Průvodce: Porovnání nejlepších online bank (2021)

Porovnání nejlepších online bank: Dnes se chystáme zkontrolovat a porovnat nejlepší digitální banky v Evropě což vám umožní vytvořit si účet na smartphonu za méně než 10 minut.

Konkurenční evropské banky se od sebe liší poplatky, bezpečností i podporou různých investičních aktiv a služeb.

nous avons zkontrolované ceny, produkty, design, výhody, bezpečnost a další. Nainstalovali jsme a testovali je, takže nemusíte. Pojďme se ponořit do seznamu nejlepších evropských online bank, pokud jde o digitální výzvy, a prozkoumejte je jeden po druhém vám pomůže najít ten, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Pokud ano hledá nejlepší online banku což vám umožní jednoduše a rychle spravovat své bankovní účty na internetu, zejména na mobilních zařízeních, pak jste na správném místě. V této příručce vám představujeme srovnání nejlepších online bank v roce 2020.

Průvodce: Jak vybrat nejlepší online banku?

Mezinárodní banky, tradiční banky, vzájemné banky, online banky a v poslední době neobanks, a to i při dobrém komparátoru je obtížné vybrat! Stále více bank spouští internet.

To se může promítnout do lepších sazeb a nižších provizí, ale ne všechny banky, které nabízejí produkty online, dělají totéž; zde je co zkontrolovat, abyste mohli začít s výběrem digitálního bankovnictví.

Online bankovnictví se stalo z velké části realitou protože jsou tak praktické, lze se také snadno vyhnout absurdním obviněním. Není neobvyklé, že si velké banky účtují 30 a více dolarů měsíčně, i když jste výjimečný zákazník, a dokonce i když už vydělávají peníze držením vašich peněz.

Pokud vás to přivádí k šílenství, možná je na čase najít online banku. Jak si ale vybrat to nejlepší?

Kritérium č. 1: Náklady co nejnižší

Jedním z hlavních důvodů opuštění světa velkých bank je právě proto servisní poplatky všeho druhu : poplatky za služby, měsíční poplatky, poplatky za bankomaty, poplatky za přečerpání atd.

Dává tedy smysl, aby online banky chtěly být konkurenceschopné a udržovaly poplatky co nejblíže nule. Dává tedy smysl, že online banky chtějí být konkurenceschopné tím, že udržují poplatky co nejblíže nule.

Některé služby však mohou být zpoplatněny, a pokud jste absolutně proti poplatkům, podívejte se, zda má banka minimální požadavky na vklad nebo standardní poplatky za jemný tisk.

Kritérium č. 2: Silné zabezpečení

Druhým kritériem, které je třeba vzít v úvahu při výběru nejlepších online bank, je zabezpečení vašeho účtu / peněz. Ještě nedošlo k hackingu online banky, který by se dostal do titulků, ale stalo se to u bitcoinových webů a v době, kdy byly eBay a Target oběťmi únosů. Data, je užitečné se zeptat jak vaše online bankovnictví zůstává na špici hackerství.

Je prakticky nemožné přijít o peníze, online banky podporují organizace jako ECB. Vždy však existuje možnost, že vaše informace budou zveřejněny a sdíleny.

Je třeba poznamenat, že kybernetické útoky na malé podniky se mezi lety 2011 a 2013 téměř zdvojnásobily, a to z 18% na 31%, podle Damiana Caracciola, viceprezidenta společnosti CBIZ, která poskytuje pojišťovací poradenské služby a výhody.

Kritérium č. 3: Kvalitní zákaznická podpora

Jen proto, že banka nabízí nepřetržitou zákaznickou podporu a živé zástupce po telefonu, neznamená to, že je služba bezvadná.

Vždy je dobré procházet facebookovou stránku banky nebo webové stránky jako např TrustPilot zjistit historii banky. To znamená, že přístup může také ovlivnit službu, protože nikdy nevíte, kdy budete muset s někým mluvit.

Kritérium č. 4: Flexibilita

Mysleli byste si, že všechny online banky mají aplikaci pro chytré telefony, ale není to pravda. Jak jsme viděli, 24hodinový zákaznický servis a živí operátoři nejsou samozřejmostí a síť ATM může být malá i velká.

Jazyk je také kritériem flexibility, které je třeba vzít v úvahu při výběru nejlepších online bank, během svého výzkumu při psaní tohoto článku jsem viděl online banky, například v Srbsku, které mají pouze jeden jazyk, takže není možné rozumět sen slovu. jako cizinec zkuste před registrací ověřit, zda je banka přítomna ve francouzštině nebo angličtině!

