Patnubay: Paghahambing ng Pinakamahusay na Mga Online Bank (2021)

Paghahambing ng Pinakamahusay na Mga Online Bank: Ngayon susuriin namin at ihambing ang pinakamahusay na mga digital bank sa Europa na magbibigay-daan sa iyo upang lumikha ng isang account sa iyong smartphone nang mas mababa sa 10 minuto.

Ang nakikipagkumpitensya na mga bangko sa Europa ay magkakaiba sa bawat isa sa mga tuntunin ng bayarin, seguridad, pati na rin ang suporta para sa iba't ibang mga assets at serbisyo sa pamumuhunan.

kami sinuri ang pagpepresyo, mga produkto, disenyo, benepisyo, kaligtasan, at higit pa. Na-install at nasubukan namin ang mga ito upang hindi mo na gawin. Sumisid tayo sa listahan ng pinakamahusay na mga online bank sa Europa, pagdating sa mga hamon sa digital at tuklasin ang mga ito nang paisa-isa para sa tulungan kang hanapin ang isa na pinakaangkop sa iyong mga pangangailangan.

Kung kayo ay naghahanap ng pinakamahusay na online bank na nagbibigay-daan sa iyo upang pamahalaan ang iyong mga bank account sa internet nang simple at mabilis, lalo na sa mobile, pagkatapos ay nasa tamang lugar ka. Sa gabay na ito, iniharap namin sa iyo ang paghahambing ng pinakamahusay na mga online bank sa 2020.

Gabay: Paano pumili ng pinakamahusay na online bank?

Mga pang-international na bangko, tradisyonal na bangko, magkabilang bangko, online na bangko at mas kamakailan-lamang na mga neobank, kahit na may isang mahusay na kumpare ay nahihirapang pumili! Parami nang parami ang mga bangko na naglulunsad sa Internet.

Maaari itong isalin sa mas mahusay na mga rate at mas mababang mga komisyon, ngunit hindi lahat ng mga bangko na nag-aalok ng mga produkto sa online ay gumagawa ng pareho; narito kung ano ang suriin upang masimulan ang pagpili ng iyong digital bank.

Ang online banking ay naging isang katotohanan, sa malaking bahagi dahil sila ay napaka praktikal, ang mga walang katotohanan na singil ay madali ding maiwasan. Hindi bihira para sa mga malalaking bangko na maningil ng $ 30 o higit pa bawat buwan, kahit na ikaw ay isang pambihirang customer, at kahit na kumikita na sila ng pera na hawak ang iyong pera.

Kung binabaliw ka nito, maaaring oras na upang makahanap ng isang online bank. Ngunit paano mo pipiliin ang pinakamahusay?

Criterion # 1: Mga gastos nang mas mababa hangga't maaari

Isa sa mga pangunahing dahilan para umalis sa mundo ng malalaking bangko ay dahil sa singil sa serbisyo ng lahat ng uri : mga bayarin sa serbisyo, buwanang bayarin, bayarin sa ATM, bayarin sa overdraft, atbp.

Kaya makatuwiran na ang mga online na bangko ay nais na maging mapagkumpitensya sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga bayarin na malapit sa zero hangga't maaari. Kaya makatuwiran na ang mga online na bangko ay nais na maging mapagkumpitensya sa pamamagitan ng pagpapanatili ng mga bayarin na malapit sa zero hangga't maaari.

Ngunit ang ilang mga serbisyo ay maaaring may bayad at kung talagang labag ka sa mga bayarin, tingnan kung ang bangko ay may minimum na mga kinakailangan sa deposito o karaniwang pamantayang bayad sa pag-print.

Criterion # 2: Malakas na seguridad

Ang ikalawang pamantayan na isasaalang-alang kapag pumipili ng pinakamahusay na mga online bank ay ang seguridad ng iyong account / pera. Wala pang isang online bank hack na gumawa ng mga headline, ngunit nangyari ito sa mga website ng bitcoin at sa oras na ang eBay at Target ay parehong biktima ng mga hijackings. Data, kapaki-pakinabang na magtanong kung paano ang iyong online banking ay mananatiling nangunguna sa pag-hack.

