Útmutató: A legjobb online bankok összehasonlítása (2021)

A legjobb online bankok összehasonlítása: Ma áttekintjük és hasonlítsa össze Európa legjobb digitális bankjait amely lehetővé teszi számla létrehozását okostelefonján kevesebb mint 10 perc alatt.

A versengő európai bankok különböznek egymástól a díjak, a biztonság, valamint a különböző befektetési eszközök és szolgáltatások támogatása tekintetében.

Nous avons áttekintette az árakat, a termékeket, a dizájnt, az előnyöket, a biztonságot és így tovább. Telepítettük és teszteltük őket, így nem kell. Merüljünk bele a legjobb európai online bankok listájába, amikor a digitális kihívásokról van szó, és fedezzük fel egyenként azokat segít megtalálni azt, amelyik leginkább megfelel az Ön igényeinek.

Ha igen a legjobb online bank keresése amely lehetővé teszi, hogy egyszerűen és gyorsan kezelje bankszámláit az interneten, különösen mobilon, akkor a megfelelő helyen jár. Ebben az útmutatóban bemutatjuk Önnek a legjobb online bankok összehasonlítása 2020 -ban.

Útmutató: Hogyan válasszuk ki a legjobb online bankot?

Nemzetközi bankok, hagyományos bankok, kölcsönös bankok, online bankok és újabban neobankok, még jó összehasonlítóval is nehéz választani! Egyre több bank indul az interneten.

Ez jobb árfolyamokat és alacsonyabb jutalékokat eredményezhet, de nem minden bank, amely online kínál termékeket, ugyanezt teszi; Íme, mit kell ellenőriznie, hogy elkezdje választani a digitális bankot.

Az online banki tevékenység nagyrészt valósággá vált mert annyira praktikusak, az abszurd vádakat is könnyű elkerülni. Nem ritka, hogy a nagy bankok havi 30 dollárt vagy annál többet számítanak fel, még akkor is, ha Ön kivételes ügyfél, és akkor is, ha már pénzt keresnek a pénzével.

Ha ez megőrjít, akkor ideje lenne online bankot találni. De hogyan választja ki a legjobbat?

1. kritérium: A költségek a lehető legalacsonyabbak

A nagybankok világának elhagyásának egyik fő oka a mindenféle szolgáltatási díj : szolgáltatási díjak, havi díjak, ATM díjak, folyószámlahitelek stb.

Tehát van értelme, hogy az online bankok versenyképesek akarnak lenni, ha a díjakat a lehető legközelebb nullához tartják. Tehát van értelme, hogy az online bankok versenyképesek akarnak lenni, ha a díjakat a lehető legközelebb nullához tartják.

Néhány szolgáltatás azonban felszámolható, és ha teljesen ellenzi a díjakat, ellenőrizze, hogy a bank rendelkezik-e minimális betéti követelményekkel vagy standard finom nyomtatási díjakkal.

2. kritérium: Erős biztonság

A második szempont, amelyet figyelembe kell venni a legjobb online bankok kiválasztásakor számlája / pénzének biztonsága. Még nem történt online banki hackelés, amely címlapokra került volna, de ez történt a Bitcoin webhelyeivel, és egy olyan korszakban, amikor az eBay és a Target egyaránt eltérítések áldozatai lettek. hogyan marad az online bankolás a hackelés élvonalában.

Pénzt veszteni gyakorlatilag lehetetlen, az online bankokat olyan szervezetek támogatják, mint a EKB. De mindig fennáll annak a lehetősége, hogy adatait nyilvánosságra hozzák és megosztják.

Meg kell jegyezni, hogy a kisvállalkozások elleni kibertámadások majdnem megkétszereződtek 2011 és 2013 között, 18% -ról 31% -ra-mondta Damian Caracciolo, a biztosítási tanácsadási szolgáltatásokat és előnyöket nyújtó CBIZ társaság alelnöke.

