Нұсқаулық: Үздік онлайн-банктерді салыстыру (2021)

Ең жақсы онлайн банктерді салыстыру: Бүгін біз қарастырамыз және Еуропадағы ең жақсы сандық банктерді салыстыру бұл сізге 10 минуттан аз уақыт ішінде смартфоныңызда тіркелгі жасауға мүмкіндік береді.

Бәсекелес еуропалық банктер бір-бірінен төлемдер, қауіпсіздік, сондай-ақ әртүрлі инвестициялық активтер мен қызметтерді қолдау жағынан ерекшеленеді.

Бізде бар бағаны, өнімдерді, дизайнды, артықшылықтарды, қауіпсіздікті және т.б. қарастырды. Біз оларды орнаттық және тексердік, сондықтан қажет емес. Цифрлық қиындықтар туралы айтатын болсақ, еуропалық үздік онлайн -банктердің тізіміне еніп, оларды бір -бірлеп зерттейік сіздің қажеттіліктеріңізге сай келетінін табуға көмектеседі.

Егер сіз болсаңыз ең жақсы онлайн-банкті іздеу бұл сіздің банктік шоттарыңызды Интернеттегі қарапайым және жылдам басқаруға мүмкіндік береді, әсіресе ұялы байланыс арқылы, сіз дұрыс жердесіз. Осы нұсқаулықта біз сіздерге ұсынамыз 2020 жылғы ең жақсы онлайн-банктерді салыстыру.

Нұсқаулық: Үздік онлайн-банкті қалай таңдауға болады?

Халықаралық банктер, дәстүрлі банктер, өзара банктер, онлайн -банктер және жақында жаңа банктер, тіпті жақсы компаратормен таңдау қиынға соғады! Интернетте банктер көбейіп келеді.

Бұл жақсы тарифтерге және төмен комиссияларға айналуы мүмкін, бірақ онлайн режимінде өнім ұсынатын барлық банктер бірдей әрекет ете алмайды; сандық банктік таңдауды бастау үшін міне нені тексеруге болады.

Онлайн-банкинг көп жағдайда шындыққа айналды өйткені олар өте практикалық, абсурдтық айыптаулардан аулақ болу оңай. Үлкен банктердің ай сайын 30 доллар немесе одан да көп мөлшерде алуы сирек емес, тіпті егер сіз ерекше клиент болсаңыз да, тіпті олар сіздің ақшаңызды ұстап ақша тауып жатса да.

Егер бұл сізді есінен адастырса, онда онлайн-банкті табудың уақыты келген шығар. Бірақ ең жақсысын қалай таңдауға болады?

№1 критерий: шығындар мүмкіндігінше төмен

Үлкен банктер әлемінен кетудің негізгі себептерінің бірі қызмет көрсетудің барлық түрлері : қызмет ақысы, ай сайынғы төлемдер, банкомат төлемдері, овердрафт төлемдері және т.б.

Сонымен, онлайн-банктер төлемдерді мүмкіндігінше нөлге жақындатып, бәсекеге қабілетті болғысы келетіні түсінікті. Сонымен, онлайн-банктер төлемдерді мүмкіндігінше нөлге жақындатып, бәсекеге қабілетті болғысы келетіні түсінікті.

Бірақ кейбір қызметтердің ақысы болуы мүмкін, егер сіз төлемдерге мүлдем қарсы болсаңыз, банкте депозиттерге қойылатын минималды талаптар немесе стандартты айыппұлдар үшін төлемдер бар ма екеніне көз жеткізіңіз.

№2 критерий: Қауіпсіздік

Үздік онлайн-банктерді таңдау кезінде ескеретін екінші критерий - бұл сіздің шотыңыздың / ақшаңыздың қауіпсіздігі. Интерактивті бұзу әлі болған жоқ, бірақ ол биткоиннің веб-сайттарында және eBay мен Target ұрлап әкеткен дәуірде болды. сіздің интерактивті банкингіңіз бұзу кезінде қалай алдыңғы қатарда тұрады.

Ақшаны жоғалту іс жүзінде мүмкін емес, онлайн -банктерді осындай ұйымдар қолдайды ECB. Бірақ әрқашан сіздің ақпаратыңыздың жарияланып, бөлісілу мүмкіндігі бар.

2011-2013 жылдар аралығында шағын бизнеске қарсы кибершабуылдар шамамен екі есеге өскенін айта кету керек, бұл 18-ден 31% -ға дейін, деп хабарлайды CBIZ компаниясының вице-президенті, сақтандыру бойынша консультациялар мен жеңілдіктер ұсынатын компанияның вице-президенті Дамиан Карачиоло.