Ito ay praktikal na imposibleng mawalan ng pera, ang mga online bank ay sinusuportahan ng mga samahan tulad ng ECB. Ngunit laging may posibilidad na ang iyong impormasyon ay mailantad at maibahagi.

Dapat pansinin na ang cyberattacks laban sa maliliit na negosyo ay halos dumoble sa pagitan ng 2011 at 2013, mula 18% hanggang 31%, ayon kay Damian Caracciolo, vice-president ng CBIZ, isang kumpanya na nagbibigay ng mga serbisyo at benepisyo sa pagkonsulta sa seguro.

Criterion # 3: Kalidad ng suporta sa customer

Dahil lamang sa nag-aalok ang isang bangko ng suporta sa customer ng 24/24 at mga live na kinatawan sa telepono ay hindi nangangahulugang ang serbisyo ay hindi nagkakamali.

Palaging mahusay na mag-browse sa pahina ng Facebook ng isang bangko o mga website tulad ng TrustPilot upang malaman ang tungkol sa kasaysayan ng bangko. Sinabi nito, ang pag-access ay maaari ding makaapekto sa serbisyo, dahil hindi mo alam kung kailan mo kakailanganin na makipag-usap sa isang tao.

Criterion # 4: Kakayahang umangkop

Akalain mong lahat ng mga online bank ay mayroong isang smartphone app, ngunit hindi iyon totoo. Tulad ng nakita natin, ang 24 na oras na serbisyo sa customer at live na mga operator ay hindi ibinigay, at ang ATM network ay maaaring maliit o malaki.

Ang wika ay isang pamantayan din ng kakayahang umangkop na isasaalang-alang kapag pumipili ng pinakamahusay na mga online bank, sa panahon ng pagsasaliksik na isulat ang artikulong ito nakita ko ang mga online bank, sa Serbia halimbawa, pagkakaroon ng isang wika lamang na imposibleng maintindihan ang isang sen na salita. bilang isang dayuhan, subukan upang mapatunayan na ang bangko ay naroroon sa Pransya o Ingles bago magparehistro!

Batay sa pinakamahalagang mga amenities, mamili sa paligid upang mahanap ang bangko na pinakaangkop sa iyong listahan ng mga item na hindi maaaring makipag-ayos.

Criterion # 5: Pagkakaiba-iba ng produkto

Kung paano ka makipag-ugnay sa isang online bank ay nakasalalay sa marami ang iyong pangunahing pangangailangan.

Huwag ipagpalagay na ang isang online bank ay nag-aalok ng mga serbisyo sa pagsuri, at huwag malinlang kapag inaangkin ng isang bangko na may pinakamahusay na pagbabalik sa mga CD at deposito, dahil sa lahat ng mga bangko ang mga pagbabalik na ito ay maliit pa rin, at hindi kailanman isang matalinong kahalili sa pamumuhunan.

Hinahanap mo ay isang lugar kung saan maaari mong iparada at madaling ilipat ang iyong pera, nang hindi nililinlang ang iyong sarili sa pamamagitan ng paggawa ng isang "kill blow" sa isang taunang pagbabalik ng 1,15%.

Criterion # 6: Dali ng pagbubukas ng isang account

Ang mataas na teknolohiya ay hindi magkasingkahulugan ng mataas na bilis. Sa ilang mga online bank, ang pagbubukas ng isang account ay mas madaling sabihin kaysa tapos na.

Habang nagba-browse ka sa web, mahahanap mo ang mga pagsusuri sa online banking, at ang pagkakataon ay maraming mga customer ang nagsulat na hindi sila nasisiyahan sa kanilang karanasan.

