가이드: 최고의 온라인 은행 비교(2021)

최고의 온라인 은행 비교: 오늘 우리는 검토하고 유럽 ​​최고의 디지털 은행 비교 10분 이내에 스마트폰에서 계정을 만들 수 있습니다.

경쟁하는 유럽 은행은 수수료, 보안, 다양한 투자 자산 및 서비스에 대한 지원 측면에서 서로 다릅니다.

우리는이 가격, 제품, 디자인, 혜택, 안전성 등을 검토했습니다.. 당신이 할 필요가 없도록 우리는 그들을 설치하고 테스트했습니다. 디지털 문제와 관련하여 최고의 유럽 온라인 은행 목록을 살펴보고 하나씩 살펴보겠습니다. 귀하의 요구에 가장 잘 맞는 것을 찾도록 도와주세요.

너라면 최고의 온라인 은행을 찾고 있습니다 이를 통해 인터넷, 특히 모바일에서 간단하고 빠르게 은행 계좌를 관리할 수 있습니다. 그러면 올바른 위치에 있습니다. 이 가이드에서 우리는 당신에게 2020년 최고의 온라인 은행 비교.

가이드: 최고의 온라인 은행을 선택하는 방법은 무엇입니까?

국제 은행, 전통 은행, 상호 은행, 온라인 은행 및 최근에는 네오뱅크가 아무리 좋은 비교 대상이라도 선택하기 어려워집니다! 점점 더 많은 은행이 인터넷에서 시작되고 있습니다.

이것은 더 나은 이율과 더 낮은 수수료로 해석될 수 있지만 온라인으로 상품을 제공하는 모든 은행이 동일한 것은 아닙니다. 디지털 은행 선택을 시작하기 위해 확인해야 할 사항은 다음과 같습니다.

온라인 뱅킹은 대부분 현실이 되었습니다. 너무 실용적이기 때문에, 불합리한 요금도 피하기 쉽습니다. 당신이 예외적인 고객일지라도, 그리고 그들이 당신의 돈을 보유하고 이미 돈을 벌고 있더라도 큰 은행이 한 달에 30달러 이상을 청구하는 것은 드문 일이 아닙니다.

이것이 당신을 미치게한다면 온라인 은행을 찾을 때입니다. 그러나 어떻게 최고를 선택합니까?

기준 # 1: 가능한 한 낮은 비용

큰 은행의 세계를 떠나는 주된 이유 중 하나는 모든 종류의 서비스 요금 : 서비스 수수료, 월 사용료, ATM 수수료, 당좌대월 수수료 등

따라서 온라인 은행은 수수료를 최대한 XNUMX에 가깝게 유지하여 경쟁력을 갖기를 원합니다. 따라서 온라인 은행은 수수료를 최대한 XNUMX에 가깝게 유지하여 경쟁력을 갖기를 원합니다.

그러나 일부 서비스는 유료일 수 있으며 수수료에 절대 반대하는 경우 은행에 최소 보증금 요구 사항이나 표준 작은 글씨 수수료가 있는지 확인하십시오.

기준 # 2: 강력한 보안

최고의 온라인 은행을 선택할 때 고려해야 할 두 번째 기준은 귀하의 계정 / 돈의 보안. 아직 헤드라인을 장식한 온라인 뱅킹 해킹은 없었지만 비트코인 ​​웹사이트와 eBay와 Target이 모두 하이재킹의 피해자였던 시대에 일어난 일입니다. 온라인 뱅킹이 해킹의 최전선에 있는 방법.

돈을 잃는 것은 사실상 불가능합니다. 온라인 은행은 다음과 같은 조직에서 지원합니다. ECB. 그러나 귀하의 정보가 노출되고 공유될 가능성은 항상 있습니다.

보험 컨설팅 서비스 및 혜택을 제공하는 회사인 CBIZ의 부사장인 Damian Caracciolo에 따르면 소기업에 대한 사이버 공격은 2011년과 2013년 사이에 18%에서 31%로 거의 두 배 증가했습니다.

기준 # 3: 양질의 고객 지원

은행이 연중무휴 24시간 고객 지원과 실시간 상담원을 제공한다고 해서 서비스가 완벽하다는 의미는 아닙니다.

은행의 Facebook 페이지나 다음과 같은 웹사이트를 탐색하는 것은 항상 좋은 생각입니다. TrustPilot 은행의 역사를 알아보기 위해 하지만 액세스는 서비스에 영향을 줄 수도 있습니다. 언제 누군가와 이야기해야 할지 알 수 없기 때문입니다.

