Guía: Comparación de los mejores bancos en línea (2021)

Comparación de los mejores bancos en línea: Hoy vamos a repasar y comparar los mejores bancos digitales de Europa lo que le permitirá crear una cuenta en su teléfono inteligente en menos de 10 minutos.

Los bancos europeos competidores se diferencian entre sí en términos de comisiones, seguridad y soporte para diferentes activos y servicios de inversión.

Nous avons revisó precios, productos, diseño, beneficios, seguridad y más. Los hemos instalado y probado para que usted no tenga que hacerlo. Vamos a sumergirnos en la lista de los mejores bancos en línea europeos, cuando se trata de desafíos digitales y explorarlos uno por uno para ayudarlo a encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

Si es buscando el mejor banco online que le permite administrar sus cuentas bancarias en Internet de manera simple y rápida, especialmente en el móvil, entonces está en el lugar correcto. En esta guía te presentamos la comparativa de los mejores bancos online en 2020.

Guía: ¿Cómo elegir el mejor banco online?

Bancos internacionales, bancos tradicionales, bancos mutuos, bancos en línea y, más recientemente, neobancos, ¡incluso con un buen comparador se vuelve difícil elegir! Cada vez son más los bancos que se lanzan en Internet.

Esto puede traducirse en mejores tasas y comisiones más bajas, pero no todos los bancos que ofrecen productos en línea hacen lo mismo; esto es lo que debe verificar para comenzar a elegir su banco digital.

La banca online se ha convertido en una realidad, en gran parte porque son tan practicos, las acusaciones absurdas también son fáciles de evitar. No es raro que los grandes bancos cobren $ 30 o más por mes, incluso si usted es un cliente excepcional, e incluso si ya están ganando dinero con su dinero.

Si esto te está volviendo loco, podría ser el momento de buscar un banco en línea. Pero, ¿cómo eliges lo mejor?

Criterio n. ° 1: costos lo más bajos posible

Una de las principales razones para dejar el mundo de los grandes bancos es la cargos por servicio de todo tipo : tarifas de servicio, tarifas mensuales, tarifas de cajero automático, tarifas por sobregiro, etc.

Por lo tanto, tiene sentido que los bancos en línea quieran ser competitivos manteniendo las tarifas lo más cerca posible de cero. Por lo tanto, tiene sentido que los bancos en línea quieran ser competitivos manteniendo las tarifas lo más cerca posible de cero.

Pero algunos servicios pueden ser cobrables, y si está absolutamente en contra de las tarifas, vea si el banco tiene requisitos mínimos de depósito o tarifas estándar de letra pequeña.

Criterio n. ° 2: seguridad sólida

El segundo criterio a tener en cuenta a la hora de elegir los mejores bancos online es la seguridad de su cuenta / dinero. No ha habido un hackeo bancario en línea que haya aparecido en los titulares todavía, pero ha sucedido con los sitios web de bitcoin y en una era en la que eBay y Target han sido víctimas de secuestros. cómo su banca en línea se mantiene a la vanguardia de la piratería.

Es prácticamente imposible perder dinero, los bancos online cuentan con el apoyo de organizaciones como la BCE. Pero siempre existe la posibilidad de que su información sea expuesta y compartida.

Cabe destacar que los ciberataques contra las pequeñas empresas casi se duplicaron entre 2011 y 2013, del 18% al 31%, según Damian Caracciolo, vicepresidente de CBIZ, empresa que brinda servicios y beneficios de consultoría en seguros.

Criterio n. ° 3: atención al cliente de calidad

El hecho de que un banco ofrezca soporte al cliente 24/24 y representantes en vivo por teléfono no significa que el servicio sea impecable.

Siempre es una buena idea navegar por la página de Facebook de un banco o sitios web como TrustPilot para conocer la historia del banco. Dicho esto, el acceso también puede afectar el servicio, ya que nunca se sabe cuándo necesitará hablar con alguien.

Criterio # 4: Flexibilidad

Uno pensaría que todos los bancos en línea tienen una aplicación para teléfonos inteligentes, pero eso no es cierto. Como hemos visto, el servicio al cliente las 24 horas y los operadores en vivo no son un hecho, y la red de cajeros automáticos puede ser pequeña o grande.

