Посібник: Порівняння найкращих Інтернет-банків (2021)

Порівняння найкращих онлайн -банків: Сьогодні ми збираємося переглянути і порівняйте найкращі цифрові банки Європи що дозволить вам створити обліковий запис на смартфоні менш ніж за 10 хвилин.

Конкуруючі європейські банки відрізняються один від одного з точки зору зборів, безпеки, а також підтримки різних інвестиційних активів та послуг.

ми переглянули ціни, продукти, дизайн, переваги, безпеку тощо. Ми встановили та протестували їх, щоб вам не довелося. Давайте зануримось у список найкращих європейських онлайн -банків, коли мова заходить про цифрові виклики, і досліджуємо їх один за одним допоможе вам знайти той, який найкраще відповідає вашим потребам.

Якщо ти є шукає найкращий Інтернет-банк що дозволяє управляти своїми банківськими рахунками в Інтернеті просто і швидко, особливо на мобільних пристроях, тоді ви знаходитесь у правильному місці. У цьому посібнику ми представляємо вам порівняння найкращих онлайн -банків у 2020 році.

Посібник: Як вибрати найкращий інтернет-банк?

Міжнародні банки, традиційні банки, спільні банки, онлайн -банки та останнім часом необанки, навіть із хорошим компаратором стає важко вибрати! Все більше банків запускає Інтернет.

Це може призвести до вищих ставок та зниження комісій, але не всі банки, які пропонують продукти в Інтернеті, роблять те саме; ось що перевірити, щоб розпочати вибір цифрового банкінгу.

Інтернет -банкінг багато в чому став реальністю тому що вони такі практичні, абсурдні звинувачення також легко уникнути. Нерідкі випадки, коли великі банки беруть плату в розмірі 30 і більше доларів на місяць, навіть якщо ви винятковий клієнт, і навіть якщо вони вже заробляють гроші, тримаючи ваші гроші.

Якщо це зводить вас з розуму, можливо, настав час знайти онлайн -банк. Але як вибрати найкраще?

Критерій №1: якомога менші витрати

Однією з основних причин виходу зі світу великих банків є те, що сервісні збори всіх видів : плата за обслуговування, щомісячна плата, плата за банкомат, овердрафт тощо.

Тому має сенс, що Інтернет-банки хочуть бути конкурентоспроможними, підтримуючи комісію якомога ближче до нуля. Тож має сенс, що Інтернет-банки хочуть бути конкурентоспроможними, тримаючи комісію якомога ближче до нуля.

Але деякі послуги можуть мати плату, і якщо ви абсолютно проти цих зборів, подивіться, чи є в банку мінімальні вимоги щодо вкладу чи стандартні збори за дрібний друк.

Критерій 2: Посилена безпека

Другий критерій, який слід враховувати при виборі найкращих онлайн -банків безпека вашого рахунку / грошей. Ще не було хакеру в Інтернеті, який би потрапляв у заголовки газет, але це сталося з веб-сайтами біткойнів, і в епоху, коли eBay і Target обидва були жертвами викрадення даних. Корисно запитати як ваше онлайн -банкінг залишається на передовій хакерства.

Втратити гроші практично неможливо, онлайн -банки підтримуються такими організаціями, як ECB. Але завжди існує ймовірність того, що ваша інформація буде розкрита та розповсюджена.

Слід зазначити, що кібератаки проти малого бізнесу за 2011-2013 роки майже подвоїлися, з 18% до 31%, за словами Даміана Караччоло, віце-президента компанії CBIZ, яка надає послуги та переваги страхового консалтингу.

Критерій 3: Якісна підтримка клієнтів

Те, що банк пропонує цілодобову підтримку клієнтів та представників по телефону, не означає, що служба бездоганна.

Завжди гарно переглядати сторінку банку у Facebook або такі веб -сайти, як TrustPilot дізнатися про історію банку. Тим не менш, доступ також може вплинути на обслуговування, оскільки ви ніколи не знаєте, коли вам потрібно з кимось поговорити.

Критерій No4: Гнучкість

Ви могли б подумати, що всі онлайн -банки мають додаток для смартфонів, але це не так. Як ми вже бачили, цілодобове обслуговування клієнтів та оператори, що працюють в режимі реального часу, не є даними, і мережа банкоматів може бути малою чи великою.

