tệ tại thời điểm viết bài đánh giá của chúng tôi về các ngân hàng trực tuyến tốt nhất.

Với tài khoản không biên giới, bạn sẽ nhận được chi tiết ngân hàng của riêng mình ở Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Châu Âu, New Zealand và Úc bất kể vị trí hiện tại của bạn trong số các quốc gia được hỗ trợ.

Điều này làm cho TransferWise trở thành một lựa chọn tuyệt vời cho những người không cư trú, nhà đầu tư hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ muốn mở tài khoản ngân hàng ở một lục địa khác, chẳng hạn như Hoa Kỳ.

Ngoài ra, TransferWise thu được một điểm khá cao trong thang phí, vì không có phí mở tài khoản, chuyển thẻ hoặc duy trì tài khoản.

Hầu hết các loại tiền được TransferWise hỗ trợ đều cung cấp một tùy chọn: chuyển khoản từ ngân hàng này sang ngân hàng khác. Đối với một số loại tiền tệ, bạn có thể thanh toán bằng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng hoặc sử dụng tùy chọn chuyển khoản SOFORT, Apple Pay hoặc Android Pay cũng khả dụng cho một số loại tiền tệ thông qua ứng dụng TransferWise iOS và Android. Trong hầu hết các trường hợp, người nhận sẽ nhận được tiền trong vòng một đến hai ngày làm việc.

TransferWise là một lựa chọn tuyệt vời để chuyển tiền quốc tế, họ được biết đến với dịch vụ khách hàng tuyệt vời, có nhiều đánh giá tốt về Trustpilot và cung cấp dịch vụ chuyển tiền nhanh chóng. Và đóng băng trên bánh? Họ cũng cung cấp trải nghiệm người dùng ngoạn mục, từ quy trình đăng ký dễ dàng đến chuyển tiền hiệu quả.

Một số người dùng đã rất ấn tượng và họ nghĩ rằng nó quá tốt để trở thành sự thật.

Ưu điểm chính của TransferWise:

• Tài khoản ngân hàng đa tiền tệ miễn phí
• Chi tiết ngân hàng cá nhân bao gồm số tài khoản và mã SORT ở Vương quốc Anh; Số SWIFT / BIC và IBAN của EU; Số định tuyến Hoa Kỳ (ABA) và Số tài khoản
• Giữ và chi tiêu bằng hơn 57 loại tiền tệ
• Có sẵn ở 144 quốc gia
• Không phụ thu tỷ giá hối đoái
• Phí thấp và minh bạch (số tiền phụ thuộc vào cặp tiền tệ)
• Tài khoản chuyên nghiệp miễn phí
• Đánh giá xuất sắc trên Trustpilot: 4,6 (82 đánh giá)
• Tổ chức tiền điện tử được ủy quyền, được quy định bởi Cơ quan Giám sát Liên bang
• Thời gian mở tài khoản: 5 phút
• Ngân hàng giữ tiền: Barclays, Wells Fargo

Điều chúng tôi không thích ở TransferWise :

• Bạn chỉ có thể gửi vào tài khoản ngân hàng
• Không phải tất cả các quốc gia và đơn vị tiền tệ đều được áp dụng cho Tài khoản không biên giới, nhưng TransferWise luôn bổ sung thêm.
• Chuyển khoản bên ngoài vào tài khoản ngân hàng phải chịu một khoản phí nhỏ, thường trong khoảng £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Có những giới hạn về số tiền bạn có thể nhận được vào tài khoản không biên giới của mình.

TransferWise là một cách tuyệt vời để chuyển tiền quốc tế. ngân hàng trực tuyến được phân biệt bởi tính đơn giản của nó và thực tế là họ rất trực tiếp về phí và số tiền bạn sẽ nhận được khi bạn thực hiện chuyển khoản.

Họ cũng cung cấp các dịch vụ tùy chọn cao cấp như Không biên giới và Thẻ trả trước Mastercard, mà có thể bạn quan tâm.

Phát hiện - Xếp hạng: Ngân hàng nào rẻ nhất ở Pháp?

2.N26: Ngân hàng trực tuyến tốt nhất cho khách du lịch

Xã hội Đức Sự Kiện N26 est sự lựa chọn hàng đầu cho khách du lịch và chủ doanh nghiệp nhỏ người muốn mở một tài khoản ngân hàng miễn phí được bảo hiểm bởi chương trình bảo hiểm tiền gửi.

N26 là một trong những ngân hàng kỹ thuật số lâu đời nhất ở Châu Âu, trong những năm qua ngân hàng này đã thu hút hàng triệu khách hàng mới. Cô ấy hiện đang phục vụ 22 quốc gia và bạn có thể gửi tiền đến 19 loại tiền tệ khác nhau. Tuy nhiên, tài khoản chỉ có thể chứa một loại tiền tệ: đồng euro.

