Водич: Поређење најбољих Интернет банака (2021)

Поређење најбољих Интернет банака: Данас ћемо прегледати и упоредите најбоље дигиталне банке у Европи што ће вам омогућити да на паметном телефону отворите налог за мање од 10 минута.

Европске конкурентске банке разликују се једна од друге у погледу накнада, сигурности, као и подршке за различита инвестициона средства и услуге.

Имамо прегледали цене, производе, дизајн, предности, сигурност и још много тога. Инсталирали смо их и тестирали тако да не морате. Уронимо у листу најбољих европских онлине банака, када су у питању дигитални изазови, и истражимо их једну по једну помоћи вам да пронађете ону која најбоље одговара вашим потребама.

Ако јеси у потрази за најбољом интернет банком што вам омогућава једноставно и брзо управљање банковним рачунима на Интернету, посебно на мобилним уређајима, тада сте на правом месту. У овом водичу вам представљамо поређење најбољих онлајн банака у 2020. години.

Водич: Како одабрати најбољу интернет банку?

Међународне банке, традиционалне банке, заједничке банке, интернетске банке и однедавно необанке, чак и са добрим компаратором постаје тешко изабрати! Све више банака покреће интернет.

То се може претворити у боље стопе и ниже провизије, али не чине све банке које нуде производе на мрежи; ево шта треба проверити да бисте почели да одабирете дигиталну банку.

Мрежно банкарство је у великој мери постало стварност јер су тако практични, апсурдне оптужбе је такође лако избећи. Неријетко се догађа да велике банке наплаћују 30 или више долара мјесечно, чак и ако сте изузетан купац, чак и ако оне већ зарађују држећи ваш новац.

Ако вас ово излуђује, можда је време да пронађете Интернет банку. Али како изабрати најбоље?

Критеријум 1: Трошкови што је могуће нижи

Један од главних разлога за напуштање света великих банака је накнаде за услуге свих врста : накнаде за услуге, месечне накнаде, накнаде за банкомат, накнаде за прекорачење итд.

Стога има смисла да интернетске банке желе бити конкурентне држећи провизије што ближе нули. Стога има смисла да интернетске банке желе бити конкурентне држећи провизије што ближе нули.

Али неке услуге могу имати накнаду, а ако сте апсолутно против накнада, проверите да ли банка има минималне захтеве за депозит или стандардне накнаде за ситни тисак.

Критеријум 2: Јака безбедност

Други критеријум који треба узети у обзир приликом избора најбољих интернет банака је сигурност вашег рачуна / новца. Још увек није било хаковања на мрежи које је доспело на насловне стране, али то се догодило са веб страницама биткоина и у ери у којој су и еБаи и Таргет били жртве отмица. Податке, корисно је питати како ваше интернет банкарство остаје на челу хаковања.

Практично је немогуће изгубити новац, интернетске банке подржавају организације попут ЕЦБ. Али увек постоји могућност да ваше информације буду откривене и подељене.

Треба напоменути да су се цибер напади против малих предузећа скоро удвостручили између 2011. и 2013. године, са 18% на 31%, каже Дамиан Царацциоло, потпредседник ЦБИЗ-а, компаније која пружа консултантске услуге и бенефиције у осигурању.

Критеријум 3: Квалитетна корисничка подршка

Само зато што банка нуди нон-стоп корисничку подршку и телефонске представнике уживо, не значи да је услуга беспрекорна.

Увек је добра идеја да прегледате Фацебоок страницу или веб странице банке као што су ТрустПилот како би сазнали историју банке. Упркос томе, приступ такође може утицати на услугу, јер никада не знате када ћете морати разговарати с неким.

Критеријум # 4: Флексибилност

Мислили бисте да све интернетске банке имају апликацију за паметне телефоне, али то није тачно. Као што смо видели, 24 -часовна служба за кориснике и оператери уживо нису дати, а мрежа банкомата може бити мала или велика.

Језик је такође критеријум флексибилности који треба узети у обзир при одабиру најбољих онлајн банака, током свог истраживања за писање овог чланка видео сам да интернет банке, на пример у Србији, имају само један језик тако немогућ за разумевање сен речи. као странац, покушајте да бисте проверили да ли је банка присутна на француском или енглеском језику пре регистрације!

