Ceļvedis: Labāko tiešsaistes banku salīdzinājums (2021)

Labāko tiešsaistes banku salīdzinājums: Šodien mēs pārskatīsim un salīdziniet labākās digitālās bankas Eiropā kas ļaus jums izveidot kontu viedtālrunī mazāk nekā 10 minūtēs.

Konkurējošās Eiropas bankas savā starpā atšķiras pēc maksas, drošības, kā arī atbalsta dažādiem ieguldījumu aktīviem un pakalpojumiem.

nous avons pārskatītas cenas, produkti, dizains, priekšrocības, drošība un daudz kas cits. Mēs tos esam instalējuši un pārbaudījuši, tāpēc jums tas nav jādara. Iegremdēsimies labāko Eiropas tiešsaistes banku sarakstā, kad runa ir par digitālajām problēmām, un izpētīsim tās pa vienam palīdzēsim atrast to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.

Ja Jums ir meklēju labāko tiešsaistes banku kas ļauj vienkārši un ātri pārvaldīt savus bankas kontus internetā, īpaši mobilajās ierīcēs, tad esat īstajā vietā. Šajā rokasgrāmatā mēs piedāvājam jums labāko tiešsaistes banku salīdzinājums 2020. gadā.

Ceļvedis: Kā izvēlēties labāko tiešsaistes banku?

Starptautiskās bankas, tradicionālās bankas, savstarpējās bankas, tiešsaistes bankas un nesen neobankas, pat ja ir labs salīdzinājums, to ir grūti izvēlēties! Arvien vairāk banku sāk darboties internetā.

Tas var radīt labākas likmes un zemākas komisijas maksas, taču ne visas bankas, kas piedāvā produktus tiešsaistē, rīkojas tāpat; šeit ir jāpārbauda, ​​lai sāktu izvēlēties digitālo banku.

Bankas tiešsaistē lielā mērā ir kļuvušas par realitāti jo tie ir tik praktiski, no absurdām apsūdzībām arī ir viegli izvairīties. Nereti lielās bankas iekasē 30 USD vai vairāk mēnesī, pat ja esat ārkārtējs klients, un pat ja tās jau pelna naudu, turot jūsu naudu.

Ja tas jūs tracina, iespējams, būs laiks atrast tiešsaistes banku. Bet kā izvēlēties labāko?

Kritērijs # 1: Izmaksas pēc iespējas zemākas

Viens no galvenajiem iemesliem pamest lielo banku pasauli ir tāpēc, ka visu veidu pakalpojumu maksas : maksa par pakalpojumu, ikmēneša maksa, bankomāta maksa, overdrafta maksa utt.

Tāpēc ir jēga, ka tiešsaistes bankas vēlas būt konkurētspējīgas, saglabājot maksājumus pēc iespējas tuvāk nullei. Tāpēc ir jēga, ka tiešsaistes bankas vēlas būt konkurētspējīgas, saglabājot maksājumus pēc iespējas tuvāk nullei.

Bet par dažiem pakalpojumiem var būt jāmaksā, un, ja jūs esat pilnībā pret nodevām, pārbaudiet, vai bankā ir noteiktas minimālās depozīta prasības vai standarta smalkās drukas maksas.

2. kritērijs: spēcīga drošība

Otrais kritērijs, kas jāņem vērā, izvēloties labākās tiešsaistes bankas jūsu konta / naudas drošība. Vēl nav bijis tiešsaistes banku uzlaušanas, kas iekļuvis virsrakstos, taču tas ir noticis ar Bitcoin vietnēm un laikmetā, kad eBay un Target abi ir bijuši nolaupīšanas upuri. Dati, ir lietderīgi jautāt kā jūsu tiešsaistes banka paliek hakeru priekšgalā.

Zaudēt naudu praktiski nav iespējams, tiešsaistes bankas atbalsta tādas organizācijas kā ECB. Bet vienmēr pastāv iespēja, ka jūsu informācija tiks atklāta un kopīgota.

Jāatzīmē, ka kiberuzbrukumi mazajiem uzņēmumiem laikposmā no 2011. līdz 2013. gadam gandrīz dubultojās-no 18% līdz 31%, norāda Damian Caracciolo, uzņēmuma CBIZ viceprezidents, kas sniedz apdrošināšanas konsultāciju pakalpojumus un priekšrocības.