3. kritérium: Minőségi ügyfélszolgálat

Az, hogy egy bank 24 órás ügyfélszolgálatot és élő képviselőket kínál telefonon keresztül, nem jelenti azt, hogy a szolgáltatás kifogástalan.

Mindig jó ötlet böngészni egy bank Facebook -oldalán vagy olyan webhelyeken, mint a TrustPilot hogy megtudja a bank történetét. Ennek ellenére a hozzáférés hatással lehet a szolgáltatásra is, hiszen sosem tudhatja, mikor kell valakivel beszélnie.

4. kritérium: Rugalmasság

Azt gondolná, hogy minden online bank rendelkezik okostelefonos alkalmazással, de ez nem igaz. Mint láttuk, a 24 órás ügyfélszolgálat és az élő szolgáltatók nem adottak, és az ATM hálózat lehet kicsi vagy nagy.

Nyelv a rugalmasság kritériuma is, amelyet figyelembe kell venni a legjobb online bankok kiválasztásakor, a cikk írása során végzett kutatásom során láttam, hogy az online bankok például Szerbiában csak egyetlen nyelven rendelkeznek, így lehetetlen megérteni egy sen szót. regisztráció előtt ellenőrizze, hogy a bank francia vagy angol nyelven jelen van -e!

A legfontosabb szolgáltatások alapján vásároljon, és keresse meg azt a bankot, amely a legjobban illik a nem forgalmazható tételek listájához.

5. kritérium: Termékek sokfélesége

Az online bankkal való kapcsolatfelvétel módja sok mindentől függ elsődleges szükségletei.

Ne tételezze fel, hogy egy online bank csekket kínál, és ne csapja be magát, amikor egy bank azt állítja, hogy a legjobb hozama van CD -ken és betéteken, mert minden bankban ezek a hozamok amúgy is kicsik, és sosem okos alternatíva a befektetéshez.

Te keresed olyan hely, ahol könnyen parkolhat és mozgathatja a pénzét, anélkül, hogy becsapnád magad egy "gyilkos ütés" elvégzésével, éves hozama 1,15%.

6. kritérium: Könnyű számlanyitás

A csúcstechnológia nem egyenlő a nagy sebességgel. Néhány online bankban, a számla nyitása könnyebben elmondható, mint megcsinálható.

A webböngészés során véleményeket talál az online banki szolgáltatásokról, és valószínű, hogy több ügyfél azt írta, hogy elégedetlen a tapasztalataival.

Tehát, ha nevetséges formák és követelmények lavinája kúszik be, fordítsa meg a farkát, és menjen a legközelebbi ésszerű online bankhoz.

A legjobb online bankokban, a számla nyitása ugyanolyan egyszerű, mint a személyes adatok megadása, valamint a meglévő bankszámla ellenőrzési és irányítási számainak megadása. Kész.

A legjobb online bankok összehasonlítása (2021)

Napjainkban a banki ügyfelek többsége vagy online, okostelefonján vagy a kettő kombinációjával végzi a banki tevékenységét. PwC felmérés a digitális banki szolgáltatásokról.

Ezenkívül a COVID-19 válság idején a masszív, akár ideiglenes bankfiók-bezárások is több fogyasztót fedeztek fel az online banki szolgáltatások előnyeiből, akár hagyományos banki kapcsolatuk részeként, akár csak online bankkal.

A 2020 -as legjobb online bankok összehasonlítása részletezi az egyes európai online bankok főbb ajánlatainak jellemzőit:

1. TransferWise: A legjobb online bank a legtöbb devizával és határ nélküli számlákkal

A fő attrakció TransferWise benne rejlik olcsó nemzetközi pénzátutalások és ingyenes, határok nélküli, több devizás bankszámla.

A Transferwise nem kevesebb mint 144 ország világszerte, és az alkalmazás támogatja 57 pénznem a legjobb online bankokról szóló áttekintésünk írásakor.