№ 3 критерий: тұтынушыларға сапалы қолдау

Банк клиенттерге тәулік бойы қолдау көрсетуді және телефон арқылы тікелей өкілдерді ұсынуы қызмет мінсіз дегенді білдірмейді.

Банктің Facebook парақшасын немесе веб -сайттарды қарау әрқашан жақсы TrustPilot банктің тарихы туралы білу. Айтуынша, қол жетімділік қызметке де әсер етуі мүмкін, өйткені сіз біреумен қашан сөйлесу керектігін ешқашан білмейсіз.

№ 4 критерий: икемділік

Сіз барлық онлайн-банктерде смартфон қосымшасы бар деп ойлайсыз, бірақ бұл дұрыс емес. Біз байқағанымыздай, тәулік бойғы клиенттерге қызмет көрсету және тікелей байланыс операторлары берілген емес, ал банкомат желісі аз немесе үлкен болуы мүмкін.

Тіл сонымен қатар ең жақсы онлайн-банктерді таңдау кезінде ескерілетін икемділік критерийі болып табылады, осы мақаланы жазу барысында мен, мысалы, Сербияда интернет-банктерді, тек бір ғана тілдің сен сөзін түсіну мүмкін еместігін көрдім. банктің француз немесе ағылшын тілдерінде тіркелгенге дейін бар екендігін тексеру үшін!

Ең маңызды жағдайларға сүйене отырып, сіздің дүкенде келісілмейтін заттар тізіміне сәйкес келетін банкті іздеңіз.

№5 критерий: Өнімнің әртүрлілігі

Интернет -банкпен қалай байланысуға болатыны көп нәрсеге байланысты сіздің бірінші қажеттіліктеріңіз.

Интернет-банк чек қызметін ұсынады деп ойламаңыз және банк ең жақсы кірісті аламын десе, алданбаңыз CD-дер мен депозиттерге, өйткені барлық банктерде мұндай кірістер бәрібір ұсақ-түйек және инвестициялауға ешқашан ақылды балама болмайды.

Сіз іздейсіз ақша қоюға және ақша аударуға болатын орын, жылдық кірісі 1,15% болғанда «өлтіретін соққы» жасау арқылы өзіңізді алдамай.

№6 критерий: шот ашудың қарапайымдылығы

Жоғары технология жоғары жылдамдықпен синоним емес. Кейбір онлайн-банктерде есепшотты ашқаннан гөрі оңайырақ.

Интернетті қарап отырып, сіз онлайн-банктік шолулар таба аласыз және бірнеше клиенттер өздерінің тәжірибелеріне наразы екендіктерін жазуы мүмкін.

Егер сіз күлкілі нысандар мен талаптардың қар көшкінінің түсіп жатқанын көрсеңіз, құйрықты бұрып, жақын ақылға қонымды онлайн-банкке жүгіріңіз.

Үздік онлайн-банктерде, есепшотты ашу сіздің жеке деректеріңізді және қолданыстағы банктік шоттың бақылау және маршруттау нөмірлерін беру сияқты оңай. Аяқталды.

Үздік онлайн -банктерді салыстыру (2021 ж.)

Бүгінгі күні банк клиенттерінің көпшілігі банктік қызметті не интернетте, не смартфондарда, не екеуінің тіркесімінде жасайды, дейді жақында. PwC сауалнамасы цифрлық банкинг туралы.

Сонымен қатар, COVID-19 дағдарысы кезінде банктік филиалдардың жаппай жабылуы, уақытша болса да, тұтынушылардың көпшілігін дәстүрлі банктік қарым-қатынас шеңберінде немесе тек онлайн-банкпен онлайн-банкингтің артықшылықтарына ұшыратты.

Біздің ең үздік онлайн-банктерді салыстыруымыз Еуропадағы әрбір онлайн банктің негізгі ұсыныстарының сипаттамаларын егжей-тегжейлі сипаттайды:

1. TransferWise: көптеген валюталары бар және шегі жоқ шоттары бар ең жақсы онлайн-банк

Негізгі тартымдылығы TransferWise онда жатыр арзан халықаралық ақша аударымдары ET ұлы мультивалюталық шекарасыз тегін шот.

