Treoir: Comparáid idir na Bainc Ar Líne is Fearr (2021)

Comparáid idir na Bainc Ar Líne is Fearr: Táimid chun athbhreithniú a dhéanamh inniu agus déan comparáid idir na bainc dhigiteacha is fearr san Eoraip a ligfidh duit cuntas a chruthú ar d’fhón cliste i níos lú ná 10 nóiméad.

Tá bainc Eorpacha iomaíocha difriúil óna chéile i dtéarmaí táillí, slándála, chomh maith le tacaíocht do shócmhainní agus seirbhísí infheistíochta éagsúla.

Tá againn praghsáil athbhreithnithe, táirgí, dearadh, sochair, sábháilteacht, agus go leor eile. Táimid tar éis iad a shuiteáil agus a thástáil ionas nach gá duit. Déanaimis tumadh isteach i liosta na mbanc Eorpach ar líne is fearr, maidir le dúshláin dhigiteacha agus iniúchadh a dhéanamh orthu ceann ar cheann cabhrú leat an ceann is fearr a fhreastalaíonn ar do chuid riachtanas a aimsiú.

Má tá tú ag lorg an bhainc ar líne is fearr a ligeann duit do chuntais bhainc a bhainistiú ar an idirlíon go simplí agus go tapa, go háirithe ar fhón póca, ansin tá tú san áit cheart. Sa treoir seo, cuirimid i láthair duit comparáid na mbanc is fearr ar líne in 2020.

Treoir: Conas an banc ar líne is fearr a roghnú?

Bainc idirnáisiúnta, bainc thraidisiúnta, bainc fhrithpháirteacha, bainc ar líne agus neobanks le déanaí, fiú le comparadóir maith bíonn sé deacair iad a roghnú! Tá níos mó agus níos mó banc ag seoladh ar an Idirlíon.

Féadann sé seo rátaí níos fearr agus coimisiúin níos ísle a aistriú, ach ní dhéanann gach banc a thairgeann táirgí ar líne an rud céanna; seo an méid atá le seiceáil d’fhonn tosú ag déanamh do rogha banc digiteach.

Tá baincéireacht ar líne anois ina réaltacht, den chuid is mó toisc go bhfuil siad chomh praiticiúil, tá muirir áiféiseach furasta a sheachaint freisin. Níl sé neamhchoitianta do na bainc mhóra $ 30 nó níos mó a ghearradh in aghaidh na míosa, fiú más custaiméir eisceachtúil tú, agus fiú má tá airgead á dhéanamh acu cheana féin ag coinneáil do chuid airgid.

Má tá sé seo ag tiomáint craiceáilte duit, b’fhéidir go mbeadh sé in am banc ar líne a fháil. Ach conas a roghnaíonn tú an chuid is fearr?

Critéar # 1: Costais chomh híseal agus is féidir

Ceann de na príomhchúiseanna le saol na mbanc mór a fhágáil is ea an muirir seirbhíse de gach cineál : táillí seirbhíse, táillí míosúla, táillí BAT, táillí rótharraingthe, srl.

Mar sin tá sé ciallmhar go dteastaíonn ó bhainc ar líne a bheith iomaíoch trí tháillí a choinneáil chomh gar do nialas agus is féidir. Mar sin tá sé ciallmhar go dteastaíonn ó bhainc ar líne a bheith iomaíoch trí tháillí a choinneáil chomh gar do nialas agus is féidir.

Ach d’fhéadfadh go mbeadh táille ar roinnt seirbhísí agus má tá tú go hiomlán i gcoinne na dtáillí, féach an bhfuil íoscheanglais taisce nó táillí caighdeánacha priontála fíneála ag an mbanc.

Critéar # 2: Slándáil láidir

Is é an dara critéar atá le cur san áireamh agus na bainc ar líne is fearr á roghnú slándáil do chuntas / airgid. Ní dhearnadh hack baincéireachta ar líne a rinne ceannlínte go fóill, ach tharla sé le suíomhanna Gréasáin bitcoin agus i ré inar fhulaing eBay agus Target araon fuadach sonraí, tá sé úsáideach a iarraidh an chaoi a bhfanann do bhaincéireacht ar líne ar thús cadhnaíochta maidir le hacking.

