Vodič: Usporedba najboljih internetskih banaka (2021)

Usporedba najboljih internetskih banaka: Danas ćemo pregledati i usporedite najbolje digitalne banke u Europi koji će vam omogućiti stvaranje računa na vašem pametnom telefonu u manje od 10 minuta.

Konkurentske se europske banke međusobno razlikuju u pogledu naknada, sigurnosti, kao i podrške za različitu investicijsku imovinu i usluge.

Nous avons pregledali cijene, proizvode, dizajn, pogodnosti, sigurnost i još mnogo toga. Instalirali smo ih i testirali tako da ne morate. Zaronimo u popis najboljih europskih internetskih banaka kada su u pitanju digitalni izazovi i istražujmo ih jednu po jednu pomoći vam da pronađete onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.

Ako jesi u potrazi za najboljom internetskom bankom koji vam omogućuje jednostavno i brzo upravljanje bankovnim računima na Internetu, posebno na mobilnim uređajima, tada ste na pravom mjestu. U ovom vodiču vam predstavljamo usporedba najboljih internetskih banaka u 2020.

Vodič: Kako odabrati najbolju internetsku banku?

Međunarodne banke, tradicionalne banke, zajedničke banke, internetske banke i odnedavno neobanke, čak i s dobrim usporednikom postaje teško odabrati! Sve više banaka pokreće internet.

To se može pretvoriti u bolje stope i niže provizije, ali ne rade sve banke koje nude proizvode na mreži; evo što treba provjeriti kako biste započeli s odabirom digitalnog bankarstva.

Mrežno bankarstvo je u velikoj mjeri postalo stvarnost jer su tako praktični, apsurdne optužbe također je lako izbjeći. Nije neuobičajeno da velike banke naplaćuju 30 USD ili više mjesečno, čak i ako ste izniman klijent, pa čak i ako već zarađuju držeći vaš novac.

Ako vas ovo izluđuje, možda je vrijeme da pronađete internetsku banku. Ali kako odabrati najbolje?

Kriterij 1: Troškovi što je moguće niži

Jedan od glavnih razloga za napuštanje svijeta velikih banaka je naknade za usluge svih vrsta : naknade za usluge, mjesečne naknade, naknade za bankomate, naknade za prekoračenje itd.

Stoga ima smisla da internetske banke žele biti konkurentne držeći naknade što bliže nuli. Stoga ima smisla da internetske banke žele biti konkurentne držeći naknade što bliže nuli.

No neke usluge mogu imati naknadu, a ako ste apsolutno protiv naknada, provjerite ima li banka minimalne zahtjeve za polog ili standardne naknade za sitni tisak.

Kriterij # 2: Jaka sigurnost

Drugi kriterij koji morate uzeti u obzir pri odabiru najboljih internetskih banaka je sigurnost vašeg računa / novca. Još nije bilo hakiranja internetske banke koji je dospio na naslovnice, ali to se dogodilo s web lokacijama bitcoina i u eri u kojoj su eBay i Target oboje bili žrtve otmica. Podatke, korisno je pitati kako vaše internetsko bankarstvo ostaje na čelu hakiranja.

Praktički je nemoguće izgubiti novac, internetske banke podržavaju organizacije poput ECB. Ali uvijek postoji mogućnost da će vaši podaci biti izloženi i podijeljeni.

Valja napomenuti da su se kibernetički napadi na mala poduzeća gotovo udvostručili između 2011. i 2013. godine, sa 18% na 31%, prema Damianu Caracciolu, potpredsjedniku CBIZ-a, tvrtke koja pruža savjetodavne usluge i pogodnosti u osiguranju.

Kriterij br. 3: Kvalitetna korisnička podrška

To što banka nudi korisničku podršku 24 sata dnevno i telefonske predstavnike ne znači da je usluga besprijekorna.

Uvijek je dobra ideja pregledavati Facebook stranicu banke ili web stranice poput TrustPilot saznati o povijesti banke. No, pristup također može utjecati na uslugu jer nikad ne znate kada ćete s nekim morati razgovarati.

Kriterij # 4: Fleksibilnost

Pomislili biste da sve internetske banke imaju aplikaciju za pametni telefon, ali to nije točno. Kao što smo vidjeli, 24-satna korisnička usluga i operatori uživo nisu zadaća, a mreža bankomata može biti mala ili velika.

Jezik je također kriterij fleksibilnosti koji treba uzeti u obzir pri odabiru najboljih internetskih banaka, tijekom istraživanja za pisanje ovog članka vidio sam da internetske banke, na primjer u Srbiji, imaju samo jedan jezik tako nemoguć za razumijevanje sen riječi. Kao stranac, pokušajte kako bismo provjerili je li banka prisutna na francuskom ili engleskom jeziku prije registracije!

