Przewodnik: Porównanie najlepszych banków internetowych (2021)

Porównanie najlepszych banków internetowych: Dzisiaj zamierzamy zrecenzować i porównaj najlepsze banki cyfrowe w Europie co pozwoli założyć konto na smartfonie w mniej niż 10 minut.

Konkurencyjne banki europejskie różnią się między sobą opłatami, bezpieczeństwem, a także obsługą różnych aktywów i usług inwestycyjnych.

Nous avons sprawdzone ceny, produkty, projekt, korzyści, bezpieczeństwo i nie tylko. Zainstalowaliśmy je i przetestowaliśmy, więc nie musisz. Zanurzmy się w listę najlepszych europejskich banków internetowych, jeśli chodzi o wyzwania cyfrowe i zbadajmy je jeden po drugim przez pomóc Ci znaleźć ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Jeśli tak szukam najlepszego banku internetowego który pozwala łatwo i szybko zarządzać swoimi rachunkami bankowymi w Internecie, zwłaszcza na urządzeniach mobilnych, to jesteś we właściwym miejscu. W tym przewodniku przedstawiamy Państwu porównanie najlepszych banków internetowych w 2020 roku.

Poradnik: Jak wybrać najlepszy bank internetowy?

Międzynarodowe banki, tradycyjne banki, banki wzajemne, banki internetowe, a ostatnio neobanki, nawet przy dobrym komparatorze wybór staje się trudny! Coraz więcej banków uruchamia się w Internecie.

Może to przełożyć się na lepsze stawki i niższe prowizje, ale nie wszystkie banki oferujące produkty online robią to samo; oto, co należy sprawdzić, aby rozpocząć wybór bankowości cyfrowej.

Bankowość internetowa stała się w dużej mierze rzeczywistością bo są tak praktyczne, absurdalne zarzuty są również łatwe do uniknięcia. Nierzadko zdarza się, że duże banki pobierają 30 USD lub więcej miesięcznie, nawet jeśli jesteś wyjątkowym klientem i nawet jeśli już zarabiają pieniądze, trzymając Twoje pieniądze.

Jeśli to doprowadza Cię do szału, być może nadszedł czas, aby znaleźć bank internetowy. Ale jak wybrać najlepsze?

Kryterium nr 1: Koszty na jak najniższym poziomie

Jednym z głównych powodów opuszczenia świata wielkich banków jest: wszelkiego rodzaju opłaty za usługi : opłaty serwisowe, opłaty miesięczne, opłaty bankomatowe, opłaty za debet itp.

Dlatego ma sens, że banki internetowe chcą być konkurencyjne, utrzymując opłaty jak najbliżej zera. Dlatego ma sens, że banki internetowe chcą być konkurencyjne, utrzymując opłaty jak najbliżej zera.

Ale niektóre usługi mogą być płatne, a jeśli jesteś całkowicie przeciwny opłatom, sprawdź, czy bank ma minimalne wymagania dotyczące depozytu lub standardowe opłaty za drobny druk.

Kryterium nr 2: Silne bezpieczeństwo

Drugim kryterium, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze najlepszych banków internetowych, jest: bezpieczeństwo Twojego konta / pieniędzy. Nie było jeszcze włamania do banku internetowego, które trafiło na nagłówki gazet, ale stało się to z witrynami Bitcoina oraz w erze, w której zarówno eBay, jak i Target padły ofiarami porwań. jak Twoja bankowość internetowa pozostaje w czołówce hakerów.

Praktycznie nie da się stracić pieniędzy, banki internetowe wspierane są przez organizacje takie jak EBC. Ale zawsze istnieje możliwość, że Twoje informacje zostaną ujawnione i udostępnione.

Należy zauważyć, że cyberataki na małe firmy niemal podwoiły się w latach 2011–2013, z 18% do 31%, według Damiana Caracciolo, wiceprezesa CBIZ, firmy świadczącej usługi i świadczenia doradztwa ubezpieczeniowego.

