Review : Tout savoir sur Paysera Bank, pour transférer l’argent en linge (2022)

Paysera Bank : Avec Paysera, vous pouvez facilement transférer de l’argent à un autre utilisateur Paysera gratuitement, et même gagner 1% de remise en espèces lorsque vous faites des achats en utilisant la carte Visa Paysera aux points de vente et boutiques en ligne à travers le monde.

Paysera est la réponse de l’Europe de l’Est aux comptes sans frontières. Malgré son potentiel, cependant, il existe des services moins coûteux.

Dans cet article, on vous propose un dossier complet pour tout savoir sur Paysera Bank, ses offres, Cartes et frais de services, choses à savoir avant de créer un nouveau compte.

Tout savoir sur Paysera Bank, pour transférer l’argent en linge (2022)

Paysera Wiki

Dénomination	Paysera Ltd
Autres Noms	Paysera Bank, Paysera
CEO	Vytenis Morkūnas
Siège social	Bulgaria
Adresse	Mėnulio g. 7 Vilnius 04326 Lithuania
Service client	+44 20 8099 6963 (UK) support@paysera.com
Vitesse de transfert	3 – 5 jours
Devises	30
Site Web	Visitez Paysera
Application Mobile	Android, iOS

Article mis à jour en février 2022

Rédaction Reviews.tn

La société Paysera : Histoire & Présentation

Fondée en 2004 en Lituanie, Paysera fournit des services de paiement dans 184 pays et dispose d’un réseau de 50 banques partenaires. En plus des transferts d’argent, Paysera offre également des services pour aider les entreprises à gérer l’argent et recevoir des paiements en ligne dans le monde entier.

Depuis lors, le service a pris de l’ampleur et compte maintenant plus de 100 employés, car il a continué à développer sa propre technologie, y compris une plate-forme en ligne et une application mobile. Le service a également été reconnu par un certain nombre d’institutions bancaires établies, telles que le système de paiement instantané SEPA, et son produit comprend désormais l’émission de numéros IBAN et de cartes de débit.

Le service lui-même, qui représente aujourd’hui 3,6 milliards d’euros de transferts par an, est en passe d’être achevé.

Depuis 2015, les opérations quotidiennes de Paysera sont gérées par Vytenis Morkūnas en tant que CEO. Il est rejoint par un conseil d’administration composé des trois fondateurs originaux ainsi que de Rolandas Razma. Au sein de l’équipe de direction, Rūta Šeštokaitė est responsable du marketing et Sarunas Krivickas joue le rôle important de Chief Information Security Officer. Martynas Dabulisa est également au service depuis un certain temps et est maintenant chef des ventes (affaires).

Paysera opère dans plus de 180 pays : 48 en Europe, 55 en Asie et Océanie, 47 en Afrique et 34 dans les Amériques.

Les clients semblent aimer comme détester Paysera. De nombreuses plaintes portent sur des comptes gelés ou interdits sans raison apparente, suivis d’un manque d’assistance à la clientèle.

Certains vont même jusqu’à qualifier l’entreprise d' »escroquerie ». Cependant, 53% des commentaires sur TrustPilot sont 5 étoiles, les critiques le qualifiant de « digne de confiance » et louant son support client.

L’entreprise très expérimentée, propose un portefeuille complet de services de monnaie électronique. Ces services comprennent :

• Comptes en devises pour les opérations bancaires quotidiennes
• Une carte de débit (prépayée) pour les paiements quotidiens
• Virements bancaires internationaux rapides et peu coûteux
• Taux de change particulièrement favorable (31 grandes devises soutenues)
• Une passerelle de paiement pour les boutiques en ligne
• Service de paiement électronique pour les points de vente (magasins de détail réels)

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Comment envoyer de l’argent Paysera ?

Tout d’abord, vous devez vous inscrire pour obtenir un compte Paysera gratuit en ligne ou via son application mobile. Vous devrez indiquer votre pays de résidence, votre adresse électronique, votre nom et votre numéro de téléphone.

Une fois que vous avez un compte, vous entrez le montant que vous voulez envoyer et remplissez le compte bancaire ou le compte personnel Paysera de votre destinataire.