기준 # 4: 유연성

모든 온라인 은행에 스마트폰 앱이 있다고 생각할 수 있지만 그것은 사실이 아닙니다. 우리가 보았듯이 24시간 고객 서비스와 라이브 교환원은 주어지지 않으며 ATM 네트워크는 작거나 클 수 있습니다.

언어 최고의 온라인 은행을 선택할 때 고려해야 할 유연성의 기준이기도 합니다. 이 기사를 작성하기 위해 연구하는 동안 세르비아에서 한 가지 언어만 사용하여 센 단어를 이해하는 것이 불가능한 온라인 은행을 보았습니다. 외국인으로서 시도해보십시오. 등록하기 전에 은행이 프랑스어 또는 영어로 존재하는지 확인하십시오!

가장 중요한 어메니티를 기준으로 쇼핑을 하여 귀하의 협상 불가능한 품목 목록에 가장 적합한 은행을 찾으십시오.

기준 # 5: 제품의 다양성

온라인 은행과 연락하는 방법은 당신의 주요 필요.

온라인 은행이 수표 서비스를 제공한다고 가정하지 마십시오. 은행이 최고의 수익을 낸다고 주장할 때 속지 마십시오. 모든 은행에서 이러한 수익은 어쨌든 작으며 투자에 대한 현명한 대안이 결코 아니기 때문입니다.

부 체르 체즈 쉽게 주차하고 돈을 옮길 수 있는 곳, 연 1,15%의 수익률로 "치명적인 일격"을 가하여 자신을 속이지 않고.

기준 # 6: 계좌 개설 용이성

첨단 기술은 고속과 동의어가 아닙니다. 일부 온라인 은행에서는 계좌 개설은 말보다 쉽습니다.

웹을 탐색할 때 온라인 뱅킹에 대한 리뷰를 찾을 수 있으며 여러 고객이 자신의 경험에 만족하지 못한다고 썼을 가능성이 있습니다.

따라서 우스꽝스러운 형태와 요구 사항이 쏟아져 나오는 것을 본다면 꼬리를 돌리고 가장 가까운 합리적인 온라인 은행으로 달려가십시오.

최고의 온라인 은행에서, 계좌 개설은 개인 데이터와 기존 은행 계좌의 제어 및 라우팅 번호를 제공하는 것만큼 쉽습니다. 끝났다.

최고의 온라인 은행 비교(2021)

최근 조사에 따르면 오늘날 대부분의 은행 고객은 온라인, 스마트폰 또는 이 두 가지를 조합하여 은행 업무를 수행합니다. PwC 설문조사 디지털 뱅킹에.

또한 COVID-19 위기 동안 일시적인 대규모 은행 지점 폐쇄로 인해 더 많은 소비자가 전통적인 은행 관계의 일부로든 온라인 은행과만 관계 없이 온라인 뱅킹의 이점에 노출되었습니다.

2020년 최고의 온라인 은행 비교에서는 유럽 각 온라인 은행의 주요 제안 특성을 자세히 설명합니다.

1. TransferWise: 대부분의 통화와 국경 없는 계좌를 보유한 최고의 온라인 은행

의 주요 매력 TransferWise 그 안에 있다 저렴한 국제 송금 과를 국경 없는 무료 다중 통화 은행 계좌.

Transferwise는 144 개국 전 세계 및 해당 앱 지원 57 개 통화 최고의 온라인 은행에 대한 리뷰를 작성할 당시.

보더리스 계정을 사용하면 지원되는 국가 중 현재 위치에 관계없이 미국, 영국, 유럽, 뉴질랜드 및 호주의 은행 세부 정보를 얻을 수 있습니다.

따라서 TransferWise는 미국과 같은 다른 대륙에서 은행 계좌를 개설하려는 비거주자, 투자자 또는 소기업 소유자에게 탁월한 선택입니다.

또한 TransferWise는 다음을 얻습니다. 수수료 척도에서 상당히 높은 점수, 계좌 개설, 카드 배송 또는 계좌 유지에 대한 비용이 없기 때문입니다.

TransferWise가 지원하는 대부분의 통화는 한 은행에서 다른 은행으로의 은행 송금이라는 한 가지 옵션을 제공합니다. 일부 통화의 경우 직불 카드 및 신용 카드로 지불하거나 송금 옵션 SOFORT를 사용할 수 있습니다. TransferWise iOS 및 Android 앱을 통해 일부 통화의 경우 Apple Pay 또는 Android Pay도 사용할 수 있습니다. 대부분의 경우 수취인은 XNUMX~XNUMX일.

TransferWise는 국제 송금에 탁월한 선택이며, 우수한 고객 서비스로 유명하고 Trustpilot에 대한 훌륭한 리뷰를 가지고 있으며 빠른 송금을 제공합니다. 그리고 케이크에 아이싱? 또한 쉬운 등록 프로세스에서 효율적인 전송에 이르기까지 다양한 사용자 경험을 제공합니다.

