Водич: Споредба на најдобрите мрежни банки (2021 година)

Споредба на најдобрите онлајн банки: Денес ќе разгледаме и споредете ги најдобрите дигитални банки во Европа што ќе ви овозможи да креирате сметка на вашиот паметен телефон за помалку од 10 минути.

Европските банки што се натпреваруваат се разликуваат едни од други во однос на надоместоците, сигурноста, како и поддршката за различни инвестициски средства и услуги.

Ние имаме прегледани цени, производи, дизајн, придобивки, безбедност и многу повеќе. Ги инсталиравме и тестиравме за да не морате. Ајде да се нурнеме во листата на најдобри европски мрежни банки, кога станува збор за дигиталните предизвици и да ги истражуваме еден по еден за нив да ви помогнеме да го пронајдете оној што најдобро одговара на вашите потреби.

Ако сте во потрага по најдобра онлајн банка што ви овозможува едноставно и брзо управување со вашите банкарски сметки на интернет, особено на мобилен, тогаш сте на вистинското место. Во ова упатство, ви претставуваме споредбата на најдобрите онлајн банки во 2020 година.

Водич: Како да се избере најдобрата банка преку Интернет?

Меѓународни банки, традиционални банки, заемни банки, мрежни банки и неодамна необанки, дури и со добар компаратор станува тешко да се избере! Се повеќе и повеќе банки започнуваат на Интернет.

Ова може да се претвори во подобри стапки и помали провизии, но не го прават истото сите банки што нудат производи преку Интернет; еве што треба да проверите за да започнете со избор на дигитално банкарство.

Банкарството преку Интернет стана реалност, во голем дел бидејќи тие се толку практични, апсурдните обвиненија се исто така лесни за избегнување. Не е невообичаено големите банки да наплатуваат 30 долари или повеќе месечно, дури и ако сте исклучителен клиент, па дури и ако тие веќе заработуваат пари држејќи ги вашите пари.

Ако ова ве излудува, можеби е време да најдете банка преку Интернет. Но, како да го изберете најдоброто?

Критериум # 1: Трошоци што е можно пониски

Една од главните причини за напуштање на светот на големите банки е поради давачки за услуги од сите видови : надоместоци за услуги, месечни надоместоци, такси за банкомати, такси за пречекорување, итн.

Значи, има смисла дека онлајн банките сакаат да бидат конкурентни со тоа што ќе ги одржат таксите што е можно поблиску до нула. Значи, има смисла дека онлајн банките сакаат да бидат конкурентни со одржување на надоместоците што е можно поблиску до нула.

Но, некои услуги може да имаат провизија, и ако сте апсолутно против провизии, проверете дали банката има минимални барања за депозит или стандардни такси за фино печатење.

Критериум # 2: Силна безбедност

Вториот критериум што треба да се земе предвид при изборот на најдобрите онлајн банки е сигурноста на вашата сметка / пари. С yet уште немало хакирање преку Интернет банка што станало насловно на насловните страници, но тоа се случило со веб -страниците на биткоин и во време кога eBay и Target беа жртви на киднапирања. Податоци, корисно е да прашате како вашето банкарство преку Интернет останува во првите редови на хакерството.

Практично е невозможно да се губат пари, онлајн банките се поддржани од организации како оваа ЕЦБ. Но, секогаш постои можност вашите информации да бидат разоткриени и споделени.

Треба да се напомене дека сајбер нападите против малите бизниси скоро се дуплираа во периодот од 2011 до 2013 година, од 18% на 31%, според Дамијан Карачиоло, потпретседател на ЦБИЗ, компанија што обезбедува советодавни услуги за осигурување и поволности.

Критериум # 3: Квалитетна поддршка на клиентите

Само затоа што банката нуди 24/24 поддршка на клиентите и претставници во живо преку телефон, не значи дека услугата е беспрекорна.

Секогаш е добро да ја разгледате страницата на банка на Фејсбук или веб-страниците како што се TrustPilot за да дознаете за историјата на банката. Така, пристапот може да влијае и на услугата, бидејќи никогаш не знаете кога ќе треба да разговарате со некого.

Критериум # 4: Флексибилност

Би помислиле дека сите онлајн банки имаат апликација за паметен телефон, но тоа не е точно. Како што видовме, 24-часовната услуга за клиенти и операторите во живо не се дадени, а мрежата за банкомати може да биде мала или голема.