Трансферт қол жетімді, кемінде 144 елі бүкіл әлемде және оның қосымшасы қолдайды 57 валюта ең жақсы интернет-банктерге шолу жазу кезінде.

Шекарасыз есепшот арқылы сіз АҚШ, Ұлыбритания, Еуропа, Жаңа Зеландия және Австралияда өзіңіздің банктік деректемелеріңізді қолдайтын елдер арасында орналасқан жеріңізге қарамастан аласыз.

Бұл TransferWise-ті резидент еместер, инвесторлар немесе АҚШ сияқты басқа құрлықта банктік шот ашқысы келетін шағын бизнес иелері үшін тамаша таңдау жасайды.

Сонымен қатар, TransferWise алады төлем шкаласы бойынша өте жоғары балл, өйткені шот ашқаны, картаны жеткізгені немесе шотты жүргізгені үшін ақы алынбайды.

TransferWise қолдайтын көптеген валюталар бір нұсқаны ұсынады: бір банктен екіншісіне банктік аударым. Кейбір валюталар үшін сіз дебеттік және несиелік карталармен төлей аласыз немесе SOFORT аударым опциясын қолдана аласыз, Apple Pay немесе Android Pay TransferWise iOS және Android қосымшалары арқылы кейбір валюталар үшін қол жетімді. Көп жағдайда алушы ақшаны ішінде алады бір-екі жұмыс күні.

TransferWise - бұл халықаралық ақша аударымдары үшін тамаша таңдау, олар клиенттерге өте жақсы қызмет көрсетуімен танымал, Trustpilot-та тамаша шолулар жасайды және жылдам аударымдарды ұсынады. Ал торттағы глазурь? Олар сонымен қатар тіркеудің қарапайым процедурасынан тиімді аударымдарға дейінгі керемет пайдаланушылық тәжірибені ұсынады.

Кейбір қолданушылар қатты әсер алғаны соншалық, шындықты тым жақсы деп ойлады.

TransferWise негізгі артықшылықтары:

• Ақысыз көп валютадағы банк шоты
• Жеке банктік деректемелер, соның ішінде Ұлыбританиядағы шот нөмірі және SORT коды; ЕС SWIFT / BIC және IBAN нөмірі; АҚШ-тың маршруттық нөмірі (ABA) және шот нөмірі
• 57-ден астам валютада ұстаңыз және жұмсаңыз
• 144 елінде қол жетімді
• Валюта бағамына қосымша ақы алынбайды
• Төмен және ашық төлемдер (сома валюта жұбына байланысты)
• Тегін кәсіби тіркелгі
• Trustpilot-тің тамаша рейтингі: 4,6 (82 шолу)
• Федералды қадағалау органы реттейтін электрондық ақша институты
• Шот ашуға уақыт: 5 минут
• Ақшаны ұстайтын банк: Barclays, Wells Fargo

TransferWise бізге ұнамайтын нәрсе :

• Сіз тек банктік шотқа жібере аласыз
• Барлық елдер мен валюталар Шексіз шотпен қамтылмайды, бірақ TransferWise әрдайым көп ақша қосады.
• Банктік шотқа сыртқы аударымдар аз мөлшерде жүргізіледі, әдетте 0,50 фунт / 1,30 доллар / 0,60 фунт аралығында болады.
• Шекарасыз есепшотқа қанша ақша алуға болатындығы туралы шектеулер бар.

TransferWise - халықаралық ақша аударымдарының керемет тәсілі. Интернет -банкинг өзінің қарапайымдылығымен және аударым кезінде сіз алатын төлемдер мен сомаға тікелей байланысты болуымен ерекшеленеді.

Олар сонымен қатар премиум қосымша қызметтерді ұсынады Шексіз және олардың Mastercard алдын ала төленген картасы, бұл сізді қызықтыруы мүмкін.

Ашу - Рейтинг: Франциядағы ең арзан банктер қандай?

2.N26: Саяхатшыларға арналған үздік онлайн-банкинг

Неміс қоғамы N26 Оңтүстік Америка шығыс бөлігінің стандартты уақыты саяхатшылар мен шағын бизнес иелері үшін бірінші таңдау тегін банктік шот ашқысы келетіндер депозиттерге кепілдік беру схемасымен қамтылған.

N26 - Еуропадағы ең ежелгі сандық банктердің бірі, және осы жылдар ішінде банк миллиондаған жаңа клиенттерді тартты. Қазіргі уақытта ол қызмет етеді 22 елі және сіз ақша жібере аласыз 19 түрлі валюта. Алайда шотта тек бір валюта болуы мүмкін: еуро.