A szegély nélküli számla segítségével saját banki adatait kaphatja meg az Egyesült Államokban, az Egyesült Királyságban, Európában, Új -Zélandon és Ausztráliában, függetlenül a támogatott országok közötti tartózkodási helyétől.

Ez teszi a TransferWise-t nagyszerű választás azon nem rezidensek, befektetők vagy kisvállalkozások tulajdonosai számára, akik bankszámlát szeretnének nyitni egy másik kontinensen, például az Egyesült Államokban.

Ezenkívül a TransferWise megszerzi meglehetősen magas pontszám a díjskálán, mivel a számlanyitásért, a kártya kézbesítéséért vagy a fiók fenntartásáért nem kell fizetni.

A TransferWise által támogatott legtöbb valuta egy lehetőséget kínál: banki átutalást egyik bankból a másikba. Bizonyos devizák esetében fizethet betéti és hitelkártyákkal, vagy használhatja a SOFORT átutalási opciót, az Apple Pay vagy az Android Pay is elérhető bizonyos pénznemekben a TransferWise iOS és Android alkalmazásokon keresztül. A legtöbb esetben a címzett belül kapja meg a pénzt egy -két munkanap.

A TransferWise remek választás a nemzetközi pénzátutalásokhoz, kiváló ügyfélszolgálatukról ismertek, remek véleményeket írnak ki a Trustpilotról, és gyors átutalásokat biztosítanak. És a hab a tortán? Látványos felhasználói élményt is kínálnak, kezdve az egyszerű regisztrálástól a hatékony átvitelig.

Néhány felhasználót annyira lenyűgözött, hogy szerintük ez túl jó ahhoz, hogy igaz legyen.

A TransferWise fő előnyei:

• Ingyenes több pénznemű bankszámla
• Személyes banki adatok, beleértve az Egyesült Királyság számlaszámát és a SORT kódot; EU SWIFT / BIC és IBAN szám; Amerikai útválasztási szám (ABA) és számlaszám
• Tarts és költs több mint 57 pénznemben
• 144 országban kapható
• Nincs árfolyam-felár
• Alacsony és átlátható díjak (az összeg a devizapártól függ)
• Ingyenes professzionális fiók
• Kiváló értékelés a Trustpilot-on: 4,6 (82 000 vélemény)
• Engedélyezett elektronikuspénz -kibocsátó intézmény, amelyet a Szövetségi Felügyeleti Hatóság szabályoz
• Számlanyitás ideje: 5 perc
• A pénzt tartó bank: Barclays, Wells Fargo

Amit nem szeretünk a TransferWise-ben :

• Csak bankszámlára lehet küldeni
• Nem minden országra és pénznemre vonatkozik a szegély nélküli számla, de a TransferWise mindig többet ad hozzá.
• A bankszámlára történő külső átutalásokért kis díjat kell fizetni, általában 0,50 font / 1,30 dollár / 0,60 euró között.
• Vannak korlátozások arra vonatkozóan, hogy mennyit kaphat szegély nélküli számlájára.

A TransferWise nagyszerű módja a nemzetközi pénzátutalásoknak. Az online banki szolgáltatásokat az egyszerűség és az a tény jellemzi, hogy nagyon közvetlenek a díjakról és az átutaláskor kapott összegről.

Emellett prémium választható szolgáltatásokat is kínálnak, mint pl Határtalan és Mastercard előre fizetett kártya, ami érdekelheti.

Felfedez - Rangsor: Melyek a legolcsóbb bankok Franciaországban?

2. N26: A legjobb online bank az utazók számára

Német társadalom Network TwentyOne est az első választás utazók és kisvállalkozások tulajdonosai számára akik ingyenes bankszámlát szeretnének nyitni a betétbiztosítási rendszer fedezi.

