Кіраўніцтва: Параўнанне лепшых Інтэрнэт-банкаў (2021)

Параўнанне лепшых Інтэрнэт-банкаў: Сёння мы збіраемся разгледзець і параўнаць лепшыя лічбавыя банкі Еўропы што дазволіць стварыць уліковы запіс на смартфоне менш чым за 10 хвілін.

Еўрапейскія банкі, якія канкуруюць, адрозніваюцца адзін ад аднаго з пункту гледжання платы, бяспекі, а таксама падтрымкі розных інвестыцыйных актываў і паслуг.

Nous avons разгледжаны цэны, прадукты, дызайн, перавагі, бяспека і многае іншае. Мы ўсталявалі і выпрабавалі іх, так што вам не трэба. Давайце акунемся ў спіс лепшых еўрапейскіх Інтэрнэт-банкаў, калі гаворка ідзе пра лічбавыя праблемы, і вывучым іх па адным дапаможа вам знайсці той, які найбольш адпавядае вашым патрэбам.

Калі вы шукае лепшы Інтэрнэт-банк які дазваляе кіраваць сваімі банкаўскімі рахункамі ў Інтэрнэце проста і хутка, асабліва на мабільным тэлефоне, тады вы знаходзіцеся ў патрэбным месцы. У гэтым кіраўніцтве мы прадстаўляем вам параўнанне лепшых Інтэрнэт-банкаў у 2020 годзе.

Кіраўніцтва: Як абраць лепшы Інтэрнэт-банк?

Міжнародныя банкі, традыцыйныя банкі, узаемныя банкі, Інтэрнэт-банкі і зусім нядаўна неабанкі, нават з добрым кампаратарам выбіраць становіцца складана! Усё больш і больш банкаў запускаюць у Інтэрнэт.

Гэта можа палепшыць стаўкі і знізіць камісію, але не ўсе банкі, якія прапануюць прадукты ў Інтэрнэце, робяць тое ж самае; вось што трэба праверыць, каб пачаць рабіць выбар лічбавага банка.

Інтэрнэт-банкінг у значнай ступені стаў рэальнасцю таму што яны настолькі практычныя, абсурдных абвінавачванняў таксама лёгка пазбегнуць. Нярэдкія выпадкі, калі буйныя банкі бяруць 30 і больш долараў у месяц, нават калі вы выключны кліент, і нават калі яны ўжо зарабляюць, трымаючы вашы грошы.

Калі гэта зводзіць вас з розуму, магчыма, пара знайсці інтэрнэт-банк. Але як вы выбіраеце лепшае?

Крытэрый No1: Выдаткі як мага ніжэйшыя

Адной з галоўных прычын сыходу са свету буйных банкаў з'яўляецца плата за паслугі ўсіх відаў : плата за паслугі, штомесячная плата, плата за банкамат, авердрафт і г.д.

Такім чынам, лагічна, што Інтэрнэт-банкі хочуць быць канкурэнтаздольнымі, падтрымліваючы плату як мага бліжэй да нуля. Такім чынам, лагічна, што Інтэрнэт-банкі хочуць быць канкурэнтаздольнымі, падтрымліваючы плату як мага бліжэй да нуля.

Але некаторыя паслугі могуць быць платнымі, і калі вы абсалютна супраць платы, паглядзіце, ці ёсць у банка мінімальныя патрабаванні да дэпазіту альбо стандартныя плацяжы за дробны шрыфт.

Крытэрый No2: Моцная бяспека

Другі крытэрый, які трэба ўлічваць пры выбары лепшых інтэрнэт-банкаў, - гэта бяспека вашага рахунку / грошай. Пакуль не было ўзломаў Інтэрнэт-банкаў, якія траплялі ў загалоўкі, але гэта адбылося з вэб-сайтамі біткойнаў, і ў той час, калі eBay і Target абодва былі ахвярамі згонаў. Дадзеныя, карысна спытаць як ваш Інтэрнэт-банкінг застаецца на пярэднім краі ўзлому.

Страціць грошы практычна немагчыма, інтэрнэт-банкі падтрымліваюцца такімі арганізацыямі, як ECB. Але заўсёды ёсць верагоднасць, што ваша інфармацыя будзе раскрыта і распаўсюджана.

Варта адзначыць, што кібератакі супраць малога бізнэсу амаль павялічыліся ўдвая ў перыяд з 2011 па 2013 год - з 18% да 31%, паводле слоў Даміяна Карачола, віцэ-прэзідэнта CBIZ, кампаніі, якая прадастаўляе паслугі па страхавым кансультацыі і льготах.

