Дастур: Муқоисаи беҳтарин бонкҳои онлайн (2021)

Муқоисаи беҳтарин бонкҳои онлайн: Имрӯз мо ба баррасии ва Беҳтарин бонкҳои рақамиро дар Аврупо муқоиса кунед ки ба шумо имкон медиҳад дар камтар аз 10 дақиқа дар смартфони худ ҳисоб эҷод кунед.

Бонкҳои рақобаткунандаи Аврупо аз ҷиҳати пардохт, амният, инчунин дастгирии дороиҳо ва хидматҳои гуногуни сармоягузорӣ аз ҳамдигар фарқ мекунанд.

Мо дорем нархҳо, маҳсулот, тарҳ, манфиатҳо, бехатарӣ ва чизҳои дигарро баррасӣ карданд. Мо онҳоро насб кардем ва озмоиш кардем, то ба шумо лозим наояд. Вақте ки сухан дар бораи мушкилоти рақамӣ меравад, ба рӯйхати беҳтарин бонкҳои онлайнии Аврупо мубтало шавем ва онҳоро як ба як биомӯзем ба шумо дар ёфтани оне, ки ба ниёзҳои шумо беҳтар ҷавобгӯ аст, кумак кунед.

Агар шумо дар ҷустуҷӯи беҳтарин бонки онлайн ки ба шумо имкон медиҳад суратҳисобҳои бонкии худро дар интернет содда ва зуд идора кунед, хусусан дар мобилӣ, пас шумо дар ҷои лозимаед. Дар ин дастур, мо ба шумо пешкаш мекунем муқоисаи беҳтарин бонкҳои онлайн дар соли 2020.

Роҳнамо: Чӣ тавр беҳтарин бонки онлайнро интихоб кардан мумкин аст?

Бонкҳои байналмилалӣ, бонкҳои анъанавӣ, бонкҳои мутақобила, бонкҳои онлайн ва чанде қабл необанкҳо, ҳатто бо як муқоисаи хуб интихоб кардан душвор мешавад! Шумораи бештари бонкҳо дар Интернет оғоз мекунанд.

Ин метавонад ба нархҳои беҳтар ва комиссияҳои пасттар тарҷума шавад, аммо на ҳама бонкҳое, ки маҳсулотро онлайн пешниҳод мекунанд, ҳамин тавр мекунанд; Ин аст он чизе ки шумо бояд тафтиш кунед, то интихоби худро дар бораи бонкдории рақамӣ оғоз кунед.

Бонкдории онлайнӣ қисми зиёди воқеият шудааст зеро онҳо хеле амалӣ ҳастанд, аз пардохтҳои бемаънӣ низ пешгирӣ кардан осон аст. Ғайримуқаррарӣ аст, ки бонкҳои калон ҳар моҳ 30 доллар ё бештар аз он талаб мекунанд, ҳатто агар шумо муштарии истисноӣ бошед ва ҳатто агар онҳо аллакай пули шуморо нигоҳ дошта бошанд.

Агар ин шуморо девона кунад, шояд вақти он расидааст, ки бонки онлайн пайдо кунед. Аммо чӣ гуна шумо беҳтаринро интихоб мекунед?

Меъёри №1: Хароҷот то ҳадди имкон паст

Яке аз сабабҳои асосии тарк кардани ҷаҳони бонкҳои калон ин аст хароҷоти хидматрасонӣ аз ҳама намудҳо : ҳаққи хидмат, ҳаққи моҳона, ҳаққи банкомат, ҳаққи овердрафт ва ғайра.

Аз ин рӯ, маъно дорад, ки бонкҳои онлайн мехоҳанд бо назардошти ҳаққи ба ҳадди сифр расидан рақобатпазир бошанд. Аз ин рӯ, маъно дорад, ки бонкҳои онлайн мехоҳанд бо назардошти ҳаққи ба ҳадди сифр расидан рақобатпазир бошанд.

Аммо баъзе хидматҳо метавонанд пулакӣ бошанд ва агар шумо комилан бо ин пардохтҳо муқобилат кунед, бубинед, ки оё бонк талаботи ҳадди ақали амонат ё ҳаққи чопи стандартии ҷарима дорад.