Tá sé dodhéanta go praiticiúil airgead a chailleadh, tacaíonn eagraíochtaí cosúil leis na bainc ar líne BCE. Ach tá an fhéidearthacht ann i gcónaí go nochtfar agus go roinnfear d’fhaisnéis.

Ba chóir a thabhairt faoi deara go raibh cibearshlándáil i gcoinne gnólachtaí beaga beagnach dúbáilte idir 2011 agus 2013, ó 18% go 31%, de réir Damian Caracciolo, leas-uachtarán CBIZ, cuideachta a sholáthraíonn seirbhísí comhairleacha árachais agus sochair.

Critéar # 3: Tacaíocht ardchaighdeáin do chustaiméirí

Díreach mar a thairgeann banc tacaíocht do chustaiméirí 24/24 agus ní chiallaíonn ionadaithe beo ar an bhfón go bhfuil an tseirbhís neamhiontaofa.

Ba mhaith an smaoineamh i gcónaí leathanach Facebook banc nó láithreáin ghréasáin mar TrustPilot le fáil amach faoi stair an bhainc. É sin ráite, is féidir le rochtain tionchar a imirt ar sheirbhís, mar ní bhíonn a fhios agat riamh cathain a bheidh ort labhairt le duine.

Critéar # 4: Solúbthacht

Shílfeá go bhfuil aip fón cliste ag gach banc ar líne, ach níl sé sin fíor. Mar a chonaiceamar, ní thugtar seirbhís do chustaiméirí 24 uair agus oibreoirí beo, agus is féidir leis an líonra BAT a bheith beag nó mór.

An teanga is critéar solúbthachta é freisin atá le cur san áireamh agus na bainc ar líne is fearr á roghnú agam, le linn mo thaighde chun an t-alt seo a scríobh chonaic mé bainc ar líne, sa tSeirbia mar shampla, nach bhfuil ach teanga amháin acu chomh dodhéanta focal sen a thuiscint mar eachtrannach, bain triail as a fhíorú go bhfuil an banc i láthair i bhFraincis nó i mBéarla sula gcláróidh sé!

Bunaithe ar na taitneamhachtaí is tábhachtaí, déan cuardach timpeall chun an banc is fearr a oireann do do liosta earraí neamh-soshannta a fháil.

Critéar # 5: Éagsúlacht táirgí

Braitheann an chaoi a dtéann tú i dteagmháil le banc ar líne go mór ar do phríomhriachtanais.

Ná glac leis go dtugann banc ar líne seirbhísí seiceála, agus ná bain triail as nuair a éilíonn banc go bhfuil na torthaí is fearr aige ar dhlúthdhioscaí agus ar thaiscí, mar gheall ar na bainc go léir tá na fáltais seo beag bídeach ar aon nós, agus ní rogha cliste iad riamh seachas infheistíocht a dhéanamh.

Tá tú ag lorg áit inar féidir leat do chuid airgid a pháirceáil agus a bhogadh go héasca, gan tú féin a mhealladh trí “bhuille marú” a dhéanamh ar thuairisceán bliantúil 1,15%.

Critéar # 6: Éasca le cuntas a oscailt

Ní hionann ardteicneolaíocht agus luas ard. I roinnt banc ar líne, is fusa cuntas a oscailt ná a dhéanamh.

Agus tú ag brabhsáil ar an ngréasán, gheobhaidh tú léirmheasanna ar bhaincéireacht ar líne, agus tá seans ann gur scríobh roinnt custaiméirí go bhfuil siad míshásta lena dtaithí.

Mar sin má fheiceann tú maolán foirmeacha agus riachtanais ghreannmhara ag creeping isteach, cas an eireaball agus rith go dtí an banc ar líne réasúnta is gaire.