La lengua También es un criterio de flexibilidad a tener en cuenta al elegir los mejores bancos en línea, durante mi investigación para escribir este artículo vi bancos en línea, en Serbia, por ejemplo, tener un solo idioma, por lo que es imposible entender una palabra sen. como extranjero, intente para verificar que el banco está presente en francés o inglés antes de registrarse.

En función de las comodidades más importantes, compare precios para encontrar el banco que mejor se adapte a su lista de artículos no negociables.

Criterio n. ° 5: diversidad de productos

La forma de ponerse en contacto con un banco en línea depende en gran medida de tus necesidades primarias.

No asuma que un banco en línea ofrece servicios de cheques y no se deje engañar cuando un banco afirma tener los mejores rendimientos en CD y depósitos, porque en todos los bancos estos retornos son pequeños de todos modos y nunca son una alternativa inteligente a la inversión.

Buscando un lugar donde pueda estacionar y mover su dinero fácilmente, sin engañarse dando un "golpe mortal" a una rentabilidad anual del 1,15%.

Criterio n. ° 6: facilidad para abrir una cuenta

Alta tecnología no es sinónimo de alta velocidad. En algunos bancos en línea, abrir una cuenta es más fácil decirlo que hacerlo.

Mientras navega por la web, encontrará reseñas de banca en línea y es probable que varios clientes hayan escrito que no están satisfechos con su experiencia.

Entonces, si ve una avalancha de formularios y requisitos ridículos que se arrastran, gire la cola y corra al banco en línea razonable más cercano.

En los mejores bancos online, abrir una cuenta es tan fácil como proporcionar sus datos personales y los números de control y enrutamiento de una cuenta bancaria existente. Está hecho.

Comparación de los mejores bancos en línea (2021)

Hoy en día, la mayoría de los clientes bancarios realizan sus operaciones bancarias en línea, en sus teléfonos inteligentes o en una combinación de ambos, según un informe reciente. Encuesta de PwC sobre banca digital.

Además, los cierres masivos de sucursales bancarias, incluso temporales, durante la crisis de COVID-19 han expuesto a más consumidores a los beneficios de la banca en línea, ya sea como parte de su relación bancaria tradicional o solo con un banco en línea.

Nuestra comparativa de los mejores bancos online 2020 detalla las características de las principales ofertas de cada banco online en Europa:

1. TransferWise: el mejor banco en línea con la mayoría de monedas y cuentas sin fronteras

El principal atractivo de TransferWise yace en su transferencias de dinero internacionales baratas y su cuenta bancaria multidivisa sin fronteras gratuita.

Transferwise está disponible en no menos de 144 paga en todo el mundo, y su aplicación admite 57 monedas al momento de escribir nuestra reseña de los mejores bancos online.

Con la cuenta sin fronteras, obtendrá sus propios datos bancarios en EE. UU., Reino Unido, Europa, Nueva Zelanda y Australia, independientemente de su ubicación actual entre los países admitidos.

Esto convierte a TransferWise en una excelente opción para no residentes, inversores o propietarios de pequeñas empresas que buscan abrir una cuenta bancaria en otro continente, como Estados Unidos.

Además, TransferWise obtiene una puntuación bastante alta en la escala de tarifas, ya que no hay cargos por abrir una cuenta, entregar la tarjeta o mantener una cuenta.

La mayoría de las monedas admitidas por TransferWise ofrecen una opción: una transferencia bancaria de un banco a otro. Para algunas monedas, puede pagar con tarjetas de débito y crédito o usar una opción de transferencia SOFORT, Apple Pay o Android Pay también está disponible para algunas monedas a través de las aplicaciones de TransferWise para iOS y Android. En la mayoría de los casos, el destinatario recibirá el dinero dentro de uno a dos dias laborables.

TransferWise es una excelente opción para transferencias internacionales de dinero, son conocidas por su excelente servicio al cliente, tienen excelentes críticas en Trustpilot y brindan transferencias rápidas. ¿Y la guinda del pastel? También ofrecen una experiencia de usuario espectacular, que va desde un sencillo proceso de registro hasta transferencias eficientes.

Algunos usuarios quedaron tan impresionados que pensaron que era demasiado bueno para ser verdad.