3. kritērijs: kvalitatīvs klientu atbalsts

Tas, ka banka piedāvā diennakts klientu atbalstu un tiešus pārstāvjus pa tālruni, nenozīmē, ka pakalpojums ir nevainojams.

Vienmēr ir ieteicams pārlūkot bankas Facebook lapu vai tādas vietnes kā TrustPilot lai uzzinātu par bankas vēsturi. Tas nozīmē, ka piekļuve var ietekmēt arī pakalpojumu, jo nekad nevar zināt, kad būs jārunā ar kādu.

4. kritērijs: Elastīgums

Jūs domājat, ka visām tiešsaistes bankām ir viedtālruņu lietotne, taču tā nav taisnība. Kā mēs redzējām, diennakts klientu apkalpošana un tiešraides operatori nav dots, un bankomātu tīkls var būt mazs vai liels.

Valoda ir arī elastības kritērijs, kas jāņem vērā, izvēloties labākās tiešsaistes bankas, šī raksta rakstīšanas laikā es redzēju tiešsaistes bankas, piemēram, Serbijā, kur ir tikai viena valoda, tāpēc nav iespējams saprast seno vārdu. kā ārzemniekam, mēģiniet pirms reģistrēšanās pārbaudīt, vai banka ir franču vai angļu valodā!

Pamatojoties uz vissvarīgākajām ērtībām, iepirkieties, lai atrastu banku, kas vislabāk atbilst jūsu apgrozāmo priekšmetu sarakstam.

Kritērijs # 5: produktu daudzveidība

Tas, kā sazināties ar tiešsaistes banku, ir ļoti atkarīgs no tā jūsu primārās vajadzības.

Nedomājiet, ka tiešsaistes banka piedāvā čeku pakalpojumus un Neļaujiet sevi apmānīt, ja banka apgalvo, ka tai ir vislabākā peļņa kompaktdiskos un noguldījumos, jo visās bankās šī peļņa tik un tā ir niecīga un nekad nav gudra alternatīva ieguldījumiem.

Jūs meklējat vieta, kur jūs varat viegli novietot automašīnu un pārvietot savu naudu, nemaldinot sevi, izdarot "nogalinošu triecienu" ar gada atdevi 1,15%.

6. kritērijs: konta atvēršanas vienkāršība

Augstās tehnoloģijas nav sinonīms ātrumam. Dažās tiešsaistes bankās, konta atvēršanu ir vieglāk pateikt nekā izdarīt.

Pārlūkojot tīmekli, jūs atradīsit tiešsaistes banku pārskatus, un ir iespējams, ka vairāki klienti ir rakstījuši, ka nav apmierināti ar savu pieredzi.

Tāpēc, ja redzat, ka iezogas smieklīgu formu un prasību lavīna, pagrieziet asti un dodieties uz tuvāko saprātīgo tiešsaistes banku.

Labākajās tiešsaistes bankās, konta atvēršana ir tikpat vienkārša kā personas datu un esošā bankas konta kontroles un maršrutēšanas numuru norādīšana. Tas ir pabeigts.

Labāko tiešsaistes banku (2021) salīdzinājums

Mūsdienās lielākā daļa banku klientu veic darījumus tiešsaistē, izmantojot savus viedtālruņus vai apvieno abus, liecina nesen publicētie dati. PwC aptauja par digitālo banku.

Turklāt masveida, pat īslaicīga, bankas filiāļu slēgšana COVID-19 krīzes laikā vairākiem patērētājiem ir pakļauta tiešsaistes banku priekšrocībām neatkarīgi no tā, vai tā ir daļa no viņu tradicionālajām banku attiecībām vai tikai ar tiešsaistes banku.

Mūsu labāko tiešsaistes banku 2020. gada salīdzinājumā ir detalizēti aprakstīti katras Eiropas tiešsaistes bankas galveno piedāvājumu raksturojumi:

1. TransferWise: labākā tiešsaistes banka ar lielāko daļu valūtu un kontiem bez robežām

Galvenā pievilcība TransferWise slēpjas tajā lēti starptautiskie naudas pārskaitījumi un bezmaksas daudzvalūtu bankas konts bez robežām.

Transferwise ir pieejams ne mazāk kā 144 valsts visā pasaulē, un tās lietotne atbalsta 57 valūtas rakstot mūsu pārskatu par labākajām tiešsaistes bankām.