Na základě nejdůležitějšího vybavení si najděte banku, která nejlépe vyhovuje vašemu seznamu neobchodovatelných položek.

Kritérium č. 5: Rozmanitost produktů

To, jak se dostanete do kontaktu s online bankou, hodně závisí na vaše primární potřeby.

Nepředpokládejte, že online banka nabízí šekové služby, a nenechte se oklamat, když banka tvrdí, že má nejlepší výnos na CD a vkladech, protože ve všech bankách jsou tyto výnosy stejně malé a nikdy nejsou chytrou alternativou k investování.

Hledáš místo, kde můžete zaparkovat a snadno přesouvat své peníze, aniž byste klamali sami sebe „smrtící ranou“ s ročním výnosem 1,15%.

Kritérium č. 6: Snadné otevření účtu

Špičková technologie není synonymem vysoké rychlosti. V některých online bankách otevření účtu se snadněji řekne, než udělá.

Při procházení webu najdete recenze na online bankovnictví a je pravděpodobné, že několik zákazníků napsalo, že nejsou spokojeni se svými zkušenostmi.

Pokud tedy uvidíte, jak se plazí lavina směšných forem a požadavků, otočte ocas a utíkejte do nejbližší rozumné online banky.

V nejlepších online bankách, otevření účtu je stejně jednoduché jako sdělování vašich osobních údajů a kontrolních a směrovacích čísel stávajícího bankovního účtu. Je to hotovo.

Porovnání nejlepších online bank (2021)

Podle nedávného bankovnictví dnes většina bankovních zákazníků provádí své bankovnictví buď online, na svých chytrých telefonech, nebo jejich kombinací. Průzkum PwC o digitálním bankovnictví.

Navíc masivní zavírání poboček bank, i dočasné, během krize COVID-19 odhalilo více spotřebitelů výhod online bankovnictví, ať už jako součást jejich tradičního bankovního vztahu nebo pouze s online bankou.

Naše srovnání nejlepších online bank 2020 podrobně popisuje charakteristiky hlavních nabídek každé online banky v Evropě:

1. TransferWise: Nejlepší online banka s většinou měn a účty bez hranic

Hlavní atrakcí TransferWise spočívá v jeho levné mezinárodní převody peněz a bankovní účet s více měnami bez hranic.

Transferwise je k dispozici ne méně než 144 zemí po celém světě a jeho aplikace podporuje 57 měn v době psaní naší recenze nejlepších online bank.

S účtem Borderless získáte své vlastní bankovní údaje v USA, Velké Británii, Evropě, na Novém Zélandu a Austrálii bez ohledu na to, kde se aktuálně nacházíte mezi podporovanými zeměmi.

Díky tomu je TransferWise skvělou volbou pro nerezidenty, investory nebo majitele malých podniků, kteří chtějí otevřít bankovní účet na jiném kontinentu, například ve Spojených státech.

TransferWise navíc získává poměrně vysoké skóre na stupnici poplatků, protože za otevření účtu, doručení karty nebo vedení účtu nejsou účtovány žádné poplatky.

Většina měn podporovaných TransferWise nabízí jednu možnost: bankovní převod z jedné banky do druhé. U některých měn můžete platit debetními a kreditními kartami nebo použít možnost převodu SOFORT, pro některé měny je k dispozici také aplikace Apple Pay nebo Android Pay prostřednictvím aplikací TransferWise pro iOS a Android. Ve většině případů obdrží příjemce peníze uvnitř jeden až dva pracovní dny.

TransferWise je skvělou volbou pro mezinárodní převody peněz, jsou známí svými vynikajícími zákaznickými službami, mají skvělé recenze na Trustpilot a poskytují rychlé převody. A třešnička na dortu? Nabízejí také velkolepé uživatelské prostředí, od jednoduchého procesu registrace až po efektivní převody.

Někteří uživatelé byli tak ohromeni, že si mysleli, že je to příliš dobré na to, aby to byla pravda.