Меъёри №2: Амнияти қавӣ

Меъёри дуввуме, ки ҳангоми интихоби беҳтарин бонкҳои онлайн ба назар гирифта мешавад амнияти ҳисоби шумо / пули шумо. Ҳеҷ як хак онлайнии бонк вуҷуд надошт, ки то ҳол сарлавҳаҳо ба бор овардааст, аммо ин бо вебсайтҳои bitcoin рух додааст ва дар даврае, ки eBay ва Target ҳарду қурбонии рабудани одамон шудаанд. чӣ гуна бонкдории онлайни шумо дар сафи пеши ҳакерҳо меистад.

Аз даст додани пул амалан ғайриимкон аст, бонкҳои онлайнро ташкилотҳое мисли ин дастгирӣ мекунанд ECB. Аммо ҳамеша имконпазир аст, ки маълумоти шумо фош ва мубодила карда шавад.

Бояд қайд кард, ки ҳамлаҳои киберҷиноятӣ ба тиҷорати хурд байни солҳои 2011 ва 2013 тақрибан ду маротиба афзуда, аз 18% то 31% -ро ташкил медиҳанд, ба гуфтаи Дамиан Караксиоло, ноиби президенти CBIZ, ширкате, ки хадамоти машваратии суғурта ва имтиёзҳоро пешкаш мекунад.

Меъёри №3: Дастгирии мизоҷон

Танҳо аз сабаби он ки бонк дастгирии муштариёнро 24/24 пешниҳод мекунад ва намояндагони зинда тавассути телефон маънои онро надоранд, ки хидмат бенуқсон аст.

Дидани саҳифаи бонк дар Фейсбук ё вебсайтҳое, ба монанди ин ҳамеша хуб аст TrustPilot то дар бораи таърихи бонк маълумот пайдо кунад. Бо ин гуфтан, дастрасӣ ба хидмат низ таъсир расонида метавонад, зеро шумо ҳеҷ гоҳ намедонед, ки кай бо касе сӯҳбат карданатон лозим меояд.

Меъёри №4: чандирӣ

Шумо гумон мекунед, ки ҳамаи бонкҳои онлайн як барномаи смартфон доранд, аммо ин дуруст нест. Тавре ки дидем, хидмати шабонарӯзии муштариён ва операторони мустақим дода нашудаанд ва шабакаи банкоматҳо хурд ё калон буда метавонанд.

Забон инчунин як меъёри чандирӣ аст, ки ҳангоми интихоби беҳтарин бонкҳои онлайн бояд ба назар гирифта шавад, ҳангоми таҳқиқоти ман дар навиштани ин мақола ман бонкҳои онлайниро дидам, масалан дар Сербия, ки танҳо як забон доранд, то фаҳмидани калимаи сен имконнопазир бошад. ҳамчун як хориҷӣ, кӯшиш кунед барои тасдиқ кардани он, ки бонк пеш аз сабти ном ба забони фаронсавӣ ё англисӣ ҳузур дорад!

Дар асоси имконоти муҳимтарин, дар атрофи худ дӯкон харед, то бонкеро пайдо кунед, ки ба рӯйхати ашёҳои ғайриқонунӣ мувофиқат кунад.

Меъёри №5: гуногунии маҳсулот

Чӣ гуна шумо бо бонки онлайн тамос гирифтан аз бисёр чиз вобаста аст ниёзҳои асосии шумо.

Гумон накунед, ки бонки онлайн хидматҳои чекиро пешниҳод мекунад ва фиреб надиҳед, вақте ки бонк даъво мекунад, ки фоидаи беҳтарин дорад дар CD ва пасандозҳо, зеро дар ҳама бонкҳо ин даромадҳо ночизанд ва ҳеҷ гоҳ алтернативаи оқилонаи сармоягузорӣ нестанд.

Шумо меҷӯед ҷое, ки шумо метавонед таваққуф кунед ва пулатонро ба осонӣ интиқол диҳед, бе фиреб додани худ бо як "зарбаи куштор" ба даромади солонаи 1,15%.

Меъёри №6: Осонии кушодани суратҳисоб

Технологияи баланд бо суръати баланд ҳаммаъно нест. Дар баъзе бонкҳои онлайн, кушодани суратҳисоб аз гуфтан осонтар аст.

Ҳангоми дидани веб, шумо баррасиҳои банкинги онлайнро хоҳед ёфт ва эҳтимол дорад, ки чанд муштарӣ навиштаанд, ки аз таҷрибаи худ норозӣ ҳастанд.