Kryterium nr 3: Jakość obsługi klienta

Tylko dlatego, że bank oferuje całodobową obsługę klienta i przedstawicieli na żywo przez telefon, nie oznacza to, że usługa jest nienaganna.

Zawsze dobrze jest przejrzeć stronę banku na Facebooku lub strony internetowe, takie jak TrustPilot poznać historię banku. To powiedziawszy, dostęp może również wpłynąć na usługę, ponieważ nigdy nie wiesz, kiedy będziesz musiał z kimś porozmawiać.

Kryterium nr 4: Elastyczność

Można by pomyśleć, że wszystkie banki internetowe mają aplikację na smartfony, ale to nieprawda. Jak widzieliśmy, całodobowa obsługa klienta i operatorzy na żywo nie są pewni, a sieć bankomatów może być mała lub duża.

Język jest również kryterium elastyczności, które należy wziąć pod uwagę przy wyborze najlepszych banków internetowych, podczas moich badań do napisania tego artykułu widziałem banki internetowe, na przykład w Serbii, mające tylko jeden język, tak niemożliwy do zrozumienia słowa sen. jako obcokrajowiec spróbuj aby sprawdzić, czy bank jest obecny w języku francuskim lub angielskim przed rejestracją!

W oparciu o najważniejsze udogodnienia, rozejrzyj się, aby znaleźć bank, który najlepiej pasuje do Twojej listy niepodlegających negocjacjom przedmiotów.

Kryterium nr 5: Różnorodność produktów

To, jak nawiążesz kontakt z bankiem internetowym, zależy w dużej mierze od Twoje podstawowe potrzeby.

Nie zakładaj, że bank internetowy oferuje usługi czekowe i nie daj się oszukać, gdy bank twierdzi, że ma najlepsze zyski na płytach CD i depozytach, ponieważ we wszystkich bankach te zwroty i tak są niewielkie i nigdy nie są dobrą alternatywą dla inwestowania.

Szukasz miejsce, w którym łatwo zaparkujesz i przeniesiesz pieniądze, nie oszukując się, wykonując „zabójczy cios” przy rocznym zwrocie 1,15%.

Kryterium nr 6: Łatwość otwierania konta

Zaawansowana technologia nie jest synonimem dużej prędkości. W niektórych bankach internetowych otwarcie konta jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia.

Podczas przeglądania sieci znajdziesz recenzje bankowości internetowej i jest duża szansa, że ​​kilku klientów napisało, że są niezadowoleni ze swojego doświadczenia.

Jeśli więc zobaczysz lawinę absurdalnych form i wymagań, odwróć ogon i biegnij do najbliższego rozsądnego banku internetowego.

W najlepszych bankach internetowych, otwarcie konta jest tak proste, jak podanie danych osobowych oraz numeru kontrolnego i rozliczeniowego istniejącego konta bankowego. Zrobione.

Porównanie najlepszych banków internetowych (2021)

Obecnie większość klientów banków korzysta z usług bankowych online, na smartfonach lub w kombinacji tych dwóch, zgodnie z niedawnym Ankieta PwC na bankowości cyfrowej.

Ponadto masowe zamykanie oddziałów bankowych, nawet tymczasowe, podczas kryzysu COVID-19 naraziło większą liczbę konsumentów na korzyści płynące z bankowości internetowej, czy to w ramach tradycyjnej relacji bankowej, czy tylko z bankiem internetowym.

Nasze porównanie najlepszych banków internetowych 2020 przedstawia charakterystykę głównych ofert każdego banku internetowego w Europie:

1. TransferWise: Najlepszy bank internetowy z większością walut i kontami bez granic

Główną atrakcją TransferWise leży w jego in tanie przelewy międzynarodowe i darmowe wielowalutowe konto bankowe bez granic.

Transferwise jest dostępny w nie mniej niż Kraj 144 na całym świecie, a jego aplikacja obsługuje 57 walut w momencie pisania naszej recenzji najlepszych banków internetowych.

