Хөтөч: Шилдэг онлайн банкуудын харьцуулалт (2021)

Шилдэг онлайн банкуудын харьцуулалт: Өнөөдөр бид хянаж үзэх болно Европын шилдэг дижитал банкуудыг харьцуулах Энэ нь танд 10 минутын дотор ухаалаг гар утсан дээрээ данс үүсгэх боломжийг олгоно.

Өрсөлдөгч Европын банкууд төлбөр, аюулгүй байдал, хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн хөрөнгө, үйлчилгээг дэмжих зэргээр бие биенээсээ ялгаатай байдаг.

Бид байна үнэ, бүтээгдэхүүн, хийц, ашиг тус, аюулгүй байдал, бусад зүйлийг хянав. Шаардлагагүй тул бид тэдгээрийг суулгаж, туршиж үзсэн. Дижитал бэрхшээлтэй тулгарах үед Европын шилдэг онлайн банкуудын жагсаалтад орж, тэдгээрийг нэг нэгээр нь судалж үзье таны хэрэгцээг хамгийн сайн хангаж чадах зүйлийг олоход тусална.

Хэрэв та бол хамгийн сайн онлайн банк хайж байна Энэ нь танд интернет дэх банкны дансаа хялбар, хурдан, ялангуяа гар утсаараа удирдах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр та зөв газартаа байгаа болно. Энэхүү гарын авлагад бид танд танилцуулж байна 2020 оны шилдэг онлайн банкуудын харьцуулалт.

Хөтөч: Хамгийн сайн онлайн банкийг хэрхэн сонгох вэ?

Олон улсын банкууд, уламжлалт банкууд, харилцан үйлчлэгч банкууд, онлайн банкууд, саяхан необанкууд, сайн харьцуулагчтай байсан ч сонгоход хэцүү болно! Илүү олон банкууд интернетэд үйл ажиллагаагаа эхлүүлж байна.

Энэ нь илүү сайн тариф, бага шимтгэл болж хувирах боломжтой боловч онлайнаар бүтээгдэхүүн санал болгодог бүх банк ижил төстэй зүйл хийдэггүй; Дижитал банкны сонголтоо хийж эхлэхийн тулд юуг шалгаж үзэх хэрэгтэй.

Онлайн банк нь ихэнхдээ бодит байдал болжээ Учир нь тэд маш практик байдаг, утгагүй төлбөрөөс зайлсхийхэд хялбар байдаг. Хэдийгээр та онцгой харилцагч байсан ч, мөн тэд таны мөнгийг атгаад мөнгө хийж байсан ч гэсэн том банкууд сар бүр 30 ба түүнээс дээш доллар авах нь цөөнгүй байдаг.

Хэрэв энэ нь таныг галзууруулж байгаа бол онлайн банк хайж олох цаг болсон байж магадгүй юм. Гэхдээ та хамгийн сайн сайхныг хэрхэн сонгох вэ?

Шалгуур # 1: Зардал аль болох бага байна

Том банкуудын ертөнцөөс гарах гол шалтгаануудын нэг бол бүх төрлийн үйлчилгээний төлбөр : үйлчилгээний төлбөр, сарын хураамж, АТМ-ийн хураамж, хэтрүүлэн төлөх төлбөр гэх мэт.

Тиймээс онлайн банкууд шимтгэлийг аль болох тэг түвшинд барьж өрсөлдөх чадвартай байхыг хүсч байгаа нь утга учиртай юм. Тиймээс онлайн банкууд шимтгэлийг аль болох тэг түвшинд барьж өрсөлдөх чадвартай байхыг хүсч байгаа нь утга учиртай юм.

Гэхдээ зарим үйлчилгээ төлбөртэй байж магадгүй бөгөөд хэрэв та төлбөрийн эсрэг байгаа бол банкинд хадгаламжийн доод хэмжээ эсвэл стандарт хэвлэх хураамж байгаа эсэхийг шалгаарай.

