Guia: comparació dels millors bancs en línia (2021)

Comparació dels millors bancs en línia: Avui anem a revisar i compareu els millors bancs digitals d’Europa que us permetrà crear un compte al vostre telèfon intel·ligent en menys de 10 minuts.

Els bancs europeus competidors difereixen entre ells en termes de comissions, seguretat i suport per a diferents actius i serveis d’inversió.

Nous avons revisió de preus, productes, disseny, avantatges, seguretat i molt més. Els hem instal·lat i provat perquè no calgui. Anem a endinsar-nos a la llista dels millors bancs en línia europeus quan es tracta de reptes digitals i explorem-los un per un per ajudar-lo a trobar el que millor s’adapti a les seves necessitats.

Si vostè és buscant el millor banc en línia que us permet gestionar els vostres comptes bancaris a Internet de manera senzilla i ràpida, sobretot al mòbil, i esteu al lloc adequat. En aquesta guia, us presentem la comparació dels millors bancs en línia el 2020.

Guia: Com triar el millor banc en línia?

Bancs internacionals, bancs tradicionals, mutualitats, bancs en línia i, més recentment, neobancs, fins i tot amb un bon comparador es fa difícil triar! Cada vegada són més els bancs que llancen a Internet.

Això es pot traduir en millors tarifes i menors comissions, però no tots els bancs que ofereixen productes en línia fan el mateix; això és el que cal comprovar per començar a escollir el banc digital.

La banca en línia s’ha convertit en una realitat, en gran part perquè són molt pràctics, les càrregues absurdes també són fàcils d’evitar. No és estrany que els grans bancs cobrin 30 dòlars o més al mes, fins i tot si sou un client excepcional i fins i tot si ja guanyen diners amb els vostres diners.

Si això us torna boig, potser serà hora de trobar un banc en línia. Però, com es tria el millor?

Criteri núm. 1: costos el més baixos possibles

Una de les principals raons per deixar el món dels grans bancs és la causa despeses de servei de tota mena : despeses de servei, mensuals, caixers automàtics, despeses de descobert, etc.

Per tant, té sentit que els bancs en línia vulguin ser competitius mantenint les comissions el més a prop possible de zero. Per tant, té sentit que els bancs en línia vulguin ser competitius mantenint les comissions el més a prop possible de zero.

Però és possible que alguns serveis tinguin una comissió i, si esteu absolutament en contra de les comissions, consulteu si el banc té requisits mínims de dipòsit o comissions estàndards de lletra petita.

Criteri 2: seguretat forta

El segon criteri a tenir en compte a l’hora d’escollir els millors bancs en línia és la seguretat del vostre compte / diners. Encara no hi ha hagut cap atac bancari en línia que hagi arribat als titulars, però ha passat amb els llocs web de Bitcoin i en una època en què eBay i Target han estat víctimes de segrestos. com la vostra banca en línia es manté a l'avantguarda de la pirateria informàtica.

És pràcticament impossible perdre diners, els bancs en línia són recolzats per organitzacions com la BCE. Però sempre hi ha la possibilitat que la vostra informació sigui exposada i compartida.

Cal assenyalar que els ciberatacs contra petites empreses gairebé es van duplicar entre el 2011 i el 2013, passant del 18% al 31%, segons Damian Caracciolo, vicepresident de CBIZ, una empresa que proporciona serveis i avantatges de consultoria d’assegurances.

Criteri núm. 3: atenció al client de qualitat

El fet que un banc ofereix atenció al client les 24 hores del dia, els 24 dies de la setmana i representants en directe per telèfon no vol dir que el servei sigui impecable.

Sempre és bo navegar per la pàgina de Facebook d'un banc o llocs web com TrustPilot per conèixer la història del banc. Dit això, l'accés també pot afectar el servei, ja que mai no se sap quan haurà de parlar amb algú.

Criteri núm. 4: Flexibilitat

Es pensaria que tots els bancs en línia tenen una aplicació per a telèfons intel·ligents, però això no és cert. Com hem vist, el servei d’atenció al client les 24 hores i els operadors en directe no són determinats i la xarxa de caixers automàtics pot ser petita o gran.

Llenguatge també és un criteri de flexibilitat que cal tenir en compte a l’hora d’escollir els millors bancs en línia, durant la meva investigació per escriure aquest article vaig veure bancs en línia, a Sèrbia, per exemple, que només tenien un idioma tan impossible d’entendre una paraula sen. Com a estranger, proveu per verificar que el banc estigui present en francès o anglès abans de registrar-se.