Z kontem bez granic otrzymasz własne dane bankowe w USA, Wielkiej Brytanii, Europie, Nowej Zelandii i Australii, niezależnie od Twojej aktualnej lokalizacji wśród obsługiwanych krajów.

To sprawia, że ​​TransferWise jest doskonałym wyborem dla nierezydentów, inwestorów lub właścicieli małych firm, którzy chcą otworzyć konto bankowe na innym kontynencie, takim jak Stany Zjednoczone.

Ponadto TransferWise uzyskuje: dość wysoki wynik w skali opłat, ponieważ nie ma opłat za otwarcie konta, dostarczenie karty czy prowadzenie konta.

Większość walut obsługiwanych przez TransferWise oferuje jedną opcję: przelew bankowy z jednego banku do drugiego. W przypadku niektórych walut można płacić kartami debetowymi i kredytowymi lub skorzystać z opcji przelewu SOFORT, Apple Pay lub Android Pay są również dostępne dla niektórych walut za pośrednictwem aplikacji TransferWise na iOS i Androida. W większości przypadków odbiorca otrzyma pieniądze w ciągu od jednego do dwóch dni roboczych.

TransferWise to świetny wybór dla międzynarodowych przelewów pieniężnych, są znani z doskonałej obsługi klienta, mają świetne recenzje na Trustpilot i zapewniają szybkie przelewy. A wisienka na torcie? Oferują również spektakularne wrażenia użytkownika, od łatwego procesu rejestracji po wydajne przelewy.

Niektórzy użytkownicy byli pod takim wrażeniem, że uznali to za zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe.

Główne zalety TransferWise:

• Darmowe wielowalutowe konto bankowe
• Osobiste dane bankowe, w tym numer konta w Wielkiej Brytanii i kod SORT; EU SWIFT / BIC i IBAN; Amerykański numer rozliczeniowy (ABA) i numer konta
• Trzymaj i wydawaj w ponad 57 walutach
• Dostępne w kraju 144
• Brak dopłaty za kurs wymiany
• Niskie i przejrzyste opłaty (kwota zależna od pary walutowej)
• Darmowe konto profesjonalne
• Doskonała ocena na portalu Trustpilot: 4,6 (82 000 recenzji)
• Autoryzowana instytucja pieniądza elektronicznego, regulowana przez Federalny Organ Nadzoru
• Czas otwarcia konta: 5 minut
• Bank, który przechowuje pieniądze: Barclays, Wells Fargo

Czego nie lubimy w TransferWise :

• Możesz wysłać tylko na konto bankowe
• Nie wszystkie kraje i waluty są objęte kontem Borderless, ale TransferWise zawsze dodaje więcej.
• Przelewy zewnętrzne na konto bankowe podlegają niewielkiej opłacie, zwykle w przedziale 0,50 GBP / 1,30 USD / 0,60 EUR.
• Istnieją limity dotyczące kwot, które możesz otrzymać na swoje konto bez granic.

TransferWise to świetny sposób na przelewanie pieniędzy za granicę. bankowość internetowa wyróżnia się prostotą i faktem, że są one bardzo bezpośrednie w stosunku do opłat i kwoty, którą otrzymasz po wykonaniu przelewu.

Oferują również usługi opcjonalne premium, takie jak Borderless i Karta przedpłacona Mastercard, który może Cię zainteresować.

Odkryć - Ranking: Jakie są najtańsze banki we Francji?

2.N26: Najlepsza bankowość internetowa dla podróżnych

społeczeństwo niemieckie N26 est pierwszy wybór dla podróżników i właścicieli małych firm którzy chcą otworzyć darmowe konto bankowe objęte ubezpieczeniem depozytów,.

N26 to jeden z najstarszych banków cyfrowych w Europie, który przez lata pozyskał miliony nowych klientów. Obecnie służy Kraj 22 i możesz wysłać pieniądze do 19 różnych walut. Konto może jednak zawierać tylko jedną walutę: euro.

