Guide: Verglach vun de beschten Online Banken (2021)

Verglach vun de Beschten Online Banken: Haut gi mir iwwerschaffen an vergläichen déi bescht digital Banken an Europa déi Iech erlaabt e Kont op Ärem Smartphone a manner wéi 10 Minutten ze kreéieren.

Konkurréierend europäesch Banken ënnerscheede sech vuneneen a Bezuch op Käschten, Sécherheet, souwéi Ënnerstëtzung fir verschidde Investitiounsvirdeeler a Servicer.

Mir hunn iwwerpréift Präisser, Produkter, Design, Virdeeler, Sécherheet, a méi. Mir hunn se installéiert a getest sou datt Dir net musst. Loosst eis an d'Lëscht vun de beschten europäeschen Online Banken tauchen, wann et drëm geet digital Erausfuerderungen ze entdecken an se een nom aneren z'exploréieren hëlleft Iech deen ze fannen deen am Beschten entsprécht Äre Bedierfnesser.

Wann Dir sidd sicht déi bescht online bank wat Iech erlaabt Är Bankkonten um Internet einfach a séier ze managen, besonnesch um Handy, da sidd Dir op der richteger Plaz. An dësem Guide presentéiere mir Iech de Verglach vun de beschten Online Banken am Joer 2020.

Guide: Wéi wielen ech déi bescht Online Bank?

International Banken, traditionell Banken, géigesäiteg Banken, Online Banken a kierzlech Neobanken, och mat engem gudde Vergläicher gëtt et schwéier ze wielen! Ëmmer méi Banken starten um Internet.

Dëst kann a besseren Tauxen a méi niddereg Kommissiounen iwwersetzen, awer net all Banken déi Produkter online ubidden maachen datselwecht; hei ass wat fir ze kontrolléieren fir Är Wiel vun der digitaler Bank ze maachen.

Online Banking ass zu engem groussen Deel Realitéit ginn well se sou praktesch sinn, absurd Ukloe sinn och einfach ze vermeiden. Et ass net onkomplizéiert datt déi grouss Banken $ 30 oder méi de Mount berechnen, och wann Dir en aussergewéinleche Client sidd, an och wa se scho Sue verdéngen fir Är Suen ze halen.

Wann dëst Iech verréckt mécht, ass et vläicht Zäit eng Online Bank ze fannen. Awer wéi wielt Dir dat Bescht?

Critère # 1: Käschten esou niddereg wéi méiglech

Ee vun den Haaptgrënn fir d'Welt vu grousse Banken ze verloossen ass wéinst Servicekäschte vun allen Zorten : Servicekäschten, monatlecht Käschten, Geldautomaten, Iwwerdroungskäschten, asw.

Also mécht et Sënn datt Online Banken kompetitiv wëlle sinn andeems d'Käschte sou no wéi méiglech op Null bleiwen. Also mécht et Sënn datt Online Banken kompetitiv wëlle sinn andeems d'Käschte sou no wéi méiglech op Null bleiwen.

Awer e puer Servicer hu vläicht eng Käschte, a wann Dir absolut géint d'Käschte sidd, kuckt ob d'Bank minimum Depositiounsufuerderunge oder Standardfeindrockgeld huet.

Critère # 2: Staark Sécherheet

Den zweete Critère fir ze berécksiichtegen wann Dir déi bescht Online Banken auswielt ass d'Sécherheet vun Ärem Kont / Suen. Et gouf nach keen Online Bankhack deen Iwwerschrëfte gemaach huet, awer et ass geschitt mat Bitcoin Websäiten an zu enger Zäit wou eBay an Target allebéid Affer vu Kapéiere waren. Daten, et ass nëtzlech ze froen wéi Är Online Banking un der Spëtzt vum Hacking bleift.

Et ass praktesch onméiglech Suen ze verléieren, Online Banken ginn ënnerstëtzt vun Organisatiounen wéi den EZB. Awer et ass ëmmer d'Méiglechkeet datt Är Informatioun exponéiert a gedeelt gëtt.

Et sollt bemierkt datt Cyberattacke géint kleng Geschäfter tëscht 2011 an 2013 bal verduebelt hunn, vun 18% op 31%, laut dem Damian Caracciolo, Vizepräsident vun der CBIZ, eng Firma déi Versécherungsberodungsservicer a Virdeeler ubitt.