Sna bainc ar líne is fearr, tá sé chomh furasta cuntas a oscailt agus do chuid sonraí pearsanta agus uimhreacha rialaithe agus ródúcháin chuntas bainc atá ann cheana a sholáthar. Tá sé déanta.

Comparáid idir na Bainc Ar Líne is Fearr (2021)

Sa lá atá inniu ann, déanann tromlach na gcustaiméirí bainc a gcuid baincéireachta ar líne, ar a bhfóin chliste, nó teaglaim den dá cheann, de réir le déanaí Suirbhé PwC ar bhaincéireacht dhigiteach.

Ina theannta sin, tá dúnadh ollmhór brainse bainc, fiú amháin go sealadach, le linn na géarchéime COVID-19 tar éis níos mó tomhaltóirí a nochtadh do na buntáistí a bhaineann le baincéireacht ar líne, cibé acu mar chuid dá gcaidreamh baincéireachta traidisiúnta nó le banc ar líne amháin.

Sonraíonn ár gcomparáid idir na bainc is fearr ar líne 2020 tréithe phríomhthairiscintí gach bainc ar líne san Eoraip:

1. TransferWise: An banc ar líne is fearr leis an gcuid is mó d’airgeadraí agus cuntais gan teorainn

An príomh-mhealladh de Aistriú luíonn ina aistrithe airgid idirnáisiúnta saor agus cuntas bainc il-airgeadra gan teorainn saor in aisce.

Tá Transferwise ar fáil i níos lú ná 144 tír ar fud an domhain, agus tacaíonn a aip leis 57 airgead reatha agus ár n-athbhreithniú ar na bainc ar líne is fearr á scríobh.

Leis an gCuntas Teorann, gheobhaidh tú do chuid sonraí bainc féin sna SA, sa Ríocht Aontaithe, san Eoraip, sa Nua-Shéalainn, agus san Astráil, beag beann ar do shuíomh reatha i measc na dtíortha tacaithe.

Fágann sé sin gur rogha iontach é TransferWise do neamhchónaitheoirí, infheisteoirí, nó úinéirí gnóthas beag atá ag iarraidh cuntas bainc a oscailt ar mhór-roinn eile, mar na Stáit Aontaithe.

Ina theannta sin, faigheann TransferWise scór measartha ard ar scála na dtáillí, ós rud é nach bhfuil aon mhuirir ar chuntas a oscailt, an cárta a sheachadadh nó cuntas a chothabháil.

Tairgeann an chuid is mó d’airgeadraí le tacaíocht ó TransferWise rogha amháin: aistriú bainc ó bhanc amháin go banc eile. I gcás roinnt airgeadraí is féidir leat íoc le cártaí dochair agus creidmheasa nó rogha aistrithe a úsáid SOFORT, tá Apple Pay nó Android Pay ar fáil le haghaidh roinnt airgeadraí trí na apps TransferWise iOS agus Android. I bhformhór na gcásanna, gheobhaidh an faighteoir an t-airgead isteach lá oibre dhá nó dhó.

Is rogha iontach é TransferWise d’aistrithe airgid idirnáisiúnta, tá cáil orthu mar gheall ar a seirbhís den scoth do chustaiméirí, tá athbhreithnithe iontacha acu ar Trustpilot, agus soláthraíonn siad aistrithe gasta. Agus an oighriú ar an gcíste? Cuireann siad eispéireas iontach úsáideora ar fáil freisin, ó phróiseas clárúcháin éasca go haistrithe éifeachtacha.

Bhí roinnt úsáideoirí chomh tógtha sin gur cheap siad go raibh sé ró-mhaith a bheith fíor.