Na temelju najvažnijih pogodnosti, razgledajte i pronađite banku koja najbolje odgovara vašem popisu artikala o kojima se ne može pregovarati.

Kriterij # 5: Raznolikost proizvoda

Način na koji ćete stupiti u kontakt s internetskom bankom uvelike ovisi o tome vaše primarne potrebe.

Nemojte pretpostavljati da internetska banka nudi usluge čekova i nemojte se zavaravati kada banka tvrdi da ima najbolje prinose na CD -ovima i depozitima, jer su u svim bankama ti povrati ionako mali, a nikada pametna alternativa ulaganju.

Ti tražiš mjesto gdje možete jednostavno parkirati i premjestiti novac, a da se ne zavarate tako što ćete napraviti "ubojiti udarac" na godišnji prinos od 1,15%.

Kriterij br. 6: Jednostavnost otvaranja računa

Visoka tehnologija nije sinonim za veliku brzinu. U nekim internetskim bankama, otvaranje računa lakše je reći nego učiniti.

Dok pregledavate web, pronaći ćete recenzije internetskog bankarstva, a velika je vjerojatnost da je nekoliko klijenata napisalo da su nezadovoljni svojim iskustvom.

Stoga, ako vidite lavinu smiješnih oblika i zahtjeva kako se uvlače, okrenite rep i trčite do najbliže razumne internetske banke.

U najboljim internetskim bankama, otvaranje računa jednostavno je kao pružanje vaših osobnih podataka i kontrolnih brojeva i brojeva usmjeravanja postojećeg bankovnog računa. Gotovo je.

Usporedba najboljih internetskih banaka (2021)

Danas, većina bankovnih klijenata vrši svoje bankarstvo bilo putem interneta, putem svojih pametnih telefona ili kombinacijom toga, prema nedavnom PwC istraživanje o digitalnom bankarstvu.

Uz to, masovna zatvaranja podružnica banaka, čak i privremena, tijekom krize COVID-19 izložila su više potrošača prednostima internetskog bankarstva, bilo kao dio njihovih tradicionalnih bankarskih odnosa ili samo s internetskom bankom.

Naša usporedba najboljih internetskih banaka 2020. detaljno opisuje karakteristike glavnih ponuda svake internetske banke u Europi:

1. TransferWise: Najbolja internetska banka s većinom valuta i računa bez granica

Glavna atrakcija TransferWise leži u svom jeftini međunarodni transferi novca i besplatni viševalutni bankovni račun bez granica.

Prijenos je dostupan u manje od 144 zemlje u cijelom svijetu i njegova aplikacija podržava 57 valuta u vrijeme pisanja našeg pregleda najboljih internetskih banaka.

S računom bez granica dobit ćete vlastite bankovne podatke u SAD -u, Velikoj Britaniji, Europi, Novom Zelandu i Australiji, bez obzira na to gdje se trenutno nalazite među podržanim zemljama.

To čini TransferWise izvrsnim izborom za nerezidente, investitore ili vlasnike malih tvrtki koji žele otvoriti bankovni račun na drugom kontinentu, poput Sjedinjenih Država.

Uz to, TransferWise dobiva prilično visok rezultat na ljestvici naknada, jer se ne naplaćuju otvaranje računa, isporuka kartice ili održavanje računa.

Većina valuta koje podržava TransferWise nudi jednu mogućnost: bankovni prijenos s jedne banke na drugu. Za neke valute možete platiti debitnim i kreditnim karticama ili koristiti opciju prijenosa SOFORT, Apple Pay ili Android Pay dostupan je i za neke valute putem aplikacija TransferWise iOS i Android. U većini slučajeva primatelj će novac primiti u jedan do dva radna dana.

TransferWise je izvrstan izbor za međunarodne novčane transfere, poznati su po izvrsnoj korisničkoj usluzi, imaju sjajne kritike o Trustpilotu i pružaju brze transfere. A šlag na torti? Također nude spektakularno korisničko iskustvo, u rasponu od jednostavnog procesa registracije do učinkovitih prijenosa.

Neki su korisnici bili toliko impresionirani da su smatrali da je to previše dobro da bi bilo istina.

