Guida: Confronto tra le migliori banche online (2021)

Confronto tra le migliori banche online: Oggi esamineremo e confronta le migliori banche digitali in Europa che ti permetterà di creare un account sul tuo smartphone in meno di 10 minuti.

Le banche europee concorrenti differiscono l'una dall'altra in termini di commissioni, sicurezza e supporto per diversi asset e servizi di investimento.

Nous avons prezzi rivisti, prodotti, design, vantaggi, sicurezza e altro. Li abbiamo installati e testati in modo che tu non debba farlo. Entriamo nell'elenco delle migliori banche online europee, quando si tratta di sfide digitali ed esploriamole una per una per aiutarti a trovare quello che meglio soddisfa le tue esigenze.

Se sei alla ricerca della migliore banca online che ti permette di gestire i tuoi conti bancari su internet in modo semplice e veloce, soprattutto su mobile, allora sei nel posto giusto. In questa guida vi presentiamo il confronto tra le migliori banche online del 2020.

Guida: Come scegliere la migliore banca online?

Banche internazionali, banche tradizionali, BCC, banche online e più recentemente neobanche, anche con un buon comparatore diventa difficile scegliere! Sempre più banche stanno lanciando su Internet.

Questo può tradursi in tassi migliori e commissioni più basse, ma non tutte le banche che offrono prodotti online fanno lo stesso; ecco cosa controllare per iniziare a fare la tua scelta di banca digitale.

L'online banking è diventato in gran parte una realtà perché sono così pratici, anche le accuse assurde sono facili da evitare. Non è raro che le grandi banche addebitino $ 30 o più al mese, anche se sei un cliente eccezionale e anche se stanno già facendo soldi trattenendo i tuoi soldi.

Se questo ti sta facendo impazzire, potrebbe essere il momento di trovare una banca online. Ma come si sceglie il meglio?

Criterio n. 1: costi il ​​più bassi possibile

Uno dei motivi principali per lasciare il mondo delle grandi banche è il spese condominiali di ogni genere : commissioni di servizio, commissioni mensili, commissioni bancomat, commissioni di scoperto, ecc.

Quindi ha senso che le banche online vogliano essere competitive mantenendo le commissioni il più vicino possibile allo zero. Quindi ha senso che le banche online vogliano essere competitive mantenendo le commissioni il più vicino possibile allo zero.

Ma alcuni servizi potrebbero avere una commissione e, se sei assolutamente contrario alle commissioni, verifica se la banca ha requisiti di deposito minimo o commissioni standard per la stampa fine.

Criterio n. 2: forte sicurezza

Il secondo criterio da tenere in considerazione nella scelta delle migliori banche online è la sicurezza del tuo conto/denaro. Non c'è stato ancora un hack bancario online che abbia fatto notizia, ma è successo con i siti Web di bitcoin e in un'epoca in cui eBay e Target sono stati entrambi vittime di dirottamenti. come il tuo banking online rimane in prima linea nell'hacking.

È praticamente impossibile perdere denaro, le banche online sono supportate da organizzazioni come il BCE. Ma c'è sempre la possibilità che le tue informazioni vengano esposte e condivise.

Va notato che gli attacchi informatici contro le piccole imprese sono quasi raddoppiati tra il 2011 e il 2013, passando dal 18% al 31%, secondo Damian Caracciolo, vicepresidente di CBIZ, società che fornisce servizi di consulenza assicurativa e benefit.

Criterio n. 3: assistenza clienti di qualità

Solo perché una banca offre assistenza clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e rappresentanti dal vivo al telefono non significa che il servizio sia impeccabile.

È sempre una buona idea sfogliare la pagina Facebook di una banca o siti web come Trustpilot per conoscere la storia della banca. Detto questo, anche l'accesso può influire sul servizio, poiché non si sa mai quando sarà necessario parlare con qualcuno.

Criterio n. 4: flessibilità

Penseresti che tutte le banche online abbiano un'app per smartphone, ma non è vero. Come abbiamo visto, il servizio clienti 24 ore su 24 e gli operatori dal vivo non sono un dato di fatto e la rete ATM può essere piccola o grande.

La lingua è anche un criterio di flessibilità da considerare nella scelta delle migliori banche online, durante la mia ricerca per scrivere questo articolo ho visto banche online, in Serbia per esempio, avere una sola lingua quindi impossibile da capire una parola sen. per verificare che la banca sia presente in francese o inglese prima di registrarsi!

