Ръководство: Сравнение на най-добрите онлайн банки (2021)

Сравнение на най -добрите онлайн банки: Днес ще направим преглед и сравнете най-добрите цифрови банки в Европа което ще ви позволи да създадете акаунт на вашия смартфон за по-малко от 10 минути.

Конкуриращите се европейски банки се различават една от друга по отношение на таксите, сигурността, както и подкрепата за различни инвестиционни активи и услуги.

ние прегледани цени, продукти, дизайн, предимства, безопасност и др. Инсталирахме ги и ги тествахме, за да не се налага. Нека да се потопим в списъка с най-добрите европейски онлайн банки, що се отнася до цифровите предизвикателства, и да ги изследваме едно по едно за да ви помогне да намерите този, който най-добре отговаря на вашите нужди.

Ако сте търси най-добрата онлайн банка което ви позволява лесно и бързо да управлявате банковите си сметки в интернет, особено на мобилни устройства, тогава сте на правилното място. В това ръководство ви представяме сравнението на най-добрите онлайн банки през 2020 г.

Ръководство: Как да изберем най-добрата онлайн банка?

Международни банки, традиционни банки, взаимни банки, онлайн банки и напоследък необанки, дори с добър сравнител става трудно да се избере! Все повече банки стартират в интернет.

Това може да доведе до по-добри цени и по-ниски комисионни, но не всички банки, които предлагат продукти онлайн, правят същото; ето какво да проверите, за да започнете да правите своя избор на цифрова банка.

Онлайн банкирането до голяма степен се превърна в реалност защото са толкова практични, абсурдни обвинения също са лесни за избягване. Не е необичайно големите банки да начисляват 30 или повече долара на месец, дори ако сте изключителен клиент и дори ако те вече печелят пари, задържайки парите ви.

Ако това ви подлудява, може би е време да намерите онлайн банка. Но как избирате най-доброто?

Критерий №1: Разходите са възможно най-ниски

Една от основните причини за напускането на света на големите банки е такси за услуги от всякакъв вид : такси за обслужване, месечни такси, такси за банкомати, овърдрафт и др.

Така че има смисъл онлайн банките да искат да бъдат конкурентоспособни, като поддържат таксите възможно най-близо до нулата. Така че има смисъл онлайн банките да искат да бъдат конкурентоспособни, като поддържат таксите възможно най-близо до нулата.

Но някои услуги може да бъдат изискуеми и ако сте абсолютно против таксите, вижте дали банката има минимални изисквания за депозит или стандартни такси за фин печат.

Критерий 2: Силна сигурност

Вторият критерий, който трябва да се вземе предвид при избора на най-добрите онлайн банки, е сигурността на вашата сметка / пари. Все още не е имало хакване на онлайн банка, което да е заглавие, но се е случило с уебсайтовете на биткойн и в епоха, в която и eBay и Target са били жертви на отвличания. Данни, полезно е да попитате как вашето онлайн банкиране остава в челните редици на хакерството.

На практика е невъзможно да загубите пари, онлайн банките се подкрепят от организации като ЕЦБ. Но винаги има възможност вашата информация да бъде изложена и споделена.

Трябва да се отбележи, че кибератаките срещу малкия бизнес почти са се удвоили между 2011 и 2013 г., от 18% на 31%, според Дамян Карачиоло, вицепрезидент на CBIZ, компания, която предоставя застрахователни консултантски услуги и ползи.

Критерий №3: Качествена поддръжка на клиенти

Това, че банка предлага денонощна поддръжка на клиенти и представители на живо по телефона, не означава, че услугата е безупречна.

Винаги е добра идея да разглеждате страницата на банка във Facebook или уебсайтове като TrustPilot за да разберете за историята на банката. Въпреки това достъпът също може да повлияе на услугата, тъй като никога не знаете кога ще трябва да говорите с някого.

Критерий # 4: Гъвкавост

Бихте си помислили, че всички онлайн банки имат приложение за смартфон, но това не е вярно. Както видяхме, 24-часовото обслужване на клиенти и операторите на живо не са даденост и мрежата от банкомати може да бъде малка или голяма.