Glavne prednosti TransferWise-a:

• Besplatni multivalutni bankovni račun
• Osobni bankovni podaci, uključujući UK račun i SORT kôd; EU SWIFT / BIC i IBAN broj; Američki rutirajući broj (ABA) i broj računa
• Držite i trošite u više od 57 valuta
• Dostupno u 144 zemlje
• Bez tečajne naknade
• Niske i transparentne naknade (iznos ovisi o valutnom paru)
• Besplatni profesionalni račun
• Izvrsna ocjena na Trustpilotu: 4,6 (82 000 recenzija)
• Ovlaštena institucija za elektronički novac, koju regulira Federalno nadzorno tijelo
• Vrijeme otvaranja računa: 5 minuta
• Banka koja drži novac: Barclays, Wells Fargo

Ono što nam se ne sviđa kod TransferWise -a :

• Možete poslati samo na bankovni račun
• Račun bez granica nije pokriven u svim zemljama i valutama, ali TransferWise uvijek dodaje više.
• Vanjski transferi na bankovni račun podliježu maloj naknadi, obično u rasponu od 0,50 GBP / 1,30 USD / 0,60 EUR.
• Postoje ograničenja koliko možete primiti na svoj račun bez granica.

TransferWise je sjajan način za prijenos novca na međunarodnoj razini. Mrežno bankarstvo odlikuje se jednostavnošću i činjenicom da su vrlo izravni u pogledu naknada i iznosa koji ćete dobiti kada izvršite prijenos.

Oni također nude vrhunske dodatne usluge poput bez granice i Mastercard pripejd kartica, što bi vas moglo zanimati.

Otkrijte - Rangiranje: Koje su najjeftinije banke u Francuskoj?

2.N26: Najbolje internetsko bankarstvo za putnike

Njemačko društvo N26 est prvi izbor za putnike i vlasnike malih poduzeća koji žele otvoriti besplatni bankovni račun obuhvaćen shemom osiguranja depozita.

N26 jedna je od najstarijih digitalnih banaka u Europi, a tijekom godina banka je privukla milijune novih klijenata. Ona trenutno služi 22 zemlje a novac možete poslati na 19 različitih valuta. Međutim, račun može sadržavati samo jednu valutu: euro.

N26 je njemačka neobanka sa sjedištem u Berlinu u Njemačkoj. N26 trenutno nudi svoje usluge u nekoliko država članica Jedinstvenog područja plaćanja u eurima i u Sjedinjenim Državama. Aktivnosti u Velikoj Britaniji obustavljene su u travnju 2020. zbog neizvjesnosti oko procesa Brexita.

Wikipedija

Većina kupaca N26 odlučuje se za jedan od sljedeća dva proizvoda: normalni N26 ili N26 Black račun. Standardni račun N26 nema mjesečne naknade, dok račun N26 Black košta 5,90 eura mjesečno.

Oba računa daju vam pravo na MasterCard karticu koju možete koristiti kod bilo kojeg dobavljača u svijetu koji prihvaća MasterCard. Dok jedna od dvije banke i kreditne kartice zauzimaju nekoliko postotnih bodova pri obradi transfera u stranoj valuti, N26 je suprotan.

Zahvaljujući partnerstvu N26 s TransferWise, prijenosi se obrađuju po srednjem tržišnom tečaju, bez oznake tečaja, a sve inozemne transakcije također se obrađuju po srednjem tržišnom tečaju.

Tijekom testova za usporedbu najboljih internetskih banaka imamo to N26 nudi sljedeće:

• Ima EU bankarsku dozvolu: Jamstvo za depozite do 100 eura (za fizičke osobe i tvrtke)
• Besplatan poslovni račun s povratom gotovine pri svim kupnjama
• 5 besplatnih podizanja mjesečno s bankomata
• Besplatna plaćanja u bilo kojoj stranoj valuti
• Mogućnosti osiguranja uključene u premium verzije (putnička i medicinska)
• Sigurna 3D Mastercard
• Nema minimalnog depozita
• Odvojeni podračuni za upravljanje troškovima i štednjom
• Regulirao BaFin
• Jamstvo za depozit: 100 eura
• Vrijeme za otvaranje računa: Oko 8 minuta
• Banka koja drži novac: banka N26

No, ovo nije prosječan pregled tipa "ovi su super" - udubljujući se u stvarne recenzije kupaca (osobito negativne) otkrivamo stvarnost korištenja N26.

Nedostaci N26:

• Neočekivano izvan Velike Britanije
• 24/24 telefonska podrška nije dostupna
• Ograničeno na Europu i Sjedinjene Američke Države
• Potencijalni problemi ponovne provjere

Sve u svemu, možemo reći da N26 jest jedna od najboljih europskih internetskih banaka, za putnike i vlasnike malih poduzeća, banka nudi većinu uobičajenih funkcija obične banke, ali na potpuno digitalni način.

