Opas: Parhaiden verkkopankkien vertailu (2021)

Parhaiden verkkopankkien vertailu: Tänään tarkastelemme ja vertaa Euroopan parhaita digitaalisia pankkeja jonka avulla voit luoda tilin älypuhelimeesi alle 10 minuutissa.

Kilpailevat eurooppalaiset pankit eroavat toisistaan ​​palkkioiden, turvallisuuden sekä erilaisten sijoitusomaisuuden ja palvelujen tuen suhteen.

Meillä on tarkistettu hinnoittelu, tuotteet, muotoilu, edut, turvallisuus ja paljon muuta. Olemme asentaneet ja testanneet ne, joten sinun ei tarvitse. Sukelletaan parhaiden eurooppalaisten verkkopankkien luetteloon, kun on kyse digitaalisista haasteista, ja tutkitaan niitä yksi kerrallaan auttaa sinua löytämään tarpeisiisi parhaiten sopivan.

Jos olet etsivät parasta verkkopankkia jonka avulla voit hallita pankkitilejäsi Internetissä helposti ja nopeasti, etenkin matkapuhelimella, olet oikeassa paikassa. Tässä oppaassa esitämme sinulle parhaiden verkkopankkien vertailu vuonna 2020.

Opas: Kuinka valita paras verkkopankki?

Kansainväliset pankit, perinteiset pankit, keskuspankit, verkkopankit ja viime aikoina neobankit, jopa hyvällä vertailijalla, on vaikea valita! Yhä useammat pankit käynnistävät Internetin.

Tämä voi johtaa parempiin korkoihin ja pienempiin palkkioihin, mutta kaikki pankit, jotka tarjoavat tuotteita verkossa, eivät tee samaa; Tässä on mitä tarkistaa, jotta voit aloittaa digitaalipankin valinnan.

Verkkopankista on tullut suurelta osin todellisuutta koska ne ovat niin käytännöllisiä, järjettömiä syytöksiä on myös helppo välttää. Ei ole harvinaista, että suuret pankit veloittavat 30 dollaria tai enemmän kuukaudessa, vaikka olisitkin poikkeuksellinen asiakas, ja vaikka ne ansaitsevatkin jo rahaa pitämällä rahaa.

Jos tämä ajaa sinut hulluksi, saattaa olla aika löytää verkkopankki. Mutta miten valitset parhaan?

Kriteeri 1: Kustannukset ovat mahdollisimman alhaiset

Yksi tärkeimmistä syistä jättää isojen pankkien maailma on kaikenlaiset palvelumaksut : palvelumaksut, kuukausimaksut, pankkiautomaatit, tililuotot jne.

Joten on järkevää, että verkkopankit haluavat olla kilpailukykyisiä pitämällä palkkiot mahdollisimman lähellä nollaa. Joten on järkevää, että verkkopankit haluavat olla kilpailukykyisiä pitämällä palkkiot mahdollisimman lähellä nollaa.

Jotkut palvelut saattavat kuitenkin olla maksullisia, ja jos olet ehdottomasti maksuja vastaan, katso, onko pankilla talletusten vähimmäisvaatimuksia tai tavallisia hienopainatuksia.

Kriteeri 2: Vahva turvallisuus

Toinen kriteeri, joka on otettava huomioon valittaessa parhaita verkkopankkeja, on tilisi / rahasi turvallisuus. Ei ole vielä ollut verkkopankkien hakkerointia, joka olisi päässyt otsikoihin, mutta se on tapahtunut bitcoinin verkkosivustojen kanssa ja aikakaudella, jolloin eBay ja Target ovat molemmat olleet kaappausten uhreja. Tietoja, on hyödyllistä kysyä kuinka verkkopankkisi pysyy hakkeroinnin eturintamassa.

Rahan menettäminen on käytännössä mahdotonta, verkkopankkeja tukevat sellaiset organisaatiot EKP: n. Mutta on aina mahdollista, että tietosi paljastetaan ja jaetaan.

On huomattava, että pienyrityksiä koskevat kyberhyökkäykset lähes kaksinkertaistuivat vuosina 2011--2013 18 prosentista 31 prosenttiin, vakuutusneuvontapalveluja ja -etuja tarjoavan CBIZ: n varapuheenjohtajan Damian Caracciolon mukaan.