Крытэрый No3: Якасная падтрымка кліентаў

Тое, што банк прапануе кругласутачную падтрымку кліентаў і жывыя прадстаўнікі па тэлефоне, не азначае, што паслуга бездакорная.

Заўсёды добра праглядаць старонку банка ў Facebook альбо такія сайты, як TrustPilot даведацца пра гісторыю банка. Тым не менш, доступ таксама можа паўплываць на службу, бо вы ніколі не ведаеце, калі вам трэба будзе з кімсьці пагаварыць.

Крытэрый No4: Гнуткасць

Можна падумаць, што ва ўсіх Інтэрнэт-банках ёсць прыкладанне для смартфонаў, але гэта няпраўда. Як мы бачылі, 24-гадзіннае абслугоўванне кліентаў і аператары, якія працуюць у рэжыме рэальнага часу, не з'яўляюцца дадзенасцю, і сетка банкаматаў можа быць невялікай і вялікай.

мова гэта таксама крытэрый гнуткасці, які трэба ўлічваць пры выбары лепшых Інтэрнэт-банкаў; падчас майго даследавання, каб напісаць гэты артыкул, я бачыў, як у Інтэрнэце банкі, напрыклад, у Сербіі, маюць толькі адну мову, так немагчыма зразумець сэнсавае слова. Як замежнік, паспрабуйце перад рэгістрацыяй праверыць наяўнасць банка на французскай ці англійскай мовах!

Абапіраючыся на найбольш важныя выгоды, пакупайцеся, каб знайсці банк, які найбольш адпавядае вашаму спісу прадметаў, якія не падлягаюць абаротам.

Крытэрый No5: разнастайнасць прадукцыі

Ад таго, як вы ўступіце ў кантакт з Інтэрнэт-банкам, шмат у чым залежыць вашыя асноўныя патрэбы.

Не мяркуйце, што Інтэрнэт-банк прапануе паслугі па праверцы і не падманвайце сябе, калі банк сцвярджае, што ён атрымлівае найлепшыя даходы на кампакт -дысках і дэпазітах, таму што ва ўсіх банках гэтыя прыбыткі ў любым выпадку малюсенькія і ніколі не з'яўляюцца разумнай альтэрнатывай інвеставанню.

Вы шукаеце месца, дзе можна лёгка прыпаркаваць і перанесці грошы, не падманваючы сябе, робячы "забойны ўдар" пры штогадовай рэнтабельнасці 1,15%.

Крытэрый № 6: Прастата адкрыцця рахунку

Высокія тэхналогіі - не сінонім высокай хуткасці. У некаторых Інтэрнэт-банках адкрыць рахунак прасцей простага, чым зрабіць.

Праглядаючы Інтэрнэт, вы знойдзеце агляды Інтэрнэт-банкінгу, і ёсць вялікая верагоднасць, што некалькі кліентаў напісалі, што яны незадаволеныя сваім досведам.

Таму, калі вы бачыце, як падкрадаецца лавіна недарэчных формаў і патрабаванняў, павярніце хвост і бяжыце ў бліжэйшы разумны Інтэрнэт-банк.

У лепшых Інтэрнэт-банках, адкрыць рахунак так жа проста, як падаць свае асабістыя дадзеныя, а таксама кантрольныя і маршрутныя нумары існуючага банкаўскага рахунку. Зроблена.

Параўнанне лепшых Інтэрнэт-банкаў (2021)

Сёння большасць банкаўскіх кліентаў робяць свае паслугі альбо ў Інтэрнэце, альбо на смартфонах, альбо ў спалучэнні абодвух. Апытанне PwC па лічбавым банкінгу.

Акрамя таго, масавыя закрыцці філіялаў банкаў, нават часовыя, падчас крызісу COVID-19 выкрылі большую колькасць спажыўцоў перавагамі Інтэрнэт-банкінгу як у рамках традыцыйных банкаўскіх адносін, так і толькі з Інтэрнэт-банкам.

Наша параўнанне лепшых Інтэрнэт-банкаў 2020 падрабязна характарызуе асноўныя прапановы кожнага Інтэрнэт-банка ў Еўропе:

1. TransferWise: Лепшы Інтэрнэт-банк з большасцю валют і рахункамі без межаў

Галоўная славутасць TransferWise заключаецца ў сваім танныя міжнародныя грашовыя пераклады і бясплатны мультывалютны банкаўскі рахунак без межаў.

