Vodnik: Primerjava najboljših spletnih bank (2021)

Primerjava najboljših spletnih bank: Danes bomo pregledali in primerjajte najboljše digitalne banke v Evropi kar vam bo omogočilo, da v pametnem telefonu ustvarite račun v manj kot 10 minutah.

Konkurenčne evropske banke se med seboj razlikujejo glede provizij, varnosti in podpore različnim naložbenim sredstvom in storitvam.

Nous avons pregledali cene, izdelke, dizajn, prednosti, varnost in še več. Namestili smo jih in preizkusili, zato vam ni treba. Potopimo se na seznam najboljših evropskih spletnih bank, ko gre za digitalne izzive, in jih raziskujmo enega za drugim vam pomaga najti tisto, ki najbolje ustreza vašim potrebam.

Če ste išče najboljšo spletno banko ki vam omogoča preprosto in hitro upravljanje bančnih računov v internetu, zlasti v mobilnih napravah, potem ste na pravem mestu. V tem priročniku vam predstavljamo primerjava najboljših spletnih bank v letu 2020.

Vodnik: Kako izbrati najboljšo spletno banko?

Mednarodne banke, tradicionalne banke, vzajemne banke, spletne banke in v zadnjem času neobanke, tudi z dobrim primerjalnikom postane težko izbrati! Vse več bank odpira internet.

To lahko pomeni boljše obrestne mere in nižje provizije, vendar vse banke, ki ponujajo izdelke na spletu, ne počnejo enako; tukaj je treba preveriti, da začnete izbirati digitalno banko.

Spletno bančništvo je v veliki meri postalo resničnost ker so tako praktični, absurdnim obtožbam se je tudi enostavno izogniti. Nič nenavadnega je, da velike banke zaračunajo 30 USD ali več na mesec, tudi če ste izjemna stranka in četudi že zaslužijo z vašim denarjem.

Če vas to obnore, je morda čas, da poiščete spletno banko. Kako pa izbrati najboljšega?

Merilo št. 1: Stroški čim nižji

Eden glavnih razlogov za odhod iz sveta velikih bank je vse vrste storitev : pristojbine za storitve, mesečne provizije, provizije na bankomatih, prekoračitve itd.

Zato je smiselno, da želijo spletne banke biti konkurenčne tako, da provizije držijo čim nižje. Zato je smiselno, da želijo spletne banke biti konkurenčne tako, da provizije držijo čim nižje.

Toda nekatere storitve se lahko plačajo in če ste popolnoma proti taksem, preverite, ali ima banka minimalne zahteve za polog ali standardne provizije za drobni tisk.

Merilo št. 2: Močna varnost

Drugo merilo, ki ga je treba upoštevati pri izbiri najboljših spletnih bank, je varnost vašega računa / denarja. Še ni prišlo do vdora v spletno bančništvo, ki bi prinašalo naslove, vendar se je to zgodilo pri spletnih mestih Bitcoinov in v dobi, ko sta bila eBay in Target že žrtev ugrabitve. Podatke, je koristno vprašati kako vaše spletno bančništvo ostaja v ospredju vdiranja.

Izgubiti denar je skoraj nemogoče, spletne banke podpirajo organizacije, kot je ECB. Vedno pa obstaja možnost, da bodo vaši podatki razkriti in dani v skupno rabo.

Treba je opozoriti, da so se kibernapadi na mala podjetja med leti 2011 in 2013 skoraj podvojili, in sicer z 18% na 31%, je povedal Damian Caracciolo, podpredsednik CBIZ, družbe, ki nudi storitve in ugodnosti na področju zavarovalnega svetovanja.

Merilo št. 3: Kakovostna podpora strankam

Samo zato, ker banka ponuja 24-urno podporo strankam in predstavniki v živo po telefonu, še ne pomeni, da je storitev brezhibna.

Vedno je dobro brskati po Facebook strani banke ali po spletnih mestih, kot je TrustPilot če želite izvedeti več o zgodovini banke. Kljub temu dostop lahko vpliva tudi na storitev, saj nikoli ne veste, kdaj boste morali z nekom govoriti.

Merilo # 4: Prilagodljivost

Mislili bi, da imajo vse spletne banke aplikacijo za pametni telefon, vendar to ni res. Kot smo videli, 24-urna služba za stranke in operaterji v živo niso dano, omrežje ATM pa je lahko majhno ali veliko.