Az N26 az egyik legrégebbi digitális bank Európában, és az évek során a bank több millió új ügyfelet vonzott. Jelenleg szolgál 22 ország és pénzt küldhet ide 19 különböző valuta. A számla azonban csak egy valutát tartalmazhat: az eurót.

Az N26 egy német neobank, székhelye Berlinben, Németországban. Az N26 jelenleg az egységes eurófizetési térség több tagállamában és az Egyesült Államokban kínálja szolgáltatásait. Az Egyesült Királyságban a Brexit-folyamat bizonytalansága miatt 2020 áprilisában felfüggesztették a tevékenységeket.

Wikipedia

A legtöbb N26 ügyfél az alábbi két termék egyikét választja: a normál N26 vagy N26 Black számla. A szokásos N26 -fióknak nincs havidíja, míg az N26 Black -fiók havi 5,90 euróba kerül.

Mindkét fiók MasterCard kártyára jogosít, amelyet a világ bármely olyan gyártójánál használhat, amely elfogadja a MasterCard kártyát. Míg minden második bank és hitelkártya néhány százalékpontot vesz fel a devizaátutalások feldolgozása során, az N26 szembe megy a gabonával.

Köszönet az N26 és a TransferWise, az átutalásokat a piaci középárfolyamon dolgozzák fel, árfolyam-felár nélkül, és minden külföldi tranzakció is a középső árfolyamon kerül feldolgozásra.

A legjobb online bankok összehasonlítására szolgáló tesztek során ezt tapasztaljuk Az N26 a következőket kínálja:

• Rendelkezik uniós banki engedéllyel: 100 000 euróig terjedő betétbiztosítás (magánszemélyek és vállalatok számára)
• Ingyenes üzleti számla készpénzvisszafizetéssel minden vásárlásnál
• Havonta 5 ingyenes pénzfelvétel ATM-ből
• Ingyenes fizetés bármilyen devizában
• Biztosítási lehetőségek a prémium verziókban (utazási és orvosi)
• Biztonságos 3D Mastercard
• Nincs minimális befizetés
• Külön alszámlák a kiadások és megtakarítások kezeléséhez
• A BaFin szabályozza
• Betétgarancia: 100 000 euró
• Számlanyitás ideje: Körülbelül 8 perc
• A pénzt tartó bank: N26 bank

De ez nem egy átlagos „ezek a fickók fantasztikus” típusú áttekintés - elmélyedve a valódi vásárlói véleményekben (különösen a negatív véleményekben) megtudjuk az N26 használatának valóságát.

Az N26 hátrányai:

• Váratlanul az Egyesült Királyságból
• 24 órás telefonos támogatás nem áll rendelkezésre
• Európára és az Egyesült Államokra korlátozódik
• Lehetséges újraellenőrzési problémák

Összességében elmondhatjuk, hogy az N26 az az egyik legjobb európai online bank, utazóknak és kisvállalkozások tulajdonosainak, a bank a hagyományos bank szokásos funkcióinak nagy részét kínálja, de teljesen digitális módon.

Review: Mindössze annyit kell tudnia a Skrill-ről, hogy 2020-ben pénzt küldhessen külföldre

Az ATM -ekben történő készpénzfelvételtől a szuper alacsony árfolyamon történő nemzetközi pénzátutalásokig sok mindent kínálnak.

3. Revolut: Nagyszerű digitális bank ingyenes valutával és befektetési eszközökkel

A legjobb a legjobb online bankok összehasonlító listáján Revolut, ez az egyesült királyságbeli technológiai cég kínál banki szolgáltatások, mint például előre fizetett betéti kártyák, ingyenes részvénykereskedelem, ingyenes pénzváltás, valamint titkosítási szolgáltatás és P2P fizetések.

A Revolutot 2015 júliusában Nyikolaj Storonszkij, a Lehman Brothers and Credit Suisse -nél dolgozó egykori kereskedő és Vlad Yatsenko alapította, akik korábban pénzügyi rendszereket építettek be befektetési bankokba.