In base ai servizi più importanti, guardati intorno per trovare la banca che meglio si adatta al tuo elenco di articoli non negoziabili.

Criterio n. 5: diversità dei prodotti

Il modo in cui entri in contatto con una banca online dipende molto da i tuoi bisogni primari.

Non dare per scontato che una banca online offra servizi di assegni e non farti ingannare quando una banca afferma di avere i migliori rendimenti su CD e depositi, perché in tutte le banche quei rendimenti sono comunque minuscoli e mai un'alternativa intelligente all'investimento.

Alla ricerca di un posto dove puoi parcheggiare e spostare facilmente i tuoi soldi, senza illudersi facendo un "colpo mortale" su un rendimento annuo dell'1,15%.

Criterio n. 6: facilità di apertura di un conto

L'alta tecnologia non è sinonimo di alta velocità. In alcune banche online, aprire un conto è più facile a dirsi che a farsi.

Mentre navighi sul Web, troverai recensioni di servizi bancari online e ci sono buone probabilità che diversi clienti abbiano scritto di non essere soddisfatti della loro esperienza.

Quindi, se vedi una valanga di moduli e requisiti ridicoli che si insinuano, gira la coda e corri alla banca online ragionevole più vicina.

Nelle migliori banche online, aprire un conto è facile come fornire i tuoi dati personali e i numeri di controllo e di routing di un conto bancario esistente. E 'fatto.

Confronto tra le migliori banche online (2021)

Oggi, la maggior parte dei clienti bancari effettua operazioni bancarie online, tramite smartphone o una combinazione dei due, secondo un recente Sondaggio PwC sulla banca digitale.

Inoltre, le massicce chiusure di sportelli bancari, anche temporanee, durante la crisi del COVID-19 hanno esposto un numero maggiore di consumatori ai vantaggi dell'online banking, sia come parte della loro relazione bancaria tradizionale sia con una sola banca online.

Il nostro confronto delle migliori banche online 2020 dettaglia le caratteristiche delle principali offerte di ciascuna banca online in Europa:

1. TransferWise: la migliore banca online con la maggior parte delle valute e conti senza confini

L'attrazione principale di TransferWise sta nella sua trasferimenti di denaro internazionali a basso costo e conto bancario multivaluta gratuito senza confini.

Transferwise è disponibile in non meno di 144 paese in tutto il mondo e la sua app supporta 57 valute nel momento in cui scriviamo la nostra recensione delle migliori banche online.

Con il conto Borderless, otterrai le tue coordinate bancarie negli Stati Uniti, nel Regno Unito, in Europa, in Nuova Zelanda e in Australia, indipendentemente dalla tua posizione attuale tra i paesi supportati.

Questo rende TransferWise un'ottima scelta per non residenti, investitori o proprietari di piccole imprese che desiderano aprire un conto bancario in un altro continente, come gli Stati Uniti.

Inoltre, TransferWise ottiene un punteggio abbastanza alto sulla scala delle commissioni, poiché non ci sono spese per l'apertura di un conto, la consegna della carta o il mantenimento di un conto.

La maggior parte delle valute supportate da TransferWise offre un'opzione: un bonifico bancario da una banca all'altra. Per alcune valute puoi pagare con carte di debito e di credito o utilizzare un'opzione di trasferimento SOFORT, Apple Pay o Android Pay è disponibile anche per alcune valute tramite le app iOS e Android di TransferWise. Nella maggior parte dei casi, il destinatario riceverà il denaro entro uno o due giorni lavorativi.

TransferWise è un'ottima scelta per i trasferimenti di denaro internazionali, sono noti per il loro eccellente servizio clienti, hanno ottime recensioni su Trustpilot e forniscono trasferimenti veloci. E la ciliegina sulla torta? Offrono anche un'esperienza utente spettacolare, che va da un facile processo di registrazione a trasferimenti efficienti.

Alcuni utenti sono rimasti così colpiti che hanno pensato che fosse troppo bello per essere vero.