Ҳамин тавр, агар шумо тармаеро бинед, ки шаклҳо ва талаботҳои хандаоварро дар он мекашад, думро гардонед ва ба наздиктарин бонки онлайнии мувофиқ равед.

Дар беҳтарин бонкҳои онлайн, кушодани суратҳисоб ба монанди пешниҳоди маълумоти шахсии шумо ва рақамҳои назоратӣ ва масири суратҳисоби мавҷудаи бонк оддӣ аст. Иҷро шуд.

Муқоисаи беҳтарин бонкҳои онлайн (2021)

Мувофиқи маълумоти охирин, имрӯз аксарияти муштариёни бонк бонкдории худро ё онлайн, дар смартфонҳои худ ё омезиши ин ду анҷом медиҳанд. Тадқиқоти PwC дар бораи бонкдории рақамӣ.

Илова бар ин, баста шудани миқдори зиёди филиалҳои бонкӣ, ҳатто муваққатӣ, дар давраи бӯҳрони COVID-19, бештар истеъмолкунандагонро ба манфиатҳои бонкдории онлайн, чӣ дар доираи муносибатҳои бонкии анъанавии худ ва ё танҳо бо як бонки онлайн, дучор карданд.

Муқоисаи мо дар бораи беҳтарин бонкҳои онлайн дар 2020 хусусиятҳои пешниҳодҳои асосии ҳар як бонки онлайн дар Аврупоро муфассал баён мекунад:

1. TransferWise: Беҳтарин бонки онлайн бо аксари асъор ва суратҳисобҳои бидуни марз

Ҷалби асосии TransferWise дар он аст интиқоли арзони байналмилалии пул ва писари суратҳисоби бонкии бисёрсарҳадии ройгон.

Transferwise на камтар аз дастрас аст 144 давлат дар саросари ҷаҳон, ва барномаи он дастгирӣ мекунад 57 асъор дар вақти навиштани баррасии мо дар бораи беҳтарин бонкҳои онлайн.

Бо суратҳисоби бидуни марз, шумо, новобаста аз маҳалли ҷойгиршавии ҳозира дар байни кишварҳои дастгиришаванда, маълумоти муфассали бонкии худро дар ИМА, Бритониё, Аврупо, Зеландияи Нав ва Австралия хоҳед гирифт.

Ин TransferWise-ро барои ғайрирезидентҳо, сармоягузорон ё соҳибони тиҷорати хурде, ки мехоҳанд дар як қитъаи дигар, ба мисли Иёлоти Муттаҳида суратҳисоби бонкӣ кушоянд, интихоби олӣ месозад.

Ғайр аз он, TransferWise ба даст меорад холи хеле баланд дар миқёси пардохт, азбаски барои кушодани суратҳисоб, таҳвили корт ё нигоҳ доштани суратҳисоб пардохт ситонида намешавад.

Аксарияти асъорҳое, ки TransferWise дастгирӣ мекунанд, як вариантро пешниҳод мекунанд: интиқоли бонкӣ аз як бонк ба дигараш. Барои баъзе асъорҳо шумо метавонед бо кортҳои дебетӣ ва кредитӣ пардохт кунед ё имконоти интиқоли SOFORT -ро истифода баред, Apple Pay ё Android Pay инчунин барои баъзе асъорҳо тавассути барномаҳои TransferWise iOS ва Android дастрас аст. Дар аксари ҳолатҳо, қабулкунанда пулро дар дохили он мегирад як-ду рӯзи корӣ.

TransferWise интихоби олӣ барои интиқоли маблағҳои байналмилалӣ мебошад, ки онҳо бо хидмати аълои худ ба мизоҷон шинохта шудаанд, дар Trustpilot тафсирҳои олӣ доранд ва интиқоли зудро таъмин мекунанд. Ва яхмос дар торт? Онҳо инчунин таҷрибаи аҷиби корбаронро пешниҳод мекунанд, ки аз раванди сабти ном то интиқоли самаранок иборатанд.

Баъзе корбарон чунон мутаассир шуданд, ки гумон карданд, ки ҳақиқат дуруст аст.