N26 to niemiecki neobank z siedzibą w Berlinie w Niemczech. N26 obecnie oferuje swoje usługi w kilku państwach członkowskich Jednolitego Obszaru Płatniczego w Euro oraz w Stanach Zjednoczonych. Działalność w Wielkiej Brytanii została zawieszona w kwietniu 2020 r. z powodu niepewności związanej z procesem Brexitu.

Wikipedia

Większość klientów N26 wybiera jeden z dwóch następujących produktów: normalne konto N26 lub N26 Black. Standardowe konto N26 nie ma opłat miesięcznych, natomiast konto N26 Black kosztuje 5,90 euro miesięcznie.

Oba konta uprawniają Cię do karty MasterCard, z której możesz korzystać u dowolnego sprzedawcy na świecie, który akceptuje kartę MasterCard. Podczas gdy jeden na dwa banki i karty kredytowe pobierają kilka punktów procentowych podczas przetwarzania Twoich przelewów walutowych, N26 idzie pod prąd.

Dzięki partnerstwu N26 z TransferWise, przelewy są przetwarzane po średnim kursie rynkowym, bez marży kursowej, a wszystkie transakcje zagraniczne są również przetwarzane po średnim kursie rynkowym.

Podczas testów do porównania najlepszych banków internetowych mamy to N26 oferuje:

• Posiada licencję bankową UE: Gwarancja depozytów do 100 000 euro (dla osób fizycznych i firm)
• Darmowe konto firmowe z cash back za wszystkie zakupy
• 5 darmowych wypłat miesięcznie z bankomatu
• Darmowe płatności w dowolnej obcej walucie
• Opcje ubezpieczenia zawarte w wersjach premium (podróżne i medyczne)
• Bezpieczna karta 3D Mastercard
• Brak minimalnego depozytu
• Oddzielne subkonta do zarządzania wydatkami i oszczędnościami
• Regulowane przez BaFin
• Gwarancja depozytu: 100 000 euro
• Czas otwarcia konta: około 8 minut
• Bank, który przechowuje pieniądze: Bank N26

Ale to nie jest przeciętna recenzja typu „ci faceci są niesamowici” – zagłębiając się w prawdziwe recenzje klientów (zwłaszcza negatywne recenzje), dowiadujemy się, jak naprawdę jest korzystanie z N26.

Wady N26:

• Niespodziewanie poza Wielką Brytanią
• Całodobowa pomoc telefoniczna nie jest dostępna
• Ograniczony do Europy i Stanów Zjednoczonych
• Potencjalne problemy z ponowną weryfikacją

Ogólnie możemy powiedzieć, że N26 to jeden z najlepszych europejskich banków internetowych, dla podróżników i właścicieli małych firm, bank oferuje większość zwykłych funkcji zwykłego banku, ale w sposób całkowicie cyfrowy.

Recenzja: Wszystko, co musisz wiedzieć o Skrill, aby wysyłać pieniądze za granicę w 2020 roku

Od wypłat gotówki z bankomatów po międzynarodowe przelewy pieniężne po bardzo niskich kursach wymiany, mają wiele do zaoferowania.

3. Revolut: świetny bank cyfrowy z darmową walutą i narzędziami inwestycyjnymi

Trzecie miejsce na naszej liście porównawczej najlepszych banków internetowych to Revolut, ta firma technologiczna z siedzibą w Wielkiej Brytanii oferuje usługi bankowe, Jak na przykład przedpłacone karty debetowe, bezpłatny handel akcjami, bezpłatna wymiana walut, a także usługa szyfrowania i płatności P2P.

Revolut został założony w lipcu 2015 roku przez Nikolaya Storonsky'ego, byłego tradera, który pracował w Lehman Brothers i Credit Suisse, oraz Vlada Yatsenko, który wcześniej budował systemy finansowe w bankach inwestycyjnych.

