Mwongozo: Kulinganisha Benki Bora za Mkondoni (2021)

Ulinganisho wa Benki Bora Mkondoni: Leo tutapitia na linganisha benki bora za dijiti huko Uropa ambayo itakuruhusu kuunda akaunti kwenye smartphone yako chini ya dakika 10.

Kushindana kwa benki za Uropa hutofautiana kutoka kwa kila mmoja kwa ada, usalama, na pia msaada kwa mali na huduma tofauti za uwekezaji.

avons nous ilikagua bei, bidhaa, muundo, faida, usalama, na zaidi. Tumeziweka na kuzijaribu kwa hivyo sio lazima. Wacha tuingie kwenye orodha ya benki bora za mkondoni za Uropa, linapokuja suala la changamoto za dijiti na kuzichunguza moja kwa moja kukusaidia kupata ile inayokidhi mahitaji yako.

Ikiwa wewe ni kutafuta benki bora mkondoni ambayo hukuruhusu kudhibiti akaunti zako za benki kwenye mtandao kwa urahisi na haraka, haswa kwenye rununu, basi uko mahali pazuri. Katika mwongozo huu, tunawasilisha kwako kulinganisha kwa benki bora mkondoni mnamo 2020.

Mwongozo: Jinsi ya kuchagua benki bora mkondoni?

Benki za kimataifa, benki za jadi, benki za kuheshimiana, benki za mkondoni na neobanks za hivi karibuni, hata ukilinganisha mzuri inakuwa ngumu kuchagua! Benki zaidi na zaidi zinazindua kwenye mtandao.

Hii inaweza kutafsiri kuwa viwango bora na tume za chini, lakini sio benki zote zinazotoa bidhaa mkondoni hufanya vivyo hivyo; hii ndio ya kuangalia ili kuanza kufanya uchaguzi wako wa benki ya dijiti.

Benki ya mkondoni imekuwa ukweli, kwa sehemu kubwa kwa sababu ni vitendo sana, mashtaka ya kipuuzi pia ni rahisi kuepukwa. Sio kawaida kwa benki kubwa kuchaji $ 30 au zaidi kwa mwezi, hata ikiwa wewe ni mteja wa kipekee, na hata ikiwa tayari wanapata pesa wakishikilia pesa zako.

Ikiwa hii inakupa kichaa, inaweza kuwa wakati wa kupata benki mkondoni. Lakini unawezaje kuchagua bora?

Kigezo # 1: Gharama za chini iwezekanavyo

Moja ya sababu kuu za kuacha ulimwengu wa benki kubwa ni malipo ya huduma ya kila aina : ada ya huduma, ada ya kila mwezi, ada ya ATM, ada ya overdraft, nk.

Kwa hivyo ina mantiki kwamba benki za mkondoni zinataka kushindana kwa kuweka ada karibu na sifuri iwezekanavyo. Kwa hivyo ina mantiki kwamba benki za mkondoni zinataka kushindana kwa kuweka ada karibu na sifuri iwezekanavyo.

Lakini huduma zingine zinaweza kuwa na ada, na ikiwa wewe ni kinyume kabisa na ada, angalia ikiwa benki ina mahitaji ya chini ya amana au ada ya kawaida ya kuchapisha.

Kigezo # 2: Usalama thabiti

Kigezo cha pili cha kuzingatia wakati wa kuchagua benki bora za mkondoni ni usalama wa akaunti yako / pesa. Hakukuwa na udukuzi wa benki mkondoni ambao ulifanya vichwa vya habari bado, lakini imetokea na wavuti za bitcoin na katika enzi ambayo eBay na Target wote wamekuwa wahanga wa utekaji nyara. Data, ni muhimu kuuliza jinsi benki yako mkondoni inakaa mstari wa mbele katika utapeli.

Haiwezekani kupoteza pesa, benki za mkondoni zinaungwa mkono na mashirika kama ECB. Lakini kuna uwezekano kila wakati kwamba habari yako itafunuliwa na kugawanywa.

Ikumbukwe kwamba mashambulio ya kimtandao dhidi ya wafanyabiashara wadogo karibu yaliongezeka maradufu kati ya 2011 na 2013, kutoka 18% hadi 31%, kulingana na Damian Caracciolo, makamu wa rais wa CBIZ, kampuni ambayo hutoa huduma za ushauri na faida za bima.