N26 là một ngân hàng neo của Đức, có trụ sở chính tại Berlin, Đức. N26 hiện cung cấp dịch vụ của mình tại một số Quốc gia thành viên của Khu vực thanh toán chung bằng đồng Euro và ở Hoa Kỳ. Các hoạt động ở Anh đã bị đình chỉ vào tháng 2020 năm XNUMX do những bất ổn trong quá trình Brexit.

Wikipedia

Hầu hết khách hàng của N26 chọn một trong hai sản phẩm sau: tài khoản N26 hoặc N26 Black bình thường. Tài khoản N26 tiêu chuẩn không có phí hàng tháng, trong khi tài khoản N26 Đen có phí 5,90 euro mỗi tháng.

Cả hai tài khoản đều cho phép bạn có thẻ MasterCard, bạn có thể sử dụng thẻ này tại bất kỳ nhà cung cấp nào trên thế giới chấp nhận thẻ MasterCard. Trong khi một trong hai ngân hàng và thẻ tín dụng mất một vài điểm phần trăm khi xử lý chuyển khoản ngoại tệ của bạn, thì N26 lại đi ngược lại.

Cảm ơn sự hợp tác của N26 với TransferWise, chuyển khoản được xử lý theo tỷ giá giữa thị trường, không có chênh lệch tỷ giá hối đoái và tất cả các giao dịch nước ngoài cũng được xử lý theo tỷ giá giữa thị trường.

Trong quá trình kiểm tra để so sánh các ngân hàng trực tuyến tốt nhất, chúng tôi có N26 cung cấp những điều sau đây:

• Có giấy phép ngân hàng EU: Đảm bảo khoản tiền gửi lên đến 100 euro (dành cho cá nhân và công ty)
• Tài khoản doanh nghiệp miễn phí với tiền hoàn lại cho tất cả các giao dịch mua
• 5 lần rút tiền miễn phí mỗi tháng từ máy ATM
• Thanh toán miễn phí bằng bất kỳ loại ngoại tệ nào
• Các tùy chọn bảo hiểm có trong các phiên bản cao cấp (du lịch và y tế)
• Thẻ Mastercard 3D an toàn
• Không có khoản tiền gửi tối thiểu
• Tách các tài khoản phụ để quản lý chi tiêu và tiết kiệm của bạn
• Được điều chỉnh bởi BaFin
• Đảm bảo tiền đặt cọc: 100 euro
• Thời gian mở tài khoản: Khoảng 8 phút
• Ngân hàng giữ tiền: Ngân hàng N26

Nhưng đây không phải là một đánh giá trung bình kiểu 'những người này thật tuyệt vời' - đi sâu vào các đánh giá thực tế của khách hàng (đặc biệt là các đánh giá tiêu cực), chúng tôi tìm hiểu thực tế của việc sử dụng N26.

Nhược điểm của N26:

• Bất ngờ ra khỏi Vương quốc Anh
• Hỗ trợ qua điện thoại 24/24 không khả dụng
• Giới hạn ở Châu Âu và Hoa Kỳ
• Các vấn đề có thể xảy ra khi xác minh lại

Nhìn chung, chúng ta có thể nói rằng N26 là một trong những ngân hàng trực tuyến tốt nhất của Châu Âu, cho khách du lịch và chủ doanh nghiệp nhỏ, ngân hàng cung cấp hầu hết các chức năng thông thường của một ngân hàng thông thường, nhưng theo cách hoàn toàn kỹ thuật số.

Đánh giá: Tất cả những gì bạn cần biết về Skrill để gửi tiền ra nước ngoài vào năm 2020

Từ rút tiền mặt tại máy ATM đến chuyển tiền quốc tế với tỷ giá hối đoái siêu thấp, chúng có rất nhiều ưu đãi.

3. Revolut: Một ngân hàng kỹ thuật số tuyệt vời với các công cụ đầu tư và tiền tệ miễn phí

Thứ ba trong danh sách so sánh của chúng tôi về các ngân hàng trực tuyến tốt nhất là Revolut, công ty công nghệ có trụ sở tại Anh này cung cấp dịch vụ ngân hàng, nhu la thẻ ghi nợ trả trước, giao dịch chứng khoán miễn phí, trao đổi tiền tệ miễn phí, cũng như dịch vụ mã hóa và thanh toán P2P.

Cuộc nổi dậy được bắt đầu vào tháng 2015 năm XNUMX bởi Nikolay Storonsky, một cựu giao dịch viên từng làm việc tại Lehman Brothers và Credit Suisse, và Vlad Yatsenko, người trước đây đã xây dựng hệ thống tài chính trong các ngân hàng đầu tư.