Principales ventajas de TransferWise:

• Cuenta bancaria multidivisa gratuita
• Datos bancarios personales, incluido el número de cuenta del Reino Unido y el código SORT; Número SWIFT / BIC e IBAN de la UE; Número de ruta estadounidense (ABA) y número de cuenta
• Mantenga y gaste en más de 57 monedas
• Disponible en el país 144
• Sin recargo por tipo de cambio
• Tarifas bajas y transparentes (la cantidad depende del par de divisas)
• Cuenta profesional gratuita
• Excelente calificación en Trustpilot: 4,6 (82 reseñas)
• Institución de dinero electrónico autorizada, regulada por la Autoridad Federal de Supervisión
• Tiempo para abrir una cuenta: 5 minutos
• El banco que tiene el dinero: Barclays, Wells Fargo

Lo que no nos gusta de TransferWise :

• Solo puedes enviar a una cuenta bancaria
• No todos los países y monedas están cubiertos por la cuenta sin fronteras, pero TransferWise siempre agrega más.
• Las transferencias externas a una cuenta bancaria están sujetas a una pequeña tarifa, generalmente en el rango de £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Hay límites sobre cuánto puede recibir en su cuenta sin fronteras.

TransferWise es una excelente manera de transferir dinero a nivel internacional. La banca online se distingue por su sencillez y el hecho de que son muy directos sobre las comisiones y el monto que recibirás cuando realices una transferencia.

También ofrecen servicios opcionales premium como Sin bordes y su Tarjeta prepago Mastercard, que te puede interesar.

Descubrir - Ranking: ¿Cuáles son los bancos más baratos de Francia?

2.N26: Mejor banca en línea para viajeros

Sociedad alemana N26 es la primera opción para viajeros y propietarios de pequeñas empresas que deseen abrir una cuenta bancaria gratuita cubiertos por el sistema de seguro de depósitos.

N26 es uno de los bancos digitales más antiguos de Europa y, a lo largo de los años, el banco ha atraído a millones de nuevos clientes. Ella actualmente sirve 22 paga y puedes enviar dinero a 19 monedas diferentes. Sin embargo, la cuenta solo puede contener una moneda: el euro.

N26 es un neobanco alemán, con sede en Berlín, Alemania. N26 ofrece actualmente sus servicios en varios Estados miembros de la Zona Única de Pagos en Euros y en los Estados Unidos. Las actividades en el Reino Unido se suspendieron en abril de 2020 debido a las incertidumbres sobre el proceso del Brexit.

Wikipedia

La mayoría de los clientes de N26 optan por uno de los dos productos siguientes: la cuenta normal N26 o N26 Black. La cuenta N26 estándar no tiene cuotas mensuales, mientras que la cuenta N26 Black cuesta 5,90 euros al mes.

Ambas cuentas le dan derecho a una MasterCard, que puede usar en cualquier proveedor del mundo que acepte MasterCard. Mientras que uno de cada dos bancos y tarjetas de crédito toman algunos puntos porcentuales al procesar sus transferencias de moneda extranjera, el N26 va contra la corriente.

Gracias a la asociación de N26 con TransferWise, las transferencias se procesan a la tasa de mercado medio, sin margen de tipo de cambio, y todas las transacciones extranjeras también se procesan a la tasa de mercado medio.

Durante las pruebas para la comparativa de los mejores bancos online, tenemos que N26 ofrece lo siguiente:

• Tiene licencia bancaria de la UE: Garantía de depósitos hasta 100 euros (para particulares y empresas)
• Cuenta comercial gratuita con devolución de efectivo en todas las compras
• 5 retiros gratis por mes de un cajero automático
• Pagos gratuitos en cualquier moneda extranjera
• Opciones de seguro incluidas en las versiones premium (viajes y médico)
• Tarjeta Mastercard 3D segura
• Sin depósito mínimo
• Subcuentas separadas para administrar sus gastos y ahorros
• Regulado por BaFin
• Garantía de depósito: 100 euros
• Tiempo para abrir una cuenta: aproximadamente 8 minutos
• El banco que tiene el dinero: Banco N26

Pero esta no es una reseña promedio de 'estos tipos son increíbles': profundizando en las reseñas reales de los clientes (especialmente las negativas), descubrimos la realidad del uso del N26.

Las desventajas de N26:

• Inesperadamente fuera del Reino Unido
• Soporte telefónico 24 horas al día, 24 días a la semana no disponible
• Limitado a Europa y Estados Unidos
• Posibles problemas de reverificación

En general, podemos decir que N26 es uno de los mejores bancos online europeos, para viajeros y propietarios de pequeñas empresas, el banco ofrece la mayoría de las funciones habituales de un banco normal, pero de forma completamente digital.