Izmantojot kontu bez robežām, jūs iegūsit savu bankas informāciju ASV, Lielbritānijā, Eiropā, Jaunzēlandē un Austrālijā neatkarīgi no jūsu pašreizējās atrašanās vietas starp atbalstītajām valstīm.

Tas padara TransferWise par lielisku izvēli nerezidentiem, investoriem vai mazo uzņēmumu īpašniekiem, kuri vēlas atvērt bankas kontu citā kontinentā, piemēram, Amerikas Savienotajās Valstīs.

Turklāt TransferWise iegūst diezgan augsts rādītājs maksas skalā, jo par konta atvēršanu, kartes piegādi vai konta uzturēšanu nav jāmaksā.

Lielākā daļa TransferWise atbalstīto valūtu piedāvā vienu iespēju: bankas pārskaitījumu no vienas bankas uz otru. Dažās valūtās jūs varat maksāt ar debetkartēm un kredītkartēm vai izmantot pārsūtīšanas iespēju SOFORT, Apple Pay vai Android Pay ir pieejams arī dažām valūtām, izmantojot TransferWise iOS un Android lietotnes. Vairumā gadījumu saņēmējs naudu saņems laikā vienu līdz divas darba dienas.

TransferWise ir lieliska izvēle starptautiskiem naudas pārskaitījumiem, tie ir pazīstami ar izcilu klientu apkalpošanu, ir lieliskas atsauksmes par Trustpilot un nodrošina ātrus pārskaitījumus. Un glazūra uz kūkas? Tie piedāvā arī iespaidīgu lietotāja pieredzi, sākot no vienkārša reģistrācijas procesa līdz efektīvai pārsūtīšanai.

Daži lietotāji bija tik pārsteigti, ka uzskatīja, ka tas ir pārāk labi, lai būtu patiesība.

Galvenās TransferWise priekšrocības:

• Bezmaksas vairāku valūtu bankas konts
• Personīgā bankas informācija, ieskaitot Apvienotās Karalistes konta numuru un SORT kodu; ES SWIFT / BIC un IBAN numurs; ASV maršruta numurs (ABA) un konta numurs
• Turiet un tērējiet vairāk nekā 57 valūtās
• Pieejams 144 valstīs
• Nav valūtas kursa piemaksas
• Zema un pārskatāma maksa (summa ir atkarīga no valūtu pāra)
• Bezmaksas profesionāls konts
• Lielisks vērtējums vietnē Trustpilot: 4,6 (82 000 atsauksmes)
• Pilnvarota elektroniskās naudas iestāde, kuru regulē federālā uzraudzības iestāde
• Konta atvēršanas laiks: 5 minūtes
• Banka, kas glabā naudu: Barclays, Wells Fargo

Kas mums nepatīk TransferWise :

• Jūs varat nosūtīt tikai uz bankas kontu
• Konts bez robežām neattiecas uz visām valstīm un valūtām, taču TransferWise vienmēr pievieno vairāk.
• Par ārējiem pārskaitījumiem uz bankas kontu tiek iekasēta neliela maksa, parasti diapazonā no 0,50 GBP / 1,30 USD / 0,60 €.
• Ir ierobežojumi tam, cik daudz jūs varat saņemt savā kontā bez robežas.

TransferWise ir lielisks veids, kā pārskaitīt naudu starptautiskā mērogā. internetbanka atšķiras ar tās vienkāršību un to, ka tie ir ļoti tieši saistīti ar maksām un summu, ko saņemsiet, veicot pārskaitījumu.

Viņi arī piedāvā augstākās kvalitātes izvēles pakalpojumus, piemēram, Bez malām un viņu Mastercard priekšapmaksas karte, kas var jūs interesēt.

Atklājiet - Reitings: kuras ir lētākās bankas Francijā?

2. N26: labākā tiešsaistes banku sistēma ceļotājiem

Vācu sabiedrība N26 ir pirmā izvēle ceļotājiem un mazo uzņēmumu īpašniekiem kuri vēlas atvērt bezmaksas bankas kontu uz kuriem attiecas noguldījumu apdrošināšanas sistēma.

N26 ir viena no vecākajām digitālajām bankām Eiropā, un gadu gaitā banka ir piesaistījusi miljoniem jaunu klientu. Pašlaik viņa kalpo 22 valsts un jūs varat nosūtīt naudu 19 dažādas valūtas. Tomēr kontā var būt tikai viena valūta: eiro.

