Kılavuz: En İyi Çevrimiçi Bankaların Karşılaştırılması (2021)

En İyi Çevrimiçi Bankaların Karşılaştırması: Bugün gözden geçireceğiz ve Avrupa'daki en iyi dijital bankaları karşılaştırın Bu, akıllı telefonunuzda 10 dakikadan daha kısa sürede bir hesap oluşturmanıza olanak tanır.

Rakip Avrupa bankaları, ücretler, güvenlik ve farklı yatırım varlıkları ve hizmetleri için destek açısından birbirinden farklıdır.

biz gözden geçirilmiş fiyatlandırma, ürünler, tasarım, avantajlar, güvenlik ve daha fazlası. Bunları kurduk ve test ettik, böylece zorunda kalmazsınız. Dijital zorluklar söz konusu olduğunda en iyi Avrupa çevrimiçi bankaları listesine dalalım ve bunları tek tek keşfedelim. ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayanı bulmanıza yardımcı olur.

Eğer varsa en iyi çevrimiçi bankayı arıyorum Banka hesaplarınızı internet üzerinden, özellikle mobilden kolay ve hızlı bir şekilde yönetmenizi sağlayan bu, o zaman doğru yerdesiniz. Bu kılavuzda size sunuyoruz 2020'deki en iyi çevrimiçi bankaların karşılaştırılması.

Kılavuz: En iyi çevrimiçi banka nasıl seçilir?

Uluslararası bankalar, geleneksel bankalar, karşılıklı bankalar, çevrimiçi bankalar ve daha yakın zamanlarda neobankalar, iyi bir karşılaştırıcıyla bile seçim yapmak zorlaşıyor! Giderek daha fazla banka internete giriyor.

Bu, daha iyi oranlara ve daha düşük komisyonlara dönüşebilir, ancak çevrimiçi ürünler sunan tüm bankalar aynı şeyi yapmaz; İşte dijital banka seçiminizi yapmaya başlamak için kontrol etmeniz gerekenler.

İnternet bankacılığı büyük ölçüde gerçek oldu çünkü çok pratikler, saçma suçlamalardan kaçınmak da kolaydır. Büyük bankaların, istisnai bir müşteri olsanız ve zaten paranızı tutarak para kazanıyor olsalar bile, ayda 30 $ veya daha fazla ücret almaları nadir değildir.

Bu sizi çıldırtıyorsa, çevrimiçi bir banka bulmanın zamanı gelmiş olabilir. Ama en iyisini nasıl seçersiniz?

Kriter # 1: Mümkün olduğunca düşük maliyetler

Büyük bankaların dünyasından ayrılmanın ana nedenlerinden biri, her türlü servis ücreti : hizmet ücretleri, aylık ücretler, ATM ücretleri, kredili mevduat ücretleri vb.

Bu nedenle, çevrimiçi bankaların ücretleri mümkün olduğunca sıfıra yakın tutarak rekabetçi olmak istemeleri mantıklıdır. Bu nedenle, çevrimiçi bankaların ücretleri mümkün olduğunca sıfıra yakın tutarak rekabetçi olmak istemeleri mantıklıdır.

Ancak bazı hizmetlerin bir ücreti olabilir ve ücretlere kesinlikle karşıysanız, bankanın minimum depozito gereksinimleri veya standart ince baskı ücretleri olup olmadığına bakın.

Kriter # 2: Güçlü güvenlik

En iyi çevrimiçi bankaları seçerken göz önünde bulundurulması gereken ikinci kriter, hesabınızın / paranızın güvenliği. Henüz manşetlere çıkan bir çevrimiçi banka hacki olmadı, ancak bitcoin'in web sitelerinde ve eBay ve Target'in her ikisinin de korsanlık kurbanı olduğu bir çağda gerçekleşti. veri, sormakta fayda var. çevrimiçi bankacılığınız bilgisayar korsanlığının ön saflarında nasıl kalıyor?.

Para kaybetmek neredeyse imkansızdır, çevrimiçi bankalar aşağıdaki gibi kuruluşlar tarafından desteklenmektedir. ECB. Ancak bilgilerinizin açığa çıkma ve paylaşılma olasılığı her zaman vardır.