Шалгуур # 2: Хүчтэй аюулгүй байдал

Шилдэг онлайн банкуудыг сонгохдоо анхаарах хоёрдахь шалгуур бол энэ юм таны данс / мөнгөний аюулгүй байдал. Одоогийн байдлаар гарчиг гарч байсан онлайн банкны хакердсан тохиолдол гараагүй байгаа боловч bitcoin-ийн вэбсайтууд болон eBay, Target хоёулаа хулгайд алдагдсан эрин үед ийм тохиолдол гарсан байна. таны онлайн банк хэрхэн хакердах тэргүүн эгнээнд байх вэ.

Мөнгө алдах нь бараг боломжгүй, онлайн банкуудыг ийм байгууллагууд дэмждэг ЕТБ. Гэхдээ таны мэдээллийг ил болгох, бусадтай хуваалцах боломж үргэлж байдаг.

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд чиглэсэн кибер халдлага 2011-2013 оны хооронд бараг хоёр дахин нэмэгдэж, 18% -иас 31% болсныг тэмдэглэх нь зүйтэй гэж даатгалын зөвлөгөө өгөх үйлчилгээ, ашиг тусыг үзүүлдэг CBIZ компанийн дэд ерөнхийлөгч Дамиан Карачиоло хэллээ.

Шалгуур # 3: Хэрэглэгчийн чанарын дэмжлэг

Банк нь 24/24 харилцагчийн дэмжлэг, амьд төлөөлөгчдийг утсаар санал болгодог тул энэ үйлчилгээ нь үнэхээр төгс гэсэн үг биш юм.

Банкны фэйсбүүк хуудас эсвэл вэбсайтыг үзэх нь үргэлж сайн санаа юм TrustPilot банкны түүхийн талаар олж мэдэх. Хэзээ нэгэн цагт хэн нэгэнтэй ярих хэрэгтэй болохоо хэзээ ч мэдэхгүй тул хандалт нь үйлчилгээнд нөлөөлж болзошгүй юм.

Шалгуур # 4: Уян хатан байдал

Бүх онлайн банкууд ухаалаг гар утасны програмтай гэж бодож магадгүй, гэхдээ энэ нь худлаа. Бидний харж байгаагаар 24 цагийн үйлчлүүлэгчид болон шууд операторууд нь өгөгддөггүй бөгөөд АТМ сүлжээ нь жижиг эсвэл том байж болно.

La langue нь хамгийн сайн онлайн банкуудыг сонгоход анхаарах уян хатан байдлын шалгуур юм.Энэ нийтлэлийг бичихийн тулд Сербийн онлайн банкууд, жишээ нь ганц үгийн утгатай үгсийг ойлгохгүй байхыг харсан. банк бүртгүүлэхээс өмнө франц эсвэл англи хэл дээр байгаа эсэхийг баталгаажуулах!

Хамгийн чухал тав тухтай байдал дээр үндэслэн дэлгүүр хэсэх, тохиролцохгүй зүйлсийн жагсаалтад хамгийн сайн тохирох банкийг хайж олох.

Шалгуур # 5: Бүтээгдэхүүний олон янз байдал

Онлайн банктай хэрхэн холбогдох нь ихээхэн хамаарна таны үндсэн хэрэгцээ.

Онлайн банк нь шалгах үйлчилгээг санал болгодог гэж битгий бодоорой, мөн банк хамгийн сайн өгөөжтэй байхыг шаардахад битгий хуураарай Учир нь бүх банкуудад эдгээр өгөөж нь өчүүхэн байдаг тул хөрөнгө оруулалтын оронд хэзээ ч ухаалаг сонголт байдаггүй.

Та хайж байна машинаа байрлуулж, мөнгөө амархан хөдөлгөх боломжтой газар, жилийн 1,15% -ийн өгөөж "алах цохилт" хийж өөрийгөө хуурахгүйгээр.

Шалгуур # 6: Данс нээх хялбар байдал

Өндөр технологи нь өндөр хурдтай ижил утгатай үг биш юм. Зарим онлайн банкуудад данс нээх нь хийхээс хялбар байдаг.

Вэб үзэж байхдаа онлайн банкны талаархи тоймуудыг олж харах бөгөөд хэд хэдэн үйлчлүүлэгчид өөрсдийн туршлагадаа сэтгэл дундуур байгаагаа бичих магадлал өндөр байна.