На основу најважнијих погодности, купујте около и пронађите банку која најбоље одговара вашој листи предмета о којима се не може преговарати.

Критеријум 5: Разноликост производа

Начин на који ступате у контакт са интернетском банком у великој мери зависи од тога ваше примарне потребе.

Не претпостављајте да Интернет банка нуди услуге чекова и немојте бити преварени када банка тврди да има најбоље приносе на ЦД-има и депозитима, јер су у свим банкама ти приноси ионако мали, а никада паметна алтернатива улагању.

Ви тражите место где можете лако да паркирате и преместите новац, а да се не заварате тако што ћете направити "убијајући ударац" на годишњем приносу од 1,15%.

Критеријум # 6: Једноставност отварања рачуна

Висока технологија није синоним за велику брзину. У неким онлине банкама, отварање рачуна је лакше рећи него учинити.

Док прегледате веб, пронаћи ћете прегледе банкарства на мрежи и постоји велика вероватноћа да је неколико клијената написало да су незадовољни својим искуством.

Дакле, ако видите лавину смешних облика и захтева како се увлаче, окрените реп и трчите до најближе разумне интернетске банке.

У најбољим интернет банкама, отварање рачуна једноставно је као пружање личних података и контролних бројева и бројева рутирања постојећег банковног рачуна. Готово је.

Поређење најбољих онлајн банака (2021)

Данас, већина банкарских клијената врши своје банкарство било путем Интернета, путем паметних телефона или комбинацијом тога, према недавном ПвЦ анкета о дигиталном банкарству.

Осим тога, масовна затварања пословница банака, чак и привремена, током кризе ЦОВИД-19 изложила су више потрошача предностима интернетског банкарства, било као дио њиховог традиционалног банкарског односа или само с интернетском банком.

Наше поређење најбољих онлајн банака 2020 детаљно описује карактеристике главних понуда сваке интернет банке у Европи:

1. ТрансферВисе: Најбоља интернет банка са највише валута и рачуна без граница

Главна атракција ТрансферВисе лежи у свом јефтини међународни трансфер новца и бесплатни мултивалутни банковни рачун без граница.

Пренос је доступан за најмање 144 државе широм света и његова апликација подржава 57 валута у време писања нашег прегледа најбољих интернет банака.

Уз рачун без граница, добићете своје банковне податке у САД -у, Великој Британији, Европи, Новом Зеланду и Аустралији, без обзира на вашу тренутну локацију међу подржаним земљама.

Због тога је ТрансферВисе одличан избор за нерезиденте, инвеститоре или власнике малих предузећа који желе отворити банковни рачун на другом континенту, попут Сједињених Држава.

Поред тога, ТрансферВисе добија прилично висок резултат на скали накнаде, будући да се не наплаћују отварање рачуна, достава картице или одржавање рачуна.

Већина валута које ТрансферВисе подржава нуди једну опцију: банковни трансфер са једне банке на другу. За неке валуте можете да платите дебитним и кредитним картицама или да користите опцију преноса СОФОРТ, Аппле Паи или Андроид Паи је такође доступан за неке валуте путем апликација ТрансферВисе иОС и Андроид. У већини случајева прималац ће новац примити у један до два радна дана.

ТрансферВисе је одличан избор за међународне новчане трансфере, познати су по одличној корисничкој услузи, имају сјајне критике о Трустпилот-у и пружају брзе трансфере. А шлаг на торти? Такође нуде спектакуларно корисничко искуство, од лаког поступка регистрације до ефикасних трансфера.

Неки корисници су били толико импресионирани да су сматрали да је то превише добро да би било истина.