Sigorta danışmanlığı hizmetleri ve faydaları sağlayan bir şirket olan CBIZ'in başkan yardımcısı Damian Caracciolo'ya göre, küçük işletmelere yönelik siber saldırıların 2011 ve 2013 yılları arasında neredeyse ikiye katlanarak %18'den %31'e çıktığı belirtilmelidir.

Kriter # 3: Kaliteli müşteri desteği

Bir bankanın telefon üzerinden 24/24 müşteri desteği ve canlı temsilciler sunması, hizmetin kusursuz olduğu anlamına gelmez.

Bir bankanın Facebook sayfasına veya aşağıdaki gibi web sitelerine göz atmak her zaman iyi bir fikirdir. TrustPilot bankanın geçmişi hakkında bilgi edinmek için. Bununla birlikte, birisiyle ne zaman konuşmanız gerekeceğini asla bilemeyeceğiniz için erişim hizmeti de etkileyebilir.

Kriter # 4: Esneklik

Tüm çevrimiçi bankaların bir akıllı telefon uygulaması olduğunu düşünürdünüz, ancak bu doğru değil. Gördüğümüz gibi, 24 saat müşteri hizmeti ve canlı operatörler verilmez ve ATM ağı küçük veya büyük olabilir.

La langue aynı zamanda en iyi online bankaları seçerken göz önünde bulundurulması gereken bir esneklik kriteri, bu makaleyi yazmak için araştırmam sırasında online bankaları gördüm, örneğin Sırbistan'da tek bir dile sahip olmak bir kelimeyi anlamak imkansız. bir yabancı olarak deneyin kaydolmadan önce bankanın Fransızca veya İngilizce olarak mevcut olduğunu doğrulamak için!

En önemli olanaklara dayanarak, pazarlık edilemez öğeler listenize en uygun bankayı bulmak için alışveriş yapın.

Kriter # 5: Ürün çeşitliliği

Çevrimiçi bir bankayla nasıl iletişim kuracağınız çok şey bağlıdır. birincil ihtiyaçlarınız.

Çevrimiçi bir bankanın çek hizmetleri sunduğunu varsaymayın ve bir banka en iyi getiriyi elde ettiğini iddia ettiğinde kandırılmayın CD'lerde ve mevduatlarda, çünkü tüm bankalarda bu getiriler zaten çok küçük ve asla yatırım için akıllı bir alternatif değil.

sen ara park edip paranızı kolayca taşıyabileceğiniz bir yer, yıllık %1,15 getiri ile "öldürücü darbe" yaparak kendinizi kandırmadan.

Kriter # 6: Hesap açma kolaylığı

Yüksek teknoloji, yüksek hız ile eş anlamlı değildir. Bazı çevrimiçi bankalarda, hesap açmak söylemesi yapmaktan daha kolay.

Web'de gezinirken, çevrimiçi bankacılıkla ilgili incelemeler bulacaksınız ve birçok müşterinin deneyimlerinden memnun olmadıklarını yazma olasılığı vardır.

Bu nedenle, bir çığ gibi saçma sapan formlar ve gereksinimler görürseniz, kuyruğu çevirin ve en yakın makul çevrimiçi bankaya koşun.

En iyi çevrimiçi bankalarda, bir hesap açmak, kişisel verilerinizi ve mevcut bir banka hesabının kontrol ve yönlendirme numaralarını sağlamak kadar kolaydır. Bitti.

En İyi Çevrimiçi Bankaların Karşılaştırması (2021)

Yakın tarihli bir araştırmaya göre, günümüzde banka müşterilerinin çoğu bankacılık işlemlerini ya internet üzerinden, akıllı telefonlarından ya da ikisinin bir kombinasyonu ile yapıyor. PwC anketi dijital bankacılık üzerine.

Ayrıca, COVID-19 krizi sırasında geçici bile olsa büyük banka şubelerinin kapanması, daha fazla tüketiciyi, ister geleneksel bankacılık ilişkilerinin bir parçası olarak isterse yalnızca bir çevrimiçi bankayla olsun, çevrimiçi bankacılığın avantajlarına maruz bıraktı.

En iyi çevrimiçi bankalar 2020 karşılaştırmamız, Avrupa'daki her bir çevrimiçi bankanın ana tekliflerinin özelliklerini detaylandırıyor:

1. TransferWise: Çoğu para birimine ve sınırsız hesaplara sahip en iyi çevrimiçi banka

Ana cazibe TransferWise onun içinde yatıyor ucuz uluslararası para transferleri ve ücretsiz sınırsız çok para birimli banka hesabı.