Тиймээс хөгийн хэлбэр, шаардлагын дагуу нуранги орж байгааг харвал сүүлээ эргүүлээд хамгийн ойрын боломжийн онлайн банк руу гүйнэ үү.

Шилдэг онлайн банкуудад, данс нээлгэх нь таны хувийн мэдээлэл, одоо байгаа дансны хяналт, чиглүүлэлтийн дугаарыг өгөхтэй адил хялбар юм. Энэ нь дууссан.

Шилдэг онлайн банкуудын харьцуулалт (2021)

Өнөөдөр банкны үйлчлүүлэгчдийн дийлэнх нь онлайн, ухаалаг гар утсаараа эсвэл хоёуланг нь хослуулан банк санхүүгээ хийдэг болсон нь саяхны мэдээллээс харагдаж байна. PwC судалгаа тоон банкны талаар.

Нэмж дурдахад, COVID-19-ийн хямралын үеэр банкны салбарууд, түр зуурын хаалтууд нь олон хэрэглэгчдийг уламжлалт банкны харилцааныхаа хүрээнд эсвэл зөвхөн онлайн банктай эсэхээс үл хамааран онлайн банкны ашиг тусыг хүртэж байна.

2020 оны шилдэг онлайн банкуудын харьцуулалтад Европ дахь онлайн банк бүрийн санал болгож буй гол шинж чанаруудыг нарийвчлан тодорхойлсон болно.

1. TransferWise: Ихэнх валют, хил хязгааргүй данстай шилдэг онлайн банк

Гол татах зүйл TransferWise үүнд оршдог олон улсын хямд мөнгөн гуйвуулга нар хүү хил хязгааргүй олон валютын үнэгүй данс.

Дамжуулах аргыг дор хаяж авах боломжтой 144 улс дэлхий даяар, түүний програмыг дэмждэг 57 валют шилдэг онлайн банкуудын тоймыг бичиж байх үед.

Хил хязгааргүй дансаар та АНУ, Их Британи, Европ, Шинэ Зеланд, Австралид өөрийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээллийг дэмжлэгтэй орнуудын одоогийн байршлаас үл хамааран авах болно.

Энэ нь TransferWise нь АНУ гэх мэт өөр тивд банкны данс нээх гэж байгаа оршин суугч бус хүмүүс, хөрөнгө оруулагчид эсвэл жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан гайхалтай сонголт болж байна.

Нэмж дурдахад TransferWise олж авдаг төлбөрийн хуваарийн нэлээд өндөр оноо, данс нээлгэх, карт хүргэх, данс хөтлөхөд ямар ч төлбөр төлөхгүй тул.

TransferWise-ийн дэмждэг ихэнх валютууд нэг сонголтыг санал болгодог: нэг банкнаас нөгөө банк руу шилжүүлэг хийх. Зарим валютын хувьд та дебит болон зээлийн картаар төлбөрөө хийх эсвэл шилжүүлэх сонголтыг ашиглаж болно SOFORT, Apple Pay эсвэл Android Pay нь TransferWise iOS болон Android програмуудаар дамжуулан зарим валютаар авах боломжтой. Ихэнх тохиолдолд хүлээн авагч нь мөнгөө дотор нь авах болно ажлын нэгээс хоёр өдөр.

TransferWise бол олон улсын мөнгөн гуйвуулгын хувьд маш сайн сонголт бөгөөд тэд үйлчлүүлэгчдэд маш сайн үйлчилгээ үзүүлдэг, Trustpilot-ийн талаархи тойм сэтгэгдэл, хурдан дамжуулалтыг хийдэг. Бялууны мөстөлт үү? Тэд мөн хялбар бүртгэлийн үйл явцаас эхлээд үр дүнтэй шилжүүлэг хүртэлх хэрэглэгчийн гайхалтай туршлагыг санал болгодог.

Зарим хэрэглэгчид маш их гайхаж, үнэн байх нь хэтэрхий сайн гэж үзсэн.