Афзалиятҳои асосии TransferWise:

• Ҳисоби бонкии чанд асъори ройгон
• Тафсилоти бонкии шахсӣ, аз ҷумла рақами суратҳисоби Бритониё ва рамзи SORT; EU SWIFT / BIC ва рақами IBAN; Рақами масири ИМА (ABA) ва рақами ҳисоб
• Дар зиёда аз 57 асъор нигоҳ доред ва харҷ кунед
• Дар 144 кишвар дастрас аст
• Ҳеҷ изофаи қурби асъор
• Пардохтҳои паст ва шаффоф (миқдор аз ҷуфти асъор вобаста аст)
• Ҳисоби ройгони касбӣ
• Рейтинги аъло дар Trustpilot: 4,6 (82 баррасиҳо)
• Муассисаи ваколатдори пули электронӣ, ки аз ҷониби мақомоти федералии назорат танзим карда мешавад
• Вақти кушодани ҳисоб: 5 дақиқа
• Бонк, ки пул дорад: Barclays, Wells Fargo

Он чизе ки мо дар бораи TransferWise маъқул нест :

• Шумо метавонед танҳо ба суратҳисоби бонкӣ фиристед
• На ҳама кишварҳо ва асъорҳо бо суратҳисоби бидуни марз фаро гирифта шудаанд, аммо TransferWise ҳамеша чизҳои бештарро илова мекунад.
• Интиқоли беруна ба суратҳисоби бонкӣ бо пардохти ночиз сурат мегирад, одатан дар ҳудуди £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Маҳдудиятҳое мавҷуданд, ки чӣ қадар шумо метавонед ба суратҳисоби бидуни марз ворид шавед.

TransferWise як роҳи олии интиқоли пул дар сатҳи байналмилалӣ мебошад. банкинги онлайн бо соддагии худ ва далели он аст, ки онҳо бевосита ба пардохтҳо ва маблағи ба шумо ҳангоми интиқол гирифтан фарқ мекунанд.

Онҳо инчунин хидматҳои иловагии ихтиёриро ба монанди пешниҳод мекунанд Сарҳадӣ ва онҳо Корти пешпардохти Mastercard, ки метавонад ба шумо шавқовар бошад.

Кашф кардан - Рейтинг: Бонкҳои арзонтарин дар Фаронса кадомҳоянд?

2.N26: Беҳтарин бонкдории онлайн барои сайёҳон

Ҷомеаи Олмон N26 ЗСШ - Замони Стандарти Шарқӣ интихоби аввал барои сайёҳон ва соҳибони тиҷорати хурд ки мехоҳанд суратҳисоби ройгони бонкӣ кушоянд ки бо системаи сугуртаи пасандозхо фаро гирифта шудаанд.

N26 яке аз қадимтарин бонкҳои рақамии Аврупо аст ва дар тӯли солҳо бонк миллионҳо муштариёни навро ҷалб кардааст. Вай ҳоло хидмат мекунад 22 давлат ва шумо метавонед пул фиристед 19 асъори гуногун. Аммо, суратҳисоб танҳо як асъор дошта метавонад: евро.

N26 необанки олмонӣ мебошад, ки марказаш дар Берлин, Олмон аст. N26 айни замон хидматҳои худро дар якчанд кишварҳои узви минтақаи ягонаи пардохти евро ва дар Иёлоти Муттаҳида пешниҳод мекунад. Фаъолиятҳо дар Британияи Кабир дар моҳи апрели соли 2020 бинобар номуайянӣ дар ҷараёни Brexit боздошта шуданд.

Википедиа

Аксарияти муштариёни N26 яке аз ду маҳсулоти зеринро интихоб мекунанд: ҳисоби муқаррарии N26 ё N26 Black. Ҳисоби стандартии N26 ҳаққи моҳона надорад, дар сурате ки ҳисоби N26 Black дар як моҳ 5,90 евро арзиш дорад.

Ҳарду ҳисоб ба шумо MasterCard ҳуқуқ медиҳанд, ки шумо метавонед онро дар ҳама фурӯшандагони ҷаҳон, ки MasterCard -ро қабул мекунанд, истифода баред. Дар ҳоле ки яке аз ду бонк ва кортҳои кредитӣ ҳангоми коркарди интиқоли асъори шумо чандин фоизро мегирад, N26 бар зидди ғалла меравад.