Principali vantaggi di TransferWise:

• Conto bancario multivaluta gratuito
• Dettagli bancari personali inclusi numero di conto nel Regno Unito e codice SORT; codice SWIFT/BIC e IBAN UE; US Routing Number (ABA) e numero di conto
• Conserva e spendi in oltre 57 valute
• Disponibile in 144 paesi
• Nessun supplemento sul tasso di cambio
• Commissioni basse e trasparenti (l'importo dipende dalla coppia di valute)
• Conto professionale gratuito
• Eccellente valutazione su Trustpilot: 4,6 (82 recensioni)
• Istituto di moneta elettronica autorizzato, regolamentato dall'Autorità federale di vigilanza
• Tempo per aprire un conto: 5 minuti
• La banca che detiene i soldi: Barclays, Wells Fargo

Cosa non ci piace di TransferWise :

• Puoi inviare solo a un conto bancario
• Non tutti i paesi e le valute sono coperti dal Conto Borderless, ma TransferWise ne aggiunge sempre di più.
• I bonifici esterni su un conto bancario sono soggetti a una piccola commissione, solitamente compresa tra £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Ci sono limiti su quanto puoi ricevere sul tuo conto senza confini.

TransferWise è un ottimo modo per trasferire denaro a livello internazionale. l'online banking si distingue per la sua semplicità e per il fatto che sono molto diretti sulle commissioni e sull'importo che riceverai quando effettui un bonifico.

Offrono anche servizi opzionali premium come Senza bordi e loro Carta prepagata Mastercard, che potrebbe interessarti.

Scoprire - Classifica: quali sono le banche più economiche in Francia?

2.N26: i migliori servizi bancari online per i viaggiatori

società tedesca N26 è la prima scelta per viaggiatori e piccoli imprenditori che desiderano aprire un conto corrente gratuito coperti dal sistema di assicurazione dei depositi.

N26 è una delle banche digitali più antiche d'Europa e negli anni la banca ha attratto milioni di nuovi clienti. Attualmente serve 22 paese e puoi inviare denaro a 19 valute diverse. Tuttavia, il conto può contenere solo una valuta: l'euro.

N26 è una neobanca tedesca, con sede a Berlino, Germania. N26 offre attualmente i suoi servizi in diversi Stati membri dell'Area unica dei pagamenti in euro e negli Stati Uniti. Le attività nel Regno Unito sono state sospese nell'aprile 2020 a causa delle incertezze sul processo Brexit.

wikipedia

La maggior parte dei clienti N26 sceglie uno dei seguenti due prodotti: il normale conto N26 o N26 Black. Il conto N26 standard non ha canoni mensili, mentre il conto N26 Black costa 5,90 euro al mese.

Entrambi gli account ti danno diritto a una MasterCard, che puoi utilizzare presso qualsiasi fornitore nel mondo che accetta MasterCard. Mentre una banca e una carta di credito su due prendono alcuni punti percentuali durante l'elaborazione dei trasferimenti in valuta estera, l'N26 va controcorrente.

Grazie alla partnership di N26 con TransferWise, i trasferimenti vengono elaborati al tasso medio di mercato, senza markup del tasso di cambio, e anche tutte le transazioni estere vengono elaborate al tasso medio di mercato.

Durante i test per il confronto delle migliori banche online, abbiamo che N26 offre quanto segue:

• Ha una licenza bancaria UE: Garanzia di depositi fino a 100 euro (per privati ​​e aziende)
• Conto aziendale gratuito con cash back su tutti gli acquisti
• 5 prelievi gratuiti al mese da ATM
• Pagamenti gratuiti in qualsiasi valuta estera
• Opzioni assicurative incluse nelle versioni premium (viaggio e medico)
• Mastercard 3D sicura
• Nessun deposito minimo
• Sottoconti separati per la gestione delle spese e dei risparmi
• Regolamentato da BaFin
• Garanzia di deposito: 100 euro
• Tempo per aprire un conto: circa 8 minuti
• La banca che detiene i soldi: Banca N26

Ma questa non è una recensione tipo "questi ragazzi sono fantastici" - approfondendo le recensioni dei clienti reali (specialmente le recensioni negative) scopriamo la realtà dell'utilizzo dell'N26.

Gli svantaggi di N26:

• Inaspettatamente fuori dal Regno Unito
• Assistenza telefonica 24 ore su 24, 7 giorni su 7 non disponibile
• Limitato a Europa e Stati Uniti
• Potenziali problemi di riverifica

Nel complesso, possiamo dire che N26 è una delle migliori banche online europee, per viaggiatori e piccoli imprenditori, la banca offre la maggior parte delle normali funzioni di una banca normale, ma in modo completamente digitale.