La langue Це також критерій гнучкості, який слід враховувати при виборі найкращих онлайн -банків, під час мого дослідження, щоб написати цю статтю, я побачив, що в Інтернет -банках, наприклад, у Сербії є лише одна мова, настільки неможливо зрозуміти чутливе слово. як іноземця, спробуйте перед реєстрацією перевірити наявність банку французькою чи англійською мовами!

Виходячи з найважливіших зручностей, зробіть покупки, щоб знайти банк, який найкраще відповідає вашому списку предметів, що не підлягають обговоренню.

Критерій No5: Різноманітність продукції

Від того, як ви зв’яжетесь з онлайн -банком, багато в чому залежить ваші основні потреби.

Не вважайте, що Інтернет-банк пропонує послуги чеків, і не обманюйтесь, коли банк стверджує, що він має найкращі прибутки на компакт-дисках та депозитах, оскільки в усіх банках ці прибутки і так незначні, і ніколи не є розумною альтернативою інвестуванню.

Vous Cherchez місце, де можна легко припаркувати та перемістити свої гроші, не обманюючи себе, завдаючи "вбивчого удару" при річному прибутку 1,15%.

Критерій №6: Простота відкриття рахунку

Високі технології не є синонімом високої швидкості. У деяких Інтернет-банках відкрити рахунок легше сказати, ніж зробити.

Під час перегляду веб -сторінок ви знайдете огляди онлайн -банкінгу, і є велика ймовірність, що кілька клієнтів написали, що вони незадоволені своїм досвідом.

Тож якщо ви бачите, як підкрадається лавина смішних форм та вимог, поверніть хвіст і біжіть до найближчого розумного Інтернет-банку.

У кращих онлайн -банках, відкрити рахунок так само просто, як надати ваші особисті дані та номери контролю та маршрутизації існуючого банківського рахунку. Готово.

Порівняння найкращих Інтернет-банків (2021)

Сьогодні більшість клієнтів банку здійснюють банківські операції або в Інтернеті, на своїх смартфонах, або в комбінації з них, згідно з недавнім описом Опитування PwC про цифровий банкінг.

Крім того, масове закриття відділень банків, навіть тимчасове, під час кризи COVID-19 відкрило для більшої кількості споживачів переваги онлайн-банкінгу, як у рамках їх традиційних банківських відносин, так і лише з онлайн-банком.

Наше порівняння кращих онлайн -банків 2020 детально описує характеристики основних пропозицій кожного онлайн -банку в Європі:

1. TransferWise: найкращий онлайн-банк з більшістю валют та рахунками без кордонів

Головна визначна пам'ятка Росії TransferWise лежить у своєму дешеві міжнародні грошові перекази і безкоштовний багатовалютний банківський рахунок без полів.

Transferwise доступний не менше ніж 144 країни у всьому світі, і його додаток підтримує 57 валют на момент написання нашого огляду найкращих Інтернет-банків.

Завдяки рахунку без кордонів ви отримаєте власні банківські реквізити в США, Великобританії, Європі, Новій Зеландії та Австралії, незалежно від вашого поточного місцезнаходження серед підтримуваних країн.

Це робить TransferWise чудовим вибором для нерезидентів, інвесторів або власників малого бізнесу, які хочуть відкрити банківський рахунок на іншому континенті, наприклад, у США.

Крім того, TransferWise отримує досить високий бал за шкалою гонорару, оскільки за відкриття рахунку, доставку картки або ведення рахунку не стягується жодна плата.

Більшість валют, що підтримуються TransferWise, пропонують один варіант: банківський переказ з одного банку в інший. Для деяких валют ви можете оплатити дебетовими та кредитними картками або скористатися опцією переказу SOFORT, Apple Pay або Android Pay, також доступною для деяких валют через програми TransferWise для iOS та Android. У більшості випадків одержувач отримає гроші один-два робочих дні.

TransferWise - чудовий вибір для міжнародних грошових переказів, вони відомі своїм чудовим обслуговуванням клієнтів, мають чудові відгуки про Trustpilot та забезпечують швидкі перекази. А вишенька на торті? Вони також пропонують вражаючий досвід користувачів, починаючи від простого процесу реєстрації та закінчуючи ефективними переказами.

Деякі користувачі були настільки вражені, що вважали, що це занадто добре, щоб бути правдою.