Envoyer de l’argent avec Paysera est rapide et facile.

Vous pouvez approvisionner votre virement par l’intermédiaire d’un compte bancaire ou en payant chez l’un des partenaires Paysera POS dans le monde entier. Votre destinataire recevra les fonds de quelques minutes à trois jours ouvrables, selon les détails de votre transaction.

Comment demander une carte Visa Paysera ?

Pour demander une carte visa Paysera, il suffit de suivre les etapes suivantes :

1. Connectez-vous sur le site Paysera et rendez-vous à la page Paysera Visa
2. La page de la demande de la carte visa s’affiche, cliquez sur Order a Card, en bas de la page
3. Remplissez le formulaire de la demande carte visa, et choisissez le type de livraison (frais poste : 2€, ou Poste rapide 4€) et confirmez le formulaire.
4. La dernière étape consiste à relire les données et confirmer ou modifier les informations.

N.B : Assurez-vous de remplir le champ adresse en anglais, dans le cas contraire, la société ne confirmera pas votre demande.

Quels types de transferts puis-je envoyer par Paysera ?

Vous pouvez effectuer des virements occasionnels avec Paysera. Paysera offre également des options de paiement pour les entreprises internationales pour les e-shops et les systèmes de points de vente mobiles.

• Transferts d’argent personnels
  • Transferts occasionnels
• Comptes professionnels
  • Paiements via les systèmes de points de vente et de boutiques en ligne mobiles : Utilisez le système de paiement pratique de Paysera pour les points de vente mobiles et physiques avec la carte Visa Paysera.
  • Billetterie d’événements : Vendre des billets pour un événement. Créez, gérez et éditez votre événement à tout moment.
  • Paiements de masse : Effectuez des paiements de masse en temps réel avec l’API Paysera.

Paysera est le plus approprié pour :

• Transferts Paysera : Les transferts entre utilisateurs Paysera sont gratuits.
• e-boutique des entreprises : Recevez les paiements de vos clients en ligne.
• Billetterie d’événements : Vendre des billets pour un événement. Créez, gérez et éditez votre événement à tout moment.

Vous pouvez également échanger les devises suivantes avec Paysera :

• USD (Dollar US)
• RUB (Rouble russe)
• DKK (couronne danoise)
• PLN (Zloty polonais)
• NOK (couronne norvégienne)
• GBP (Livre sterling)
• SEK (couronne suédoise)
• CZK (République tchèque, couronne)
• AUD (Dollar australien)
• CHF (Franc suisse)
• JPY (Yen japonais)
• CAD (Dollar canadien)
• HUF (Forint hongrois)
• RON (Leu roumain)
• BGN (Lev bulgare)
• GEL (Lari géorgien)
• TRY (Livre turque)
• HRK (kuna croate)
• CNY (Yuan chinois)
• KZT (Kazakhstani Tenge)
• NZD (Dollar néo-zélandais)
• HKD (Dollar de Hong Kong)
• INR (Roupie indienne)
• ILS (Nouveau Sheqel israélien)
• MXN (Peso mexicain)
• ZAR (Rand sud-africain)
• RSD (dinar serbe)
• SGD (Dollar de Singapour)
• BYN (Rouble bélarusse)
• THB (baht thaïlandais)

Limites : Combien puis-je envoyer avec Paysera ?

Paysera offre quatre niveaux de ce qu’elle appelle « identification », qui détermine combien vous pouvez transférer par jour, par mois et par an. Vous pouvez accéder aux niveaux supérieurs à tout moment et gratuitement, mais vous devrez fournir des informations supplémentaires.

• Niveau 1 : Changez les devises, effectuez des virements internes Paysera et effectuez des achats en ligne avec votre compte jusqu’à l’équivalent de 30 euros par jour, 740 euros par mois et 2.500 euros par an.
• Niveau 2 : En plus des services de niveau 1, le transfert à des banques jusqu’à une contre-valeur en devises de 370 euros par jour, 1 110 euros par mois et 2 500 euros par an.
• Niveau 3 : En plus des services de niveau 2, ajoutez la possibilité d’ouvrir une carte Visa Paysera ou un compte professionnel, de transférer sur des comptes internationaux et de prendre en charge le commerce électronique jusqu’à l’équivalent de 1 480 euros par jour, 1 480 euros par mois et 17 760 euros annuellement.
• Niveau 4 : Profitez des services offerts à tous les niveaux sans aucune limite quant au montant que vous pouvez envoyer ou recevoir.