Furqani # 3: Usaidizi bora wa wateja

Kwa sababu tu benki inatoa msaada wa mteja wa 24/24 na wawakilishi wa moja kwa moja kwa simu haimaanishi kuwa huduma haifai.

Daima ni vizuri kuvinjari ukurasa wa Facebook wa wavuti au tovuti kama vile TrustPilot kujua historia ya benki hiyo. Hiyo ilisema, ufikiaji pia unaweza kuathiri huduma, kwani huwezi kujua ni lini utahitaji kuzungumza na mtu.

Furqani # 4: Kubadilika

Utafikiria benki zote mkondoni zina programu ya smartphone, lakini hiyo sio kweli. Kama tulivyoona, huduma ya wateja wa saa 24 na waendeshaji wa moja kwa moja hawapewi, na mtandao wa ATM unaweza kuwa mdogo au mkubwa.

La langue pia ni kigezo cha kubadilika kuzingatiwa wakati wa kuchagua benki bora za mkondoni, wakati wa utafiti wangu kuandika nakala hii niliona benki za mkondoni, nchini Serbia kwa mfano, kuwa na lugha moja tu ambayo haiwezekani kuelewa neno la sen. kama mgeni, jaribu ili kuhakikisha kuwa benki hiyo iko katika Kifaransa au Kiingereza kabla ya kujiandikisha!

Kulingana na huduma muhimu zaidi, nunua karibu ili kupata benki inayofaa orodha yako ya vitu ambavyo haviwezi kujadiliwa.

Furqani # 5: Utofauti wa bidhaa

Jinsi unawasiliana na benki mkondoni inategemea sana mahitaji yako ya msingi.

Usifikirie kuwa benki mkondoni inatoa huduma za hundi, na usidanganyike wakati benki inadai kuwa na mapato bora kwenye CD na amana, kwa sababu katika benki zote faida hizo ni ndogo hata hivyo, na kamwe sio njia mbadala ya kuwekeza.

Unatafuta mahali ambapo unaweza kupaki na kuhamisha pesa zako kwa urahisi, bila kujidanganya kwa kufanya "pigo la kuua" kwa kurudi kwa mwaka kwa 1,15%.

Furqani # 6: Urahisi wa kufungua akaunti

Teknolojia ya hali ya juu hailingani na kasi kubwa. Katika benki zingine za mkondoni, kufungua akaunti ni rahisi kusema kuliko kufanya.

Unapovinjari wavuti, utapata hakiki za benki za mkondoni, na kuna uwezekano wateja kadhaa wameandika kwamba hawafurahii uzoefu wao.

Kwa hivyo ukiona anguko la fomu na mahitaji ya ujinga yakiingia, pindua mkia na ukimbie kwa benki inayofaa ya mkondoni.

Katika benki bora mkondoni, kufungua akaunti ni rahisi kama kutoa data yako ya kibinafsi na nambari za kudhibiti na kusafirisha akaunti iliyopo ya benki. Imefanywa.

Kulinganisha Benki Bora Mkondoni (2021)

Leo, wateja wengi wa benki hufanya benki zao mkondoni, kwenye simu zao mahiri, au mchanganyiko wa hizo mbili, kulingana na hivi karibuni Utafiti wa PwC juu ya benki ya dijiti.

Kwa kuongezea, kufungwa kwa matawi makubwa ya benki, hata ya muda mfupi, wakati wa mgogoro wa COVID-19 kumefichua watumiaji zaidi faida za benki ya mkondoni, iwe kama sehemu ya uhusiano wao wa jadi wa benki au na benki ya mkondoni tu.

Ulinganisho wetu wa benki bora za mkondoni 2020 zinaelezea sifa za matoleo kuu ya kila benki mkondoni huko Uropa:

1. TransferWise: Benki bora mkondoni na sarafu nyingi na akaunti zisizo na mpaka

Kivutio kuu cha TransferWise iko ndani yake Uhamisho wa fedha za bei rahisi wa kimataifa na akaunti ya benki ya sarafu nyingi isiyo na mpaka.

Uhamisho unapatikana kwa chini ya Nchi ya 144 ulimwenguni kote, na programu yake inasaidia Sarafu 57 wakati wa kuandika ukaguzi wetu wa benki bora mkondoni.