TransferWise-ийн гол давуу талууд:

• Олон валютын үнэгүй данс
• UK дансны дугаар, SORT код зэрэг хувийн банкны дэлгэрэнгүй мэдээлэл; ЕХ-ны SWIFT / BIC ба IBAN дугаар; АНУ-ын маршрутын дугаар (ABA) ба дансны дугаар
• 57 гаруй валютаар хадгалж, зарцуулаарай
• 144 улсад боломжтой
• Валютын ханшийн нэмэлт төлбөр авахгүй
• Бага, ил тод төлбөр (хэмжээ нь валютын хосоос хамаарна)
• Мэргэжлийн үнэгүй данс
• Trustpilot дээр маш сайн үнэлгээ: 4,6 (82 тойм)
• Холбооны хяналтын байгууллагаас зохицуулдаг эрх бүхий цахим мөнгөний байгууллага
• Данс нээх хугацаа: 5 минут
• Мөнгө эзэмшдэг банк: Barclays, Wells Fargo

TransferWise-ийн талаар бидэнд таалагддаггүй зүйл :

• Та зөвхөн банкны данс руу илгээх боломжтой
• Бүх улс орон, валютууд Хил хязгааргүй дансанд хамрагддаггүй боловч TransferWise үргэлж илүү их мөнгө нэмж өгдөг.
• Банкны данс руу гадаад шилжүүлэг хийхэд бага хэмжээний шимтгэл төлдөг бөгөөд ихэвчлэн 0,50 £ / 1,30 / € 0,60 фунт стерлингийн хооронд хэлбэлздэг.
• Хил хязгааргүй дансандаа хичнээн хэмжээний мөнгө авах боломжтой вэ гэдэг хязгаарлалттай.

TransferWise бол олон улсад мөнгө шилжүүлэх гайхалтай арга юм. Онлайн банк нь энгийн бөгөөд төлбөр, шилжүүлэг хийх үед авах мөнгөн дүнгээс шууд хамаардаг гэдгээрээ онцлог юм.

Үүнтэй адил дээд зэрэглэлийн нэмэлт үйлчилгээг санал болгодог Хил хязгааргүй мөн тэдний Mastercard урьдчилсан төлбөрт карт, энэ нь танд сонирхолтой байж магадгүй юм.

Илрүүлэх - Зэрэглэл: Францын хамгийн хямд банк аль нь вэ?

2.N26: Аялагчдад зориулсан шилдэг онлайн банк

Германы нийгэм N26 тооллогоор аялагч, жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан анхны сонголт үнэгүй данс нээлгэх хүсэлтэй хүмүүс хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд хамрагдсан.

N26 бол Европ дахь хамгийн эртний дижитал банкуудын нэг бөгөөд олон жилийн турш банк сая сая шинэ үйлчлүүлэгчдээ татан оролцуулжээ. Тэр одоогоор үйлчилж байна 22 улс мөн та мөнгө илгээх боломжтой 19 өөр валют. Гэхдээ дансанд зөвхөн нэг валют байж болно: евро.

N26 нь Герман улсын Берлин хотод байрладаг Германы необанк юм. Одоогийн байдлаар N26 нь нэг евро төлбөрийн бүсийн хэд хэдэн гишүүн улс болон АНУ-д үйлчилгээгээ санал болгож байна. Brexit процессын талаархи тодорхойгүй байдлын улмаас Их Британид 2020 оны XNUMX-р сард үйл ажиллагаагаа зогсоосон.

Википедиа

Ихэнх N26 үйлчлүүлэгчид дараахь хоёр бүтээгдэхүүний аль нэгийг нь сонгодог. ердийн N26 эсвэл N26 Хар данс. Стандарт N26 дансанд сарын хураамж байхгүй бол N26 Black дансны үнэ сард 5,90 евро байдаг.

Энэ хоёр данс нь танд MasterCard хүлээн авах дэлхийн аль ч үйлдвэрлэгчид ашиглах боломжтой MasterCard картыг авах эрх олгоно. Гадаад валютын шилжүүлэг хийхдээ хоёр банк, зээлийн карт тутамд хэдэн хувь авдаг бол N26 нь үр тарианы эсрэг байна.

N26-тэй хамтран ажилласанд талархал илэрхийлье TransferWise, шилжүүлгийг зах зээлийн дунд үеийн ханшаар, валютын ханшийн нэмэлтгүйгээр, гадаад бүх гүйлгээг мөн дунд хугацааны ханшаар боловсруулдаг.