Revolut zaczynał jako karta przedpłacona i aplikacja, która pozwalała podróżnikom niedrogo przechodzić z jednej waluty na inną. Powstał z trudności, jakie Storonsky napotkał z istniejącymi produktami walutowymi. Od tego czasu firma poszerzyła swoją ofertę produktów i usług.

Aplikacja mobilna ma wiele zalet, w tym przegląd wydatków dla każdej waluty, narzędzia budżetowe, inteligentne oszczędności, oddzielne konta oszczędnościowe, a towarzysząca karta Mastercard zawiera płatności online 3D Secure i szereg funkcji bezpieczeństwa.

Przeczytaj także: Wszystko o Revolut, karcie bankowej i koncie używanym przez miliony ludzi

Revolut oferuje trzy rodzaje kont dla osób fizycznych – jedno bezpłatne i dwa płatne – i obsługuje około 24 różnych walut. Nie ma limitu kwoty wpłaty i jest on dostępny w ponad 30 krajach.

Główne zalety Revolut:

• Możliwość przechowywania do 29 walut za darmo
• 0% opłat za wymianę walut
• Darmowe wydatki i wypłaty z bankomatów w ponad 140 walutach (tylko w dni powszednie)
• Darmowe przelewy międzynarodowe
• Darmowa wymiana akcji: do 8 traderów miesięcznie
• Natychmiastowe doładowania kartą z Twojego codziennego konta
• Minimalny depozyt: Brak
• Zintegrowane opcje handlu kryptograficznego
• Darmowe ubezpieczenie podróżne dla klientów Premium i Metal
• Licencja: Pieniądz elektroniczny, bankowość; regulowane przez FCA
• Ocena na TrustPilot: 4.5
• Ocena aplikacji: 4.8
• Bank, który przechowuje Twoje pieniądze: Barclays, Lloyds

Miesięczne limity wypłat w bankomatach to opłata nominalna, zwłaszcza jeśli podróżujesz do kraju, w którym musisz mieć przy sobie gotówkę.

W takim przypadku musisz zadać sobie pytanie, czy opłaty, które będziesz musiał zapłacić, przekraczają oszczędności, które możesz uzyskać na bazowym kursie wymiany.

Być może największą wadą Revolut jest to, że nie jest zatwierdzonym bankiem, co oznacza, że ​​jego klienci nie są chronieni przez FSCS.

Wniosek: wybierz bank internetowy

Jak wspomniano powyżej, możliwość:łatwo i szybko otworzyć konto bankowe online jest jednym z największe zalety bankowości internetowej. Chociaż skupiamy się na konkurencyjnych bankach europejskich, wiele z nich nadal jest w stanie świadczyć usługi dla mieszkańców spoza Europy.

Aby przeczytać także: Wszystko, co musisz wiedzieć o Paysera Banku, aby przesyłać pieniądze online & 20 najlepszych darmowych witryn z ofertami nieruchomości do kupowania, wynajmu i sprzedaży online

Tradycyjne banki i banki internetowe mają swoje zalety. Zasadniczo chodzi o ustalenie, czy usługi i osobisty charakter placówki stacjonarnej przeważają nad często wyższymi kosztami, pod względem niższych stóp procentowych i wyższych opłat, oferowanych tam usług bankowych.

Warto też się zastanowić podziel swoją aktywność między dwa. Prawdą jest, że takie rozwiązanie może być dla Ciebie niepraktyczne, a koszt utrzymania wielu kont może być problemem.

Jednak posiadanie kont zarówno w tradycyjnym banku, jak i w banku internetowym może dać Ci to, co najlepsze z obu światów – wyższe stopy procentowe i dostęp do osobistej pomocy w przypadku transakcji i problemów, gdy ich potrzebujesz.

Jeśli masz inne banki internetowe, które chcesz dodać do naszej listy porównawczej najlepszych banków internetowych, napisz do nas w sekcji komentarzy. Dziękujemy za zatrzymanie się i nie zapomnij podzielić się artykułem!