Главне предности ТрансферВисе -а:

• Бесплатни мултивалутни банковни рачун
• Лични банкарски подаци, укључујући УК рачун и СОРТ код; ЕУ СВИФТ / БИЦ и ИБАН број; Амерички рутизацијски број (АБА) и број рачуна
• Држите и потрошите у преко 57 валута
• Доступно у КСНУМКС земљи
• Нема курса
• Ниске и транспарентне накнаде (износ зависи од валутног пара)
• Бесплатан професионални рачун
• Одлична оцена на Трустпилот-у: 4,6 (82 000 критика)
• Овлашћена институција за електронски новац, коју регулише Савезни надзорни орган
• Време за отварање рачуна: 5 минута
• Банка која држи новац: Барцлаис, Веллс Фарго

Оно што нам се не свиђа код ТрансферВисе-а :

• Можете да пошаљете само на банковни рачун
• Нису све земље и валуте покривене Рачуном без граница, али ТрансферВисе увек додаје више.
• Спољни трансфери на банковни рачун подлежу малој накнади, обично у распону од 0,50 ГБП / 1,30 УСД / 0,60 ЕУР.
• Постоје ограничења колико можете да примите на свој рачун без граница.

ТрансферВисе је одличан начин за међународни пренос новца. Мрежно банкарство одликује се једноставношћу и чињеницом да су врло директни у погледу накнада и износа који ћете добити када извршите трансфер.

Такође нуде премиум додатне услуге попут Бордерлесс и њихово Мастерцард припејд картица, што би вас могло занимати.

Откријте - Рангирање: Које су најјефтиније банке у Француској?

2.Н26: Најбоље интернет банкарство за путнике

Немачко друштво НКСНУМКС ест први избор за путнике и власнике малих предузећа који желе да отворе бесплатан рачун у банци покривени шемом осигурања депозита.

Н26 је једна од најстаријих дигиталних банака у Европи и током година банка је привукла милионе нових клијената. Она тренутно служи 22 државе и можете послати новац на 19 различитих валута. Међутим, рачун може садржати само једну валуту: евро.

Н26 је немачка необанка са седиштем у Берлину у Немачкој. Н26 тренутно нуди своје услуге у неколико држава чланица Јединственог подручја плаћања у еврима и у Сједињеним Државама. Активности у Великој Британији обустављене су у априлу 2020. године због неизвесности око процеса Брегзита.

Википедија

Већина купаца Н26 одлучује се за један од следећа два производа: нормални Н26 или Н26 Блацк рачун. Стандардни рачун Н26 нема месечне накнаде, док рачун Н26 Блацк кошта 5,90 евра месечно.

Оба рачуна вам дају право на МастерЦард картицу коју можете користити код било ког добављача у свету који прихвата МастерЦард. Док једна од две банке и кредитне картице узимају неколико процентних поена при обради трансфера у страној валути, Н26 је у супротности.

Захваљујући партнерству Н26 са ТрансферВисе, трансфери се обрађују по средњем тржишном курсу, без ознаке девизног курса, а све иностране трансакције се такође обрађују по средњем тржишном курсу.

Током тестова за упоређивање најбољих интернет банака имамо то Н26 нуди следеће:

• Има ЕУ банкарску дозволу: Гарантовање депозита до 100 евра (за физичка и правна лица)
• Бесплатан пословни рачун уз враћање готовине за све куповине
• 5 бесплатних подизања новца са банкомата месечно
• Бесплатна плаћања у било којој страној валути
• Опције осигурања укључене у премиум верзије (путничка и медицинска)
• Сигурна 3Д Мастерцард
• Нема минималног депозита
• Одвојени подрачуни за управљање трошковима и штедњом
• Регулише БаФин
• Гаранција депозита: 100 евра
• Време за отварање рачуна: Отприлике 8 минута
• Банка која држи новац: банка Н26

Али ово није просечан преглед типа „ови момци су сјајни“ - удубљујући се у стварне критике купаца (посебно негативне) откривамо реалност коришћења Н26.

Мане Н26:

• Неочекивано изван Велике Британије
• 24/24 телефонска подршка није доступна
• Ограничено на Европу и Сједињене Државе
• Потенцијална питања поновне верификације

Све у свему, можемо рећи да Н26 јесте једна од најбољих европских интернет банака, за путнике и власнике малих предузећа, банка нуди већину уобичајених функција обичне банке, али на потпуно дигитални начин.