Шилдэг онлайн банкуудыг харьцуулах туршилтын үеэр бид ийм зүйл хийсэн N26 нь дараахь зүйлийг санал болгож байна.

• ЕХ-ны банкны лицензтэй: 100 евро хүртэлх хадгаламжийн баталгаа (хувь хүн, аж ахуйн нэгжид)
• Бүх худалдан авалтад бэлэн мөнгө буцааж өгөх бизнесийн үнэгүй данс
• АТМ машинаас сар бүр 5 үнэгүй татан авалт хийх
• Аливаа гадаад валютаар үнэгүй төлбөр хийх
• Дээд зэрэглэлийн хувилбаруудад багтсан даатгалын сонголтууд (аялал жуулчлал, эрүүл мэндийн)
• 3D мастер картыг аюулгүй болгох
• Хамгийн бага хадгаламж байхгүй
• Зардал, хадгаламжаа удирдах дэд дансаа тусад нь гарга
• BaFin зохицуулдаг
• Хадгаламжийн баталгаа: 100 евро
• Данс нээх хугацаа: 8 минут орчим
• Мөнгө эзэмшдэг банк: N26 банк

Гэхдээ энэ бол дундаж "эдгээр залуус гайхалтай" төрлийн тойм биш бөгөөд бодит хэрэглэгчийн тойм (ялангуяа сөрөг тойм) руу шилжихэд бид N26-ийг ашиглах бодит байдлыг олж мэдсэн болно.

N26-ийн сул талууд:

• Санаандгүй байдлаар Их Британиас гарав
• 24/24 утасны дэмжлэг авах боломжгүй
• Европ, АНУ-аар хязгаарлагддаг
• Боловсруулж болзошгүй асуудлууд

Ерөнхийдөө бид N26 гэж хэлж болно Европын шилдэг онлайн банкуудын нэг, аялагч, жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан, банк нь ердийн банкны ихэнх ердийн функцуудыг санал болгодог боловч бүрэн дижитал хэлбэрээр санал болгодог.

Тойм: 2020 онд гадаадад мөнгө илгээх Skrill-ийн талаар мэдэх шаардлагатай бүх зүйл

АТМ-ээс бэлэн мөнгө авахаас эхлээд супер бага ханшаар олон улсын мөнгөн гуйвуулга хүртэл тэдэнд олон зүйлийг санал болгож байна.

3. Revolut: Чөлөөт валют, хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл бүхий гайхалтай дижитал банк

Шилдэг онлайн банкуудын харьцуулсан жагсаалтын гуравдугаарт орлоо Revolut, Их Британид төвтэй энэхүү технологийн компани санал болгож байна банкны үйлчилгээгэх мэт урьдчилж төлсөн дебит картууд, үнэт цаасны үнэт цаасны арилжаа, үнэгүй валютын солилцоо, шифрлэлтийн үйлчилгээ, P2P төлбөр.

Revolut-ийг 2015 оны XNUMX-р сард Lehman Brothers and Credit Suisse-д ажиллаж байсан худалдаачин асан Николай Сторонский, өмнө нь хөрөнгө оруулалтын банкуудад санхүүгийн систем барьдаг Влад Яценко нар эхлүүлжээ.

Revolut нь урьдчилж төлбөрт карт, аппликейшн хэлбэрээр эхэлсэн бөгөөд аялагч жуулчдад нэг валютаас нөгөө валютад хямдхан шилжих боломжийг олгосон. Энэ нь Сторонскийн одоогийн гадаад валютын бүтээгдэхүүнтэй тулгарсан бэрхшээлээс үүдэлтэй юм. Тэр үеэс хойш компани нь олон төрлийн бүтээгдэхүүн, үйлчилгээнийхээ төрлийг өргөжүүлсэн.

Гар утасны програм нь олон давуу талтайүүнд валют тус бүрт зарцуулсан хөрөнгийн тойм, төсөвлөх хэрэгсэл, ухаалаг хадгаламж, хадгаламжийн дансууд, мөн дагалдах Mastercard нь 3D Secure онлайн төлбөр, аюулгүй байдлын олон онцлог шинж чанаруудтай ирдэг.