Основні переваги TransferWise:

• Безкоштовний мультивалютний банківський рахунок
• Особисті реквізити банку, включаючи номер рахунку у Великобританії та код SORT; Номер SWIFT / BIC та IBAN ЄС; Американський номер маршрутизації (ABA) та номер рахунку
• Тримайте та витрачайте у більш ніж 57 валютах
• Доступний у країні 144
• Без доплати за курсом обміну
• Низькі та прозорі комісії (сума залежить від валютної пари)
• Безкоштовний професійний рахунок
• Відмінний рейтинг на Trustpilot: 4,6 (82 000 відгуків)
• Уповноважена установа з питань електронних грошей, регулюється Федеральним наглядовим органом
• Час відкриття рахунку: 5 хвилин
• Банк, який зберігає гроші: Barclays, Wells Fargo

Що нам не подобається у TransferWise :

• Надсилати можна лише на банківський рахунок
• Не всі країни та валюти охоплюються безмежним рахунком, але TransferWise завжди додає більше.
• Зовнішні перекази на банківський рахунок обкладаються невеликою комісією, як правило, в діапазоні 0,50 фунтів стерлінгів / 1,30 долара США / 0,60 євро.
• Існує обмеження на суму, яку ви можете отримати на свій рахунок без кордонів.

TransferWise - це чудовий спосіб переказу грошей за кордон. Інтернет -банкінг відрізняється своєю простотою та тим, що вони дуже безпосередньо стосуються комісій та суми, яку ви отримаєте під час здійснення переказу.

Вони також пропонують додаткові додаткові послуги, такі як Безмежний і Передоплачена картка Mastercard, що може вас зацікавити.

Відкрийте для себе - Рейтинг: Які банки у Франції найдешевші?

2.N26: Найкраще онлайн -банкінг для мандрівників

Німецьке суспільство N26 Est перший вибір для мандрівників та власників малого бізнесу які хочуть відкрити безкоштовний банківський рахунок охоплюється системою страхування депозитів.

N26 є одним з найстаріших цифрових банків у Європі, і за ці роки банк залучив мільйони нових клієнтів. Зараз вона служить 22 країни і ви можете надіслати гроші на адресу 19 різних валют. Однак рахунок може містити лише одну валюту: євро.

N26 - німецький необанк зі штаб -квартирою в Берліні, Німеччина. В даний час N26 пропонує свої послуги в декількох державах-членах Єдиної зони платежів у євро та в США. Діяльність у Великобританії була припинена у квітні 2020 року через невизначеність щодо процесу Brexit.

Вікіпедія

Більшість клієнтів N26 обирають один із наступних двох продуктів: звичайний рахунок N26 або N26 Black. Стандартний рахунок N26 не містить щомісячних платежів, тоді як рахунок N26 Black коштує 5,90 євро на місяць.

Обидва рахунки дають право на карту MasterCard, яку ви можете використовувати у будь-якого постачальника у світі, який приймає MasterCard. У той час як кожен другий банк і кредитна картка бере кілька відсоткових пунктів при обробці переказів в іноземній валюті, N26 йде проти зерна.

Завдяки партнерству N26 з TransferWise, перекази обробляються за середньоринковим курсом, без надбавки до обмінного курсу, а всі іноземні операції також обробляються за середньоринковим курсом.

Під час тестів для порівняння найкращих онлайн -банків ми маємо це N26 пропонує наступне:

• Має банківську ліцензію ЄС: Гарантія депозитів до 100 000 євро (для фізичних осіб та компаній)
• Безкоштовний бізнес-рахунок із поверненням готівки за всі покупки
• 5 безкоштовних знімків коштів у банкоматі щомісяця
• Безкоштовні платежі в будь-якій іноземній валюті
• Варіанти страхування, включені у преміальні версії (подорожі та медичні послуги)
• Безпечна 3D -карта Mastercard
• Без мінімального депозиту
• Окремі субрахунки для управління вашими витратами та заощадженнями
• Регулюється BaFin
• Гарантія депозиту: 100 000 євро
• Час відкриття рахунку: близько 8 хвилин
• Банк, який зберігає гроші: Банк N26

Але це не середній огляд типу «ці хлопці чудові» - заглиблюючись у реальні відгуки клієнтів (особливо негативні), ми з’ясовуємо реальність використання N26.

Недоліки N26:

• Несподівано з Великобританії
• Цілодобова підтримка по телефону недоступна
• Обмежено лише Європою та США
• Потенційні проблеми повторного підтвердження

В цілому можна сказати, що N26 є один з найкращих європейських Інтернет-банків, для мандрівників та власників малого бізнесу, банк пропонує більшість звичайних функцій звичайного банку, але повністю цифровим способом.