N26 - штаб-пәтері Германия, Берлин қаласында орналасқан неміс необанкі. Қазіргі уақытта N26 өз қызметтерін Бірыңғай еуропалық төлемдер аймағының бірнеше мүше мемлекеттерінде және АҚШ-та ұсынады. Ұлыбританиядағы қызмет Brexit процесіне қатысты белгісіздіктерге байланысты 2020 жылдың сәуірінде тоқтатылды.

Уикипедия

N26 тұтынушылардың көпшілігі келесі екі өнімнің бірін таңдайды: қалыпты N26 немесе N26 Black есептік жазбасы. Стандартты N26 шотында ай сайынғы төлем болмайды, ал N26 Black шоты айына 5,90 еуро тұрады.

Екі есептік жазба сізге MasterCard картасын қабылдайтын әлемдегі кез-келген сатушыда қолдануға болатын MasterCard алуға құқық береді. Шетелдік валюталық аударымдарды өңдеу кезінде әрбір екі банктің бірі мен несие картасы бірнеше пайыздық ұпай алады, ал N26 астыққа қарсы шығады.

N26 серіктестігінің арқасында TransferWise, аударымдар орташа нарықтық бағам бойынша өңделеді, айырбастау бағамы жоқ, ал барлық шетелдік операциялар да орташа нарықтық бағам бойынша өңделеді.

Үздік онлайн-банктерді салыстыру тестілері кезінде бізде солай болды N26 мыналарды ұсынады:

• ЕС банктік лицензиясы бар: 100 еуроға дейінгі салымдар кепілдемесі (жеке тұлғалар мен компаниялар үшін)
• Барлық сатып алулар кезінде ақшаны қайтарып беретін тегін бизнес-шот
• Банкоматтан айына 5 тегін алу
• Кез-келген шетел валютасында ақысыз төлемдер
• Премиум нұсқаларына енгізілген сақтандыру нұсқалары (саяхат және медициналық)
• Қауіпсіз 3D Mastercard
• Минималды салым жоқ
• Сіздің шығындарыңыз бен жинақтарыңызды басқаруға арналған субшоттарды бөліп алыңыз
• БаФинмен реттеледі
• Депозитке кепілдік: 100 000 еуро
• Есептік жазбаны ашу уақыты: шамамен 8 минут
• Ақшаны ұстайтын банк: N26 банк

Бірақ бұл орташа «бұл балалар керемет» типті шолу емес - біз тұтынушылардың нақты шолуларына (әсіресе жағымсыз шолуларға) шолу жасай отырып, біз N26 пайдалану шындығын білеміз.

N26 кемшіліктері:

• Күтпеген жерден Ұлыбританиядан шығып кетті
• Тәулік бойы телефон байланысын қолдау мүмкін емес
• Еуропа және Америка Құрама Штаттарымен шектелген
• Қайта куәландырудың ықтимал мәселелері

Жалпы, біз N26 деп айта аламыз үздік еуропалық онлайн-банктердің бірі, саяхатшылар мен шағын кәсіп иелері үшін, банк кәдімгі банктің әдеттегі функцияларының көпшілігін ұсынады, бірақ толығымен цифрлы түрде.

Шолу: 2020 жылы шетелге ақша жіберу үшін сізге Скрилл туралы білу қажет

Банкоматтарда қолма -қол ақшаны алуға дейін, өте төмен айырбас бағамы бойынша халықаралық ақша аударымдарына дейін, олардың ұсынатын нәрселері көп.

3. Revolut: еркін валюта және инвестициялау құралдары бар керемет сандық банк

Үздік онлайн -банктердің салыстыру тізімінде үшінші орында Революция, бұл Ұлыбританиядағы технологиялық компания ұсынады банктік қызметтер, сияқты алдын ала төленген дебеттік карталар, акциялардың ақысыз сауда-саттығы, ақысыз валюта айырбастау, сондай-ақ шифрлау қызметі және P2P төлемдері.

Revolut 2015 жылдың шілдесінде Lehman Brothers and Credit Suisse компаниясында жұмыс істеген бұрынғы саудагер Николай Сторонский мен бұрын инвестициялық банктерде қаржы жүйесін құрған Влад Яценконың бастамасымен басталды.