Перадача даступная не менш чым 144 краіны ва ўсім свеце, і яго дадатак падтрымлівае 57 валют на момант напісання нашага агляду лепшых Інтэрнэт-банкаў.

З уліковым запісам без межаў вы атрымаеце ўласныя банкаўскія рэквізіты ў ЗША, Вялікабрытаніі, Еўропе, Новай Зеландыі і Аўстраліі, незалежна ад вашага бягучага месцазнаходжання сярод краін, якія падтрымліваюцца.

Гэта робіць TransferWise выдатным выбарам для нерэзідэнтаў, інвестараў і ўладальнікаў малога бізнесу, якія жадаюць адкрыць банкаўскі рахунак на іншым кантыненце, напрыклад, у ЗША.

Акрамя таго, TransferWise атрымлівае даволі высокі бал па шкале ганарараў, паколькі за адкрыццё рахунку, дастаўку карткі або вядзенне рахунку плата не спаганяецца.

Большасць валют, якія падтрымлівае TransferWise, прапануюць адзін варыянт: банкаўскі перавод з аднаго банка ў іншы. У некаторых валютах вы можаце плаціць дэбетавымі і крэдытнымі картамі альбо выкарыстоўваць варыянт перакладу SOFORT, Apple Pay або Android Pay, таксама даступны для некаторых валют праз дадаткі TransferWise для iOS і Android. У большасці выпадкаў атрымальнік атрымае грошы ўнутры адзін-два працоўныя дні.

TransferWise - выдатны выбар для міжнародных грашовых пераводаў, яны вядомыя сваім выдатным абслугоўваннем кліентаў, маюць выдатныя агляды на Trustpilot і забяспечваюць хуткія пераклады. А глазура на торце? Яны таксама прапануюць уражлівы карыстацкі досвед, пачынаючы ад простага працэсу рэгістрацыі і заканчваючы эфектыўнай перадачай.

Некаторыя карыстальнікі былі настолькі ўражаны, што палічылі, што гэта занадта добра, каб быць праўдай.

Асноўныя перавагі TransferWise:

• Бясплатны мультывалютны банкаўскі рахунак
• Асабістыя банкаўскія дадзеныя, у тым ліку нумар рахунку ў Вялікабрытаніі і код SORT; EU SWIFT / BIC і IBAN нумар; Амерыканскі нумар маршрутызацыі (ABA) і нумар рахунку
• Трымайце і марнуйце ў больш чым 57 валютах
• Даступна ў 144 краінах
• Без даплаты па курсе
• Нізкія і празрыстыя зборы (сума залежыць ад валютнай пары)
• Бясплатны прафесійны рахунак
• Выдатны рэйтынг на Trustpilot: 4,6 (82 000 аглядаў)
• Упаўнаважаны інстытут электронных грошай, які рэгулюецца Федэральным органам нагляду
• Час адкрыцця рахунку: 5 хвілін
• Банк, які захоўвае грошы: Barclays, Wells Fargo

Што нам не падабаецца ў TransferWise :

• Адправіць можна толькі на банкаўскі рахунак
• Не ўсе краіны і валюты ахоплены рахункам без межаў, але TransferWise заўсёды дадае больш.
• За знешнія пераклады на банкаўскі рахунак патрабуецца невялікая плата, звычайна ў межах 0,50 фунта / 1,30 долара / 0,60 еўра.
• Ёсць абмежаванні на колькасць атрыманых сродкаў на ваш рахунак без межаў.

TransferWise - выдатны спосаб пераводу грошай на міжнародным узроўні. Інтэрнэт-банкінг адрозніваецца сваёй прастатой і тым, што яны вельмі прама ўплываюць на камісію і суму, якую вы атрымаеце пры перакладзе.

Яны таксама прапануюць дадатковыя дадатковыя паслугі, такія як Без межаў і іх Карта перадаплаты Mastercard, што можа вас зацікавіць.

Адкрыйце для сябе - Рэйтынг: якія банкі ў Францыі самыя танныя?

2.N26: Лепшы Інтэрнэт-банкінг для падарожнікаў

Нямецкае грамадства N26 з'яўляецца першы выбар для падарожнікаў і ўладальнікаў малога бізнесу якія жадаюць адкрыць бясплатны банкаўскі рахунак ахопліваецца схемай страхавання ўкладаў.