Kriteeri 3: Laadukas asiakastuki

Se, että pankki tarjoaa 24/24 asiakastukea ja live -edustajia puhelimitse, ei tarkoita, että palvelu on moitteeton.

On aina hyvä selata pankin Facebook-sivua tai verkkosivustoja, kuten TrustPilot saadaksesi selvää pankin historiasta. Pääsy voi kuitenkin vaikuttaa myös palveluun, koska et koskaan tiedä, milloin sinun täytyy puhua jonkun kanssa.

Kriteeri 4: Joustavuus

Luulisi, että kaikilla verkkopankeilla on älypuhelinsovellus, mutta se ei ole totta. Kuten olemme nähneet, ympärivuorokautinen asiakaspalvelu ja reaaliaikaiset operaattorit eivät ole itsestäänselvyys, ja ATM-verkko voi olla pieni tai suuri.

Kieli on myös kriteeri joustavuudelle, joka on otettava huomioon valittaessa parhaita verkkopankkeja. Tutkimukseni aikana kirjoittaessani tämän artikkelin näin verkkopankkien, esimerkiksi Serbiassa, että vain yksi kieli on niin mahdotonta ymmärtää sanaa. Varmista ennen rekisteröitymistä, että pankki toimii ranskaksi tai englanniksi!

Osta tärkeimpien mukavuuksien perusteella ostoksia löytääksesi pankki, joka parhaiten sopii luetteloon ei-neuvoteltavista kohteista.

Kriteeri 5: Tuotteiden monimuotoisuus

Kuinka otat yhteyttä verkkopankkiin, riippuu paljon ensisijaiset tarpeesi.

Älä oleta, että verkkopankki tarjoaa sekkipalveluja ja älä huijaa, kun pankki väittää saavansa parhaan tuoton CD: llä ja talletuksilla, koska kaikissa pankeissa nämä tuotot ovat joka tapauksessa pieniä eivätkä koskaan älykäs vaihtoehto sijoittamiselle.

Vous Cherchez paikka, jossa voit pysäköidä ja siirtää rahaa helposti, pettämättä itseäsi tekemällä "tappavan iskun" vuotuisen tuoton ollessa 1,15%.

Kriteeri 6: Tilin avaamisen helppous

Korkea tekniikka ei ole synonyymi suurelle nopeudelle. Joissakin verkkopankeissa tilin avaaminen on helpompaa sanoa kuin tehdä.

Kun selaat Internetiä, löydät arvosteluja verkkopankista, ja on todennäköistä, että useat asiakkaat ovat kirjoittaneet olevansa tyytymättömiä kokemukseensa.

Joten jos huomaat lumivyöryä naurettavista muodoista ja vaatimuksista hiipumassa, käännä häntä ja juokse lähimpään kohtuulliseen verkkopankkiin.

Parhaissa verkkopankeissa, tilin avaaminen on yhtä helppoa kuin henkilötietojesi ja olemassa olevan pankkitilin ohjaus- ja reititysnumeroiden antaminen. Se on tehty.

Parhaiden verkkopankkien vertailu (2021)

Nykyään suurin osa pankkiasiakkaista hoitaa pankkitoimintansa joko verkossa, älypuhelimellaan tai näiden kahden yhdistelmällä äskettäisen PwC -kysely digitaalipankista.

Lisäksi massiiviset, jopa väliaikaiset, pankkikonttoreiden sulkemiset COVID-19-kriisin aikana ovat altistaneet useammat kuluttajat verkkopankin eduille joko osana perinteistä pankkisuhdettaan tai vain verkkopankin kanssa.

Vertailumme vuoden 2020 parhaista verkkopankeista kertoo kunkin Euroopan verkkopankin tärkeimpien tarjousten ominaisuudet:

1. TransferWise: Paras verkkopankki, jolla on eniten valuuttoja ja rajattomat tilit

Tärkein nähtävyys TransferWise on sen halvat kansainväliset rahansiirrot ja ilmainen rajaton monivaluuttainen pankkitili.

Transferwise on saatavana vähintään 144 maata maailmanlaajuisesti, ja sen sovellus tukee 57 valuuttaa kirjoittaessamme katsauksen parhaista verkkopankeista.