Kaya't kung nakakita ka ng isang avalanche ng mga katawa-tawa na mga form at kinakailangang gumagapang, iikot ang buntot at tumakbo sa pinakamalapit na makatwirang online bank.

Sa pinakamahusay na mga online bank, ang pagbubukas ng isang account ay kasing simple ng pakikipag-usap ng iyong personal na data at ang kontrol at pagruruta ng mga numero ng isang mayroon nang bank account. Tapos na.

Paghahambing ng Pinakamahusay na Mga Online Bank (2021)

Ngayon, ang karamihan ng mga customer sa bangko ay gumagawa ng kanilang pagbabangko alinman sa online, sa kanilang mga smartphone, o isang kumbinasyon ng dalawa, ayon sa isang kamakailan PwC survey sa digital banking.

Bilang karagdagan, ang malalaking pagsasara ng sangay ng bangko, kahit pansamantala, sa panahon ng krisis ng COVID-19 ay naglantad sa mas maraming mga mamimili sa mga benepisyo ng online banking, bilang bahagi ng kanilang tradisyonal na relasyon sa pagbabangko o sa isang online na bangko lamang.

Ang aming paghahambing ng pinakamahusay na mga online bank sa 2020 ay nagdedetalye ng mga katangian ng mga pangunahing alok ng bawat online bank sa Europa:

1. TransferWise: Ang pinakamahusay na online bank na may pinakamaraming pera at mga borderless account

Ang pangunahing akit ng Transferwise nakasalalay dito murang international money transfer at libreng borderless multi-currency bank account.

Ang paglilipat ay magagamit sa hindi kukulangin sa 144 mga bansa sa buong mundo, at sinusuportahan ng app nito 57 pera sa oras ng pagsulat ng aming pagsusuri ng pinakamahusay na mga online bank.

Gamit ang walang hangganan na account, makakakuha ka ng iyong sariling mga detalye sa bangko sa US, UK, Europe, New Zealand at Australia anuman ang iyong kasalukuyang lokasyon sa mga sinusuportahang bansa.

Ginagawa nitong perpekto ang TransferWise para sa mga hindi residente, namumuhunan, o may-ari ng maliit na negosyo na naghahanap upang buksan ang isang bank account sa isa pang kontinente, tulad ng Estados Unidos.

Bilang karagdagan, nakakakuha ang TransferWise isang medyo mataas na iskor sa antas ng bayarin, dahil walang singil para sa pagbubukas ng isang account, paghahatid ng card o pagpapanatili ng isang account.

Karamihan sa mga pera na sinusuportahan ng TransferWise ay nag-aalok ng isang pagpipilian: isang bank transfer mula sa isang bangko patungo sa isa pa. Para sa ilang mga pera maaari kang magbayad gamit ang mga debit at credit card o gumamit ng pagpipilian sa paglipat ng SOFORT, ang Apple Pay o Android Pay ay magagamit din para sa ilang mga pera sa pamamagitan ng TransferWise iOS at Android apps. Sa karamihan ng mga kaso, tatanggap ng tatanggap ang pera sa isa hanggang dalawang araw ng pagtatrabaho.

Ang TransferWise ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga internasyonal na paglipat ng pera, kilala sila para sa kanilang mahusay na serbisyo sa customer, may magagandang pagsusuri sa Trustpilot, at nagbibigay ng mabilis na paglilipat. At ang icing sa cake? Nag-aalok din sila ng isang kamangha-manghang karanasan ng gumagamit, mula sa isang madaling proseso ng pagpaparehistro hanggang sa mahusay na mga paglilipat.

Ang ilang mga gumagamit ay labis na humanga na akala nila napakabuting maging totoo.