Príomhbhuntáistí TransferWise:

• Cuntas bainc il-airgeadra saor in aisce
• Sonraí bainc pearsanta lena n-áirítear uimhir chuntais na RA agus cód SORT; Uimhir SWIFT / BIC agus IBAN an AE; Uimhir Ródúcháin na SA (ABA) agus Uimhir Chuntais
• Coinnigh agus caith i mbreis agus 57 airgead reatha
• Ar fáil i 144 tír
• Gan aon fhormhuirear ráta malairte
• Táillí ísle agus trédhearcacha (braitheann an méid ar phéire airgeadra)
• Cuntas gairmiúil saor in aisce
• Rátú den scoth ar Trustpilot: 4,6 (82 athbhreithniú)
• Institiúid airgid leictreonach údaraithe, arna rialú ag an Údarás Maoirseachta Cónaidhme
• Am chun cuntas a oscailt: 5 nóiméad
• An banc a choinníonn an t-airgead: Barclays, Wells Fargo

Rud nach dtaitníonn linn faoi TransferWise :

• Ní féidir leat ach seoladh chuig cuntas bainc
• Ní chumhdaítear gach tír agus airgead reatha sa Chuntas Teorann, ach cuireann TransferWise níos mó leis i gcónaí.
• Tá aistrithe seachtracha chuig cuntas bainc faoi réir táille bheag, de ghnáth sa raon £ 0,50 / $ 1,30 / € 0,60.
• Tá teorainneacha leis an méid is féidir leat a fháil isteach i do chuntas gan teorainn.

Is bealach iontach é TransferWise chun airgead a aistriú go hidirnáisiúnta. Déantar idirdhealú idir baincéireacht ar líne mar gheall ar a simplíocht agus ar an bhfíric go bhfuil siad an-dhíreach ar na táillí agus ar an méid a gheobhaidh tú nuair a dhéanfaidh tú aistriú.

Cuireann siad seirbhísí roghnacha préimhe ar fáil freisin mar Gan teorainn agus a gcuid Cárta réamhíoctha Mastercard, a d’fhéadfadh spéis a thabhairt duit.

Faigh amach - Rangú: Cad iad na bainc is saoire sa Fhrainc?

2.N26: Baincéireacht Ar Líne is Fearr do Lucht Siúil

Sochaí na Gearmáine N26 Is an chéad rogha don lucht siúil agus úinéirí gnóthas beag ar mian leo cuntas bainc saor in aisce a oscailt clúdaithe ag an scéim árachais taisce.

Tá N26 ar cheann de na bainc dhigiteacha is sine san Eoraip, agus thar na blianta mheall an banc na milliúin custaiméirí nua. Freastalaíonn sí faoi láthair 22 tír agus is féidir leat airgead a sheoladh chuig 19 airgeadraí éagsúla. Mar sin féin, ní féidir ach airgeadra amháin a bheith sa chuntas: an euro.

Is neobank Gearmánach é N26, a bhfuil a cheanncheathrú i mBeirlín, sa Ghearmáin. Faoi láthair cuireann N26 a sheirbhísí ar fáil i roinnt Ballstát den Limistéar Íocaíochtaí Euro Aonair agus sna Stáit Aontaithe. Cuireadh gníomhaíochtaí sa RA ar fionraí in Aibreán 2020 mar gheall ar neamhchinnteachtaí maidir le próiseas Brexit.

wikipedia

Roghnaíonn an chuid is mó de chustaiméirí N26 ceann amháin den dá tháirge seo a leanas: an gnáthchuntas N26 nó N26 Black. Níl aon táillí míosúla sa chuntas caighdeánach N26, agus cosnaíonn cuntas N26 Black 5,90 euro in aghaidh na míosa.

Tugann an dá chuntas teidlíocht duit ar MasterCard, ar féidir leat a úsáid ag aon díoltóir ar domhan a ghlacann le MasterCard. Cé go dtógann banc amháin agus dhá chárta creidmheasa cúpla pointe céatadáin agus tú ag próiseáil d’aistrithe airgeadra eachtraigh, téann an N26 i gcoinne na gráin.

Buíochas le comhpháirtíocht N26 le Aistriú, déantar aistrithe a phróiseáil ag an ráta lár-mhargaidh, gan aon mharcáil ar an ráta malairte, agus déantar gach idirbheart eachtrach a phróiseáil ag an ráta lár-mhargaidh.