Ukiwa na Akaunti isiyo na Mipaka, utapata maelezo yako ya benki huko Merika, Uingereza, Ulaya, New Zealand, na Australia, bila kujali eneo lako la sasa kati ya nchi zinazoungwa mkono.

Hii inafanya TransferWise kuwa chaguo bora kwa wasio wakaazi, wawekezaji, au wafanyabiashara wadogo wanaotafuta kufungua akaunti ya benki kwenye bara lingine, kama Merika.

Kwa kuongeza, TransferWise hupata alama ya juu kabisa kwa kiwango cha ada, kwani hakuna mashtaka ya kufungua akaunti, kutoa kadi au kudumisha akaunti.

Sarafu nyingi zinazoungwa mkono na TransferWise hutoa chaguo moja: uhamisho wa benki kutoka benki moja kwenda nyingine. Kwa sarafu zingine unaweza kulipa na kadi za malipo na mkopo au utumie chaguo la kuhamisha SOFORT, Apple Pay au Android Pay inapatikana pia kwa sarafu zingine kupitia programu ya TransferWise iOS na Android. Katika hali nyingi, mpokeaji atapokea pesa ndani siku moja hadi mbili za kazi.

TransferWise ni chaguo bora kwa uhamishaji wa pesa za kimataifa, zinajulikana kwa huduma bora kwa wateja, zina hakiki nzuri juu ya Trustpilot, na hutoa uhamishaji wa haraka. Na icing kwenye keki? Pia hutoa uzoefu wa kuvutia wa mtumiaji, kuanzia mchakato rahisi wa usajili hadi uhamisho mzuri.

Watumiaji wengine walivutiwa sana hivi kwamba walifikiri ilikuwa nzuri sana kuwa kweli.

Faida kuu za TransferWise:

• Akaunti ya benki ya sarafu nyingi za bure
• Maelezo ya kibinafsi ya benki pamoja na nambari ya akaunti ya Uingereza na nambari ya SORT; Nambari ya EU SWIFT / BIC na IBAN; Nambari ya Uendeshaji ya Merika (ABA) na Nambari ya Akaunti
• Shikilia na utumie zaidi ya sarafu 57
• Inapatikana katika nchi ya 144
• Hakuna malipo ya kiwango cha ubadilishaji
• Ada ya chini na ya uwazi (kiasi kinategemea jozi ya sarafu)
• Akaunti ya bure ya kitaalam
• Ukadiriaji bora juu ya Trustpilot: 4,6 (hakiki 82)
• Imeidhinishwa taasisi ya pesa ya elektroniki, iliyosimamiwa na Mamlaka ya Usimamizi wa Shirikisho
• Wakati wa kufungua akaunti: dakika 5
• Benki inayoshikilia pesa: Barclays, Wells Fargo

Kile tusichokipenda kuhusu TransferWise :

• Unaweza tu kutuma kwa akaunti ya benki
• Sio nchi zote na sarafu zinazofunikwa na Akaunti isiyo na Mipaka, lakini TransferWise daima huongeza zaidi.
• Uhamisho wa nje kwa akaunti ya benki unadaiwa ada ndogo, kawaida kwa kiwango cha £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Kuna mipaka juu ya kiasi gani unaweza kupokea kwenye akaunti yako isiyo na mpaka.

TransferWise ni njia nzuri ya kuhamisha pesa kimataifa. Benki ya mkondoni inajulikana kwa unyenyekevu wake na ukweli kwamba ni moja kwa moja kwenye ada na kiwango utakachopokea wakati wa kuhamisha.

Pia hutoa huduma za hiari za malipo kama Isiyo na mipaka na wao Kadi ya malipo ya Mastercard, ambayo inaweza kukuvutia.

Gundua - Cheo: Ni benki zipi za bei rahisi zaidi nchini Ufaransa?

2.N26: Benki Bora ya Mkondoni kwa Wasafiri

Jamii ya Wajerumani N26 est chaguo la kwanza kwa wasafiri na wafanyabiashara wadogo ambao wanataka kufungua akaunti ya benki ya bure kufunikwa na mpango wa bima ya amana.

N26 ni moja ya benki kongwe zaidi za dijiti huko Uropa, na kwa miaka mingi benki imevutia mamilioni ya wateja wapya. Hivi sasa anahudumu Nchi ya 22 na unaweza kutuma pesa kwa Sarafu 19 tofauti. Walakini, akaunti hiyo inaweza tu kuwa na sarafu moja: euro.