огляд: Все, що вам потрібно знати про Skrill, щоб відправити гроші за кордон у 2020 році

Від зняття готівки в банкоматах до міжнародних грошових переказів за наднизькими обмінними курсами, вони можуть багато чого запропонувати.

3. Revolut: чудовий цифровий банк з безкоштовною валютою та інструментами інвестування

Третім у нашому порівняльному списку найкращих Інтернет-банків є Revolut, пропонує ця британська технологічна компанія банківські послуги, як от дебетові картки з передоплатою, безкоштовна торгівля акціями, безкоштовний обмін валюти, а також послуги шифрування та платежі P2P.

Революцію розпочали в липні 2015 року Микола Сторонський, колишній трейдер, який працював у Lehman Brothers та Credit Suisse, та Влад Яценко, який раніше будував фінансові системи в інвестиційних банках.

Revolut розпочав свою діяльність як передоплачена картка та додаток, що дозволяло мандрівникам переходити з однієї валюти на іншу недорого. Це виникло через труднощі, з якими зіткнувся Сторонський із існуючими валютними продуктами. З тих пір компанія розширила асортимент продукції та послуг.

Мобільний додаток має багато переваг, включаючи огляд витрат для кожної валюти, інструменти складання бюджету, розумні заощадження, окремі ощадні рахунки, а супроводжуюча Mastercard поставляється з онлайн -платежами 3D Secure та рядом функцій безпеки.

Читайте також: Все про Revolut, банківську карту та рахунок, якими користуються мільйони людей

Revolut пропонує три типи рахунків для фізичних осіб - один безкоштовний та два платні - і підтримує близько 24 різних валют. Сума вашого депозиту не обмежена, і вона доступна у більш ніж 30 країнах.

Основні переваги Revolut:

• Можливість безкоштовно зберігати до 29 валют
• 0% комісійних на біржах валют
• Безкоштовні витрати та зняття банкоматів у більш ніж 140 валютах (лише у будні)
• Безкоштовні міжнародні перекази
• Безкоштовний обмін акціями: до 8 трейдерів на місяць
• Миттєве поповнення картки з вашого щоденного рахунку
• Мінімальний депозит: немає
• Інтегровані опції криптовалюти
• Безкоштовне туристичне страхування для клієнтів Premium та Metal
• Ліцензія: Електронні гроші, банківська справа; регулюється FCA
• Рейтинг на TrustPilot: 4.5
• Рейтинг заявок: 4.8
• Банк, в якому зберігаються ваші гроші: Barclays, Lloyds

Щомісячні ліміти на зняття коштів в банкоматах - це номінальна плата, особливо якщо ви подорожуєте в країну, де потрібно перевозити готівку.

У цьому випадку ви повинні запитати себе, чи збори, які вам доведеться сплачувати, перевищують заощадження, які ви можете зробити на базовому обмінному курсі.

Мабуть, найбільшим мінусом Revolut є те, що він не є затвердженим банком, а це означає, що його клієнти не захищені FSCS.

Висновок: Виберіть інтернет -банк

Як зазначалося вище, можливістьлегко і швидко відкрити банківський рахунок в Інтернеті є одним із Найбільші переваги онлайн -банкінгу. Хоча ми зосереджені на конкуруючих європейських банках, багато з них залишаються спроможними надавати послуги неєвропейським резидентам.

Читайте також: Все, що вам потрібно знати про Paysera Bank, для переказу грошей через Інтернет & 20 найкращих безкоштовних сайтів для розміщення нерухомості, які можна купити, орендувати та продати в Інтернеті

Традиційні банки та онлайн -банки мають свої переваги. По суті, йдеться про те, чи переважають послуги та особистий дотик цегельно -будівельного заводу над часто вищими витратами на послуги, що пропонуються, з точки зору зниження процентних ставок та більшої комісії.

Це також варто врахувати розділіть свою активність між ними. Це правда, що ця домовленість може бути непрактичною для вас, і витрати на утримання кількох облікових записів можуть стати проблемою.

Але наявність рахунків як у традиційному банку, так і в онлайн -банку може дати вам найкраще з обох світів - вищі процентні ставки та доступ до особистої допомоги. Для ваших транзакцій та проблем, коли вони вам потрібні.

Якщо у вас є якісь інші Інтернет-банки, які можна додати до нашого порівняльного списку найкращих Інтернет-банків, будь ласка, напишіть нам рядок у розділі коментарів. Дякуємо, що завітали, і не забудьте поділитися статтею!