Јазик исто така е критериум за флексибилност што треба да се земе предвид при изборот на најдобрите онлајн банки, за време на моето истражување за да ја напишам оваа статија, видов банки преку Интернет, во Србија, на пример, да имаат само еден јазик што е невозможно да разберат сен збор. како странец, обидете се да се потврди дали банката е присутна на француски или англиски јазик пред да се регистрира!

Врз основа на најважните удобности, пазарете наоколу за да ја пронајдете банката што најдобро одговара на вашата листа на предмети што не се преговараат.

Критериум # 5: Разновидност на производот

Многу зависи од тоа како ќе стапите во контакт со онлајн банка вашите примарни потреби.

Не претпоставувајте дека онлајн банка нуди услуги за чек, и не се залажувајте кога банката тврди дека има најдобри приноси на ЦД-а и депозити, затоа што во сите банки овие приноси се мали и онака, и никогаш паметна алтернатива за инвестирање.

Вие барате место каде што можете да паркирате и лесно да ги префрлите вашите пари, без да се залажувате правејќи „убиствен удар“ со годишен принос од 1,15%.

Критериум # 6: Леснотија на отворање сметка

Високата технологија не е синоним за голема брзина. Во некои онлајн банки, отворањето сметка е полесно да се каже отколку да се направи.

Додека пребарувате на Интернет, ќе најдете прегледи за банкарството преку Интернет, и шансите се дека неколку клиенти напишале дека не се задоволни од нивното искуство.

Значи, ако видите лавина од смешни форми и барања како се прикрадуваат, свртете ја опашката и трчајте до најблиската разумна банка на Интернет.

Во најдобрите онлајн банки, отворањето сметка е едноставно како комуникација на вашите лични податоци и контролните и рутирачките броеви на постоечка банкарска сметка. Готово е.

Споредба на најдобрите мрежни банки (2021)

Денес, мнозинството клиенти на банките го вршат своето банкарство или преку Интернет, на нивните паметни телефони, или комбинација од двете, според една неодамнешна Анкета на PwC за дигитално банкарство.

Покрај тоа, масивното затворање на филијали во банките, дури и привремено, за време на кризата КОВИД-19 изложи повеќе потрошувачи на придобивките од банкарството преку Интернет, без разлика дали се во рамките на нивните традиционални банкарски односи или само со онлајн банка

Нашата споредба на најдобрите онлајн банки 2020 детали за карактеристиките на главните понуди на секоја онлајн банка во Европа:

1. TransferWise: Најдобрата банка преку Интернет со најмногу валути и сметки без граници

Главната атракција на TransferWise лежи во нејзината ефтини меѓународни трансфери на пари и бесплатна банкарска сметка без граници.

Transferwise е достапен за не помалку од 144 земји ширум светот, а неговата апликација поддржува 57 валути за време на пишувањето на нашиот преглед на најдобрите онлајн банки.

Со сметката без граници, ќе добиете свои банкарски податоци во САД, Велика Британија, Европа, Нов Зеланд и Австралија, без оглед на вашата моментална локација меѓу поддржаните земји.

Ова го прави TransferWise одличен избор за нерезиденти, инвеститори или сопственици на мали бизниси кои сакаат да отворат банкарска сметка на друг континент, како што се Соединетите држави.

Покрај тоа, TransferWise добива прилично висока оценка на скалата за надоместок, бидејќи нема трошоци за отворање сметка, испорака на картичката или одржување сметка.

Повеќето валути поддржани од TransferWise нудат една опција: банкарски трансфер од една до друга банка. За некои валути можете да плаќате со дебитни и кредитни картички или да користите опција за пренос SOFORT, Apple Pay или Android Pay е исто така достапна за некои валути преку апликациите TransferWise iOS и Android. Во повеќето случаи, примачот ќе ги добие парите во рамките еден до два работни дена.

TransferWise е одличен избор за меѓународни трансфери на пари, тие се познати по нивната одлична услуга за клиенти, имаат одлични прегледи за Trustpilot и обезбедуваат брзи трансфери. И шлаг на тортата? Тие исто така нудат спектакуларно корисничко искуство, почнувајќи од лесен процес на регистрација до ефикасни трансфери.

Некои корисници беа толку импресионирани што мислеа дека е премногу добро за да биде вистина.