En funció de les comoditats més importants, busqueu el banc que millor s’adapti a la vostra llista d’elements no negociables.

Criteri núm. 5: diversitat de productes

De com es posi en contacte amb un banc en línia depèn molt les seves necessitats principals.

No suposeu que un banc en línia ofereix serveis de comprovació i no us deixeu enganyar quan un banc afirma tenir els millors rendiments en CDs i dipòsits, perquè en tots els bancs aquestes rendibilitats són minúscules de totes maneres i mai són una alternativa intel·ligent a la inversió.

Ho busques un lloc on podeu aparcar i moure els vostres diners fàcilment, sense enganyar-vos fent un "cop mortal" amb un rendiment anual de l'1,15%.

Criteri núm. 6: Facilitat d'obrir un compte

L’alta tecnologia no és sinònim d’alta velocitat. En alguns bancs en línia, obrir un compte és més fàcil de dir que de fer.

Mentre navegueu pel web, trobareu ressenyes de banca en línia i és probable que diversos clients hagin escrit que no estan satisfets amb la seva experiència.

Per tant, si veieu una allau de formes i requisits ridículs, gireu la cua i aneu al banc en línia raonable més proper.

Als millors bancs en línia, obrir un compte és tan fàcil com proporcionar les vostres dades personals i els números de control i enrutament d’un compte bancari existent. Està fet.

Comparació dels millors bancs en línia (2021)

Avui en dia, la majoria dels clients bancaris fan la seva banca ja sigui en línia, amb els seus telèfons intel·ligents o bé combinant-los, segons un recent Enquesta PwC sobre banca digital.

A més, els tancaments massius d’oficines bancàries, fins i tot temporals, durant la crisi del COVID-19 han exposat a més consumidors als avantatges de la banca en línia, ja sigui com a part de la seva relació bancària tradicional o només amb un banc en línia.

La nostra comparació dels millors bancs en línia 2020 detalla les característiques de les principals ofertes de cada banc en línia a Europa:

1. TransferWise: el millor banc en línia amb la majoria de monedes i comptes sense fronteres

El principal atractiu de TransferWise rau en el seu transferències internacionals econòmiques de diners i compte bancari multi-moneda sense fronteres gratuït.

Transferwise està disponible en no menys de 144 països a tot el món i la seva aplicació és compatible 57 monedes en el moment d’escriure la nostra revisió dels millors bancs en línia.

Amb el compte sense fronteres, obtindreu les vostres pròpies dades bancàries als Estats Units, al Regne Unit, a Europa, a Nova Zelanda i a Austràlia, independentment de la vostra ubicació actual entre els països admesos.

Això fa que TransferWise sigui una opció fantàstica per a no residents, inversors o propietaris de petites empreses que vulguin obrir un compte bancari en un altre continent, com ara els Estats Units.

A més, TransferWise obté una puntuació bastant alta a l’escala de tarifes, ja que no hi ha càrrecs per obrir un compte, lliurar la targeta o mantenir un compte.

La majoria de les monedes suportades per TransferWise ofereixen una opció: una transferència bancària d’un banc a un altre. Per a algunes monedes, podeu pagar amb targetes de dèbit i crèdit o fer servir una opció de transferència. SOFORT, Apple Pay o Android Pay també estan disponibles per a algunes monedes a través de les aplicacions TransferWise per a iOS i Android. En la majoria dels casos, el destinatari rebrà els diners d'un a dos dies laborables.

TransferWise és una opció fantàstica per a les transferències internacionals de diners, són coneguts pel seu excel·lent servei al client, tenen excel·lents ressenyes sobre Trustpilot i proporcionen transferències ràpides. I la cirereta del pastís? També ofereixen una experiència d'usuari espectacular, que va des d'un procés de registre fàcil fins a transferències eficients.

Alguns usuaris van quedar tan impressionats que van pensar que era massa bo per ser cert.