Rajattomalla tilillä saat omat pankkitietosi Yhdysvalloissa, Isossa-Britanniassa, Euroopassa, Uudessa-Seelannissa ja Australiassa riippumatta nykyisestä sijainnistasi tuettujen maiden joukossa.

Tämän ansiosta TransferWise on loistava valinta ulkomailla asuville, sijoittajille tai pienyrittäjille, jotka haluavat avata pankkitilin toisella mantereella, kuten Yhdysvalloissa.

Lisäksi TransferWise hankkii melko korkea pisteet palkkiotaulukossa, koska tilin avaamisesta, kortin toimittamisesta tai tilin ylläpidosta ei veloiteta.

Useimmat TransferWisen tukemat valuutat tarjoavat yhden vaihtoehdon: pankkisiirto pankista toiseen. Joillakin valuutoilla voit maksaa pankki- tai luottokorteilla tai käyttää siirtovaihtoehtoa SOFORT, Apple Pay tai Android Pay on saatavana myös joillekin valuutoille TransferWise iOS- ja Android-sovellusten kautta. Useimmissa tapauksissa vastaanottaja saa rahat sisällä XNUMX-XNUMX työpäivää.

TransferWise on loistava valinta kansainvälisille rahansiirroille, ne tunnetaan erinomaisesta asiakaspalvelustaan, heillä on hyvät arvostelut Trustpilotissa ja ne tarjoavat nopeita siirtoja. Ja kuorrutus kakulla? Ne tarjoavat myös upean käyttökokemuksen, joka vaihtelee helposta rekisteröintiprosessista tehokkaisiin siirtoihin.

Jotkut käyttäjät olivat niin vaikuttuneita, että he pitivät sitä liian hyvänä ollakseen totta.

TransferWisen tärkeimmät edut:

• Ilmainen monivaluuttainen pankkitili
• Henkilökohtaiset pankkitiedot, mukaan lukien Yhdistyneen kuningaskunnan tilinumero ja SORT-koodi; EU SWIFT / BIC- ja IBAN-numero; Yhdysvaltain reititysnumero (ABA) ja tilinumero
• Pidä rahaa ja käytä yli 57 valuutassa
• Saatavana 144 maassa
• Ei valuuttakurssimaksua
• Alhaiset ja läpinäkyvät maksut (summa riippuu valuuttaparista)
• Ilmainen ammattitili
• Erinomainen arvosana Trustpilotissa: 4,6 (82 arvostelua)
• Valtuutettu sähköisen rahan laitos, jota säätelee liittovaltion valvontaviranomainen
• Aika tilin avaamiseen: 5 minuuttia
• Pankki, jolla on rahaa: Barclays, Wells Fargo

Mitä emme pidä TransferWise -ohjelmasta :

• Voit lähettää vain pankkitilille
• Kaikki maat ja valuutat eivät kuulu Borderless-tilin piiriin, mutta TransferWise lisää aina enemmän.
• Ulkopuolisista pankkitileistä peritään pieni maksu, yleensä 0,50 puntaa / 1,30 dollaria / 0,60 euroa.
• On rajoituksia sille, kuinka paljon voit saada rajattomalle tilillesi.

TransferWise on loistava tapa siirtää rahaa kansainvälisesti. verkkopankki erottuu yksinkertaisuudestaan ​​ja siitä, että ne vaikuttavat hyvin suoraan maksuihin ja summaan, jonka saat, kun suoritat siirron.

Ne tarjoavat myös ensiluokkaisia ​​valinnaisia ​​palveluita, kuten Reunaton ja heidän Ennakkomaksettu Mastercard-kortti, joka saattaa kiinnostaa sinua.

Löydä - Sijoitus: Mitkä ovat Ranskan halvimmat pankit?

2.N26: Paras verkkopankki matkailijoille

Saksan yhteiskunta N26 est ensimmäinen valinta matkailijoille ja pienyrittäjille jotka haluavat avata ilmaisen pankkitilin talletussuojajärjestelmän piiriin.

N26 on yksi Euroopan vanhimmista digitaalipankkeista, ja se on vuosien saatossa houkutellut miljoonia uusia asiakkaita. Hän palvelee tällä hetkellä 22 maata ja voit lähettää rahaa osoitteeseen 19 eri valuuttaa. Tilillä voi kuitenkin olla vain yksi valuutta: euro.