Pregled: Sve što trebate znati o Skrillu za slanje novca u inozemstvo 2020. godine

Imaju mnogo za ponuditi od podizanja gotovine na bankomatima do međunarodnih prijenosa novca po super niskim tečajevima.

3. Revolut: Velika digitalna banka s besplatnim valutama i alatima za ulaganje

Treća na našoj usporednoj listi najboljih internetskih banaka je Revolut, koja nudi ova tehnološka tvrtka sa sjedištem u Velikoj Britaniji bankovne usluge, kao što su unaprijed plaćene debitne kartice, besplatno trgovanje dionicama, besplatna razmjena valuta, kao i usluga šifriranja i P2P plaćanja.

Revolut su u srpnju 2015. pokrenuli Nikolay Storonsky, bivši trgovac koji je radio u Lehman Brothers i Credit Suisse, i Vlad Yatsenko, koji je prethodno izgradio financijske sustave u investicijskim bankama.

Revolut je započeo kao prepaid kartica i aplikacija koja je putnicima omogućila jeftin prijelaz iz jedne valute u drugu. Nastao je zbog poteškoća s kojima se Storonski susreo s postojećim proizvodima u stranoj valuti. Od tada je tvrtka proširila svoj asortiman proizvoda i usluga.

Mobilna aplikacija ima mnoge prednosti, uključujući pregled potrošnje za svaku valutu, proračunske alate, pametnu štednju, zasebne štedne račune, dok prateća Mastercard dolazi s 3D Secure mrežnim plaćanjima i brojnim značajkama sigurnosti.

Za čitanje također: Sve o Revolutu, bankovnoj kartici i računu koji koriste milijuni ljudi

Revolut nudi tri vrste računa za pojedince - jedan besplatni račun i dva plaćena računa - i podržava oko 24 različite valute. Iznos vašeg depozita ne postoji, a dostupan je u više od 30 zemalja.

Glavne prednosti Revoluta:

• Mogućnost držanja do 29 valuta besplatno
• 0% naknade na mjenjačnicama
• Besplatno trošenje i podizanje sredstava na bankomatima u preko 140 valuta (samo radnim danom)
• Besplatni međunarodni transferi
• Besplatna razmjena dionica: do 8 trgovaca mjesečno
• Trenutna nadoplata kartice s vašeg dnevnog računa
• Minimalni polog: Nema
• Integrirane mogućnosti trgovanja kriptovalutama
• Besplatno putno osiguranje za korisnike Premium i Metal
• Licenca: elektronički novac, bankarstvo; regulirano FCA-om
• Ocjena na TrustPilot: 4.5
• Ocjena zahtjeva: 4.8
• Banka koja drži vaš novac: Barclays, Lloyds

Mjesečna ograničenja povlačenja na bankomatima je nominalna naknada, posebno ako putujete u zemlju u kojoj trebate nositi gotovinu.

U tom se slučaju morate zapitati prelaze li naknade koje ćete morati platiti uštedu koju možete ostvariti na osnovnom tečaju.

Možda je najveći nedostatak Revoluta to što nije odobrena banka, što znači da FSCS ne štiti njene kupce.

Zaključak: Odlučite se za internetsku banku

Kao što je gore spomenuto, mogućnostjednostavno i brzo otvorite bankovni račun na mreži je jedan od najveće prednosti internetskog bankarstva. Iako se usredotočujemo na konkurentske europske banke, mnoge od njih i dalje su sposobne pružati usluge stanovnicima izvan Europe.

Za čitanje također: Sve što trebate znati o Paysera banci, za prijenos novca putem interneta & 20 najboljih besplatnih web stranica za unos nekretnina koje možete kupiti, iznajmiti i prodati putem interneta

I tradicionalne banke i internetske banke imaju svoje prednosti. U osnovi se radi o utvrđivanju nadmašuju li usluge i osobni dodir poduzeća od cigle i žbuke često veće troškove, u smislu nižih kamata i više naknada, usluga koje se tamo nude.

Također je vrijedno razmotriti podijelite svoju aktivnost između njih dvije. Istina je da vam ovaj aranžman možda nije praktičan, a troškovi održavanja više računa mogu predstavljati problem.

Ali posjedovanje računa i u tradicionalnoj banci i u internetskoj banci može vam pružiti najbolje od oba svijeta - veće kamatne stope i pristup osobnoj pomoći za vaše transakcije i probleme kad vam zatrebaju.

Ako želite dodati još koju internetsku banku na naš usporedni popis najboljih internetskih banaka, ostavite nam redak u odjeljku komentara. Hvala što ste navratili i ne zaboravite podijeliti članak!