Principals avantatges de TransferWise:

• Compte bancari multidivisa gratuït
• Dades bancàries personals, inclosos el número de compte del Regne Unit i el codi SORT; Número SWIFT / BIC i IBAN de la UE; Número d'encaminament dels EUA (ABA) i número de compte
• Mantingueu i invertiu en més de 57 monedes
• Disponible a 144 països
• Sense recàrrec de tipus de canvi
• Comissions baixes i transparents (l'import depèn del parell de divises)
• Compte professional gratuït
• Excel·lent puntuació a Trustpilot: 4,6 (82 comentaris)
• Institució de moneda electrònica autoritzada, regulada per l'Autoritat Federal de Supervisió
• Temps d'obertura d'un compte: 5 minuts
• El banc que té els diners: Barclays, Wells Fargo

El que no ens agrada de TransferWise :

• Només podeu enviar-ho a un compte bancari
• No tots els països i monedes estan coberts pel compte sense fronteres, però TransferWise sempre n'afegeix més.
• Les transferències externes a un compte bancari estan subjectes a una petita comissió, normalment entre 0,50 GBP / 1,30 $ / 0,60 €.
• Hi ha límits quant a la quantitat que podeu rebre al vostre compte sense fronteres.

TransferWise és una gran manera de transferir diners a nivell internacional. la banca en línia es distingeix per la seva senzillesa i pel fet que són molt directes sobre les comissions i l’import que rebrà quan feu una transferència.

També ofereixen serveis opcionals premium com Sense fronteres i els seus Targeta prepagament Mastercard, que us pot interessar.

Descobriu - Rànquing: Quins són els bancs més barats de França?

2.N26: millor banca en línia per a viatgers

Societat alemanya N26 est la primera opció per a viatgers i propietaris de petites empreses que vulguin obrir un compte bancari gratuït coberts pel pla d’assegurança de dipòsits.

N26 és un dels bancs digitals més antics d’Europa i, amb els anys, el banc ha atret milions de nous clients. Actualment serveix 22 països i podeu enviar diners a 19 divises diferents. Tot i això, el compte només pot contenir una moneda: l'euro.

N26 és un neobanc alemany, amb seu a Berlín, Alemanya. Actualment, N26 ofereix els seus serveis a diversos estats membres de l’àrea única de pagaments en euros i als Estats Units. Les activitats al Regne Unit es van suspendre l’abril de 2020 a causa d’incerteses sobre el procés del Brexit.

Wikipedia

La majoria dels clients de N26 opten per un dels dos productes següents: el compte normal N26 o N26 Black. El compte N26 estàndard no té cap quota mensual, mentre que el compte N26 Black costa 5,90 euros al mes.

Tots dos comptes donen dret a una MasterCard, que podeu utilitzar a qualsevol proveïdor del món que accepti MasterCard. Tot i que un de cada dos bancs i targetes de crèdit guanya uns quants punts percentuals en processar les vostres transferències de moneda estrangera, el N26 va a contracorrent.

Gràcies a la col·laboració de N26 amb TransferWise, les transferències es processen al tipus mitjà del mercat, sense marge de canvi, i totes les transaccions estrangeres també es processen al tipus mitjà del mercat.

Durant les proves de comparació dels millors bancs en línia, ho tenim N26 ofereix el següent:

• Té una llicència bancària de la UE: garantia de dipòsits de fins a 100 euros (per a particulars i empreses)
• Compte d'empresa gratuït amb devolució de diners en totes les compres
• 5 retirades gratuïtes al mes d'un caixer automàtic
• Pagaments gratuïts en qualsevol moneda estrangera
• Opcions d'assegurança incloses en les versions premium (viatges i mèdiques)
• Mastercard 3D segur
• Sense dipòsit mínim
• Subcomptes separats per gestionar les vostres despeses i estalvis
• Regulat per BaFin
• Garantia de dipòsit: 100 euros
• Temps d'obrir un compte: uns 8 minuts
• El banc que té els diners: el banc N26

Però no es tracta d’una ressenya de tipus “aquests nois són increïbles”: aprofundint en les opinions reals dels clients (especialment les negatives), descobrim la realitat de l’ús del N26.

Els desavantatges de N26:

• Inesperadament fora del Regne Unit
• L’assistència telefònica les 24 hores del dia no està disponible
• Limitat a Europa i als Estats Units
• Problemes de reverificació potencial

En general, podem dir que N26 ho és un dels millors bancs en línia europeus, per a viatgers i propietaris de petites empreses, el banc ofereix la majoria de les funcions habituals d’un banc habitual, però de forma completament digital.

Revisió: Tot el que heu de saber sobre Skrill per enviar diners a l’estranger el 2020

Des de la retirada d’efectiu als caixers automàtics fins a les transferències internacionals de diners a tipus de canvi molt baixos, tenen molt a oferir.