Critère # 3: Qualitéit Clientssupport

Just well eng Bank 24/24 Clientssupport bitt a Live Vertrieder iwwer Telefon heescht net datt de Service perfekt ass.

Et ass ëmmer eng gutt Iddi fir d'Facebooksäit vun enger Bank oder Websäite wéi z TrustPilot fir iwwer d'Geschicht vun der Bank erauszefannen. Dat gesot, den Zougang kann och de Service beaflossen, well Dir wësst niemols wéini Dir mat engem schwätze musst.

Critère # 4: Flexibilitéit

Dir géift mengen datt all Online Banken eng Smartphone App hätten, awer dat ass net wouer. Wéi mir gesinn hunn, 24 Stonne Clientsservice a Live Betreiber sinn net gegeben, an de Bancomat Netzwierk ka kleng oder grouss sinn.

Sprooch ass och e Critère vu Flexibilitéit ze berécksiichtege wann ech déi bescht Online Banken auswielen, wärend menger Fuerschung fir dësen Artikel ze schreiwen hunn ech Online Banken gesinn, a Serbien zum Beispill, nëmmen eng Sprooch ze hunn sou onméiglech e Sen Wuert ze verstoen. als Auslänner, probéiert fir z'iwwerpréiwen datt d'Bank op Franséisch oder Englesch präsent ass ier se sech registréiert!

Baséiert op de wichtegsten Ariichtungen, shoppt ronderëm fir d'Bank ze fannen déi am Beschten op Är Lëscht vun net verhandelbare Saache passt.

Critère # 5: Produkt Diversitéit

Wéi Dir a Kontakt mat enger Online Bank kënnt, hänkt vill dovun of Är primär Bedierfnesser.

Gitt net un datt eng Online Bank Scheckservicer ubitt, an gitt net verréckelt wann eng Bank behaapt déi bescht Rendementer ze hunn op CDen an Dépôten, well an alle Banken sinn déi Rendementer souwisou kleng, an ni eng intelligent Alternativ fir ze investéieren.

Vous Cherchez eng Plaz wou Dir kënnt parken an Är Suen einfach réckelen, ouni Iech selwer ze täuschen andeems Dir e "Killschlag" maacht mat engem Joresrendement vun 1,15%.

Critère # 6: Einfach e Kont opzemaachen

Héich Technologie ass net synonym fir Héichgeschwindegkeet. A verschiddenen Online Banken, e Kont opzemaachen ass méi einfach gesot wéi gemaach.

Wann Dir um Internet surft, fannt Dir Rezensiounen iwwer Online Banking, an d'Chance si verschidde Clienten hunn geschriwwen datt se net zefridden mat hirer Erfahrung sinn.

Also wann Dir eng Lawin vu lächerleche Formen an Ufuerderunge kuckt, déi erakréien, dréit de Schwanz a lafe bei déi nootste raisonnabel Online Bank.

An de beschten Online Banken, e Kont opzemaachen ass sou einfach wéi d'Kommunikatioun vun Äre perséinlechen Donnéeën an d'Kontroll- a Routingnummeren vun engem existente Bankkonto. Et ass fäerdeg.

Verglach vun de beschten Online Banken (2021)

Haut maachen d'Majoritéit vu Bankklienten hir Banking entweder online, op hire Smartphones, oder eng Kombinatioun vun deenen zwee, no enger kierzlecher PwC Ëmfro op digital Banking.

Zousätzlech hu massiv Bankefilialen zougemaach, och temporär, wärend der COVID-19 Kris méi Konsumenten de Virdeeler vum Online Banking ausgesat, sief et als Deel vun hirer traditioneller Bank Bezéiung oder nëmmen mat enger Online Bank.

Eise Verglach vun de beschten Online Banken 2020 detailléiert d'Charakteristike vun den Haaptoffer vun all Online Bank an Europa:

1. TransferWise: Déi bescht Online Bank mat de meeschte Währungen a Grenz ouni Konten

D'Haaptattraktioun vum TransferWise läit a sengem bëlleg international Suen Transfere et Jong gratis Grenzlos Multi-Währung Bankkonto.