일부 사용자는 너무 감동하여 사실이라고 하기에는 너무 좋다고 생각했습니다.

TransferWise의 주요 장점:

• 무료 다중 통화 은행 계좌
• 영국 계좌 번호 및 SORT 코드를 포함한 개인 은행 세부 정보 EU SWIFT/BIC 및 IBAN 번호; 미국 라우팅 번호(ABA) 및 계좌 번호
• 57개 이상의 통화로 보유 및 지출
• 144개국에서 사용 가능
• 환율 할증료 없음
• 저렴하고 투명한 수수료(금액은 통화 쌍에 따라 다름)
• 무료 전문 계정
• Trustpilot에서 우수한 평가: 4,6(82개 리뷰)
• 연방 감독 기관의 규제를 받는 공인 전자 화폐 기관
• 계좌 개설 시간: 5분
• 돈을 보관하는 은행: Barclays, Wells Fargo

TransferWise에 대해 마음에 들지 않는 점 :

• 은행 계좌로만 송금 가능
• 모든 국가와 통화가 보더리스 계정의 적용을 받는 것은 아니지만 TransferWise는 항상 더 많은 것을 추가합니다.
• 은행 계좌로의 외부 송금에는 일반적으로 £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60 범위의 소액 수수료가 부과됩니다.
• 보더리스 계정으로 받을 수 있는 금액에는 제한이 있습니다.

TransferWise는 국제적으로 돈을 송금하는 좋은 방법입니다. 온라인 뱅킹은 간편함과 송금할 때 받게 되는 수수료와 금액에 대해 매우 직접적이라는 사실로 구별됩니다.

그들은 또한 다음과 같은 프리미엄 옵션 서비스를 제공합니다. 무제한 과 마스터카드 선불카드, 관심을 가질 수 있습니다.

발견하다 - 순위: 프랑스에서 가장 저렴한 은행은 어디인가요?

2.N26: 여행자를 위한 최고의 온라인 뱅킹

독일 사회 N26 는 여행자와 소기업 소유자를 위한 첫 번째 선택 무료 은행 계좌를 개설하려는 사람 예금보험제도가 적용되는.

N26은 유럽에서 가장 오래된 디지털 은행 중 하나이며 수년 동안 은행은 수백만 명의 신규 고객을 유치했습니다. 그녀는 현재 봉사 22 개국 그리고 당신은 돈을 보낼 수 있습니다 19 개의 다른 통화. 그러나 계정에는 유로라는 하나의 통화만 포함될 수 있습니다.

N26은 독일 베를린에 본사를 둔 독일 네오뱅크입니다. N26은 현재 단일 유로 결제 지역의 여러 회원국과 미국에서 서비스를 제공하고 있습니다. 영국에서의 활동은 Brexit 프로세스에 대한 불확실성으로 인해 2020년 XNUMX월에 중단되었습니다.

위키 백과

대부분의 N26 고객은 다음 두 제품 중 하나를 선택합니다. 일반 N26 또는 N26 블랙 계정. 표준 N26 계정에는 월 사용료가 없지만 N26 Black 계정은 월 5,90유로입니다.

두 계정 모두 MasterCard를 사용할 수 있는 전 세계 모든 공급업체에서 사용할 수 있는 MasterCard에 대한 권한을 부여합니다. 은행 두 곳 중 한 곳과 신용 카드는 외화 송금을 처리할 때 몇 퍼센트 포인트를 차지하지만 N26은 그 반대입니다.

N26과의 파트너십 덕분에 TransferWise, 송금은 환율 인상 없이 중간 시장 환율로 처리되며 모든 해외 거래도 중간 시장 환율로 처리됩니다.

최고의 온라인 은행을 비교하기 위한 테스트 중에 우리는 N26은 다음을 제공합니다.

• EU 은행 라이센스 보유: 최대 100유로 예금 보장(개인 및 기업용)
• 모든 구매에 대해 캐쉬백이 제공되는 무료 비즈니스 계정
• ATM에서 매월 5회 무료 인출
• 모든 외화로 무료 결제
• 프리미엄 버전에 포함된 보험 옵션(여행 및 의료)
• 보안 3D 마스터카드
• 최소 보증금 없음
• 비용 및 저축 관리를 위한 별도의 하위 계정
• BaFin에서 규제
• 보증금: 100유로
• 계좌 개설 시간: 약 8분
• 돈을 보관하는 은행: Bank N26

그러나 이것은 평균적인 '이 사람들이 굉장하다'는 유형의 리뷰가 아닙니다. 실제 고객 리뷰(특히 부정적인 리뷰)를 조사하면 N26을 사용하는 현실을 알 수 있습니다.