N26 - адзін з найстарэйшых лічбавых банкаў у Еўропе, і на працягу многіх гадоў банк прыцягнуў мільёны новых кліентаў. У цяперашні час яна служыць 22 краіны і вы можаце адправіць грошы на 19 розных валют. Аднак на рахунку можа быць толькі адна валюта: еўра.

N26 - нямецкі неабанк, штаб-кватэра якога знаходзіцца ў Берліне, Германія. У цяперашні час N26 прапануе свае паслугі ў некалькіх дзяржавах-членах Адзінай зоны плацяжоў у еўра і ў ЗША. Дзейнасць у Вялікабрытаніі была прыпынена ў красавіку 2020 года з-за нявызначанасці ў працэсе Brexit.

Вікіпедыя

Большасць кліентаў N26 выбіраюць адзін з наступных двух прадуктаў: звычайны рахунак N26 або N26 Black. Стандартны рахунак N26 не мае штомесячнай платы, а кошт N26 Black каштуе 5,90 еўра ў месяц.

Абодва рахункі даюць вам права на MasterCard, якую вы можаце выкарыстоўваць у любога пастаўшчыка свету, які прымае MasterCard. У той час як кожны другі банк і крэдытная картка займае некалькі працэнтных пунктаў пры апрацоўцы валютных пераводаў, N26 ідзе ўразрэз.

Дзякуючы партнёрству N26 з TransferWise, пераклады апрацоўваюцца па сярэднерынкавым курсе без нацэнкі курсу, а ўсе замежныя аперацыі таксама апрацоўваюцца па сярэднерынкавым курсе.

Падчас тэстаў для параўнання лепшых Інтэрнэт-банкаў мы маем гэта N26 прапануе наступнае:

• Мае банкаўскую ліцэнзію ЕС: гарантаванне ўкладаў да 100 000 еўра (для фізічных асоб і кампаній)
• Бясплатны бізнес-рахунак з вяртаннем грашовых сродкаў пры ўсіх пакупках
• 5 бясплатных зняцця сродкаў з банкамата ў месяц
• Бясплатныя плацяжы ў любой замежнай валюце
• Варыянты страхавання, уключаныя ў прэміум-версіі (турыстычныя і медыцынскія)
• Бяспечны 3D Mastercard
• Няма мінімальнага дэпазіту
• Асобныя субрахункі для кіравання вашымі выдаткамі і зберажэннямі
• Рэгулюецца BaFin
• Гарантыя ўкладу: 100 000 еўра
• Час адкрыцця рахунку: каля 8 хвілін
• Банк, у якім знаходзяцца грошы: банк N26

Але гэта не сярэдні агляд тыпу "гэтыя хлопцы дзіўныя" - паглыбляючыся ў рэальныя водгукі кліентаў (асабліва негатыўныя), мы высвятляем рэальнасць выкарыстання N26.

Недахопы N26:

• Нечакана з Вялікабрытаніі
• 24/24 падтрымка па тэлефоне недаступная
• Абмежаваная Еўропай і ЗША
• Патэнцыйныя праблемы з папраўкай

У цэлым можна сказаць, што N26 ёсць адзін з лепшых еўрапейскіх Інтэрнэт-банкаў, для падарожнікаў і ўладальнікаў малога бізнесу, банк прапануе большасць звычайных функцый звычайнага банка, але цалкам лічбавым спосабам.

Агляд: Усё, што вам трэба ведаць пра Skrill для адпраўкі грошай за мяжу ў 2020 годзе

Ад зняцця наяўных у банкаматах да міжнародных грашовых пераводаў па звышнізкіх курсах валют яны могуць шмат прапанаваць.

3. Revolut: выдатны лічбавы банк з бясплатнай валютай і інструментамі для інвестыцый

Трэцяе месца ў спісе параўнання лепшых Інтэрнэт-банкаў Revolut, прапанаваная гэтай брытанскай тэхналагічнай кампаніяй банкаўскія паслугі, такія як перадаплачаныя дэбетавыя карты, бясплатны гандаль акцыямі, бясплатны абмен валюты, а таксама паслугі шыфравання і плацяжы P2P.

Revolut быў распачаты ў ліпені 2015 года Мікалаем Старонскім, былым гандляром, які працаваў у Lehman Brothers і Credit Suisse, і Уладам Яцэнкам, які раней будаваў фінансавыя сістэмы ў інвестыцыйных банках.