Езикът също е критерий за гъвкавост, който трябва да се има предвид при избора на най-добрите онлайн банки, по време на моето проучване, за да напиша тази статия, видях, че онлайн банките, например в Сърбия, имат само един език, толкова невъзможен за разбиране на дадена дума. като чужденец, опитайте за да проверите дали банката присъства на френски или английски, преди да се регистрирате!

Въз основа на най-важните удобства, пазарувайте наоколо, за да намерите банката, която най-добре отговаря на вашия списък с елементи, които не подлежат на договаряне.

Критерий №5: Разнообразие на продуктите

От това как ще се свържете с онлайн банка зависи много вашите първични нужди.

Не приемайте, че онлайн банка предлага чекови услуги и не се подвеждайте, когато банка твърди, че има най-добра възвръщаемост върху компактдискове и депозити, тъй като във всички банки тези доходи и без това са малки и никога не са умна алтернатива на инвестирането.

Vous Cherchez място, където можете лесно да паркирате и премествате парите си, без да се заблуждавате, като нанесете „убийствен удар“ при годишна възвращаемост от 1,15%.

Критерий # 6: Лесно откриване на сметка

Високите технологии не са синоним на висока скорост. В някои онлайн банки, откриването на сметка е по-лесно да се каже, отколкото да се направи.

Докато сърфирате в мрежата, ще намерите отзиви за онлайн банкиране и има вероятност няколко клиента да са писали, че са недоволни от опита си.

Така че, ако видите, че лавина от нелепи форми и изисквания се прокрадва, завъртете опашката и бягайте до най-близката разумна онлайн банка.

В най-добрите онлайн банки, откриването на сметка е толкова просто, колкото предоставянето на личните ви данни и контролните и маршрутни номера на съществуваща банкова сметка. Готово е.

Сравнение на най -добрите онлайн банки (2021)

Днес по-голямата част от банковите клиенти извършват банкиране или онлайн, на своите смартфони, или комбинация от двете, според неотдавнашен Проучване на PwC относно цифровото банкиране.

Освен това масовите затваряния на банки, дори временни, по време на кризата с COVID-19 изложиха повече потребители на предимствата на онлайн банкирането, независимо дали като част от традиционните им банкови отношения или само с онлайн банка.

Нашето сравнение на най-добрите онлайн банки 2020 подробно описва характеристиките на основните оферти на всяка онлайн банка в Европа:

1. TransferWise: Най-добрата онлайн банка с повечето валути и сметки без граници

Основната атракция на TransferWise лежи в неговата евтини международни парични преводи и безплатна мултивалутна банкова сметка без граници.

Прехвърлянето е на разположение не по-малко от 144 държави по целия свят и приложението му поддържа 57 валути по време на писането на нашия преглед на най-добрите онлайн банки.

С безграничната сметка ще получите собствени банкови данни в САЩ, Великобритания, Европа, Нова Зеландия и Австралия, независимо от текущото ви местоположение сред поддържаните държави.

Това прави TransferWise чудесен избор за нерезиденти, инвеститори или собственици на малък бизнес, които искат да отворят банкова сметка на друг континент, като САЩ.

В допълнение, TransferWise получава доста висок резултат по скалата на таксите, тъй като няма такси за откриване на сметка, доставка на картата или поддържане на сметка.

Повечето валути, поддържани от TransferWise, предлагат една възможност: банков превод от една банка в друга. За някои валути можете да платите с дебитни и кредитни карти или да използвате опция за прехвърляне SOFORT, Apple Pay или Android Pay е налична и за някои валути чрез приложенията TransferWise за iOS и Android. В повечето случаи получателят ще получи парите в един до два работни дни.

TransferWise е чудесен избор за международни парични преводи, те са известни с отличното си обслужване на клиентите, имат страхотни отзиви за Trustpilot и осигуряват бързи преводи. А черешката на тортата? Те също така предлагат впечатляващо потребителско изживяване, вариращо от лесен процес на регистрация до ефективни трансфери.

Някои потребители бяха толкова впечатлени, че смятаха, че е твърде хубаво, за да е истина.