Revolut bắt đầu như một thẻ trả trước và một ứng dụng cho phép khách du lịch chuyển đổi từ một loại tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác một cách không tốn kém. Nó nảy sinh từ những khó khăn mà Storonsky gặp phải với các sản phẩm ngoại hối hiện có. Kể từ đó, công ty đã mở rộng phạm vi sản phẩm và dịch vụ của mình.

Ứng dụng di động có nhiều ưu điểm, bao gồm tổng quan về chi tiêu cho từng loại tiền tệ, công cụ lập ngân sách, tiết kiệm thông minh, tài khoản tiết kiệm riêng biệt, trong khi thẻ Mastercard đi kèm với thanh toán trực tuyến 3D Secure và một số tính năng bảo mật.

Đọc cũng: Tất cả về Revolut, thẻ ngân hàng và tài khoản được hàng triệu người sử dụng

Revolut cung cấp ba loại tài khoản cho cá nhân - một tài khoản miễn phí và hai tài khoản trả phí - và hỗ trợ khoảng 24 loại tiền tệ khác nhau. Không có giới hạn cho số tiền gửi của bạn và nó có sẵn ở hơn 30 quốc gia.

Ưu điểm chính của Revolut:

• Khả năng giữ tới 29 loại tiền miễn phí
• 0% phí trao đổi tiền tệ
• Miễn phí chi tiêu và rút tiền ATM bằng hơn 140 loại tiền tệ (chỉ các ngày trong tuần)
• Chuyển tiền quốc tế miễn phí
• Trao đổi cổ phiếu miễn phí: Tối đa 8 nhà giao dịch mỗi tháng
• Nạp tiền vào thẻ ngay lập tức từ tài khoản hàng ngày của bạn
• Số tiền gửi tối thiểu: Không có
• Các tùy chọn giao dịch tiền điện tử tích hợp
• Bảo hiểm du lịch miễn phí cho khách hàng Premium và Metal
• Giấy phép: Tiền điện tử, ngân hàng; do FCA quy định
• Đánh giá trên TrustPilot: 4.5
• Xếp hạng ứng dụng: 4.8
• Ngân hàng giữ tiền của bạn: Barclays, Lloyds

Hạn mức rút tiền hàng tháng tại các máy ATM là một khoản phí danh nghĩa, đặc biệt nếu bạn đang đi du lịch đến một quốc gia nơi bạn cần mang theo tiền mặt.

Trong trường hợp này, bạn phải tự hỏi bản thân xem liệu các khoản phí bạn sẽ phải trả có vượt quá số tiền tiết kiệm được trên tỷ giá hối đoái cơ bản hay không.

Có lẽ nhược điểm lớn nhất của Revolut là nó không phải là một ngân hàng được chấp thuận, có nghĩa là khách hàng của nó không được bảo vệ bởi FSCS.

Kết luận: Chọn ngân hàng trực tuyến

Như đã đề cập ở trên, khả năngdễ dàng và nhanh chóng mở tài khoản ngân hàng trực tuyến là một trong những lợi thế lớn nhất của ngân hàng trực tuyến. Mặc dù chúng tôi tập trung vào các ngân hàng châu Âu cạnh tranh, nhiều ngân hàng trong số họ vẫn có khả năng cung cấp dịch vụ cho cư dân không phải là người châu Âu.

Đọc cũng: Mọi thứ bạn cần biết về Paysera Bank, để chuyển tiền trực tuyến & 20 trang web niêm yết bất động sản miễn phí tốt nhất để mua, thuê và bán trực tuyến

Ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến đều có lợi thế của chúng. Về cơ bản, nó là về việc xác định xem liệu các dịch vụ và liên lạc cá nhân của một cơ sở thực sự vượt trội so với chi phí thường cao hơn, về lãi suất thấp hơn và nhiều phí hơn, của các dịch vụ ngân hàng được cung cấp ở đó.

Nó cũng đáng xem xét phân chia hoạt động của bạn giữa hai. Đúng là sự sắp xếp này có thể không thực tế đối với bạn và chi phí duy trì nhiều tài khoản có thể là một vấn đề.

Nhưng việc có tài khoản tại cả ngân hàng truyền thống và ngân hàng trực tuyến có thể mang lại cho bạn lợi ích tốt nhất của cả hai thế giới - lãi suất cao hơn và khả năng tiếp cận với sự trợ giúp trực tiếp cho các giao dịch của bạn và các vấn đề khi bạn cần.

Nếu bạn có bất kỳ ngân hàng trực tuyến nào khác để thêm vào danh sách so sánh của chúng tôi về các ngân hàng trực tuyến tốt nhất, vui lòng gửi cho chúng tôi một dòng trong phần nhận xét. Cảm ơn bạn đã ghé qua, và đừng quên chia sẻ bài viết nhé!