Revolut пачаў працу як перадаплачаная карта і дадатак, якое дазволіла падарожнікам пераходзіць з адной валюты ў іншую нядорага. Гэта ўзнікла з цяжкасцей, з якімі сутыкнуўся Старонскі з існуючымі валютнымі прадуктамі. З тых часоў кампанія пашырыла асартымент сваёй прадукцыі і паслуг.

Мабільнае прыкладанне мае мноства пераваг, уключаючы агляд выдаткаў па кожнай валюце, інструменты бюджэтавання, разумныя зберажэнні, асобныя ашчадныя рахункі, у той час як прыкладзеная Mastercard пастаўляецца з онлайн-плацяжамі 3D Secure і шэрагам функцый бяспекі.

Таксама чытайце: Усё пра Revolut, банкаўскую карту і рахунак, якімі карыстаюцца мільёны людзей

Revolut прапануе тры тыпы рахункаў для фізічных асоб - адзін бясплатны і два платныя рахункі - і падтрымлівае каля 24 розных валют. Сума вашага дэпазіту не мае абмежаванняў, і ён даступны ў больш чым 30 краінах.

Асноўныя перавагі Revolut:

• Магчымасць утрымліваць да 29 валют бясплатна
• 0% збораў на біржах валют
• Бясплатныя выдаткі і зняцце сродкаў з банкамата ў больш чым 140 валютах (толькі ў будні)
• Бясплатныя міжнародныя пераводы
• Бясплатны абмен акцый: да 8 трэйдараў у месяц
• Імгненнае папаўненне карт з вашага штодзённага рахунку
• Мінімальны дэпазіт: Няма
• Інтэграваныя варыянты крыпта гандлю
• Бясплатная страхоўка для падарожнікаў для кліентаў Premium і Metal
• Ліцэнзія: электронныя грошы, банкаўская дзейнасць; рэгулюецца FCA
• Ацэнка на TrustPilot: 4.5
• Рэйтынг прыкладання: 4.8
• Банк, у якім знаходзяцца вашы грошы: Barclays, Lloyds

Штомесячныя межы вываду сродкаў у банкаматах - гэта намінальная плата, асабліва калі вы едзеце ў краіну, дзе вам трэба мець пры сабе наяўныя грошы.

У гэтым выпадку вы павінны спытаць сябе, ці перавышаюць зборы, якія вам давядзецца заплаціць, зэканомленыя на базавым курсе валюты.

Магчыма, самым вялікім недахопам Revolut з'яўляецца тое, што ён не з'яўляецца зацверджаным банкам, а гэта значыць, што яго кліенты не абаронены FSCS.

Выснова: Выбірайце інтэрнэт -банк

Як ужо згадвалася вышэй, магчымасцьлёгка і хутка адкрыць банкаўскі рахунак у Інтэрнэце з'яўляецца адным з найбольшыя перавагі Інтэрнэт-банкінгу. Хоць мы арыентуемся на канкуруючыя еўрапейскія банкі, многія з іх па-ранейшаму здольныя прадастаўляць паслугі неэўрапейскім жыхарам.

Чытайце таксама: Усё, што вам трэба ведаць пра Paysera Bank для перакладу грошай праз Інтэрнэт & 20 лепшых бясплатных сайтаў з нерухомасцю, якія можна купіць, арандаваць і прадаць у Інтэрнэце

Традыцыйныя банкі і Інтэрнэт-банкі маюць свае перавагі. Па сутнасці, гаворка ідзе пра тое, ці перавышаюць паслугі і асабістыя кантакты цэгла-будаўнічага прадпрыемства часцяком больш высокія выдаткі на паслугі, звязаныя з больш нізкімі працэнтнымі стаўкамі і большымі камісіямі.

Гэта таксама варта разгледзець падзяліце сваю актыўнасць паміж імі. Гэта праўда, што такая дамоўленасць для вас можа быць не практычнай, і кошт вядзення некалькіх уліковых запісаў можа стаць праблемай.

Але наяўнасць рахункаў як у традыцыйным банку, так і ў Інтэрнэт-банку можа даць вам лепшае з абодвух светаў - больш высокія працэнтныя стаўкі і доступ да асабістай дапамогі для вашых аперацый і праблем, калі яны вам патрэбныя.

Калі ў вас ёсць якія-небудзь іншыя Інтэрнэт-банкі, якія вы можаце дадаць у наш спіс параўнання лепшых Інтэрнэт-банкаў, калі ласка, напішыце нам радок у раздзеле каментарыяў. Дзякуй, што завіталі і не забудзьцеся падзяліцца артыкулам!