Бо шарофати шарикии N26 бо TransferWise, интиқолҳо бо қурби миёнаи бозор, бидуни тағирёбии қурб ва ҳамаи амалиётҳои хориҷӣ низ бо қурби миёнаи бозор коркард карда мешаванд.

Ҳангоми санҷишҳо барои муқоисаи беҳтарин бонкҳои онлайн, мо инро дорем N26 инҳоро пешниҳод мекунад:

• Дорои иҷозатномаи бонкдории ИА: Кафолати пасандозҳо то 100 евро (барои шахсони воқеӣ ва ширкатҳо)
• Ҳисоби ройгони тиҷорӣ бо пули нақд дар ҳама харидҳо
• 5 гирифтани ройгон дар як моҳ аз як банкомат
• Пардохти ройгон бо ҳама гуна асъори хориҷӣ
• Имкониятҳои суғурта, ки ба версияҳои мукофотӣ дохил карда шудаанд (саёҳат ва тиббӣ)
• Амн 3D Mastercard
• Ҳадди ақали амонат нест
• Забонҳои алоҳида барои идоракунии хароҷот ва пасандозҳои шумо
• Аз ҷониби BaFin танзим карда мешавад
• Кафолати амонат: 100 евро
• Вақти кушодани суратҳисоб: тақрибан 8 дақиқа
• Бонке, ки пулро нигоҳ медорад: Бонки N26

Аммо ин баррасии навъи "ин бачаҳо олӣ" нест - таҳлил кардани тафсирҳои воқеии муштариён (хусусан тафсирҳои манфӣ), мо воқеияти истифодаи N26-ро мефаҳмем.

Камбудиҳои N26:

• Ба таври ғайричашмдошт аз Британияи Кабир
• Дастгирии телефони шабонарӯзӣ дастрас нест
• Бо Аврупо ва Иёлоти Муттаҳида маҳдуд аст
• Масъалаҳои ошкоркунии эҳтимолӣ

Дар маҷмӯъ, мо гуфта метавонем, ки N26 аст яке аз беҳтарин бонкҳои онлайнии Аврупо, барои сайёҳон ва соҳибони тиҷорати хурд, бонк аксари вазифаҳои муқаррарии бонки муқаррариро пешкаш мекунад, аммо ба таври комилан рақамӣ.

Бознигарӣ: Барои фиристодани пул ба хориҷа дар соли 2020 ҳамаи шумо бояд дар бораи Skrill донед

Аз гирифтани пули нақд дар банкоматҳо то интиқоли пулҳои байналмилалӣ бо қурби хеле пасти арзиш, онҳо пешниҳодҳои зиёде доранд.

3. Revolut: Бонки бузурги рақамӣ бо асъори озод ва абзорҳои сармоягузорӣ

Саввум дар рӯйхати муқоисаи беҳтарин банкҳои онлайн Revolut, ин ширкати технологии асоси Бритониё пешниҳод мекунад хизматрасониҳои бонкӣ, ба мисли кортҳои дебетии пешпардохт, савдои ройгони саҳҳомӣ, мубодилаи ройгони асъор, инчунин хидмати рамзгузорӣ ва пардохтҳои P2P.

Revolut моҳи июли соли 2015 аз ҷониби Николай Сторонский, як тоҷири собиқ, ки дар Lehman Brothers and Credit Suisse кор мекард ва Влад Яценко, ки қаблан дар бонкҳои сармоягузорӣ системаҳои молиявӣ сохта буданд, оғоз шуда буд.

Revolut ҳамчун корти пешпардохт ва барномае оғоз ёфт, ки ба сайёҳон имкон дод, ки аз як асъор ба пули арзон гузаранд. Он аз душвориҳое, ки Сторонский бо маҳсулоти мавҷудаи асъорӣ дучор омад, ба миён омад. Аз он вақт инҷониб ширкат номгӯи маҳсулот ва хидматҳои худро афзоиш медиҳад.

Замимаи мобилӣ бартариҳои зиёд дорад, аз ҷумла шарҳи хароҷот барои ҳар як асъор, абзорҳои буҷетӣ, пасандозҳои оқилона, суратҳисобҳои алоҳидаи пасандозӣ, дар ҳоле ки Mastercard бо ҳамроҳии пардохтҳои 3D Secure онлайн ва як қатор хусусиятҳои амният меояд.