Pangunahing bentahe ng TransferWise:

• Libreng multi-currency bank account
• Mga detalye ng personal na bangko kabilang ang numero ng account sa UK at SORT code; EU SWIFT / BIC at numero ng IBAN; Numero ng Routing ng Estados Unidos (ABA) at Numero ng Account
• Pindutin nang matagal at gumastos ng higit sa 57 mga pera
• Magagamit sa bansa ng 144
• Walang singil sa exchange rate
• Mababa at transparent na bayarin (ang halaga ay nakasalalay sa pares ng pera)
• Libreng propesyonal na account
• Mahusay na rating sa Trustpilot: 4,6 (82 mga review)
• Awtorisadong institusyong elektronikong pera, kinokontrol ng Federal Supervisory Authority
• Oras upang magbukas ng isang account: 5 minuto
• Ang bangko na may hawak na pera: Barclays, Wells Fargo

Ano ang hindi namin gusto tungkol sa TransferWise :

• Maaari ka lamang magpadala sa isang bank account
• Hindi lahat ng mga bansa at pera ay sakop ng Borderless Account, ngunit ang TransferWise ay palaging nagdaragdag ng higit pa.
• Ang mga panlabas na paglilipat sa isang bank account ay napapailalim sa isang maliit na bayarin, kadalasan sa saklaw na £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Mayroong mga limitasyon sa kung magkano ang maaari mong matanggap sa iyong walang border na account.

Ang TransferWise ay isang mahusay na paraan upang maglipat ng pera sa internasyonal. Ang online banking ay nakikilala sa pamamagitan ng pagiging simple nito at ang katunayan na ang mga ito ay napaka derekta sa mga bayarin at halagang matatanggap mo kapag gumawa ka ng isang paglilipat.

Nag-aalok din sila ng mga premium na opsyonal na serbisyo tulad Walang hangganan at Prepaid card ng Mastercard, na maaaring interesado ka.

Matuklasan - Ranking: Alin ang mga pinakamurang bangko sa France?

2.N26: Pinakamahusay na Online Banking para sa Mga Manlalakbay

Lipunang Aleman N26 Tinatayang ang unang pagpipilian para sa mga manlalakbay at maliit na may-ari ng negosyo na nais na magbukas ng isang libreng bank account sakop ng scheme ng deposito ng seguro.

Ang N26 ay isa sa pinakalumang digital bank sa Europa, at sa paglipas ng mga taon ang banko ay nakakuha ng milyun-milyong mga bagong customer. Kasalukuyan siyang naglilingkod 22 mga bansa at maaari kang magpadala ng pera sa 19 iba't ibang mga pera. Gayunpaman, ang account ay maaari lamang maglaman ng isang pera: ang euro.

Ang N26 ay isang neobank ng Aleman, na punong-tanggapan ng Berlin, Alemanya. Kasalukuyang nag-aalok ang N26 ng mga serbisyo nito sa maraming Miyembro ng Estado ng Single Euro Payments Area at sa Estados Unidos. Ang mga aktibidad sa UK ay nasuspinde noong Abril 2020 dahil sa kawalan ng katiyakan sa proseso ng Brexit.

Wikipedia

Karamihan sa mga customer ng N26 ay nag-opt para sa isa sa mga sumusunod na dalawang produkto: ang normal na N26 o N26 Black account. Ang karaniwang N26 account ay walang buwanang bayarin, habang ang N26 Black account ay nagkakahalaga ng 5,90 euro bawat buwan.

Ang parehong mga account ay nagbibigay sa iyo ng karapatan sa isang MasterCard, na maaari mong gamitin sa anumang vendor sa mundo na tumatanggap ng MasterCard. Habang ang isa sa dalawang bangko at credit card ay kumukuha ng ilang mga puntos na porsyento kapag pinoproseso ang iyong mga paglipat ng dayuhang pera, ang N26 ay laban sa butil.

Salamat sa pakikipagsosyo sa N26 Transferwise, ang mga paglilipat ay naproseso sa mid-market rate, na walang markup ng exchange rate, at lahat ng mga dayuhang transaksyon ay naproseso din sa mid-market rate.