Hlavní výhody TransferWise:

• Zdarma bankovní účet ve více měnách
• Osobní bankovní údaje včetně čísla britského účtu a SORT kódu; EU SWIFT / BIC a IBAN číslo; Směrovací číslo USA (ABA) a číslo účtu
• Držte a utrácejte ve více než 57 měnách
• K dispozici v 144 zemích
• Žádný kurzový příplatek
• Nízké a transparentní poplatky (částka závisí na měnovém páru)
• Profesionální účet zdarma
• Vynikající hodnocení na Trustpilot: 4,6 (82 000 recenzí)
• Autorizovaná instituce elektronických peněz, regulovaná federálním dozorovým úřadem
• Čas na otevření účtu: 5 minut
• Banka, která drží peníze: Barclays, Wells Fargo

Co se nám na TransferWise nelíbí :

• Odeslat lze pouze na bankovní účet
• Účet Borderless nezahrnuje všechny země a měny, ale TransferWise vždy přidává další.
• Na externí převody na bankovní účet se vztahuje malý poplatek, obvykle v rozmezí 0,50 GBP / 1,30 USD / 0,60 EUR.
• Množství, které můžete na svůj účet bez okrajů přijmout, jsou omezena.

TransferWise je skvělý způsob mezinárodního převodu peněz. online bankovnictví se vyznačuje jednoduchostí a skutečností, že velmi závisí na poplatcích a částce, kterou obdržíte při převodu.

Nabízejí také prémiové volitelné služby jako Bez hranic a Předplacená karta Mastercard, což by vás mohlo zajímat.

Objevit - Pořadí: Které jsou nejlevnější banky ve Francii?

2. N26: Nejlepší online bankovnictví pro cestovatele

Německá společnost N26 je první volba pro cestovatele a majitele malých podniků kteří si chtějí založit bankovní účet zdarma kryté systémem pojištění vkladů.

N26 je jednou z nejstarších digitálních bank v Evropě a za ta léta banka přilákala miliony nových zákazníků. V současné době slouží 22 zemí a můžete poslat peníze na 19 různých měn. Účet však může obsahovat pouze jednu měnu: euro.

N26 je německá neobank se sídlem v Berlíně v Německu. N26 v současné době nabízí své služby v několika členských státech jednotné oblasti plateb v eurech a ve Spojených státech. Činnosti ve Velké Británii byly v dubnu 2020 pozastaveny kvůli nejistotám ohledně procesu brexitu.

Wikipedia

Většina zákazníků N26 se rozhodla pro jeden z následujících dvou produktů: normální účet N26 nebo N26 Black. Standardní účet N26 nemá žádné měsíční poplatky, zatímco účet N26 Black stojí 5,90 EUR měsíčně.

Oba účty vás opravňují k MasterCard, kterou můžete použít u kteréhokoli dodavatele na světě, který MasterCard přijímá. Zatímco jedna ze dvou bank a kreditní karty berou při zpracování převodů cizích měn několik procentních bodů, N26 jde proti srsti.

Díky partnerství N26 s TransferWise, převody jsou zpracovávány středním tržním kurzem bez značení směnného kurzu a všechny zahraniční transakce jsou zpracovávány také středním tržním kurzem.

Během testů pro srovnání nejlepších online bank to máme N26 nabízí následující:

• Má bankovní licenci EU: Záruka vkladů až 100 000 EUR (pro jednotlivce a společnosti)
• Bezplatný obchodní účet s vrácením peněz za všechny nákupy
• 5 bezplatných výběrů za měsíc z bankomatu
• Bezplatné platby v jakékoli cizí měně
• Možnosti pojištění zahrnuté v prémiových verzích (cestovní a zdravotní)
• Zabezpečená 3D Mastercard
• Žádný minimální vklad
• Oddělené podúčty pro správu vašich výdajů a úspor
• Reguluje společnost BaFin
• Záruka na vklad: 100 000 eur
• Čas na otevření účtu: Asi 8 minut
• Banka, která drží peníze: Banka N26

Ale toto není průměrná recenze typu „tito kluci jsou úžasní“ - ponořením se do skutečných zákaznických recenzí (zejména negativních) zjišťujeme realitu používání N26.

Nevýhody N26:

• Nečekaně z Velké Británie
• Nepřetržitá telefonická podpora není k dispozici
• Omezeno na Evropu a Spojené státy
• Potenciální problémy s opětovným ověřením

Celkově lze říci, že N26 ano jedna z nejlepších evropských online bank, pro cestovatele a malé podnikatele, banka nabízí většinu obvyklých funkcí běžné banky, ale zcela digitálně.