N26 ni neobank ya Ujerumani, yenye makao yake makuu huko Berlin, Ujerumani. N26 sasa inatoa huduma zake katika Nchi Wanachama kadhaa za Eneo La Malipo la Euro Moja na Merika. Shughuli nchini Uingereza zilisitishwa mnamo Aprili 2020 kwa sababu ya kutokuwa na uhakika juu ya mchakato wa Brexit.

Wikipedia

Wateja wengi wa N26 huchagua moja ya bidhaa mbili zifuatazo: akaunti ya kawaida ya N26 au N26 Nyeusi. Akaunti ya kawaida ya N26 haina ada ya kila mwezi, wakati akaunti ya N26 Nyeusi inagharimu euro 5,90 kwa mwezi.

Akaunti zote mbili zinakupa MasterCard, ambayo unaweza kutumia kwa muuzaji yeyote ulimwenguni anayepokea MasterCard. Wakati moja katika benki mbili na kadi za mkopo huchukua asilimia chache wakati wa kusindika uhamishaji wako wa sarafu ya kigeni, N26 huenda kinyume na nafaka.

Shukrani kwa ushirikiano wa N26 na TransferWise, uhamishaji unashughulikiwa kwa kiwango cha soko la katikati, bila ubadilishaji wa kiwango cha ubadilishaji, na shughuli zote za kigeni pia zinashughulikiwa katika kiwango cha soko la katikati.

Wakati wa majaribio ya kulinganisha benki bora za mkondoni, tunayo hiyo N26 inatoa yafuatayo:

• Ina leseni ya benki ya EU: Dhamana ya amana hadi euro 100 (kwa watu binafsi na kampuni)
• Akaunti ya biashara ya bure na pesa taslimu kwenye ununuzi wote
• Utoaji 5 wa bure kwa mwezi kutoka kwa mashine ya ATM
• Malipo ya bure kwa pesa yoyote ya kigeni
• Chaguzi za bima zilizojumuishwa katika toleo la malipo (kusafiri na matibabu)
• Salama Mastercard ya 3D
• Hakuna amana ya chini
• Tenga akaunti ndogo za kudhibiti matumizi yako na akiba
• Inasimamiwa na BaFin
• Dhamana ya Amana: Euro 100
• Wakati wa kufungua akaunti: Karibu dakika 8
• Benki inayoshikilia pesa: Benki N26

Lakini hii sio wastani "mapitio haya ya watu hawa" - tukiangalia ukaguzi wa wateja halisi (haswa hakiki hasi) tunapata ukweli wa kutumia N26.

Ubaya wa N26:

• Bila kutarajia kutoka Uingereza
• Usaidizi wa simu wa 24/24 haupatikani
• Imedhibitishwa kwa Uropa na Merika
• Maswala yanayowezekana ya uthibitishaji

Kwa jumla, tunaweza kusema kwamba N26 ni moja ya benki bora za mkondoni za Uropa, kwa wasafiri na wafanyabiashara wadogo, benki hutoa kazi nyingi za kawaida za benki ya kawaida, lakini kwa njia ya dijiti kabisa.

Mapitio: Yote unayohitaji kujua kuhusu Skrill kutuma pesa nje ya nchi mnamo 2020

Kutoka kwa uondoaji wa pesa kwenye ATM hadi uhamishaji wa pesa za kimataifa kwa viwango vya chini vya ubadilishaji, wana mengi ya kutoa.

3. Revolut: Benki kubwa ya dijiti na fedha za bure za kigeni na zana za uwekezaji

Tatu kwenye orodha yetu ya kulinganisha ya benki bora mkondoni ni Revolut, kampuni hii ya teknolojia ya Uingereza inapeana huduma za kibenki, kama vile kadi za malipo zilizolipiwa mapema, biashara ya hisa ya bure, ubadilishaji wa sarafu ya bure, pamoja na huduma ya usimbuaji fiche na malipo ya P2P.

Revolut ilianzishwa mnamo Julai 2015 na Nikolay Storonsky, mfanyabiashara wa zamani ambaye alifanya kazi Lehman Brothers na Credit Suisse, na Vlad Yatsenko, ambaye hapo awali aliunda mifumo ya kifedha katika benki za uwekezaji.