Sa panahon ng mga pagsubok para sa paghahambing ng pinakamahusay na mga online bank, mayroon kami nito Nag-aalok ang N26 ng mga sumusunod:

• Mayroong isang lisensya sa pagbabangko sa EU: Garantiyang ng mga deposito hanggang sa 100 euro (para sa mga indibidwal at kumpanya)
• Libreng account sa negosyo na may cash back sa lahat ng mga pagbili
• 5 libreng pag-withdraw bawat buwan mula sa isang ATM machine
• Libreng pagbabayad sa anumang dayuhang pera
• Ang mga pagpipilian sa seguro ay kasama sa mga premium na bersyon (paglalakbay at medikal)
• Secure 3D Mastercard
• Walang minimum deposit
• Paghiwalayin ang mga sub-account para sa pamamahala ng iyong mga gastos at pagtitipid
• Kinokontrol ng BaFin
• Garantiya ng deposito: 100 euro
• Oras upang magbukas ng isang account: Mga 8 minuto
• Ang bangko na may hawak na pera: Bank N26

Ngunit hindi ito isang average na 'ang mga taong ito ay kahanga-hangang' pagsusuri ng uri - pagtuklas sa totoong mga pagsusuri ng customer (lalo na ang mga negatibong pagsusuri) nalaman namin ang katotohanan ng paggamit ng N26.

Ang mga kawalan ng N26:

• Hindi inaasahang paglabas ng UK
• Hindi magagamit ang suporta ng 24/24 na telepono
• Limitado sa Europa at Estados Unidos
• Mga potensyal na isyu sa muling paggalang

Sa pangkalahatan, masasabi nating ang N26 ay isa sa mga pinakamahusay na European online bank, para sa mga manlalakbay at may-ari ng maliit na negosyo, nag-aalok ang bangko ng halos lahat ng karaniwang pag-andar ng isang regular na bangko, ngunit sa isang ganap na digital na paraan.

Review: Ang kailangan mo lang malaman tungkol sa Skrill upang magpadala ng pera sa ibang bansa sa 2020

Mula sa mga cash withdrawal sa ATM hanggang sa international money transfer sa sobrang mababang halaga ng palitan, marami silang maiaalok.

3. Revolut: Isang mahusay na digital bank na may libreng mga tool sa pera at pamumuhunan

Pangatlo sa aming listahan ng paghahambing ng pinakamahusay na mga online bank ay Revolut, nag-aalok ang tech na kumpanya na batay sa UK mga serbisyo sa pagbabangko, tulad ng mga debit card na prepaid, libreng stock trading, libreng exchange ng pera, pati na rin ang serbisyo sa pag-encrypt at mga pagbabayad na P2P.

Ang Revolut ay sinimulan noong Hulyo 2015 ni Nikolay Storonsky, isang dating negosyante na nagtatrabaho sa Lehman Brothers at Credit Suisse, at Vlad Yatsenko, na dating nagtayo ng mga sistemang pampinansyal sa mga bangko sa pamumuhunan.

Nagsimula ang Revolut bilang isang prepaid card at app na pinapayagan ang mga manlalakbay na lumipat mula sa isang pera patungo sa isa pa nang hindi magastos. Ito ay lumabas mula sa mga paghihirap na naranasan ni Storonsky sa mayroon nang mga produktong foreign exchange. Mula noon, pinalawak ng kumpanya ang hanay ng mga produkto at serbisyo.

Ang mobile application ay may maraming mga pakinabang, kabilang ang isang pangkalahatang ideya ng paggastos para sa bawat pera, mga tool sa pagbabadyet, matalinong pagtipid, magkakahiwalay na mga account sa pagtitipid, habang ang kasamang Mastercard ay may kasamang 3D Secure na mga online na pagbabayad at isang bilang ng mga tampok ng seguridad.