Recenze: Vše, co potřebujete vědět o Skrillu, abyste mohli v roce 2020 posílat peníze do zahraničí

Od výběru hotovosti v bankomatech až po mezinárodní převody peněz za super nízké směnné kurzy - mají co nabídnout.

3. Revolut: Skvělá digitální banka s bezplatnými měnami a investičními nástroji

Třetí na našem srovnávacím seznamu nejlepších online bank je Revolut, nabízí tato britská technologická společnost bankovní služby, jako předplacené debetní karty, bezplatné obchodování s akciemi, směnárna zdarma, šifrovací služba a platby P2P.

Revolut zahájili v červenci 2015 Nikolay Storonsky, bývalý obchodník, který pracoval ve společnostech Lehman Brothers a Credit Suisse, a Vlad Yatsenko, který dříve budoval finanční systémy v investičních bankách.

Revolut začínal jako předplacená karta a aplikace, která umožňovala cestujícím levně přecházet z jedné měny na druhou. Vzniklo to z potíží, se kterými se Storonsky setkal u stávajících devizových produktů. Od té doby společnost rozšířila svoji nabídku produktů a služeb.

Mobilní aplikace má mnoho výhod, včetně přehledu výdajů pro každou měnu, rozpočtových nástrojů, inteligentního spoření, samostatných spořicích účtů, zatímco doprovodná karta Mastercard přichází s online platbami 3D Secure a řadou bezpečnostních funkcí.

Přečíst také: Vše o Revolutu, bankovní kartě a účtu, který používají miliony lidí

Revolut nabízí tři typy účtů pro jednotlivce - jeden účet zdarma a dva placené účty - a podporuje přibližně 24 různých měn. Výše vašeho vkladu není nijak omezena a je k dispozici ve více než 30 zemích.

Hlavní výhody Revolutu:

• Možnost zdarma držet až 29 měn
• 0% poplatky za směnárny
• Výdaje zdarma a výběry z bankomatů ve více než 140 měnách (pouze ve všední dny)
• Zdarma mezinárodní převody
• Bezplatná výměna akcií: Až 8 obchodníků za měsíc
• Okamžité dobití karet z vašeho denního účtu
• Minimální vklad: Žádný
• Integrované možnosti obchodování s kryptoměnami
• Zdarma cestovní pojištění pro zákazníky Premium a Metal
• Licence: Elektronické peníze, bankovnictví; regulované FCA
• Hodnocení na TrustPilot: 4.5
• Hodnocení aplikace: 4.8
• Banka, která drží vaše peníze: Barclays, Lloyds

Měsíční limity pro výběr v bankomatech je nominální poplatek, zvláště pokud cestujete do země, kde potřebujete mít hotovost.

V takovém případě si musíte položit otázku, zda poplatky, které budete muset zaplatit, převyšují úspory, které můžete na podkladovém směnném kurzu dosáhnout.

Asi největší nevýhodou Revolutu je, že není schválenou bankou, což znamená, že její zákazníci nejsou chráněni FSCS.

Závěr: Rozhodněte se pro online banku

Jak již bylo uvedeno výše, možnostsnadno a rychle si otevřete bankovní účet online je jedním z největší výhody online bankovnictví. Přestože se zaměřujeme na konkurenční evropské banky, mnoho z nich je stále schopno poskytovat služby obyvatelům mimo Evropu.

Přečíst také: Vše, co potřebujete vědět o Paysera Bank, k převodu peněz online & 20 nejlepších bezplatných stránek se seznamem nemovitostí k nákupu, pronájmu a prodeji online

Tradiční banky i online banky mají své výhody. V zásadě jde o určení, zda služby a osobní přístup kamenné provozovny převažují nad často vyššími náklady, pokud jde o nižší úrokové sazby a vyšší poplatky, za služby. Bankovní služby, které jsou zde nabízeny.

Také stojí za zvážení rozdělte svou činnost mezi tyto dvě. Je pravda, že toto uspořádání pro vás nemusí být praktické a náklady na správu více účtů mohou být problémem.

Ale mít účty u tradiční banky i u online banky vám může poskytnout to nejlepší z obou světů - vyšší úrokové sazby a přístup k osobní pomoci pro vaše transakce a problémy, když je potřebujete.

Pokud máte nějaké další online banky, které byste mohli přidat do našeho srovnávacího seznamu nejlepších online bank, napište nám prosím řádek do sekce komentářů. Děkujeme, že jste se zastavili a nezapomeňte sdílet článek!