Recensione: Tutto quello che devi sapere su Skrill per inviare denaro all'estero nel 2020

Dai prelievi di contanti agli sportelli automatici ai trasferimenti internazionali di denaro a tassi di cambio super bassi, hanno molto da offrire.

3. Revolut: una grande banca digitale con valuta e strumenti di investimento gratuiti

Il terzo nella nostra lista di confronto delle migliori banche online è Revolut, questa azienda tecnologica con sede nel Regno Unito offre servizi bancari, ad esempio carte di debito prepagate, negoziazione di azioni gratuita, cambio valuta gratuito, nonché servizio di crittografia e pagamenti P2P.

Revolut è stato avviato nel luglio 2015 da Nikolay Storonsky, un ex trader che ha lavorato presso Lehman Brothers e Credit Suisse, e Vlad Yatsenko, che in precedenza aveva costruito sistemi finanziari nelle banche di investimento.

Revolut è nata come una carta prepagata e un'app che permetteva ai viaggiatori di passare da una valuta all'altra in modo economico. È nato dalle difficoltà incontrate da Storonsky con i prodotti valutari esistenti. Da allora, l'azienda ha ampliato la sua gamma di prodotti e servizi.

L'applicazione mobile ha molti vantaggi, inclusa una panoramica della spesa per ciascuna valuta, strumenti di budgeting, risparmi intelligenti, conti di risparmio separati, mentre la Mastercard di accompagnamento viene fornita con pagamenti online 3D Secure e una serie di funzioni di sicurezza.

Leggere anche: Tutto su Revolut, carta bancaria e conto utilizzati da milioni di persone

Revolut offre tre tipi di account per privati: un account gratuito e due account a pagamento e supporta circa 24 valute diverse. Non c'è limite all'importo del tuo deposito ed è disponibile in oltre 30 paesi.

Principali vantaggi di Revolut:

• Possibilità di detenere fino a 29 valute gratuitamente
• 0% di commissioni sui cambi di valuta
• Spese e prelievi bancomat gratuiti in oltre 140 valute (solo nei giorni feriali)
• Trasferimenti internazionali gratuiti
• Scambio di azioni gratuito: fino a 8 trader al mese
• Ricarica immediata della carta dal tuo conto giornaliero
• Deposito minimo: nessuno
• Opzioni di trading crittografico integrate
• Assicurazione di viaggio gratuita per i clienti Premium e Metal
• Licenza: Moneta elettronica, bancaria; regolamentato dalla FCA
• Valutazione su TrustPilot: 4.5
• Valutazione dell'applicazione: 4.8
• La banca che detiene i tuoi soldi: Barclays, Lloyds

Limiti mensili di prelievo agli sportelli automatici è un addebito nominale, soprattutto se viaggi in un paese in cui devi portare con te contanti.

In questo caso, devi chiederti se le commissioni che dovrai pagare superano i risparmi che puoi realizzare sul tasso di cambio sottostante.

Forse il più grande svantaggio di Revolut è che non è una banca approvata, il che significa che i suoi clienti non sono protetti dall'FSCS.

Conclusione: optare per una banca online

Come accennato in precedenza, la possibilità diaprire un conto bancario online in modo facile e veloce è uno di maggiori vantaggi dell'online banking. Sebbene ci concentriamo sulle banche europee concorrenti, molte di loro rimangono in grado di fornire servizi a residenti non europei.

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Sia le banche tradizionali che quelle online hanno i loro vantaggi. In sostanza, si tratta di stabilire se i servizi e il tocco personale di una struttura fisica superino i costi spesso più elevati, in termini di tassi di interesse inferiori e maggiori commissioni, dei servizi bancari offerti.

Vale anche la pena considerare dividi la tua attività tra le due. È vero che questa disposizione potrebbe non essere pratica per te e il costo di mantenere più account può essere un problema.

Ma avere conti sia in una banca tradizionale che in una banca online può darti il ​​meglio di entrambi i mondi: tassi di interesse più alti e accesso all'assistenza di persona per le tue transazioni e problemi quando ne hai bisogno.

Se hai altre banche online da aggiungere al nostro elenco di confronto delle migliori banche online, ti preghiamo di inviarci una riga nella sezione commenti. Grazie per essere passato e non dimenticare di condividere l'articolo!