Главните предности на TransferWise:

• Бесплатна банкарска сметка со повеќе валути
• Лични банкарски податоци, вклучувајќи број на сметка во Обединетото кралство и код за СОРТ; ЕУ SWIFT / BIC и IBAN број; Број на рутирање на САД (ABA) и број на сметка
• Држете и трошете во над 57 валути
• Достапно во 144 земји
• Без доплата на девизниот курс
• Ниски и транспарентни такси (износот зависи од валутниот пар)
• Бесплатна професионална сметка
• Одличен рејтинг на Trustpilot: 4,6 (82 прегледи)
• Овластена институција за електронски пари, регулирана од Федералната надзорна власт
• Време за отворање сметка: 5 минути
• Банката што ги држи парите: Баркли, Велс Фарго

Она што не ни се допаѓа кај TransferWise :

• Можете да испратите само на банкарска сметка
• Не сите земји и валути се опфатени со сметката без граници, но TransferWise секогаш додава повеќе.
• Надворешните трансфери на банкарска сметка подлежат на мала надокнада, обично во опсег од 0,50 фунти / 1,30 американски долари / 0,60 евра.
• Постојат ограничувања за тоа колку можете да добиете на вашата сметка без граници.

TransferWise е одличен начин за трансфер на пари на меѓународно ниво. банкарството преку Интернет се одликува со неговата едноставност и фактот дека тие се многу директни за надоместоците и износот што ќе го добиете кога ќе извршите трансфер.

Тие исто така нудат врвни опционални услуги како Безгранична и нивните Mastercard припејд картичка, што може да ве интересира.

Откријте - Рангирање: Кои се најевтините банки во Франција?

2.N26: Најдобро банкарство преку Интернет за патници

Германско општество N26 е првиот избор за патници и сопственици на мали претпријатија кои сакаат да отворат бесплатна сметка во банка опфатени со шемата за осигурување на депозити.

N26 е една од најстарите дигитални банки во Европа, и со текот на годините банката привлече милиони нови клиенти. Таа во моментов служи 22 земји и можете да испратите пари до 19 различни валути. Сепак, сметката може да содржи само една валута: еврото.

N26 е германска необанка, со седиште во Берлин, Германија. N26 во моментов ги нуди своите услуги во неколку земји -членки на Единствената платежна зона за евра и во Соединетите држави. Активностите во Велика Британија беа прекинати во април 2020 година поради неизвесностите во врска со процесот Брегзит.

Википедија

Повеќето клиенти од N26 се одлучуваат за еден од следниве два производи: нормалната сметка N26 или N26 Black. Стандардната сметка N26 нема месечни надоместоци, додека сметката N26 Black чини 5,90 евра месечно.

И двете сметки имаат право на MasterCard, што може да го користите кај секој продавач во светот што прифаќа MasterCard. Додека една од две банки и кредитни картички заземаат неколку процентни поени при обработката на вашите трансфери во странска валута, N26 оди спротивно на житото.

Благодарение на партнерството на N26 со TransferWise, трансферите се обработуваат по средно-пазарна стапка, без обележување на девизниот курс, а сите странски трансакции исто така се обработуваат по средно-пазарна стапка.

За време на тестовите за споредба на најдобрите онлајн банки, го имаме тоа N26 го нуди следново:

• Има лиценца за банкарство на ЕУ: Гаранција за депозити до 100 евра (за физички лица и компании)
• Бесплатна деловна сметка со враќање на готовина за сите набавки
• 5 бесплатни повлекувања месечно од банкомат
• Бесплатни плаќања во која било странска валута
• Опции за осигурување вклучени во премиум верзии (патнички и медицински)
• Безбедна 3Д мастер картичка
• Без минимален депозит
• Одделни под-сметки за управување со вашите трошоци и заштеди
• Регулирано од BaFin
• Гаранција за депозит: 100 евра
• Време за отворање сметка: Околу 8 минути
• Банката што ги држи парите: Банка N26

Но, ова не е просечен преглед на типот „овие момци се одличен“ - истражувајќи во реални критики на клиенти (особено негативни критики) ја дознаваме реалноста на користењето на N26.

Недостатоци на N26:

• Неочекувано надвор од Велика Британија
• 24/24 телефонска поддршка не е достапна
• Ограничено во Европа и САД
• Потенцијални проблеми со рерификација

Генерално, можеме да кажеме дека N26 е една од најдобрите европски онлајн банки, за патници и сопственици на мали бизниси, банката нуди повеќето вообичаени функции на редовна банка, но на целосно дигитален начин.