Основни предимства на TransferWise:

• Безплатна мултивалутна банкова сметка
• Лични банкови данни, включително номер на сметката в Обединеното кралство и SORT код; EU SWIFT / BIC и IBAN номер; Американски маршрутен номер (ABA) и номер на акаунт
• Дръжте и похарчете в над 57 валути
• Предлага се в 144 държави
• Без допълнителна такса за обменния курс
• Ниски и прозрачни такси (сумата зависи от валутната двойка)
• Безплатен професионален акаунт
• Отличен рейтинг на Trustpilot: 4,6 (82 000 отзива)
• Оторизирана институция за електронни пари, регулирана от Федералния надзорен орган
• Време за откриване на сметка: 5 минути
• Банката, която държи парите: Barclays, Wells Fargo

Какво не ни харесва в TransferWise :

• Можете да изпращате само до банкова сметка
• Не всички държави и валути са обхванати от акаунта без граници, но TransferWise винаги добавя още.
• Външните преводи към банкова сметка подлежат на малка такса, обикновено в рамките на £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Има ограничения за това колко можете да получите в акаунта си без граници.

TransferWise е чудесен начин за прехвърляне на пари в международен план. онлайн банкирането се отличава със своята простота и факта, че те са много директни върху таксите и сумата, която ще получите, когато направите превод.

Те също така предлагат първокласни незадължителни услуги като Без граници и Предплатена карта Mastercard, което може да ви заинтересува.

Открийте - Класация: Кои са най-евтините банки във Франция?

2.N26: Най-доброто онлайн банкиране за пътници

Германско общество N26 est първият избор за туристи и собственици на малък бизнес които желаят да открият безплатна банкова сметка покрити от схемата за гарантиране на влоговете.

N26 е една от най-старите цифрови банки в Европа и през годините банката е привлякла милиони нови клиенти. В момента тя служи 22 държави и можете да изпратите пари до 19 различни валути. Сметката обаче може да съдържа само една валута: еврото.

N26 е германска необанка със седалище в Берлин, Германия. Понастоящем N26 предлага услугите си в няколко държави-членки на Единната зона за плащания в евро и в Съединените щати. Дейностите във Великобритания бяха прекратени през април 2020 г. поради несигурност относно процеса на Брекзит.

Уикипедия

Повечето клиенти на N26 избират един от следните два продукта: нормалната сметка N26 или N26 Black. Стандартният акаунт в N26 няма месечни такси, докато акаунтът в N26 Black струва 5,90 евро на месец.

И двата акаунта ви дават право на MasterCard, която можете да използвате при всеки доставчик в света, който приема MasterCard. Докато една на две банки и кредитни карти вземат няколко процентни пункта при обработката на вашите преводи в чуждестранна валута, N26 противоречи на зърното.

Благодарение на партньорството на N26 с TransferWise, прехвърлянията се обработват по средния пазарен курс, без надбавка на обменния курс, а всички чуждестранни транзакции също се обработват по средния пазарен курс.

По време на тестовете за сравнение на най-добрите онлайн банки имаме това N26 предлага следното:

• Притежава лиценз за банково дело в ЕС: Гаранция за депозити до 100 000 евро (за физически лица и компании)
• Безплатна бизнес сметка с връщане на пари при всички покупки
• 5 безплатни тегления на месец от банкомат
• Безплатни плащания във всяка чуждестранна валута
• Опции за застраховка, включени в премиум версии (пътнически и медицински)
• Защитена 3D Mastercard
• Без минимален депозит
• Отделни подсметки за управление на вашите разходи и спестявания
• Регулирано от BaFin
• Гаранция за депозит: 100 000 евро
• Време за откриване на акаунт: Около 8 минути
• Банката, която държи парите: Банка N26

Но това не е среден преглед от типа „тези момчета са страхотни“ - вниквайки в реални отзиви на клиенти (особено отрицателни отзиви), ние откриваме реалността на използването на N26.

Недостатъците на N26:

• Неочаквано извън Великобритания
• Денонощна поддръжка по телефона не е налична
• Ограничено до Европа и САЩ
• Потенциални проблеми с повторното удостоверяване

Като цяло можем да кажем, че N26 е една от най-добрите европейски онлайн банки, за туристи и собственици на малък бизнес, банката предлага повечето от обичайните функции на обикновена банка, но по напълно цифров начин.