Барои хондан низ: Ҳама дар бораи Revolut, корти бонкӣ ва суратҳисобе, ки миллионҳо одамон истифода мебаранд

Revolut барои шахсони воқеӣ се намуди суратҳисобҳо пешниҳод мекунад - як суратҳисоби ройгон ва ду ҳисоби пулакӣ - ва тақрибан 24 асъори мухталифро дастгирӣ мекунад. Маблағи амонатии шумо маҳдудият надорад ва он дар зиёда аз 30 кишвар дастрас аст.

Афзалиятҳои асосии Revolut:

• Имконияти нигоҳ доштани то 29 асъор ройгон
• 0% ҳаққи мубодилаи асъор
• Хароҷоти ройгон ва гирифтани банкомат бо зиёда аз 140 асъор (танҳо рӯзҳои корӣ)
• Интиқоли ройгони байналмилалӣ
• Мубодилаи ройгони саҳмияҳо: Дар як моҳ то 8 тоҷир
• Пардохтҳои фаврӣ аз ҳисоби ҳаррӯзаи шумо
• Маблағи ҳадди аққал: Ҳеҷ
• Вариантҳои савдои крипто
• Суғуртаи ройгони сайёҳон барои муштариёни Premium ва Metal
• Иҷозатнома: Пули электронӣ, бонкдорӣ; аз ҷониби FCA танзим карда мешавад
• Рейтинг дар TrustPilot: 4.5
• Рейтинги барнома: 4.8
• Бонке, ки пули шуморо нигоҳ медорад: Barclays, Lloyds

Меъёрҳои хуруҷи ҳармоҳа дар банкоматҳо пардохти номиналӣ аст, хусусан агар шумо ба кишваре сафар кунед, ки ба шумо пули нақд лозим аст.

Дар ин ҳолат, шумо бояд аз худ бипурсед, ки оё пардохтҳое, ки шумо бояд пардохт кунед, аз пасандозҳое, ки шумо метавонед дар асоси қурби асъор анҷом диҳед, зиёдтар аст.

Шояд бузургтарин нуқсони Revolut дар он аст, ки он бонки тасдиқнашуда нест ва ин маънои онро дорад, ки муштариёни он аз ҷониби FSCS ҳифз карда нашудаанд.

Хулоса: Интихоби бонки онлайн

Тавре ки дар боло қайд кардем, имкониятиба осонӣ ва зуд суратҳисоби бонкиро дар интернет кушоед яке аз бузургтарин бартариҳои бонкдории онлайн. Гарчанде ки мо ба бонкҳои рақобаткунандаи Аврупо таваҷҷӯҳ зоҳир мекунем, аммо бисёре аз онҳо қодиранд хизматрасонӣ ба сокинони ғайри Аврупо.

Барои хондан: Ҳама чизеро, ки шумо дар бораи Бонки Paysera медонед, барои интиқоли пул дар интернет & 20 Беҳтарин сайтҳои ройгони ройгон барои харид, иҷора ва фурӯши онлайн

Бонкҳои анъанавӣ ва бонкҳои онлайнӣ ҳам бартариҳои худро доранд. Аслан, сухан дар бораи муайян кардани он меравад, ки оё хидматрасонӣ ва ламси шахсии муассисаи хишт ва миномёт аз хароҷоти аксаран баландтар дар робита бо фоизҳои паст ва пардохти бештари хизматрасониҳо болотар аст.

Инчунин бояд мавриди баррасӣ қарор гирад фаъолияти худро байни ин ду тақсим кунед. Дуруст аст, ки ин созишнома метавонад барои шумо амалӣ набошад ва хароҷоти пешбурди якчанд ҳисобот метавонад мушкилот эҷод кунад.

Аммо доштани суратҳисобҳо дар як бонки анъанавӣ ва як бонки онлайн метавонад ба шумо беҳтарин ҳарду оламро диҳад - фоизи баландтар ва дастрасӣ ба кӯмаки инфиродӣ. Барои муомилот ва мушкилоти шумо ҳангоми зарурат.

Агар шумо ягон бонки дигари онлайн дошта бошед, ки ба рӯйхати муқоисаи мо беҳтарин бонкҳои онлайн илова кунед, лутфан ба мо дар қисмати шарҳҳо сатр гузоред. Ташаккур барои таваққуф кардан ва нақл кардани мақоларо фаромӯш накунед!