Revolut ilianza kama kadi iliyolipwa mapema na programu ambayo iliruhusu wasafiri kubadilisha kutoka sarafu moja kwenda nyingine bila gharama kubwa. Ilitoka kwa shida ambazo Storonsky alikutana nazo na bidhaa zilizopo za ubadilishaji wa kigeni. Tangu wakati huo, kampuni imepanua anuwai ya bidhaa na huduma.

Maombi ya rununu yana faida nyingi, pamoja na muhtasari wa matumizi ya kila sarafu, zana za bajeti, akiba nzuri, akaunti tofauti za akiba, wakati Mastercard inayoambatana inakuja na malipo salama mkondoni ya 3D na huduma kadhaa za usalama.

Kusoma pia: Yote kuhusu Revolut, kadi ya benki na akaunti inayotumiwa na mamilioni ya watu

Revolut hutoa aina tatu za akaunti kwa watu binafsi - akaunti moja ya bure na akaunti mbili zilizolipwa - na inasaidia karibu sarafu 24 tofauti. Hakuna kikomo kwa kiwango cha amana yako, na inapatikana katika nchi zaidi ya 30.

Faida kuu za Revolut:

• Uwezekano wa kushikilia hadi sarafu 29 bure
• Ada ya 0% kwenye ubadilishaji wa sarafu
• Matumizi ya bure na uondoaji wa ATM kwa zaidi ya sarafu 140 (siku za wiki tu)
• Uhamisho wa bure wa kimataifa
• Kubadilishana kwa hisa bure: Hadi wafanyabiashara 8 kwa mwezi
• Kuongeza kadi za papo hapo kutoka kwa akaunti yako ya kila siku
• Kiwango cha chini cha amana: Hakuna
• Chaguzi jumuishi za biashara ya crypto
• Bima ya kusafiri bure kwa wateja wa Premium na Metal
• Leseni: Fedha za kielektroniki, benki; inasimamiwa na FCA
• Upimaji kwenye TrustPilot: 4.5
• Ukadiriaji wa maombi: 4.8
• Benki inayoshikilia pesa zako: Barclays, Lloyds

Kikomo cha uondoaji wa kila mwezi kwenye ATM ni malipo ya kawaida, haswa ikiwa unasafiri kwenda nchi ambayo unahitaji kubeba pesa taslimu.

Katika kesi hii, lazima ujiulize ikiwa ada ambayo utalazimika kulipa inazidi akiba unayoweza kufanya kwa kiwango cha ubadilishaji.

Labda shida kubwa ya Revolut ni kwamba sio benki iliyoidhinishwa, ambayo inamaanisha kuwa wateja wake hawalindwa na FSCS.

Hitimisho: Chagua benki mkondoni

Kama ilivyoelezwa hapo juu, uwezekano wakwa urahisi na haraka kufungua akaunti ya benki mkondoni ni moja ya faida kubwa zaidi ya benki mkondoni. Ingawa tunazingatia mashindano ya benki za Uropa, nyingi zinabaki na uwezo kutoa huduma kwa wakaazi wasio Wazungu.

Kusoma pia: Kila kitu unahitaji kujua kuhusu Benki ya Paysera, kuhamisha pesa mkondoni & Maeneo 20 Bora ya Orodha ya Mali Isiyohamishika ya Kununua, Kukodisha na Kuuza Mkondoni

Benki za jadi na benki za mkondoni zote zina faida zao. Kwa kweli, ni swali la ikiwa huduma na mguso wa kibinafsi wa uundaji wa matofali na chokaa huzidi gharama mara nyingi, kwa viwango vya chini vya riba na ada zaidi, ya huduma. Huduma za kibenki zinazotolewa hapo.

Inafaa pia kuzingatia gawanya shughuli zako kati ya hizo mbili. Ni kweli kwamba mpangilio huu hauwezi kuwa muhimu kwako, na gharama ya kudumisha akaunti nyingi inaweza kuwa shida.

Lakini kuwa na akaunti katika benki zote za jadi na benki mkondoni kunaweza kukupa bora zaidi ya walimwengu wote - viwango vya juu vya riba na ufikiaji wa usaidizi wa kibinafsi.

Ikiwa una benki zingine za mkondoni kuongeza kwenye orodha yetu ya kulinganisha ya benki bora za mkondoni, tafadhali tuachie mstari katika sehemu ya maoni. Asante kwa kupitisha, na usisahau kushiriki nakala hiyo!