Revolut саяхатшыларға бір валютадан екінші валютаға арзан ауысуға мүмкіндік беретін алдын-ала төленген карта және қосымша ретінде басталды. Бұл Сторонский қолданыстағы валюта өнімдерімен кездескен қиындықтардан туындады. Содан бері компания өнімдер мен қызметтердің түрін кеңейтті.

Мобильді қосымшаның көптеген артықшылықтары барәр валютаға жұмсалатын шығындарды шолу, бюджет құралдары, ақылды жинақ, бөлек жинақ шоттары, ал ілеспе Mastercard 3D Secure онлайн төлемдерімен және қауіпсіздіктің бірқатар мүмкіндіктерімен бірге келеді.

Сондай-ақ оқыңыз: Revolut туралы, миллиондаған адамдар қолданатын банктік карта және есепшот туралы

Revolut жеке тұлғаларға үш типтегі шотты ұсынады - бір ақысыз шот және екі ақылы шот - және шамамен 24 түрлі валютаны қолдайды. Сіздің салымыңыздың шегі жоқ, және оны 30-дан астам елде алуға болады.

Revolut-тің негізгі артықшылықтары:

• 29 валютаны ақысыз ұстау мүмкіндігі
• 0% валюта айырбастау комиссиясы
• 140-тан астам валютада ақысыз шығындар және банкоматтан ақша алу (тек жұмыс күндері)
• Тегін халықаралық аударымдар
• Акциялардың ақысыз алмасуы: айына 8 трейдерлерге дейін
• Күнделікті есептік жазбаңыздан жедел төлемдер
• Минималды салым: жоқ
• Сауда-саттықтың интеграцияланған нұсқалары
• Premium және Metal клиенттері үшін саяхатты ақысыз сақтандыру
• Лицензия: электрондық ақша, банктік қызмет; FCA-мен реттеледі
• TrustPilot-тегі рейтинг: 4.5
• Қолдану рейтингі: 4.8
• Сіздің ақшаңызды ұстайтын банк: Barclays, Lloyds

Ай сайынғы алу лимиттері банкоматтарда номиналды төлем болып табылады, әсіресе сіз қолма-қол ақша алып жүру керек елге баратын болсаңыз.

Бұл жағдайда сіз өзіңізден төлеуге тура келетін төлемдер негізгі валюта бағамы бойынша жинақтауға болатын қаражаттан асып түсе ме деп сұрақ қоюыңыз керек.

Мүмкін Revolut-тің ең үлкен минусы - бұл оның бекітілген банк емес екендігі, демек оның клиенттері FSCS-пен қорғалмағандығын білдіреді.

Қорытынды: Интернет -банкті таңдаңыз

Жоғарыда айтылғандай, мүмкіндігібанктік желілік шотты оңай және тез ашыңыз бірі болып табылады Интернет-банкингтің ең үлкен артықшылықтары. Біз бәсекелес еуропалық банктерге назар аударғанымызбен, олардың көпшілігі қабілетті болып қалады еуропалық емес резиденттерге қызмет көрсету.

Сондай-ақ оқыңыз: Интернетте ақша аудару үшін Paysera банкі туралы білетін барлық нәрсе & Жылжымайтын мүлікті сатып алуға, жалға алуға және сатуға арналған ең жақсы 20 ақысыз сайт

Дәстүрлі банктер мен онлайн-банктердің де артықшылықтары бар. Шынында, кірпіш пен миномет шығаратын кәсіпорынның қызметтері мен жеке жанасуы көбінесе қызметтердің төмен пайыздық мөлшерлемелері мен қосымша төлемдер бөлігінде жоғары шығындардан асып түсетіндігін анықтау туралы болып табылады, сол жерде ұсынылатын банктік қызметтер.

Сонымен қатар қарастырған жөн белсенділігіңізді екіге бөліңіз. Бұл келісім сіз үшін тиімді болмауы мүмкін емес және бірнеше есептік жазбаны жүргізу шығындары қиындық тудыруы мүмкін.

Дәстүрлі банкте де, интернет-банкте де есепшоттардың болуы сізге екі әлемнің ең жақсысын - жоғары пайыздық мөлшерлемені және жеке көмекке қол жеткізуге мүмкіндік береді, сіздің транзакцияларыңыз бен қажет болған кездегі проблемаларыңыз үшін.

Егер сізде ең жақсы онлайн-банктерді салыстыру тізіміне қосатын басқа онлайн-банктеріңіз болса, бізге түсініктемелер бөліміне жол қалдырыңыз. Тоқтағаныңыз үшін рахмет, және мақаланы бөлісуді ұмытпаңыз!