Jezik je tudi merilo fleksibilnosti, ki ga je treba upoštevati pri izbiri najboljših spletnih bank, med raziskovanjem tega članka sem videl spletne banke, na primer v Srbiji, ki imajo samo en jezik, tako nemogoče razumeti sen sen. kot tujec da preverite, ali je banka pred registracijo prisotna v francoščini ali angleščini!

Na podlagi najpomembnejših pripomočkov poiščite banko, ki najbolje ustreza vašemu seznamu predmetov, o katerih ni mogoče pogajati.

Merilo št. 5: Raznolikost izdelkov

Od tega, kako stopite v stik s spletno banko, je veliko odvisno svoje primarne potrebe.

Ne domnevajte, da spletna banka ponuja storitve čekov, in naj vas ne zavedejo, ko banka trdi, da ima najboljše donose na CD-jih in vlogah, ker so v vseh bankah ti donosi itak majhni in nikoli pametna alternativa naložbam.

Vous Cherchez mesto, kjer lahko enostavno parkirate in premaknete svoj denar, ne da bi se zavajali z "ubijalskim udarcem" na letni donos 1,15%.

Merilo št. 6: Enostavnost odprtja računa

Visoka tehnologija ni sinonim za visoko hitrost. V nekaterih spletnih bankah odpiranje računa je lažje reči kot narediti.

Med brskanjem po spletu boste našli mnenja o spletnem bančništvu in obstaja velika verjetnost, da je več strank zapisalo, da so nezadovoljne s svojimi izkušnjami.

Če torej vidite plaz smešnih oblik in zahtev, ki se prikradejo, zavrtite rep in pobegnite do najbližje razumne spletne banke.

V najboljših spletnih bankah, odprtje računa je tako preprosto kot sporočanje vaših osebnih podatkov ter kontrolnih in usmerjevalnih številk obstoječega bančnega računa. Opravljeno je.

Primerjava najboljših spletnih bank (2021)

Danes večina bančnih strank svoje bančništvo opravlja prek spleta, na svojih pametnih telefonih ali v kombinaciji obeh. Anketa PwC o digitalnem bančništvu.

Poleg tega so množična zapiranja podružnic, tudi začasna, med krizo COVID-19 več potrošnikov izpostavila prednostim spletnega bančništva, ne glede na to, ali gre za del njihovih tradicionalnih bančnih odnosov ali samo s spletno banko.

Naša primerjava najboljših spletnih bank 2020 podrobno opisuje značilnosti glavnih ponudb posameznih spletnih bank v Evropi:

1. TransferWise: Najboljša spletna banka z večino valut in računi brez meja

Glavna atrakcija Ljubljane TransferWise leži v svojem poceni mednarodni denarni prenosi in brezplačni večvalutni bančni račun brez meja.

Prenos je na voljo v manj kot 144 držav po vsem svetu in njegova aplikacija podpira 57 valut v času pisanja našega pregleda najboljših spletnih bank.

Z računom brez meja boste dobili svoje bančne podatke v ZDA, Veliki Britaniji, Evropi, Novi Zelandiji in Avstraliji, ne glede na vašo trenutno lokacijo med podprtimi državami.

Zaradi tega je TransferWise odlična izbira za nerezidente, vlagatelje ali lastnike malih podjetij, ki želijo odpreti bančni račun na drugi celini, na primer v ZDA.

Poleg tega TransferWise pridobi dokaj visoko oceno na lestvici honorarjev, saj za odprtje računa, dostavo kartice ali vzdrževanje računa ni treba plačati.

Večina valut, ki jih podpira TransferWise, ponuja eno možnost: bančno nakazilo iz ene banke v drugo. Za nekatere valute lahko plačujete z debetnimi in kreditnimi karticami ali uporabite možnost nakazila SOFORT, Apple Pay ali Android Pay je za nekatere valute na voljo tudi prek aplikacij TransferWise za iOS in Android. V večini primerov bo prejemnik denar prejel znotraj en do dva delovna dneva.

TransferWise je odlična izbira za mednarodna denarna nakazila, znani so po odlični storitvi za stranke, imajo odlične ocene o Trustpilotu in zagotavljajo hitre prenose. In češnja na torti? Ponujajo tudi spektakularno uporabniško izkušnjo, od enostavnega postopka registracije do učinkovitih prenosov.

Nekateri uporabniki so bili tako navdušeni, da se jim je zdelo predobro, da bi bilo res.