N26 ir vācu nebanka, kuras galvenā mītne atrodas Berlīnē, Vācijā. Pašlaik N26 piedāvā savus pakalpojumus vairākās vienotās eiro maksājumu zonas dalībvalstīs un Amerikas Savienotajās Valstīs. Darbības Apvienotajā Karalistē tika apturētas 2020. gada aprīlī, jo bija neskaidrības par Brexit procesu.

Wikipedia

Lielākā daļa N26 klientu izvēlas vienu no šiem diviem produktiem: parasto N26 vai N26 Black kontu. Standarta N26 kontā nav ikmēneša maksas, savukārt N26 Black kontā maksā 5,90 eiro mēnesī.

Abi konti dod jums tiesības uz MasterCard, kuru varat izmantot pie jebkura pasaules pārdevēja, kas pieņem MasterCard. Kaut arī katra otrā banka un kredītkarte, apstrādājot jūsu ārvalstu valūtas pārskaitījumus, ņem dažus procentu punktus, N26 ir pretrunā ar graudu.

Pateicoties N26 partnerībai ar TransferWise, pārskaitījumi tiek apstrādāti pēc vidējā tirgus kursa bez valūtas kursa uzcenojuma, un visi ārvalstu darījumi tiek apstrādāti arī pēc vidējā tirgus kursa.

Labāko tiešsaistes banku salīdzināšanas testu laikā mums tas ir N26 piedāvā:

• Ir ES banku licence: noguldījumu garantēšana līdz 100 000 eiro (privātpersonām un uzņēmumiem)
• Bezmaksas biznesa konts ar skaidru naudu par visiem pirkumiem
• 5 bezmaksas naudas izņemšanas reizes mēnesī no bankomāta
• Bezmaksas maksājumi jebkurā ārvalstu valūtā
• Apdrošināšanas iespējas, kas iekļautas piemaksu versijās (ceļojumu un medicīnas)
• Droša 3D Mastercard
• Nav minimālā depozīta
• Atsevišķi apakškonti, lai pārvaldītu savus izdevumus un ietaupījumus
• Regulē BaFin
• Noguldījuma garantija: 100 000 eiro
• Laiks konta atvēršanai: apmēram 8 minūtes
• Banka, kas tur naudu: Banka N26

Bet tas nav vidējs “šie puiši ir satriecoši” tipa apskats - iedziļinoties reālos klientu pārskatos (īpaši negatīvās), mēs noskaidrojam N26 izmantošanas realitāti.

N26 trūkumi:

• Negaidīti ārpus Lielbritānijas
• Diennakts atbalsts pa tālruni nav pieejams
• Ierobežots Eiropā un ASV
• Iespējamas atkārtotas verifikācijas problēmas

Kopumā mēs varam teikt, ka N26 ir viena no labākajām Eiropas tiešsaistes bankām, ceļotājiem un mazo uzņēmumu īpašniekiem, banka piedāvā lielāko daļu parastās bankas parasto funkciju, taču pilnīgi digitālā veidā.

Apskats: Viss, kas jums jāzina par Skrill, lai 2020. gadā nosūtītu naudu uz ārzemēm

Sākot no skaidras naudas izņemšanas bankomātos līdz starptautiskiem naudas pārskaitījumiem par īpaši zemu valūtas kursu, viņiem ir daudz ko piedāvāt.

3. Revolut: lieliska digitālā banka ar bezmaksas valūtu un ieguldījumu rīkiem

Trešais mūsu labāko tiešsaistes banku salīdzinājuma sarakstā ir Revoluts, šis Lielbritānijā bāzētais tehnoloģiju uzņēmums piedāvā banku pakalpojumi, piemēram, priekšapmaksas debetkartes, bezmaksas akciju tirdzniecība, bezmaksas valūtas maiņa, kā arī šifrēšanas pakalpojums un P2P maksājumi.

Revolut 2015. gada jūlijā uzsāka bijušais tirgotājs Nikolajs Storonskis, kurš strādāja Lehman Brothers and Credit Suisse, un Vlad Yatsenko, kurš iepriekš būvēja finanšu sistēmas investīciju bankās.