A Revolut előre fizetett kártyaként és alkalmazásként indult, amely lehetővé tette az utazók számára, hogy olcsón válthassanak egyik pénznemről a másikra. Storonsky nehézségei merültek fel a meglévő devizatermékekkel kapcsolatban. Azóta a cég bővítette termékei és szolgáltatásai körét.

A mobil alkalmazásnak számos előnye van, beleértve az egyes valutákra fordított kiadások áttekintését, költségvetési eszközöket, intelligens megtakarításokat, külön megtakarítási számlákat, míg a mellékelt Mastercard 3D Secure online fizetésekkel és számos biztonsági funkcióval rendelkezik.

Olvasni is: Mindent a Revolutról, a bankkártyáról és a számláról, amelyet emberek milliói használnak

A Revolut háromféle számlát kínál magánszemélyeknek - egy ingyenes számlát és két fizetett fiókot -, és körülbelül 24 különböző valutát támogat. A befizetés összege nincs korlátozva, és több mint 30 országban érhető el.

A Revolut fő előnyei:

• Akár 29 pénznem ingyenes tárolása
• 0% illeték a deviza cserén
• Ingyenes költés és ATM -kivétel több mint 140 pénznemben (csak hétköznap)
• Ingyenes nemzetközi transzferek
• Ingyenes részvénycsere: Akár 8 kereskedő havonta
• Azonnali kártyafeltöltés napi fiókjából
• Minimális letét: nincs
• Integrált kripto kereskedési opciók
• Ingyenes utasbiztosítás a Premium és a Metal ügyfeleknek
• Engedély: Elektronikus pénz, banki szolgáltatások; az FCA szabályozza
• Értékelés a TrustPilot-on: 4.5
• Alkalmazási besorolás: 4.8
• A pénzét tartó bank: Barclays, Lloyds

Havi visszavonási korlátok az ATM -eknél névleges díj, különösen akkor, ha olyan országba utazik, ahol készpénzt kell vinnie.

Ebben az esetben meg kell kérdeznie magától, hogy a fizetendő díjak meghaladják -e a mögöttes árfolyamon elérhető megtakarításokat.

A Revolut talán legnagyobb hátránya, hogy nem jóváhagyott bank, ami azt jelenti, hogy ügyfeleit nem védi az FSCS.

Következtetés: Válasszon online bankot

Mint fentebb említettük, annak lehetőségeegyszerűen és gyorsan nyisson bankszámlát online egyike a az online bankolás legnagyobb előnyei. Bár a versengő európai bankokra összpontosítunk, sokuk továbbra is képes erre szolgáltatásokat nyújtani nem európai lakosoknak.

Olvasni is: Minden, amit tudnia kell a Paysera Bankról az online pénzátutaláshoz & 20 legjobb ingyenes ingatlan -felvételi webhely online vásárláshoz, bérléshez és eladáshoz

A hagyományos bankoknak és az online bankoknak egyaránt megvannak az előnyei. Lényegében arról van szó, hogy meg kell határozni, hogy a téglagyártó létesítmény szolgáltatásai és személyes érintése meghaladja -e az ott kínált banki szolgáltatások gyakran magasabb költségeit, alacsonyabb kamatok és magasabb díjak tekintetében.

Azt is érdemes megfontolni ossza meg tevékenységét a kettő között. Igaz, hogy ez az elrendezés nem praktikus az Ön számára, és több fiók fenntartásának költségei problémát okozhatnak.

Ha azonban hagyományos banknál és online banknál is rendelkezik számlával, akkor mindkét világból a legjobbat nyújthatja - magasabb kamatokat és személyes segítséghez való hozzáférést.

Ha bármilyen online bankja van, amelyet hozzáadhat a legjobb online bankok összehasonlító listájához, kérjük, dobjon egy sort a megjegyzések részben. Köszönjük, hogy betértél, és ne felejtsd el megosztani a cikket!