Glavne prednosti TransferWise:

• Brezplačen večvalutni bančni račun
• Osebni bančni podatki, vključno z UK številko računa in SORT kodo; EU SWIFT / BIC in IBAN številka; Ameriška usmerjevalna številka (ABA) in številka računa
• Držite in zapravite v več kot 57 valutah
• Na voljo v 144 državah
• Brez doplačila za menjalni tečaj
• Nizke in pregledne provizije (znesek je odvisen od valutnega para)
• Brezplačen strokovni račun
• Odlična ocena na Trustpilot: 4,6 (82 ocen)
• Pooblaščena institucija za izdajo elektronskega denarja, ki jo ureja Zvezni nadzorni organ
• Čas za odprtje računa: 5 minut
• Banka, ki hrani denar: Barclays, Wells Fargo

Česa pri TransferWise ne maramo :

• Pošljete lahko samo na bančni račun
• Vse države in valute niso zajete v račun brez meja, vendar TransferWise vedno doda več.
• Zunanji prenosi na bančni račun se plačajo majhno, običajno v razponu od 0,50 GBP / 1,30 USD / 0,60 EUR.
• Obstajajo omejitve, koliko lahko prejmete na svoj račun brez meja.

TransferWise je odličen način za prenos denarja na mednarodni ravni. spletno bančništvo odlikujeta preprostost in dejstvo, da so zelo odvisni od provizij in zneska, ki ga boste prejeli ob izvedbi nakazila.

Ponujajo tudi vrhunske neobvezne storitve, kot so Brez meja in njihove Predplačniška kartica Mastercard, ki vas lahko zanimajo.

Odkrijte - Uvrstitev: Katere so najcenejše banke v Franciji?

2.N26: Najboljše spletno bančništvo za popotnike

Nemška družba N26 je prva izbira za popotnike in lastnike malih podjetij ki želijo odpreti brezplačni bančni račun sistem zajamčenih vlog.

N26 je ena najstarejših digitalnih bank v Evropi in z leti je banka privabila milijone novih strank. Trenutno služi 22 držav in lahko pošljete denar na 19 različnih valut. Vendar lahko račun vsebuje samo eno valuto: evro.

N26 je nemška neobanka s sedežem v Berlinu v Nemčiji. N26 trenutno ponuja svoje storitve v več državah članicah enotnega območja plačil v evrih in v ZDA. Dejavnosti v Veliki Britaniji so bile aprila 2020 ustavljene zaradi negotovosti glede procesa brexita.

Wikipedia

Večina kupcev N26 se odloči za enega od naslednjih dveh izdelkov: običajni račun N26 ali N26 Black. Standardni račun N26 nima mesečnih provizij, medtem ko račun N26 Black stane 5,90 evra na mesec.

Oba računa vam omogočata MasterCard, ki ga lahko uporabljate pri katerem koli prodajalcu na svetu, ki sprejema MasterCard. Medtem ko ena od dveh bank in kreditnih kartic pri obdelavi deviznih nakazil vzame nekaj odstotnih točk, je N26 v nasprotju z zrnom.

Zahvaljujoč partnerstvu N26 z TransferWise, prenosi se obdelujejo po srednjem tržnem tečaju, brez tečajne razlike, vse tuje transakcije pa se obdelujejo tudi po srednjem tržnem tečaju.

Med testi za primerjavo najboljših spletnih bank imamo to N26 ponuja naslednje:

• Ima bančno licenco EU: Garancija za vloge do 100 evrov (za posameznike in podjetja)
• Brezplačen poslovni račun z vračilom denarja pri vseh nakupih
• 5 brezplačnih dvigov na bankomatu na mesec
• Brezplačna plačila v kateri koli tuji valuti
• Možnosti zavarovanja, vključene v premium različice (potovalna in zdravstvena)
• Zavarujte 3D Mastercard
• Brez minimalnega pologa
• Ločeni podračuni za upravljanje stroškov in prihrankov
• Regulira BaFin
• Zajamčena vloga: 100 evrov
• Čas za odprtje računa: približno 8 minut
• Banka, ki hrani denar: banka N26

Toda to ni povprečen pregled tipa "ti fantje so super" - poglobimo se v resnične ocene strank (zlasti negativne ocene) in ugotovimo resničnost uporabe N26.

Slabosti N26:

• Nepričakovano iz Velike Britanije
• 24-urna telefonska podpora ni na voljo
• Omejeno na Evropo in ZDA
• Morebitna vprašanja ponovne potrditve

Na splošno lahko rečemo, da N26 je ena najboljših evropskih spletnih bank, za popotnike in lastnike malih podjetij, banka ponuja večino običajnih funkcij običajne banke, vendar na popolnoma digitalni način.