Transferwise en az 144 ülke dünya çapında ve uygulaması destekler 57 para birimi En iyi çevrimiçi bankalar hakkındaki incelememizi yazarken.

Sınırsız hesap ile, desteklenen ülkeler arasındaki mevcut konumunuz ne olursa olsun, ABD, İngiltere, Avrupa, Yeni Zelanda ve Avustralya'da kendi banka bilgilerinizi alacaksınız.

Bu, TransferWise'ı Amerika Birleşik Devletleri gibi başka bir kıtada banka hesabı açmak isteyen yerleşik olmayanlar, yatırımcılar veya küçük işletme sahipleri için mükemmel bir seçim haline getirir.

Ek olarak, TransferWise, ücret ölçeğinde oldukça yüksek bir puan, çünkü hesap açmak, kartı teslim etmek veya hesap tutmak için herhangi bir ücret alınmaz.

TransferWise tarafından desteklenen çoğu para birimi bir seçenek sunar: bir bankadan diğerine banka transferi. Bazı para birimleri için banka ve kredi kartlarıyla ödeme yapabilir veya bir transfer seçeneği kullanabilirsiniz SOFORT, Apple Pay veya Android Pay, bazı para birimleri için TransferWise iOS ve Android uygulamaları aracılığıyla da mevcuttur. Çoğu durumda, alıcı parayı bir ila iki iş günü.

TransferWise, uluslararası para transferleri için mükemmel bir seçimdir, mükemmel müşteri hizmetleri ile tanınırlar, Trustpilot'ta harika incelemelere sahiptirler ve hızlı transferler sağlarlar. Ve pastanın üzerine krema? Ayrıca, kolay kayıt sürecinden verimli transferlere kadar muhteşem bir kullanıcı deneyimi sunarlar.

Bazı kullanıcılar o kadar etkilendiler ki gerçek olamayacak kadar iyi olduğunu düşündüler.

TransferWise'ın başlıca avantajları:

• Ücretsiz çok para birimli banka hesabı
• Birleşik Krallık hesap numarası ve SIRALAMA kodu dahil olmak üzere kişisel banka bilgileri; AB SWIFT/BIC ve IBAN numarası; ABD Yönlendirme Numarası (ABA) ve Hesap Numarası
• 57'den fazla para biriminde tutun ve harcayın
• 144 ülkede mevcut
• Döviz kuru ek ücreti yok
• Düşük ve şeffaf ücretler (tutar döviz çiftine bağlıdır)
• Ücretsiz profesyonel hesap
• Trustpilot'ta mükemmel puan: 4,6 (82 inceleme)
• Federal Denetim Otoritesi tarafından düzenlenen yetkili elektronik para kurumu
• Hesap açma süresi: 5 dakika
• Parayı elinde tutan banka: Barclays, Wells Fargo

TransferWise hakkında sevmediğimiz şeyler :

• Sadece bir banka hesabına gönderebilirsiniz
• Tüm ülkeler ve para birimleri Sınırsız Hesap kapsamında değildir, ancak TransferWise her zaman daha fazlasını ekler.
• Bir banka hesabına yapılan harici transferler, genellikle 0,50 £ / 1,30 $ / 0,60 € aralığında küçük bir ücrete tabidir.
• Sınırsız hesabınıza ne kadar alabileceğiniz konusunda sınırlamalar vardır.

TransferWise, uluslararası para transfer etmenin harika bir yoludur. çevrimiçi bankacılık, basitliği ve transfer yaptığınızda alacağınız ücretler ve tutar konusunda çok doğrudan olmaları ile ayırt edilir.

Ayrıca, aşağıdakiler gibi premium isteğe bağlı hizmetler sunarlar: Sınırsız ve Mastercard ön ödemeli kart, ilginizi çekebilir.

Keşfetmek - Sıralama: Fransa'daki en ucuz bankalar hangileridir?

2.N26: Gezginler için En İyi Çevrimiçi Bankacılık

Alman toplumu N 26 mekanik olarak gezginler ve küçük işletme sahipleri için ilk tercih ücretsiz banka hesabı açmak isteyenler mevduat sigortası kapsamında.