N26 on saksalainen uuspankki, jonka pääkonttori sijaitsee Berliinissä, Saksassa. N26 tarjoaa palveluitaan tällä hetkellä useissa yhtenäisen euromaksualueen jäsenvaltioissa ja Yhdysvalloissa. Toiminta Isossa-Britanniassa keskeytettiin huhtikuussa 2020 Brexit-prosessia koskevan epävarmuuden vuoksi.

wikipedia

Suurin osa N26-asiakkaista valitsee yhden seuraavista tuotteista: normaalilla N26- tai N26 Black -tilillä. Tavallisella N26-tilillä ei ole kuukausimaksuja, kun taas N26 Black -tilille maksetaan 5,90 euroa kuukaudessa.

Molemmat tilit oikeuttavat sinut MasterCard -korttiin, jota voit käyttää missä tahansa myyjässä maailmassa, joka hyväksyy MasterCardin. Vaikka joka toinen pankki ja luottokortti vie muutaman prosenttiyksikön valuuttasiirtoja käsiteltäessä, N26 on vastoin viljaa.

Kiitos N26: n kumppanuudesta TransferWise, siirrot käsitellään keskikurssilla ilman valuuttakurssimarginaaleja, ja kaikki ulkomaiset liiketoimet käsitellään myös keskikurssilla.

Parhaiden verkkopankkien vertailutestien aikana meillä on se N26 tarjoaa seuraavat:

• Onko EU: n pankkilisenssi: 100 000 euron talletustakuu (yksityishenkilöille ja yrityksille)
• Ilmainen yritystili, jolla käteinen palautetaan kaikista ostoksista
• 5 ilmaista nostoa kuukaudessa pankkiautomaatista
• Ilmaiset maksut missä tahansa valuutassa
• Vakuutusmahdollisuudet premium-versioissa (matka- ja lääketieteelliset)
• Suojaa 3D Mastercard
• Ei vähimmäistalletusta
• Erilliset alatilit kulujen ja säästöjen hallintaa varten
• Sääntely BaFin
• Talletustakuu: 100 euroa
• Aika tilin avaamiseen: Noin 8 minuuttia
• Rahaa hallussa oleva pankki: pankki N26

Mutta tämä ei ole keskimääräinen "nämä kaverit ovat mahtavia" -tyyppinen arvostelu - syventymällä todellisiin asiakasarvosteluihin (erityisesti negatiivisiin arvosteluihin) saamme selville N26: n käytön todellisuuden.

N26: n haitat:

• Odottamatta Yhdistyneestä kuningaskunnasta
• Ympärivuorokautinen puhelintuki ei ole käytettävissä
• Rajoitettu Eurooppaan ja Yhdysvaltoihin
• Mahdolliset uusintakysymykset

Kaiken kaikkiaan voimme sanoa, että N26 on yksi Euroopan parhaista verkkopankkeista, matkailijoille ja pienyrittäjille, pankki tarjoaa suurimman osan tavallisen pankin tavallisista toiminnoista, mutta täysin digitaalisella tavalla.

Review: Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää Skrillistä, jotta voit lähettää rahaa ulkomaille vuonna 2020

Tarjolla on paljon tarjottavaa käteisnostoista pankkiautomaateissa kansainvälisiin rahansiirtoihin erittäin matalilla valuuttakursseilla.

3. Revolut: Loistava digitaalinen pankki, jossa on ilmaista valuuttaa ja sijoitusvälineitä

Kolmas parhaiden verkkopankkien vertailulistallamme on Revolut, tämä brittiläinen teknologiayritys tarjoaa pankkipalvelut, kuten prepaid-maksukortit, ilmainen osakekauppa, ilmainen valuutanvaihto sekä salauspalvelu ja P2P-maksut.

Revolutin perustivat heinäkuussa 2015 entinen kauppias Nikolay Storonsky, joka työskenteli Lehman Brothers and Credit Suisse -yrityksessä, ja Vlad Yatsenko, joka aiemmin rakensi rahoitusjärjestelmiä sijoituspankkeihin.