Compte bancaire PaySera

PaySera propose à ses utilisateurs des comptes bancaires au sein du système SEPA qui ont un numéro IBAN.

La Lituanie étant un pays de l’UE et donc connectée au système SEPA, tous les virements entrants et sortants vers les autres pays de l’UE sont gratuits.

Vous pouvez donc utiliser le compte Paysera sans frais ni frais de tenue de compte si vous l’utilisez entièrement en ligne. Ce n’est que lorsque vous achetez une carte de crédit Paysera, par exemple, que les frais sont effectivement dus, et même dans ce cas, les frais sont assez faibles. Par exemple, la carte de crédit sera envoyée à l’adresse de votre choix pour 3,00 € dans le monde entier.

En outre : Si vous avez des difficultés ou si vous n’avez pas de compte bancaire dans votre pays, par exemple en raison d’une inscription à la SCHUFA en Allemagne ou autre, pas de problème : avec Paysera, vous obtenez un compte bancaire sans problème.

Si vous avez un compte bancaire chez Paysera, vous avez un compte bancaire lituanien, ce qui signifie que vous êtes plus indépendant de votre pays, des banques de votre pays et de l’accès de votre pays et de vos autorités.

Avec Paysera, vous avez même un compte multidevises, ce qui signifie que vous pouvez recevoir de nombreuses devises mondiales sur votre compte et les échanger à très bas prix. Les frais facturés par la banque virtuelle sont bien inférieurs aux frais de change facturés par les banques ou bureaux de change traditionnels.

Paysera Bank : Fonctionnalités, Test & Avis

Taux de change et frais de service

Avant de s’engager à utiliser un service de transfert des fonds, il est important de comprendre son modèle d’affaires.

En termes simples, une entreprise comme Paysera génère généralement des revenus de deux façons. Tout d’abord, elle peut facturer des frais de transaction pour l’exécution de chaque transfert.

Deuxièmement, elle peut également prélever une marge sur le taux de change fourni à ses clients, également appelé « spread », qui est la différence entre le taux de change du marché de gros (c’est-à-dire le taux interbancaire) et le taux de change offert au client.

Si l’on compare les prix de Paysera avec ceux des banques traditionnelles, l’entreprise s’en tire un peu mieux. Les banques facturent généralement des frais de transaction élevés et une marge de 5 % sur la valeur totale du virement. Paysera, d’autre part, facture une commission de 7 € et offre des taux de change légèrement supérieurs à ceux des banques traditionnelles : en moyenne entre 5,41 % du montant total transféré pour les petites valeurs (1 000 £), et 3,24 % pour les valeurs supérieures (100 000 £).

Lorsque l’on compare Paysera à d’autres services de transfert de devises spécialisés, cela semble moins impressionnant. Bien que des entreprises comme TransferWise et CurrencyFair ne prennent pas de marge sur la valeur du transfert et fournissent plutôt à leurs clients le taux moyen du marché, elles facturent des frais plus élevés pour compenser, soit environ 0,50% de la valeur du transfert.

A titre d’exemple, comparons Paysera à ses concurrents lors du transfert de livres sterling (GBP) en dollars australiens (AUD) :

Service	£ 1,000	£ 10,000	Coût moyen
Banque habituelle	$ 1,665	$ 16,876	5.52 %
TransferWise	$ 1,769	$ 17,714	0.46 %
WorldFirst	$ 1,745	$ 17,545	1.48 %
Paysera	$ 1,682	$ 17,022	4.32 %

Devises prises en charge

Paysera bank prend en charge le transfert de 30 devises, ce qui représente un service total d’environ 180 pays. Pour la plupart, l’entreprise facilite ses transferts par l’intermédiaire du réseau bancaire SWIFT, ce qui lui permet d’acheminer les fonds vers une sélection de destinations clés. L’inconvénient de ce réseau est qu’il y a souvent des frais encourus par le destinataire, sur lesquels Paysera n’a que peu de contrôle.