Revisión: Todo lo que necesita saber sobre Skrill para enviar dinero al extranjero en 2020

Desde retiros de efectivo en cajeros automáticos hasta transferencias internacionales de dinero a tipos de cambio súper bajos, tienen mucho que ofrecer.

3. Revolut: un gran banco digital con herramientas de inversión y divisas gratuitas

El tercero en nuestra lista de comparación de los mejores bancos en línea es revoluc, esta empresa de tecnología con sede en el Reino Unido ofrece servicios bancarios, tal como tarjetas de débito prepago, negociación de acciones gratuita, cambio de divisas gratuito, así como servicio de cifrado y pagos P2P.

Revolut se inició en julio de 2015 por Nikolay Storonsky, un ex comerciante que trabajó en Lehman Brothers y Credit Suisse, y Vlad Yatsenko, quien anteriormente construyó sistemas financieros en bancos de inversión.

Revolut comenzó como una tarjeta prepaga y una aplicación que permitía a los viajeros cambiar de una moneda a otra de forma económica. Surgió de las dificultades encontradas por Storonsky con los productos de divisas existentes. Desde entonces, la empresa ha ampliado su gama de productos y servicios.

La aplicación móvil tiene muchas ventajas., que incluye una descripción general del gasto para cada moneda, herramientas de presupuestación, ahorros inteligentes, cuentas de ahorro separadas, mientras que la Mastercard adjunta viene con pagos en línea 3D Secure y una serie de características de seguridad.

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Revolut ofrece tres tipos de cuentas para particulares, una cuenta gratuita y dos cuentas pagas, y admite alrededor de 24 monedas diferentes. No hay límite para el monto de su depósito y está disponible en más de 30 países.

Principales ventajas de Revolut:

• Posibilidad de guardar hasta 29 monedas gratis
• 0% de comisiones en cambios de moneda
• Gastos y retiros de cajeros automáticos gratuitos en más de 140 monedas (solo entre semana)
• Transferencias internacionales gratuitas
• Intercambio de acciones gratuito: hasta 8 operadores por mes
• Recargas instantáneas de tarjetas desde su cuenta diaria
• Depósito mínimo: Ninguno
• Opciones integradas de comercio de cifrado
• Seguro de viaje gratuito para clientes Premium y Metal
• Licencia: dinero electrónico, banca; regulado por la FCA
• Calificación en TrustPilot: 4.5
• Calificación de aplicación: 4.8
• El banco que guarda su dinero: Barclays, Lloyds

Límites de retiro mensual en los cajeros automáticos es un cargo nominal, especialmente si viaja a un país donde necesita llevar efectivo.

En este caso, debe preguntarse si las tarifas que tendrá que pagar superan los ahorros que puede hacer en el tipo de cambio subyacente.

Quizás el mayor inconveniente de Revolut es que no es un banco aprobado, lo que significa que sus clientes no están protegidos por el FSCS.

Conclusión: opte por un banco en línea

Como se mencionó anteriormente, la posibilidad deabrir una cuenta bancaria en línea fácil y rápidamente es uno de mayores ventajas de la banca online. Aunque nos centramos en los bancos europeos competidores, muchos de ellos siguen siendo capaces de proporcionar servicios a residentes no europeos.

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Los bancos tradicionales y los bancos en línea tienen sus ventajas. Esencialmente, se trata de determinar si los servicios y el toque personal de un establecimiento físico superan los costos a menudo más altos, en términos de tasas de interés más bajas y más tarifas, de los servicios bancarios que se ofrecen allí.

También vale la pena considerar divide tu actividad entre los dos. Es cierto que este arreglo puede no ser práctico para usted y el costo de mantener varias cuentas puede ser un problema.

Pero tener cuentas tanto en un banco tradicional como en un banco en línea puede brindarle lo mejor de ambos mundos: tasas de interés más altas y acceso a ayuda en persona para sus transacciones y problemas cuando los necesite.

Si tiene otros bancos en línea para agregar a nuestra lista de comparación de los mejores bancos en línea, escríbanos en la sección de comentarios. ¡Gracias por visitarnos y no olvides compartir el artículo!