N26의 단점:

• 뜻밖에도 영국에서
• 연중무휴 전화 지원 불가
• 유럽 ​​및 미국으로 제한
• 잠재적인 재확인 문제

전반적으로 N26은 최고의 유럽 온라인 은행 중 하나, 여행자와 소상공인을 위한, 은행은 일반 은행의 일반적인 기능을 대부분 제공하지만 완전히 디지털 방식으로 제공합니다.

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ATM에서의 현금인출부터 초저환율의 국제송금까지 다양한 서비스를 제공합니다.

3. Revolut: 무료 통화 및 투자 도구를 갖춘 훌륭한 디지털 은행

최고의 온라인 은행 비교 목록에서 세 번째는 Revolut, 이 영국 기반 기술 회사는 은행 서비스, 와 같은 선불 직불 카드, 무료 주식 거래, 무료 환전, 암호화 서비스 및 P2P 결제.

Revolut은 2015년 XNUMX월 Lehman Brothers and Credit Suisse에서 근무한 전직 트레이더인 Nikolay Storonsky와 이전에 투자 은행에서 금융 시스템을 구축한 Vlad Yatsenko에 의해 시작되었습니다.

Revolut은 여행자가 저렴하게 한 통화에서 다른 통화로 전환할 수 있는 선불 카드 및 앱으로 시작했습니다. Storonsky가 기존 외환 상품에 직면한 어려움에서 비롯되었습니다. 그 이후로 회사는 제품과 서비스의 범위를 확장했습니다.

모바일 응용 프로그램에는 많은 장점이 있습니다, 각 통화에 대한 지출 개요, 예산 도구, 스마트 저축, 별도의 저축 계좌가 포함되어 있으며 함께 제공되는 Mastercard에는 3D Secure 온라인 결제 및 다양한 보안 기능이 함께 제공됩니다.

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Revolut은 개인을 위한 24가지 유형의 계정(무료 계정 30개와 유료 계정 XNUMX개)을 제공하며 약 XNUMX개의 다른 통화를 지원합니다. 입금액에는 제한이 없으며 XNUMX개국 이상에서 사용 가능합니다.

Revolut의 주요 장점:

• 최대 29개 통화를 무료로 보유 가능
• 환전 수수료 0%
• 140개 이상의 통화로 무료 지출 및 ATM 인출(평일만)
• 무료 국제 송금
• 무료 주식 교환: 월 최대 8명의 거래자
• 일일 계정에서 즉시 카드 충전
• 최소 보증금: 없음
• 통합 암호화 거래 옵션
• 프리미엄 및 메탈 고객을 위한 무료 여행 보험
• 라이센스: 전자 화폐, 은행, FCA에 의해 규제
• TrustPilot에 대한 평가: 4.5
• 신청 등급: 4.8
• 당신의 돈을 보관하는 은행: Barclays, Lloyds

월 출금 한도 ATM에서는 특히 현금을 휴대해야 하는 국가로 여행하는 경우 소액 요금이 부과됩니다.

이 경우 지불해야 하는 수수료가 기본 환율로 절약할 수 있는 금액을 초과하는지 자문해야 합니다.

아마도 Revolut의 가장 큰 단점은 승인된 은행이 아니므로 고객이 FSCS의 보호를 받지 못한다는 것입니다.

결론: 온라인 은행 선택

가능성은 위에서 언급했듯이쉽고 빠르게 온라인으로 은행 계좌 개설 중 하나이다 인터넷뱅킹의 가장 큰 장점. 우리는 경쟁 유럽 은행에 초점을 맞추고 있지만 많은 은행이 여전히 비 유럽 거주자에게 서비스 제공.

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기존 은행과 온라인 은행 모두 장단점이 있습니다. 본질적으로, 그것은 벽돌과 박격포 시설의 서비스와 개인적인 접촉이 은행 서비스에서 제공되는 서비스의 낮은 이자율과 더 많은 수수료 측면에서 종종 더 높은 비용을 능가하는지 여부를 결정하는 것입니다.

또한 고려할 가치가 있습니다 당신의 활동을 둘로 나누십시오. 이러한 배치가 귀하에게 실용적이지 않을 수 있으며 여러 계정을 유지하는 데 드는 비용이 문제가 될 수 있는 것이 사실입니다.

그러나 기존 은행과 온라인 은행 모두에 계좌를 보유하면 필요할 때 거래와 문제에 대해 더 높은 이자율과 직접 도움을 받을 수 있는 두 가지 장점을 모두 누릴 수 있습니다.

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