Le linn na dtástálacha chun comparáid a dhéanamh idir na bainc is fearr ar líne, tá sin againn Cuireann N26 an méid seo a leanas ar fáil:

• Tá ceadúnas baincéireachta AE aige: Ráthaíocht taiscí suas le 100 euro (do dhaoine aonair agus do chuideachtaí)
• Cuntas gnó saor in aisce le hairgead ar ais ar gach ceannachán
• 5 aistarraingt saor in aisce in aghaidh na míosa ó mheaisín BAT
• Íocaíochtaí saor in aisce in aon airgeadra eachtrach
• Roghanna árachais san áireamh i leaganacha préimhe (taisteal agus leighis)
• Máistirchárta 3D Slán
• Gan aon éarlais íosta
• Fo-chuntais ar leithligh chun do chostais agus do choigilteas a bhainistiú
• Rialaithe ag BaFin
• Ráthaíocht taisce: 100 euro
• Am chun cuntas a oscailt: Thart ar 8 nóiméad
• An banc a choinníonn an t-airgead: Banc N26

Ach ní gnáth-athbhreithniú cineáil ‘tá na daoine seo uamhnach’ - agus muid ag tabhairt faoi fhíor-athbhreithnithe ar chustaiméirí (go háirithe athbhreithnithe diúltacha) faighimid amach an réaltacht an N26 a úsáid.

Na míbhuntáistí a bhaineann le N26:

• Gan choinne as an Ríocht Aontaithe
• Níl tacaíocht teileafóin 24/24 ar fáil
• Teoranta don Eoraip agus do na Stáit Aontaithe
• Saincheisteanna féideartha maidir le hathshlánú

Ar an iomlán, is féidir linn a rá go bhfuil N26 ceann de na bainc Eorpacha ar líne is fearr, do thaistealaithe agus úinéirí gnóthas beag, cuireann an banc an chuid is mó de na gnáthfheidhmeanna atá ag banc rialta ar fáil, ach ar bhealach go hiomlán digiteach.

Athbhreithniú: Níl uait ach eolas faoi Skrill chun airgead a sheoladh thar lear i 2020

Ó aistarraingtí airgid ag ATManna go haistrithe airgid idirnáisiúnta ag rátaí malairte sár-íseal, tá go leor le tairiscint acu.

3. Revolut: Banc digiteach iontach le hairgeadra agus uirlisí infheistíochta saor in aisce

Tá an tríú háit ar ár liosta comparáide de na bainc ar líne is fearr Revolut, tairgeann an chuideachta ardteicneolaíochta seo atá lonnaithe sa RA seirbhísí baincéireachta, mar cártaí dochair réamhíoctha, trádáil stoc saor in aisce, malartú airgeadra saor in aisce, chomh maith le seirbhís criptithe agus íocaíochtaí P2P.

Thosaigh Nikoly Storonsky, iar-thrádálaí a d’oibrigh ag Lehman Brothers agus Credit Suisse, agus Vlad Yatsenko, a thóg córais airgeadais i mbainc infheistíochta roimhe seo Revolut i mí Iúil 2015.

Thosaigh Revolut mar chárta réamhíoctha agus mar aip a lig do thaistealaithe aistriú ó airgeadra amháin go airgeadra eile go saor. D’eascair sé as na deacrachtaí a bhí ag Storonsky le táirgí malairte eachtraí atá ann cheana. Ó shin i leith, leathnaigh an chuideachta a raon táirgí agus seirbhísí.

Tá go leor buntáistí ag baint leis an bhfeidhmchlár soghluaiste, lena n-áirítear forbhreathnú ar chaiteachas do gach airgeadra, uirlisí buiséadaithe, coigilteas cliste, cuntais choigiltis ar leithligh, agus tagann an Mastercard a ghabhann leis le híocaíochtaí ar líne 3D Secure agus roinnt gnéithe slándála.