Ревю: Всичко, което трябва да знаете за Skrill, за да изпращате пари в чужбина през 2020 г.

От теглене на пари в банкомати до международни парични преводи при супер ниски обменни курсове, те могат да предложат много.

3. Revolut: Страхотна цифрова банка с безплатна валута и инструменти за инвестиции

Трети в нашия списък за сравнение на най -добрите онлайн банки е Revolut, предлага тази технологична компания, базирана във Великобритания банкови услуги, като предплатени дебитни карти, безплатна търговия с акции, безплатна обмяна на валута, както и услуга за криптиране и P2P плащания.

Revolut е стартиран през юли 2015 г. от Николай Сторонски, бивш търговец, работещ в Lehman Brothers и Credit Suisse, и Влад Яценко, който преди това е изграждал финансови системи в инвестиционни банки.

Revolut започва като предплатена карта и приложение, което позволява на пътуващите да преминат от една валута в друга евтино. Тя възникна поради трудностите, с които се сблъска Сторонски със съществуващите валутни продукти. Оттогава компанията разшири своята гама от продукти и услуги.

Мобилното приложение има много предимства, включително преглед на разходите за всяка валута, инструменти за бюджетиране, интелигентни спестявания, отделни спестовни сметки, докато придружаващата Mastercard се предлага с 3D Secure онлайн плащания и редица функции за сигурност.

Прочетете още: Всичко за Revolut, банкова карта и сметка, използвана от милиони хора

Revolut предлага три вида сметки за физически лица - една безплатна сметка и две платени сметки - и поддържа около 24 различни валути. Няма ограничение за размера на вашия депозит и той е достъпен в над 30 държави.

Основни предимства на Revolut:

• Възможност за съхранение до 29 валути безплатно
• 0% такси при обмен на валута
• Безплатни разходи и теглене от банкомат в над 140 валути (само през делничните дни)
• Безплатни международни трансфери
• Безплатна размяна на акции: До 8 търговци на месец
• Незабавно попълване на картата от вашия ежедневен акаунт
• Минимален депозит: Няма
• Интегрирани опции за крипто търговия
• Безплатна застраховка за пътуване за клиенти на Premium и Metal
• Лиценз: Електронни пари, банкиране; регулирани от FCA
• Оценка на TrustPilot: 4.5
• Клас на приложение: 4.8
• Банката, която държи парите ви: Barclays, Lloyds

Месечни лимити за теглене на банкоматите е номинална такса, особено ако пътувате до държава, където трябва да носите пари в брой.

В този случай трябва да се запитате дали таксите, които ще трябва да платите, надвишават спестяванията, които можете да направите от основния обменен курс.

Може би най-големият недостатък на Revolut е, че не е одобрена банка, което означава, че нейните клиенти не са защитени от FSCS.

Заключение: Изберете онлайн банка

Както бе споменато по -горе, възможността залесно и бързо откриване на банкова сметка онлайн е един от най-големите предимства на онлайн банкирането. Въпреки че се фокусираме върху конкурентни европейски банки, много от тях остават способни предоставят услуги на неевропейски жители.

За да прочетете също така: Всичко, което трябва да знаете за Paysera Bank, за да прехвърляте пари онлайн & 20 най -добри безплатни сайтове за обяви за недвижими имоти, които да купувате, наемате и продавате онлайн

Традиционните банки и онлайн банките имат своите предимства. По същество става въпрос за определяне на това дали услугите и личното докосване на тухларното предприятие надвишават често по-високите разходи, по отношение на по-ниски лихвени проценти и повече такси, на услугите, предлагани там.

Също така си струва да се помисли разделете активността си между двете. Вярно е, че това споразумение може да не е практично за вас и разходите за поддържане на няколко акаунта могат да бъдат проблем.

Но ако имате сметки както в традиционна банка, така и в онлайн банка, можете да получите най-доброто от двата свята - по-високи лихвени проценти и достъп до лична помощ за вашите транзакции и проблеми, когато имате нужда от тях.

Ако имате други онлайн банки, които да добавите към нашия списък за сравнение на най-добрите онлайн банки, моля, пуснете ни ред в раздела за коментари. Благодаря, че се отбихте и не забравяйте да споделите статията!