Review: Vse, kar morate vedeti o Skrillu za pošiljanje denarja v tujino leta 2020

Od dviga gotovine na bankomatih do mednarodnih denarnih nakazil po super nizkih menjalnih tečajih lahko veliko ponudijo.

3. Revolut: Odlična digitalna banka z brezplačnimi valutami in naložbenimi orodji

Tretji na našem primerjalnem seznamu najboljših spletnih bank je Revolut, ki ga ponuja to tehnološko podjetje s sedežem v Združenem kraljestvu bančne storitve, kot naprimer predplačniške debetne kartice, brezplačno trgovanje z delnicami, brezplačna menjava valut, pa tudi šifriranje in plačevanje s P2P.

Revolut sta julija 2015 začela Nikolay Storonsky, nekdanji trgovec, ki je delal v Lehman Brothers in Credit Suisse, in Vlad Yatsenko, ki je prej gradil finančne sisteme v investicijskih bankah.

Revolut se je začel kot predplačniška kartica in aplikacija, ki je popotnikom omogočala poceni prehod iz ene valute v drugo. Nastalo je zaradi težav, s katerimi se je Storonski srečeval z obstoječimi deviznimi izdelki. Od takrat je podjetje razširilo svojo ponudbo izdelkov in storitev.

Mobilna aplikacija ima številne prednosti, vključno s pregledom porabe za vsako valuto, proračunskimi orodji, pametnimi prihranki, ločenimi varčevalnimi računi, medtem ko je priložena Mastercard opremljena s spletnimi plačili 3D Secure in številnimi varnostnimi funkcijami.

Preberite tudi: Vse o Revolutu, bančni kartici in računu, ki ga uporabljajo milijoni ljudi

Revolut ponuja tri vrste računov za posameznike - enega brezplačnega računa in dva plačana računa - in podpira približno 24 različnih valut. Znesek vaše vloge ni omejen in je na voljo v več kot 30 državah.

Glavne prednosti Revoluta:

• Možnost brezplačnega hrambe do 29 valut
• 0% provizije na menjalnicah
• Brezplačna poraba in dvigi na bankomatih v več kot 140 valutah (samo v delovnih dneh)
• Brezplačni mednarodni transferji
• Brezplačna izmenjava delnic: do 8 trgovcev na mesec
• Takojšnje dopolnitve kartic iz vašega dnevnega računa
• Minimalni depozit: Ni
• Integrirane možnosti kripto trgovanja
• Brezplačno potovalno zavarovanje za stranke Premium in Metal
• Licenca: elektronski denar, bančništvo; ki ga ureja FCA
• Ocena na TrustPilot: 4.5
• Ocena uporabe: 4.8
• Banka, ki hrani vaš denar: Barclays, Lloyds

Mesečne omejitve dviga na bankomatih je nominalna cena, zlasti če potujete v državo, kjer morate imeti gotovino.

V tem primeru se morate vprašati, ali pristojbine, ki jih boste morali plačati, presegajo prihranke, ki jih lahko ustvarite na osnovnem tečaju.

Morda je največja slabost družbe Revolut ta, da ni odobrena banka, kar pomeni, da njene stranke niso zaščitene s sistemom FSCS.

Zaključek: Odločite se za spletno banko

Kot je navedeno zgoraj, obstaja možnostenostavno in hitro odprite bančni račun prek spleta je ena izmed največje prednosti spletnega bančništva. Čeprav se osredotočamo na konkurenčne evropske banke, jih veliko še vedno zmore zagotavljati storitve neevropskim prebivalcem.

Preberite tudi: Vse, kar morate vedeti o banki Paysera za prenos denarja prek spleta & 20 najboljših brezplačnih spletnih mest za nepremičnine za nakup, najem in prodajo na spletu

Tradicionalne banke in spletne banke imajo svoje prednosti. V bistvu gre za ugotavljanje, ali storitve in osebni stiki obratov za opeko in malto odtehtajo pogosto višje stroške storitev v zvezi z nižjimi obrestnimi merami in več provizijami.

Prav tako je vredno razmisliti razdelite svojo aktivnost med obema. Res je, da ta ureditev za vas morda ni praktična, stroški vzdrževanja več računov pa so lahko težava.

Toda če imate račune v tradicionalni banki in v spletni banki, lahko dobite najboljše iz obeh svetov - višje obrestne mere in dostop do osebne pomoči za vaše transakcije in težave, ko jih potrebujete.

Če imate še kakšno spletno banko, ki jo želite dodati na naš primerjalni seznam najboljših spletnih bank, nam v oddelku za komentarje dodajte vrstico. Hvala, da ste se ustavili in ne pozabite deliti članka!