Transferwise ass verfügbar op net manner wéi 144 Länner weltwäit, a seng App ënnerstëtzt 57 Währungen am Moment vum Schreiwen vun eiser Bewäertung vun de beschten Online Banken.

Mam Borderless Kont kritt Dir Är eege Bankdetailer an den USA, Groussbritannien, Europa, Neiséiland, an Australien, onofhängeg vun Ärer aktueller Location tëscht den ënnerstëtzte Länner.

Dëst mécht TransferWise eng super Wiel fir Net-Awunner, Investisseuren, oder kleng Geschäftsbesëtzer déi wëllen e Bankkonto op engem anere Kontinent opzemaachen, sou wéi d'USA.

Zousätzlech kritt TransferWise en zimlech héije Score op der Taxe-Skala, well et gi keng Käschte fir e Kont opzemaachen, d'Kaart ofzeginn oder e Kont ze halen.

Déi meescht Währungen, déi vum TransferWise ënnerstëtzt ginn, bidden eng Optioun: eng Bankiwwerweisung vun enger Bank op eng aner. Fir verschidde Währungen kënnt Dir mat Debit- a Kreditkaarte bezuelen oder eng Transfertoptioun benotzen SOFORT, Apple Pay oder Android Pay ass och fir verschidde Währungen iwwer d'TransferWise iOS an Android Apps verfügbar. In de meeschte Fäll kritt de Empfänger d'Suen eran een bis zwee Schaffdeeg.

TransferWise ass eng super Wiel fir international Suen Iwwerweisungen, si si bekannt fir hiren exzellente Clientsservice, hunn super Bewäertungen op Trustpilot, a bidden séier Transferen. An den Glace um Kuch? Si bidden och eng spektakulär Benotzererfarung un, rangéiert vun engem einfachen Umeldungsprozess bis effizient Transferen.

E puer Benotzer waren sou beandrockt datt se geduecht hunn et war ze gutt fir wouer ze sinn.

Haaptvirdeeler vun TransferWise:

• Gratis Multi-Währung Bankkonto
• Perséinlech Bankdetailer inklusiv UK Kontosnummer a SORT Code; EU SWIFT / BIC an IBAN Nummer; US Routing Number (ABA) a Kontosnummer
• Halt a verbréngt an iwwer 57 Währungen
• Verfügbar an 144 Länner
• Keng Währungszouschlag
• Niddereg an transparent Käschten (Betrag hänkt vum Währungspaar of)
• Gratis professionelle Kont
• Exzellent Bewäertung op Trustpilot: 4,6 (82 Bewäertungen)
• Autoriséiert elektronesch Suen Institutioun, reglementéiert vun der Federal Supervisory Authority
• Zäit fir e Kont opzemaachen: 5 Minutten
• D'Bank déi d'Suen hält: Barclays, Wells Fargo

Wat mir net gär hunn iwwer TransferWise :

• Dir kënnt nëmmen op e Bankkonto schécken
• Net all Länner a Währungen gi vum Borderless Kont ofgedeckt, awer TransferWise füügt ëmmer méi derbäi.
• Extern Iwwerweisungen op e Bankkonto ënnerleien zu enger klenger Käschte, normalerweis am Beräich vun £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Et gi Grenzen fir wéi vill Dir an Äre Grenzlosen Kont kënnt kréien.

TransferWise ass e super Wee fir Suen international ze transferéieren. Online Banken ënnerscheet sech duerch seng Einfachheet an der Tatsaach datt se ganz direkt op d'Käschte sinn an de Betrag deen Dir kritt wann Dir en Iwwerweisung maacht.

Si bidden och Premium optional Servicer wéi Grenzlos an hir Mastercard Prepaid Kaart, wat Iech interesséiere kann.

Entdeckt - Ranking: Wat sinn déi bëllegst Banken a Frankräich?

2.N26: Bescht Online Banking fir Reesend

Däitsch Gesellschaft N26 est déi éischt Wiel fir Reesender a kleng Geschäftsbesëtzer déi e gratis Bankkonto opmaachen wëllen vun der Depotversécherung ofgedeckt.