3. Revolut: un gran banc digital amb divises i eines d’inversió gratuïtes

El tercer lloc de la nostra llista de comparació dels millors bancs en línia és Revolucions, ofereix aquesta empresa de tecnologia amb seu al Regne Unit serveis bancaris, tal com targetes de dèbit prepagades, comerç de valors gratuït, canvi de divises gratuït, així com servei de xifratge i pagaments P2P.

Revolut es va iniciar el juliol de 2015 per Nikolay Storonsky, un antic comerciant que treballava a Lehman Brothers i Credit Suisse, i Vlad Yatsenko, que anteriorment va construir sistemes financers en bancs d’inversió.

Revolut va començar com una targeta de prepagament i una aplicació que permetia als viatgers canviar d’una moneda a una altra de forma econòmica. Va sorgir de les dificultats que Storonsky va trobar amb els productes de divises existents. Des de llavors, la companyia ha ampliat la seva gamma de productes i serveis.

L’aplicació mòbil té molts avantatges, inclosa una visió general de la despesa de cada moneda, eines de pressupost, estalvi intel·ligent, comptes d’estalvi independents, mentre que la Mastercard que l’acompanya inclou pagaments en línia 3D Secure i diverses funcions de seguretat.

Llegir també: Tot sobre Revolut, targeta bancària i compte que fan servir milions de persones

Revolut ofereix tres tipus de comptes per a particulars: un compte gratuït i dos de pagament, i admet al voltant de 24 monedes diferents. No hi ha límit de l'import del vostre dipòsit i està disponible a més de 30 països.

Principals avantatges de Revolut:

• Possibilitat de retenir fins a 29 monedes de franc
• Comissions del 0% en els canvis de divises
• Despeses gratuïtes i retirades de caixers automàtics en més de 140 monedes (només entre setmana)
• Transferències internacionals gratuïtes
• Intercanvi gratuït d’accions: fins a 8 operadors al mes
• Recàrregues instantànies de targetes des del vostre compte diari
• Fiança mínima: cap
• Opcions de comerç criptogràfic integrades
• Assegurança de viatge gratuïta per a clients Premium i Metal
• Llicència: diners electrònics, banca; regulat per la FCA
• Puntuació de TrustPilot: 4.5
• Valoració de l'aplicació: 4.8
• El banc que té els vostres diners: Barclays, Lloyds

Límits de retirada mensuals als caixers automàtics és un càrrec nominal, especialment si viatgeu a un país on necessiteu transportar diners en efectiu.

En aquest cas, us heu de preguntar si les comissions que haureu de pagar superen l’estalvi que podeu fer en el tipus de canvi subjacent.

Potser la desavantatge més gran de Revolut és que no és un banc aprovat, cosa que significa que els seus clients no estan protegits pel FSCS.

Conclusió: opteu per un banc en línia

Com s'ha esmentat anteriorment, la possibilitat deobriu fàcilment i ràpidament un compte bancari en línia és un dels majors avantatges de la banca en línia. Tot i que ens centrem en els bancs europeus competidors, molts d’ells continuen sent capaços de fer-ho proporcionar serveis a residents no europeus.

Llegir també: Tot el que heu de saber sobre Paysera Bank per transferir diners en línia & 20 millors llocs de llistats immobiliaris gratuïts per comprar, llogar i vendre en línia

Els bancs tradicionals i els bancs en línia tenen els seus avantatges. Essencialment, es tracta de determinar si els serveis i el toc personal d'un establiment de maó i morter superen els costos sovint més alts, en termes de taxes d'interès més baixes i més comissions, dels serveis bancaris que s'hi ofereixen.

També val la pena considerar-ho divideix la teva activitat entre els dos. És cert que aquest acord pot no ser pràctic per a vosaltres i que el cost de mantenir diversos comptes pot ser un problema.

Però tenir comptes tant en un banc tradicional com en un banc en línia us pot proporcionar el millor d’ambdós mons: taxes d’interès més elevades i accés a ajuda en persona, per a les vostres transaccions i problemes quan els necessiteu.

Si teniu altres bancs en línia per afegir a la nostra llista de comparació dels millors bancs en línia, envieu-nos una línia a la secció de comentaris. Gràcies per passar per aquí i no oblideu compartir l'article.