Мөн уншина уу: Сая сая хүний ​​ашигладаг Revolut, банкны карт, дансны тухай бүх зүйл

Revolut нь хувь хүмүүст зориулж гурван төрлийн данс санал болгодог бөгөөд үүнд нэг үнэгүй данс, төлбөртэй хоёр данс багтдаг бөгөөд 24 орчим валютыг дэмждэг. Таны хадгаламжийн хэмжээ хязгааргүй бөгөөд 30 гаруй оронд авах боломжтой.

Revolut-ийн гол давуу талууд:

• 29 хүртэлх валютыг үнэгүй хадгалах боломжтой
• Валютын биржийн төлбөрийн 0%
• 140 гаруй валютаар үнэгүй зарлага, АТМ татан авах (зөвхөн ажлын өдрүүдэд)
• Олон улсын үнэгүй шилжүүлэг
• Чөлөөт хувьцааны солилцоо: Сард 8 хүртэлх худалдаачин
• Таны өдөр тутмын данснаас картын төлбөрийг даруй нөхөх
• Хамгийн бага хадгаламж: Байхгүй
• Крипто арилжааны нэгдсэн сонголтууд
• Премиум болон Металлын үйлчлүүлэгчдэд зориулсан аялалын үнэгүй даатгал
• Лиценз: Цахим мөнгө, банк санхүү; FCA-аас зохицуулдаг
• TrustPilot дээрх үнэлгээ: 4.5
• Хэрэглээний үнэлгээ: 4.8
• Таны мөнгийг хадгалдаг банк: Barclays, Lloyds

Сар бүр гарах хязгаар АТМ дээр нэрлэсэн төлбөр юм, ялангуяа та бэлэн мөнгө авч явах шаардлагатай улс руу аялж байгаа бол.

Энэ тохиолдолд та төлөх ёстой хураамж нь суурь валютын ханшаар хийх боломжтой хадгаламжаас давсан эсэхийг өөрөөсөө асуух ёстой.

Revolut-ийн хамгийн том сул тал бол батлагдсан банк биш бөгөөд энэ нь үйлчлүүлэгчдээ FSCS-ээр хамгаалуулахгүй гэсэн үг юм.

Дүгнэлт: Онлайн банк сонгох

Дээр дурдсанчлан, боломжонлайнаар банкны дансаа хялбар бөгөөд хурдан нээх нэг юм онлайн банкны хамгийн том давуу талууд. Хэдийгээр бид өрсөлдөх чадвартай Европын банкуудад анхаарлаа төвлөрүүлдэг боловч ихэнх нь чадвартай хэвээр байна Европын бус оршин суугчдад үйлчилгээ үзүүлэх.

Үүнийг уншихын тулд: Онлайнаар мөнгө шилжүүлэхийн тулд Paysera банкны талаар мэдэх ёстой бүх зүйл & Үл хөдлөх хөрөнгийн бүртгэлийн 20 сайтыг онлайнаар худалдаж авах, түрээслэх, зарах

Уламжлалт банкууд болон онлайн банкууд хоёулаа давуу талтай байдаг. Үндсэндээ энэ нь тоосго, зуурмагийн байгууламжийн үйлчилгээ, хувийн мэдрэмж нь үйлчилгээний өндөр хүү, илүү шимтгэлийн хувьд ихэвчлэн өндөр өртөгөөс давсан эсэхийг тодорхойлох явдал юм.Тэнд санал болгож буй банкны үйлчилгээ.

Үүнийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй үйл ажиллагаагаа хоёрын хооронд хуваа. Энэ зохицуулалт нь таны хувьд ашиггүй байх нь үнэн бөгөөд олон данс хөтлөх зардал нь асуудал үүсгэдэг.

Гэхдээ уламжлалт банк, онлайн банк хоёуланд нь данстай байх нь дэлхийн аль алиных нь хамгийн сайн хүү, хувийн хүүгийн тусламжийг авах боломжийг танд олгоно.

Хэрэв танд манай шилдэг онлайн банкуудын харьцуулах жагсаалтад нэмж оруулах бусад онлайн банк байгаа бол сэтгэгдэл хэсэгт мөрийг оруулна уу. Зогссонд баярлалаа, нийтлэлээ хуваалцахаа битгий мартаарай!