N26 ass eng vun den eelsten digitale Banken an Europa, an iwwer d'Joren huet d'Bank Millioune nei Clienten ugezunn. Si servéiert de Moment 22 Länner an Dir kënnt Sue schécken un 19 verschidde Währungen. Wéi och ëmmer, de Kont kann nëmmen eng Währung enthalen: den Euro.

N26 ass eng däitsch Neobank, mat Sëtz zu Berlin, Däitschland. N26 bitt momentan seng Servicer a verschiddene Memberstaaten aus dem Single Euro Payments Area an an den USA. Aktivitéiten a Groussbritannien goufen am Abrëll 2020 suspendéiert wéinst Onsécherheeten iwwer de Brexit Prozess.

Wikipedia

Déi meescht N26 Clienten wielen ee vun de folgenden zwee Produkter: den normale N26 oder N26 Black Kont. De Standard N26 Kont huet keng monatlech Käschten, wärend den N26 Black Kont 5,90 Euro pro Mount kascht.

Béid Konten berechtegen Iech op eng MasterCard, déi Dir bei all Verkeefer op der Welt benotze kënnt, déi MasterCard akzeptéiert. Wärend eng an zwou Banken a Kredittkaarten e puer Prozentpunkte bei der Veraarbechtung vun Ären auslännesche Währungsiwwerweisungen huelen, geet d'N26 géint d'Korn.

Dank der N26 Partnerschaft mat TransferWise, Transfere ginn um Mëttelmäert veraarbecht, ouni Wiesselkurs, an all auslännesch Transaktioune ginn och um Mëttelmäert veraarbecht.

Wärend den Tester fir de Verglach vun de beschten Online Banken hu mir dat N26 bitt déi folgend:

• Huet eng EU Banklizenz: Garantie vun Dépôten bis zu 100 Euro (fir Eenzelen a Firmen)
• Gratis Geschäftskonto mat Cash zréck op all Akeef
• 5 gratis Austrëtt pro Mount aus enger ATM-Maschinn
• Gratis Bezuelungen an all auslännesch Währung
• Versécherungsoptiounen abegraff a Premiumversiounen (Rees a medizinesch)
• Séchert 3D Mastercard
• Kee Minimum Depot
• Separéiert Ënnerkonten fir Är Ausgaben a Spuer ze managen
• Reglementéiert vum BaFin
• Kautiounsgarantie: 100 Euro
• Zäit fir e Kont opzemaachen: Ongeféier 8 Minutten
• D'Bank déi d'Suen hält: Bank N26

Awer dëst ass net en Duerchschnëtt "dës Jénger sinn fantastesch" Aart Iwwerpréiwung - an echt Clientskritiken (besonnesch negativ Rezensiounen) fanne mir d'Realitéit vum Benotze vun der N26 eraus.

D'Nodeeler vum N26:

• Onerwaart aus Groussbritannien
• 24/24 Telefon Support net verfügbar
• Limitéiert op Europa an d'USA
• Potentiell Reverifikatiounsthemen

Insgesamt kënne mir soen datt d'N26 ass eng vun de beschten europäeschen Online Banken, fir Reesend a kleng Geschäftsbesëtzer, d'Bank bitt déi meescht üblech Funktiounen vun enger normaler Bank, awer op eng komplett digital Manéier.

Kritik: Alles wat Dir iwwer Skrill wësse musst fir Suen am Ausland 2020 ze schécken

Vu Bargeld bei Geldautomaten bis international Suen Iwwerweisungen mat super nidderegen Austauschsätz, si hu vill ze bidden.

3. Revolut: Eng super digital Bank mat gratis Währung an Investitiounsinstrumenter

Drëtt op eiser Verglach Lëscht vun de beschten Online Banken ass Revolut, dës UK-baséiert Tech Firma bitt Bankeservicer, sou wéi prepaid Debitkaarten, gratis Aktienhandel, gratis Währungsaustausch, souwéi Verschlësselungsdéngscht a P2P Bezuelungen.

Revolut gouf am Juli 2015 vum Nikolay Storonsky, e fréieren Händler, dee bei Lehman Brothers a Credit Suisse geschafft huet, a Vlad Yatsenko, dee virdru Finanzsystemer an Investitiounsbanken gebaut huet.