N26, Avrupa'nın en eski dijital bankalarından biridir ve yıllar içinde banka milyonlarca yeni müşteriyi kendine çekmiştir. Şu anda hizmet veriyor 22 ülke ve para gönderebilirsiniz 19 farklı para birimi. Ancak, hesap yalnızca bir para birimi içerebilir: euro.

N26, merkezi Berlin, Almanya'da bulunan bir Alman neobankıdır. N26 şu anda hizmetlerini Tek Euro Ödeme Alanının çeşitli Üye Devletlerinde ve Amerika Birleşik Devletleri'nde sunmaktadır. İngiltere'deki faaliyetler, Brexit sürecine ilişkin belirsizlikler nedeniyle Nisan 2020'de askıya alındı.

Vikipedi

Çoğu N26 müşterisi aşağıdaki iki üründen birini tercih eder: normal N26 veya N26 Black hesabı. Standart N26 hesabının aylık ücreti yoktur, N26 Black hesabının ücreti ise aylık 5,90 Euro'dur.

Her iki hesap da size MasterCard'ı kabul eden dünyadaki herhangi bir satıcıda kullanabileceğiniz bir MasterCard hakkı verir. Her iki banka ve kredi kartından biri döviz transferlerinizi işlerken birkaç yüzde puanı alırken, N26 tahıla aykırıdır.

N26'nın ortaklığı sayesinde TransferWise, transferler döviz kuru marjı olmadan orta piyasa kuru üzerinden işlenir ve tüm yabancı işlemler de orta piyasa kuru üzerinden işlenir.

En iyi çevrimiçi bankaların karşılaştırılması için yapılan testler sırasında, N26 şunları sunar:

• AB bankacılık lisansına sahiptir: 100 Euro'ya kadar mevduat garantisi (bireyler ve şirketler için)
• Tüm satın alımlarda nakit geri ödemeli ücretsiz işletme hesabı
• ATM makinesinden ayda 5 ücretsiz para çekme
• Herhangi bir yabancı para biriminde ücretsiz ödeme
• Premium versiyonlara dahil olan sigorta seçenekleri (seyahat ve sağlık)
• Güvenli 3D Mastercard
• Minimum depozito yok
• Harcamalarınızı ve tasarruflarınızı yönetmek için ayrı alt hesaplar
• BaFin tarafından düzenlenir
• Depozito garantisi: 100 Euro
• Hesap açma süresi: Yaklaşık 8 dakika
• Parayı elinde tutan banka: Bank N26

Ancak bu, ortalama bir 'bu adamlar harika' türü bir inceleme değil - gerçek müşteri incelemelerini (özellikle olumsuz incelemeleri) inceleyerek N26 kullanmanın gerçekliğini öğreniyoruz.

N26'nın dezavantajları:

• Beklenmedik bir şekilde İngiltere'den
• 24/24 telefon desteği mevcut değil
• Avrupa ve Amerika Birleşik Devletleri ile sınırlı
• Olası yeniden doğrulama sorunları

Genel olarak, N26 olduğunu söyleyebiliriz. Avrupa'nın en iyi çevrimiçi bankalarından biri, gezginler ve küçük işletme sahipleri için, banka, normal bir bankanın olağan işlevlerinin çoğunu, ancak tamamen dijital bir şekilde sunar.

Gözden geçirmek : 2020'de yurtdışına para göndermek için Skrill hakkında bilmeniz gereken her şey

ATM'lerden para çekme işlemlerinden süper düşük döviz kurlarıyla uluslararası para transferlerine kadar sunabilecekleri çok şey var.

3. Revolut: Ücretsiz para birimi ve yatırım araçlarıyla harika bir dijital banka

En iyi çevrimiçi bankaların karşılaştırma listemizde üçüncüsü Revolut, İngiltere merkezli bu teknoloji şirketi, banka hizmetleri, Örneğin ön ödemeli banka kartları, ücretsiz hisse senedi ticareti, ücretsiz döviz bozdurma, şifreleme hizmeti ve P2P ödemeleri.

Revolut, Temmuz 2015'te Lehman Brothers ve Credit Suisse'de çalışan eski bir tüccar olan Nikolay Storonsky ve daha önce yatırım bankalarında finansal sistemler kuran Vlad Yatsenko tarafından başlatıldı.