Преглед: Сè што треба да знаете за Skrill за да испратите пари во странство во 2020 година

Од повлекување готовина на банкомати до меѓународни трансфери на пари со супер ниски курсеви, тие имаат многу што да понудат.

3. Revolut: Одлична дигитална банка со бесплатна валута и алатки за инвестирање

Трето на нашата споредбена листа на најдобри онлајн банки е Revolut, нуди оваа технолошка компанија со седиште во Обединетото Кралство банкарски услуги, како припејд дебитни картички, бесплатно тргување со акции, бесплатна размена на валути, како и услуга за криптирање и плаќања P2P.

Revolut беше започнат во јули 2015 година од страна на Николај Сторонски, поранешен трговец кој работеше во Леман брадерс и Кредит Свис и Влад Јаценко, кој претходно градеше финансиски системи во инвестициски банки.

Revolut започна како припејд картичка и апликација што им овозможи на патниците ефтино да се префрлаат од една во друга валута. Тоа произлезе од тешкотиите со кои се соочи Сторонски со постојните девизни производи. Оттогаш, компанијата го прошири својот асортиман на производи и услуги.

Мобилната апликација има многу предности, вклучувајќи преглед на трошоците за секоја валута, буџетски алатки, паметни заштеди, посебни штедни сметки, додека придружната Mastercard доаѓа со 3D Secure мрежни плаќања и голем број карактеристики на безбедност.

Исто така, се чита: Сè за Revolut, банкарска картичка и сметка што ја користат милиони луѓе

Revolut нуди три вида сметки за физички лица - една бесплатна сметка и две платени сметки - и поддржува околу 24 различни валути. Нема ограничување на износот на вашиот депозит, а тој е достапен во над 30 земји.

Главните предности на Revolut:

• Можност за бесплатно држење до 29 валути
• 0% провизии на размена на валути
• Бесплатно трошење и повлекување банкомати во над 140 валути (само во работните денови)
• Бесплатни меѓународни трансфери
• Бесплатна размена на акции: До 8 трговци месечно
• Инстант надополнување на картичката од вашата дневна сметка
• Минимален депозит: Нема
• Интегрирани опции за крипто трговија
• Бесплатно патничко осигурување за клиенти на Премиум и Метал
• Лиценца: Електронски пари, банкарство; регулирано со FCA
• Оценка на TrustPilot: 4.5
• Оценка на апликацијата: 4.8
• Банката што ги чува вашите пари: Баркли, Лојдс

Месечни ограничувања за повлекување на банкомати е номинално плаќање, особено ако патувате во земја каде што треба да носите готовина.

Во овој случај, мора да се запрашате дали надоместоците што ќе треба да ги платите ги надминуваат заштедите што можете да ги направите на основниот девизен курс.

Можеби најголемиот недостаток на Revolut е тоа што не е одобрена банка, што значи дека нејзините клиенти не се заштитени со FSCS.

Заклучок: Одлучете се за онлајн банка

Како што споменавме погоре, можноста залесно и брзо отворете сметка во банка преку Интернет е еден од најголеми предности на банкарството преку Интернет. Иако се фокусираме на конкурентските европски банки, многу од нив остануваат способни за обезбедуваат услуги за неевропски жители.

За да прочитате исто така: Сè што треба да знаете за Paysera Bank, за трансфер на пари преку Интернет & 20 најдобри бесплатни страници за огласување недвижности за купување, изнајмување и продажба преку Интернет

Традиционалните банки и онлајн банките имаат свои предности. Во суштина, станува збор за одредување дали услугите и личниот допир на објектот од тули и малтер ги надминуваат често повисоките трошоци, во смисла на пониски каматни стапки и повеќе надоместоци, на услугите.

Исто така, вреди да се размисли поделете ја вашата активност помеѓу двете. Вистина е дека овој аранжман можеби не е практичен за вас, а трошоците за одржување на повеќе сметки може да бидат проблем.

Но, имањето сметки и во традиционална банка и во онлајн банка може да ви го даде најдоброто од двата света - повисоки каматни стапки и пристап до лична помош за вашите трансакции и проблеми кога ви се потребни.

Ако имате било какви други мрежни банки што можете да ги додадете во нашата споредбена листа на најдобри онлајн банки, ве молиме, наведете ни линија во делот за коментари. Ви благодариме што заминавте и не заборавајте да ја споделите статијата!