Revolut huet als Prepaid Kaart ugefaang an eng App déi Reesender erlaabt vun enger Währung an eng aner bëlleg ze wiesselen. Et ass entstanen aus de Schwieregkeete vum Storonsky mat existente Devisenprodukter. Zënterhier huet d'Firma hir Gamme vu Produkter a Servicer erweidert.

Déi mobil Applikatioun huet vill Virdeeler, mat engem Iwwerbléck iwwer Ausgaben fir all Währung, Budgetsinstrumenten, intelligent Spuerer, getrennte Spuerkonten, wärend déi begleet Mastercard mat 3D Secure Online Bezuelungen an enger Zuel vu Sécherheetsfeatures kënnt.

Och liesen: Alles iwwer Revolut, Bankkaart a Kont benotzt vu Millioune Leit

Revolut bitt dräi Type Konten fir Privatpersounen - e gratis Kont an zwee bezuelte Konten - an ënnerstëtzt ongeféier 24 verschidde Währungen. Et gëtt keng Limit fir de Betrag vun Ärem Depot, an et ass an iwwer 30 Länner verfügbar.

Haaptvirdeeler vu Revolut:

• Méiglechkeet bis zu 29 Währungen gratis ze halen
• 0% Käschten op Währungsaustausch
• Gratis Ausgaben an ATM Austrëtt an iwwer 140 Währungen (nëmme Wochendeeg)
• Gratis international Transferen
• Gratis Aktienaustausch: Bis zu 8 Händler pro Mount
• Direkt Kaart Top-Ups vun Ärem deegleche Kont
• Minimum Depot: Keen
• Integréiert Krypto -Handelsoptiounen
• Gratis Reesversécherung fir Premium- a Metal Clienten
• Lizenz: Elektronesch Suen, Banken; reglementéiert vun der FCA
• Bewäertung op TrustPilot: 4.5
• Applikatioun Bewäertung: 4.8
• D'Bank déi Är Suen hält: Barclays, Lloyds

Mount Austrëtt Grenzen bei Geldautomaten ass eng Nominatiounskäschte, besonnesch wann Dir an e Land reest wou Dir boer braucht ze droen.

An dësem Fall musst Dir Iech froen ob d'Käschten déi Dir musst bezuelen iwwerschreiden déi Erspuernisser déi Dir um ënnerierdesche Wechselkurs maache kënnt.

Vläicht de gréissten Nodeel vu Revolut ass datt et keng approuvéiert Bank ass, dat heescht datt hir Clienten net vun der FSCS geschützt sinn.

Fazit: Opt fir eng Online Bank

Wéi uewen ernimmt, d'Méiglechkeet vueinfach a séier e Bankkonto online opmaachen ass ee vun gréisste Virdeeler vum Online Banken. Och wa mir eis op konkurréierend europäesch Banken fokusséieren, bleiwen vill vun hinnen fäeg Servicer fir net-europäesch Awunner ubidden.

Fir ze liesen: Alles wat Dir wësse musst iwwer d'Paysera Bank, fir Suen online ze transferéieren & 20 Beschte Gratis Immobilien Oplëschtungssiten Fir Kafen, Mieten & Verkaafen Online

Traditionell Banken an Online Banken hunn allebéid hir Virdeeler. Am Wesentlechen ass et drëm ze bestëmmen ob d'Servicer a perséinlechen Touch vun engem Zille- a Mierbetrib méi héich si wéi déi dacks méi héich Käschten, wat méi niddreg Zënssätz a méi Käschten ugeet, vun de Servicer.

Et ass och derwäert ze berécksiichtegen trennt Är Aktivitéit tëscht deenen zwee. Et ass richteg datt dës Arrangement net fir Iech praktesch ka sinn, an d'Käschte fir méi Konten z'ënnerhalen kënnen e Problem sinn.

Awer Konten op enger traditioneller Bank an enger Online Bank ze hunn, kënnt Dir dat Bescht vu béide Welte ginn - méi héich Zënssätz an Zougang zu perséinlecher Hëllef. Fir Är Transaktiounen a Probleemer wann Dir se braucht.

Wann Dir aner Online Banken hutt fir an eis Vergläichslëscht vun de beschten Online Banken derbäigesat ze ginn, gitt eis eng Zeil an de Kommentarer Sektioun. Merci fir laanscht ze kommen, a vergiesst net den Artikel ze deelen!