Revolut aloitti ennakkomaksukorttina ja sovelluksena, jonka avulla matkustajat pystyivät vaihtamaan valuutasta toiseen edullisesti. Se johtui Storonskyn kohtaamista vaikeuksista nykyisten valuuttatuotteiden kanssa. Siitä lähtien yhtiö on laajentanut tuotevalikoimaansa.

Mobiilisovelluksella on monia etuja, mukaan lukien yleiskatsaus kunkin valuutan menoista, budjetointityökalut, älykkäät säästöt, erilliset säästötilit, kun taas mukana tulevassa Mastercardissa on 3D Secure -verkkomaksut ja useita turvallisuusominaisuuksia.

Lue myös: Kaikki Revolutista, pankkikortista ja tilistä, jota miljoonat ihmiset käyttävät

Revolut tarjoaa kolmentyyppisiä tilejä yksityishenkilöille - yhden ilmaisen tilin ja kaksi maksettua tiliä - ja tukee noin 24 eri valuuttaa. Talletuksesi määrälle ei ole rajoituksia, ja se on saatavana yli 30 maassa.

Revolutin tärkeimmät edut:

• Mahdollisuus pitää enintään 29 valuuttaa ilmaiseksi
• 0% palkkiot valuutanvaihdosta
• Ilmaiset kulut ja pankkiautomaattien nostot yli 140 valuutassa (vain arkisin)
• Ilmaiset kansainväliset kuljetukset
• Ilmainen osakevaihto: Jopa 8 kauppiaita kuukaudessa
• Välitön kortin lisäys päivittäiseltä tililtäsi
• Vähimmäistalletus: Ei mitään
• Integroitu salausvaihtoehto
• Ilmainen matkavakuutus Premium- ja Metal-asiakkaille
• Lisenssi: Sähköinen raha, pankkitoiminta; FCA: n sääntelemä
• TrustPilot -luokitus: 4.5
• Käyttöluokitus: 4.8
• Pankki, joka pitää rahat: Barclays, Lloyds

Kuukausittaiset nostorajat pankkiautomaateilla on nimellinen maksu, varsinkin jos matkustat maahan, jossa sinun on kuljettava käteistä.

Tässä tapauksessa sinun on kysyttävä itseltäsi, ylittävätkö sinun maksettavat palkkiot säästöt, joita voit tehdä taustalla olevasta valuuttakurssista.

Ehkä Revolutin suurin haittapuoli on, että se ei ole hyväksytty pankki, mikä tarkoittaa, että FSCS ei suojaa sen asiakkaita.

Päätelmä: Valitse verkkopankki

Kuten edellä mainittiin, mahdollisuusavata pankkitili helposti ja nopeasti verkossa est l'un des verkkopankin suurimmat edut. Vaikka keskitymme kilpaileviin eurooppalaisiin pankkeihin, monet niistä ovat edelleen kykeneviä tarjota palveluja Euroopan ulkopuolisille asukkaille.

Lue myös: Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää Paysera Bankista, jotta voit siirtää rahaa verkossa & 20 parasta ilmaista kiinteistönvälityssivustoa, joita voit ostaa, vuokrata ja myydä verkossa

Sekä perinteisillä pankeilla että verkkopankkeilla on etunsa. Pohjimmiltaan kyse on sen selvittämisestä, ovatko tiili- ja laastilaitoksen palvelut ja henkilökohtainen kosketus suuremmat kuin palvelujen usein korkeammat kustannukset, alhaisemmat korot ja korkeammat palkkiot.

On myös syytä harkita jaa aktiivisuutesi näiden kahden kesken. On totta, että tämä järjestely ei välttämättä ole sinulle käytännöllinen, ja useiden tilien ylläpitokustannukset voivat olla ongelma.

Mutta tilien saaminen sekä perinteisessä pankissa että verkkopankissa voi antaa sinulle molempien maailmojen parhaat puolet - korkeammat korot ja pääsyn henkilökohtaiseen apuun. Liiketoimia ja ongelmia varten, kun tarvitset niitä.

Jos haluat lisätä muita verkkopankkeja vertailulistallemme parhaista verkkopankkeista, lähetä meille rivi kommenttiosioon. Kiitos vierailustasi, älä unohda jakaa artikkelia!