Revisión: Све што требате знати о Скриллу за слање новца у иностранство 2020

Од подизања готовине на банкоматима до међународних трансфера новца по изузетно ниским девизним курсевима, они могу много да понуде.

3. Револут: Сјајна дигитална банка са бесплатним валутама и алатима за инвестирање

Треће место на нашој упоредној листи најбољих интернет банака је Револут, коју нуди ова технолошка компанија са седиштем у Великој Британији банкарске услуге, као такав припејд дебитне картице, бесплатно трговање акцијама, бесплатна размена валута, као и услуга шифровања и П2П плаћања.

Револут су у јулу 2015. покренули Николај Сторонски, бивши трговац који је радио у Лехман Бротхерс и Цредит Суиссе, и Влад Иатсенко, који је претходно изградио финансијске системе у инвестиционим банкама.

Револут је започео као припејд картица и апликација која је путницима омогућила јефтин прелазак из једне валуте у другу. Настао је због потешкоћа са којима се Сторонски суочио са постојећим производима у страној валути. Од тада је компанија проширила асортиман производа и услуга.

Мобилна апликација има много предности, укључујући преглед потрошње за сваку валуту, алате за буџетирање, паметну штедњу, засебне штедне рачуне, док пратећа Мастерцард долази са 3Д Сецуре плаћањем на мрежи и бројним сигурносним функцијама.

Да прочитате такође: Све о Револуту, банковној картици и рачуну који користе милиони људи

Револут нуди три врсте рачуна за појединце - један бесплатан рачун и два плаћена рачуна - и подржава око 24 различите валуте. Не постоји ограничење у износу вашег депозита, а доступан је у преко 30 земаља.

Главне предности Револут-а:

• Могућност држања до 29 валута бесплатно
• Накнаде од 0% на берзама валута
• Бесплатна потрошња и подизање средстава са банкомата у преко 140 валута (само радним данима)
• Бесплатни међународни трансфери
• Бесплатна размена акција: До 8 трговаца месечно
• Тренутна допуна картице са вашег дневног рачуна
• Минимални депозит: Нема
• Интегрисане опције трговања криптовалутама
• Бесплатно путничко осигурање за Премиум и Метал купце
• Лиценца: Електронски новац, банкарство; регулисана ФЦА
• Оцена на ТрустПилот-у: 4.5
• Оцена апликације: 4.8
• Банка која држи ваш новац: Барцлаис, Ллоидс

Месечна ограничења повлачења на банкоматима је номинална накнада, посебно ако путујете у земљу у којој морате да носите готовину.

У овом случају морате се запитати да ли накнаде које ћете морати платити премашују уштеду коју можете остварити на основном курсу.

Можда је највећи недостатак Револута то што није одобрена банка, што значи да ФСЦС не штити њене купце.

Закључак: Одлучите се за интернетску банку

Као што је горе поменуто, могућностлако и брзо отворите мрежни рачун у банци је један од највеће предности интернет банкарства. Иако се фокусирамо на конкурентске европске банке, многе од њих су и даље способне пружају услуге становницима који нису из Европе.

Да прочитате такође: Све што треба да знате о Паисера банци за пренос новца путем Интернета & 20 најбољих бесплатних веб локација за продају некретнина које можете купити, изнајмити и продати на мрежи

И традиционалне банке и интернетске банке имају своје предности. У суштини, питање је да ли услуге и лични додир објекта од цигле и малтера превладавају често веће трошкове, у смислу нижих каматних стопа и већих накнада, за услуге које се тамо нуде.

Такође вреди размислити поделите своју активност између њих двоје. Истина је да вам овај аранжман можда неће бити практичан, а трошкови одржавања више рачуна могу представљати проблем.

Али ако имате рачуне у традиционалној банци и у интернетској банци, можете да пружите најбоље од оба света - веће камате и приступ личној помоћи за ваше трансакције и проблеме када вам затребају.

Ако имате још неке мрежне банке које бисте додали на нашу листу поређења најбољих онлајн банака, додајте нам ред у одељак за коментаре. Хвала вам што сте свратили и не заборавите да поделите чланак!