Basahin din: Lahat tungkol sa Revolut, bank card at account na ginamit ng milyun-milyong tao

Nag-aalok ang Revolut ng tatlong uri ng mga account para sa mga indibidwal - isang libreng account at dalawang bayad na account - at sumusuporta sa paligid ng 24 na magkakaibang pera. Walang limitasyon sa halaga ng iyong deposito, at magagamit ito sa higit sa 30 mga bansa.

Pangunahing bentahe ng Revolut:

• Posibilidad na humawak ng hanggang sa 29 mga pera nang libre
• 0% na bayarin sa mga palitan ng pera
• Libreng paggasta at pag-withdraw ng ATM sa higit sa 140 mga pera (araw ng trabaho lamang)
• Libreng mga international transfer
• Libreng pagbabahagi ng pagbabahagi: Hanggang sa 8 negosyante bawat buwan
• Mga pag-top up ng instant na card mula sa iyong pang-araw-araw na account
• Minimum na deposito: Wala
• Pinagsamang mga pagpipilian sa kalakalan sa crypto
• Libreng travel insurance para sa mga customer sa Premium at Metal
• Lisensya: Elektronikong pera, pagbabangko; kinokontrol ng FCA
• Rating sa TrustPilot: 4.5
• Rating ng aplikasyon: 4.8
• Ang bangko na humahawak ng iyong pera: Barclays, Lloyds

Mga limitasyon sa buwanang pag-atras sa ATM ay isang nominal na singil, lalo na kung naglalakbay ka sa isang bansa kung saan kailangan mong magdala ng cash.

Sa kasong ito, dapat mong tanungin ang iyong sarili kung ang mga bayarin na babayaran mo ay lumampas sa pagtipid na maaari mong gawin sa napapailalim na halaga ng palitan.

Marahil ang pinakamalaking downside ng Revolut ay hindi ito isang naaprubahan na bangko, na nangangahulugang ang mga customer nito ay hindi protektado ng FSCS.

Konklusyon: Mag-opt para sa isang online bank

Tulad ng nabanggit sa itaas, ang posibilidad ngmadali at mabilis na magbukas ng isang online bank account ay isa sa pinakadakilang kalamangan ng online banking. Bagaman nakatuon kami sa pakikipagkumpitensya sa mga bangko sa Europa, marami sa kanila ay mananatiling may kakayahang magbigay ng mga serbisyo sa mga residente na hindi taga-Europa.

Basahin din: Lahat ng kailangan mong malaman tungkol sa Paysera Bank, upang maglipat ng pera sa online & 20 Pinakamahusay na Libreng Mga Listahan ng Real Estate na Site upang Bumili, Magrenta at Magbenta ng Online

Ang mga tradisyunal na bangko at online na bangko ay parehong may kalamangan. Mahalaga, ito ay isang katanungan kung ang mga serbisyo at personal na ugnayan ng isang pagtatatag ng brick at mortar ay higit kaysa sa madalas na mas mataas na gastos, sa mga tuntunin ng mas mababang mga rate ng interes at mas maraming bayarin, ng mga serbisyo. Ang mga serbisyo sa pagbabangko na inaalok doon.

Ito rin ay nagkakahalaga ng isasaalang-alang hatiin ang iyong aktibidad sa pagitan ng dalawa. Totoo na ang pag-aayos na ito ay maaaring hindi praktikal para sa iyo, at ang gastos sa pagpapanatili ng maraming mga account ay maaaring maging isang problema.

Ngunit ang pagkakaroon ng mga account sa parehong isang tradisyunal na bangko at isang online na bangko ay maaaring magbigay sa iyo ng pinakamahusay sa parehong mundo - mas mataas na mga rate ng interes at pag-access sa tulong ng tao. Para sa iyong mga transaksyon at problema kapag kailangan mo sila.

Kung mayroon kang anumang iba pang mga online bank upang idagdag sa aming listahan ng paghahambing ng pinakamahusay na mga online bank, mangyaring mag-drop sa amin ng isang linya sa seksyon ng mga komento. Salamat sa pagtigil, at huwag kalimutang ibahagi ang artikulo!