Léigh freisin: Gach eolas faoi Revolut, cárta bainc agus cuntas a úsáideann na milliúin daoine

Tairgeann Revolut trí chineál cuntas do dhaoine aonair - cuntas saor in aisce amháin agus dhá chuntas íoctha - agus tacaíonn sé le timpeall 24 airgeadraí éagsúla. Níl aon teorainn le méid d’éarlais, agus tá sé ar fáil i mbreis agus 30 tír.

Príomhbhuntáistí Revolut:

• Deis suas le 29 airgead reatha a choinneáil saor in aisce
• Táillí 0% ar mhalartuithe airgeadra
• Caiteachas saor in aisce agus aistarraingtí BAT i mbreis agus 140 airgead reatha (laethanta na seachtaine amháin)
• Aistrithe idirnáisiúnta saor in aisce
• Malartú scaireanna saor in aisce: Suas le 8 trádálaí in aghaidh na míosa
• Breisithe le cárta láithreach ó do chuntas laethúil
• Éarlais íosta: Dada
• Roghanna comhtháite trádála crypto
• Árachas taistil saor in aisce do chustaiméirí Préimhe agus Miotail
• Ceadúnas: Airgead leictreonach, baincéireacht; á rialú ag an FCA
• Rátáil ar TrustPilot: 4.5
• Rátáil iarratais: 4.8
• An banc a choinníonn do chuid airgid: Barclays, Lloyds

Teorainneacha aistarraingthe míosúla muirear ainmniúil ag ATManna, go háirithe má tá tú ag taisteal go tír ina gcaithfidh tú airgead tirim a iompar.

Sa chás seo, caithfidh tú fiafraí díot féin an sáraíonn na táillí a chaithfidh tú a íoc na coigiltis is féidir leat a dhéanamh ar an mbunráta malairte.

B’fhéidir gurb é an míbhuntáiste is mó atá ag Revolut ná nach banc ceadaithe é, rud a chiallaíonn nach bhfuil a chustaiméirí cosanta ag an FSCS.

Conclúid: Roghnaigh banc ar líne

Mar a luadh thuas, tá an fhéidearthacht gocuntas bainc a oscailt ar líne go héasca agus go tapa ar cheann de na buntáistí is mó a bhaineann le baincéireacht ar líne. Cé go ndírímid ar bhainc Eorpacha atá in iomaíocht lena chéile, tá go leor acu fós in ann seirbhísí a sholáthar do chónaitheoirí neamh-Eorpacha.

Le léamh freisin: Gach rud atá uait ar an eolas faoi Paysera Bank, chun airgead a aistriú ar líne & 20 Suíomh Liostála Eastáit Réadaigh Saor in Aisce is Fearr le Ceannaigh, Cíos agus Díol Ar Líne

Tá a mbuntáistí ag bainc thraidisiúnta agus ag bainc ar líne. Go bunúsach, is ceist í an bhfuil seirbhísí agus teagmháil phearsanta bunaíochta bríce agus moirtéal níos tábhachtaí ná na costais is airde go minic, i dtéarmaí rátaí úis níos ísle agus níos mó táillí, ar na seirbhísí a chuirtear ar fáil ann.

Is fiú smaoineamh freisin déan do ghníomhaíocht a roinnt idir an dá cheann. Is fíor go mb’fhéidir nach mbeadh an socrú seo praiticiúil duit, agus d’fhéadfadh fadhb a bheith leis an gcostas a bhaineann le cuntais iolracha a chothabháil.

Ach má tá cuntais agat i mbanc traidisiúnta agus i mbanc ar líne, is féidir leat an chuid is fearr den dá shaol a thabhairt duit - rátaí úis níos airde agus rochtain ar chabhair phearsanta do d’idirbhearta agus do fhadhbanna nuair a bhíonn siad uait.

Má tá aon bhainc ar líne eile agat le cur lenár liosta comparáide de na bainc is fearr ar líne, cuir líne chugainn sa chuid tuairimí. Go raibh maith agat as stopadh, agus ná déan dearmad an t-alt a roinnt!