Revolut sākās kā priekšapmaksas karte un lietotne, kas ļāva ceļotājiem lēti pārslēgties no vienas valūtas uz citu. Tas radās no grūtībām, ar kurām Storonskis saskārās ar esošajiem ārvalstu valūtas produktiem. Kopš tā laika uzņēmums ir paplašinājis savu produktu un pakalpojumu klāstu.

Mobilajai lietojumprogrammai ir daudz priekšrocību, ieskaitot pārskatu par katras valūtas tēriņiem, budžeta veidošanas rīkiem, viedajiem uzkrājumiem, atsevišķiem krājkontiem, savukārt pievienotajā Mastercard komplektā ir 3D Secure tiešsaistes maksājumi un vairākas drošības funkcijas.

Arī lasīt: Viss par Revolut, bankas karti un kontu, ko izmanto miljoniem cilvēku

Revolut privātpersonām piedāvā trīs veidu kontus - vienu bezmaksas kontu un divus maksas kontus - un atbalsta aptuveni 24 dažādas valūtas. Jūsu depozīta summai nav ierobežojumu, un tā ir pieejama vairāk nekā 30 valstīs.

Revolut galvenās priekšrocības:

• Iespēja bez maksas turēt līdz 29 valūtām
• 0% maksa par valūtas maiņu
• Bezmaksas tēriņi un bankomātu izņemšana vairāk nekā 140 valūtās (tikai darba dienās)
• Bezmaksas starptautiskie pārskaitījumi
• Bezmaksas akciju apmaiņa: līdz 8 tirgotājiem mēnesī
• Tūlītēja karšu papildināšana no jūsu ikdienas konta
• Minimālais depozīts: nav
• Integrētas kriptogrāfijas tirdzniecības iespējas
• Bezmaksas ceļojumu apdrošināšana Premium un Metal klientiem
• Licence: Elektroniskā nauda, ​​banku pakalpojumi; regulē FCA
• Vērtējums vietnē TrustPilot: 4.5
• Lietojuma novērtējums: 4.8
• Banka, kas glabā jūsu naudu: Barclays, Lloyds

Ikmēneša izņemšanas limiti bankomātos ir nominālā maksa, it īpaši, ja jūs ceļojat uz valsti, kur jums jānes skaidra nauda.

Šajā gadījumā jums jājautā sev, vai maksa, kas jums būs jāmaksā, pārsniedz ietaupījumus, ko varat gūt no pamata valūtas kursa.

Varbūt lielākais Revolut mīnuss ir tas, ka tā nav apstiprināta banka, kas nozīmē, ka tās klienti nav aizsargāti ar FSCS.

Secinājums: izvēlieties tiešsaistes banku

Kā minēts iepriekš, iespējaērti un ātri atvērt bankas kontu tiešsaistē ir viens no lielākās tiešsaistes banku priekšrocības. Lai gan mēs koncentrējamies uz konkurējošām Eiropas bankām, daudzas no tām joprojām ir spējīgas sniegt pakalpojumus iedzīvotājiem ārpus Eiropas.

Lasīt arī: Viss, kas jums jāzina par Paysera Bank, lai pārskaitītu naudu tiešsaistē & 20 labākās bezmaksas nekustamā īpašuma saraksta vietnes, ko pirkt, iznomāt un pārdot tiešsaistē

Gan tradicionālajām bankām, gan tiešsaistes bankām ir savas priekšrocības. Būtībā runa ir par to, vai ķieģeļu un māla uzņēmuma pakalpojumi un personīgais pieskāriens atsver bieži piedāvātos pakalpojumus, kas ir zemākas procentu likmes un lielākas maksas.

Ir arī vērts padomāt sadaliet savu darbību starp abiem. Ir taisnība, ka šī kārtība jums var nebūt praktiska, un vairāku kontu uzturēšanas izmaksas var radīt problēmas.

Bet, ja jums ir konti gan tradicionālā bankā, gan tiešsaistes bankā, varat iegūt labāko no abām pasaulēm - augstākas procentu likmes un piekļuvi personīgai palīdzībai.

Ja jums ir citas tiešsaistes bankas, kuras pievienot mūsu labāko tiešsaistes banku salīdzināšanas sarakstam, lūdzu, nomestiet mums rindiņu komentāru sadaļā. Paldies, ka apmeklējāt, un neaizmirstiet padalīties ar rakstu!