Revolut, ön ödemeli bir kart ve yolcuların bir para biriminden diğerine ucuza geçiş yapmalarını sağlayan bir uygulama olarak yola çıktı. Storonsky'nin mevcut döviz ürünleri ile karşılaştığı zorluklardan ortaya çıktı. O zamandan beri şirket, ürün ve hizmet yelpazesini genişletti.

Mobil uygulamanın birçok avantajı var, her para birimi için harcamaya genel bakış, bütçeleme araçları, akıllı tasarruflar, ayrı tasarruf hesapları ve beraberindeki Mastercard, 3D Secure çevrimiçi ödemeler ve bir dizi güvenlik özelliği ile birlikte gelir.

Ayrıca okuyun: Milyonlarca kişinin kullandığı Revolut, banka kartı ve hesap hakkında her şey

Revolut, bireyler için bir ücretsiz hesap ve iki ücretli hesap olmak üzere üç tür hesap sunar ve yaklaşık 24 farklı para birimini destekler. Depozito tutarınızın bir sınırı yoktur ve 30'dan fazla ülkede mevcuttur.

Revolut'un başlıca avantajları:

• 29 para birimine kadar ücretsiz tutma imkanı
• Döviz bozdurmalarında %0 ücret
• 140'tan fazla para biriminde ücretsiz harcama ve ATM'den para çekme (yalnızca hafta içi)
• Ücretsiz uluslararası transferler
• Ücretsiz hisse değişimi: Ayda 8 tüccara kadar
• Günlük hesabınızdan anında kart yüklemeleri
• Minimum depozito: Yok
• Entegre kripto ticaret seçenekleri
• Premium ve Metal müşterileri için ücretsiz seyahat sigortası
• Lisans: Elektronik para, bankacılık; FCA tarafından düzenlenir
• TrustPilot Puanı: 4.5
• Uygulama puanı: 4.8
• Paranızı tutan banka: Barclays, Lloyds

Aylık para çekme limitleri ATM'lerde, özellikle nakit taşımanız gereken bir ülkeye seyahat ediyorsanız, nominal bir ücrettir.

Bu durumda, ödemeniz gereken ücretlerin, temel döviz kuru üzerinden yapabileceğiniz tasarrufları aşıp aşmadığını kendinize sormalısınız.

Revolut'un belki de en büyük dezavantajı, onaylı bir banka olmaması, yani müşterilerinin FSCS tarafından korunmamasıdır.

Sonuç: Çevrimiçi bir bankayı tercih edin

Yukarıda belirtildiği gibi, olasılıkkolay ve hızlı bir şekilde çevrimiçi bir banka hesabı açın biridir internet bankacılığının en büyük avantajları. Rakip Avrupa bankalarına odaklanmamıza rağmen, birçoğu Avrupalı ​​olmayan sakinlere hizmet sağlamak.

Ayrıca Oku: Online para transferi yapmak için Paysera Bank hakkında bilmeniz gereken her şey & Çevrimiçi Satın Almak, Kiralamak ve Satmak için En İyi 20 Ücretsiz Emlak Listeleme Sitesi

Geleneksel bankaların ve çevrimiçi bankaların her ikisinin de avantajları vardır. Esasen, bir tuğla ve harç kuruluşunun hizmetlerinin ve kişisel dokunuşunun, orada sunulan hizmetlerin daha düşük faiz oranları ve daha fazla ücret açısından genellikle daha yüksek maliyetlerinden daha ağır basıp basmadığını belirlemekle ilgilidir.

Ayrıca dikkate değer aktivitenizi ikisi arasında bölün. Bu düzenlemenin sizin için pratik olmayabileceği ve birden fazla hesap tutmanın maliyetinin sorun olabileceği doğrudur.

Ancak hem geleneksel bir bankada hem de çevrimiçi bir bankada hesap sahibi olmak size her iki dünyanın da en iyisini sağlayabilir - daha yüksek faiz oranları ve ihtiyaç duyduğunuzda işlemleriniz ve sorunlarınız için yüz yüze yardıma erişim.

En iyi çevrimiçi bankaların karşılaştırma listemize eklemek için başka çevrimiçi bankalarınız varsa, lütfen yorumlar bölümünde bize bir satır bırakın. Uğradığınız için teşekkürler ve makaleyi paylaşmayı unutmayın!