Paysera n’a pas de valeur de transfert minimum. Bien que l’entreprise soit équipée pour effectuer des transferts de presque toutes tailles, sa plateforme en ligne peut imposer des limites à certains utilisateurs. Selon les paramètres appliqués à votre compte, une limite globale peut s’appliquer au montant maximum qui peut être transféré chaque jour, mois ou année. Ces limites peuvent être levées par des procédures supplémentaires de vérification de l’identité.

vitesse de transfert de Paysera bank

La vitesse de transfert d’un virement moyen avec Paysera dépend de plusieurs facteurs, y compris la devise que vous envoyez, la banque utilisée et le montant de la transaction.

Pour la majorité des paires de devises, vous devez compter entre 3 et 5 jours pour que les fonds transférés parviennent sur le compte du destinataire, sans compter le temps nécessaire pour transférer vos fonds sur le compte local de Paysera.

Expérience utilisateur

Design

Le site Paysera a été conçu avec soin, en accordant une attention particulière à l’expérience utilisateur et à la simplicité. Il est disponible en 8 langues : anglais, bulgare, allemand, letton, lituanien, polonais, russe et espagnol. En plus de sa plateforme en ligne, Paysera a également développé des applications mobiles pour les appareils Apple et Android.

Inscription

Le processus d’enregistrement est relativement simple. Vous commencez par entrer votre courriel, un mot de passe et le type de compte que vous désirez, avant de fournir les coordonnées essentielles telles que votre nom et votre numéro de téléphone. L’ensemble du processus dure environ 5 minutes.

Identification

Avant de pouvoir commencer à transférer des fonds, vous devez d’abord fournir une preuve d’identité afin que Paysera puisse vérifier votre compte. Une pièce d’identité avec photo est requise, comme un passeport ou un permis de conduire.

Cela vous permettra de transférer jusqu’à 6 990 € par mois au total. Si vous souhaitez supprimer la restriction sur les virements, qu’il s’agisse de paiements uniques ou globaux, vous devez effectuer une vérification de compte par appel Skype.

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Paysera Bank : Verdict & Avis

Paysera a pour objectif d’être la méthode alternative de banque pour ceux qui effectuent des transactions transfrontalières. Bien qu’il soit certainement adapté à l’usage individuel, le cœur de son produit est destiné aux entrepreneurs et aux utilisateurs professionnels.

Il combine des caractéristiques intéressantes et utiles, combinant une approche de compte multidevise avec des services de transfert d’argent et une carte de débit. Il ne fait aucun doute que ses services seront bien accueillis par beaucoup, en particulier en Europe de l’Est.

Cependant, malgré toutes ses promesses, le service présente des inconvénients évidents. Sa structure de prix pour les entreprises est probablement plus compliquée qu’elle n’a besoin de l’être, et leurs taux de change sont assez éloignés des autres concurrents dans ce domaine.

• Avantages :
  • Une carte de débit peut être liée à votre compte
  • Pas de limite maximale de transfert (après vérification de l’identité)
  • Application mobile bien conçue
• Inconvénients
  • Potentiel de charges inattendues du réseau SWIFT
  • Les entreprises encourent des frais de gestion mensuels pour la gestion de leur compte
  • Les taux de change ne sont pas toujours compétitifs

Si vous cherchez à optimiser la valeur obtenue grâce aux transferts internationaux, vous serez beaucoup mieux servi en consultant CurrencyFair ou TransferWise. Si vous recherchez un compte multidevises, WorldFirst ou OFX est probablement la solution qu’il vous faut.

Paysera est un moyen sûr, bon marché et facile d’effectuer des paiements et d’envoyer ou de recevoir de l’argent en ligne. Avec un compte IBAN Paysera, vous pouvez transférer de l’argent rapidement et facilement dans de nombreuses devises différentes à travers le monde.

Paysera Reviews

Pour plus d’alternatives à Paysera, on vous propose de consulter notre article comparatif des meilleures banques en ligne en Europe et notre test complet sur la Banque Revolut et La Banque Postal.

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