Review : Tout savoir sur Revolut, carte bancaire et compte utilisés par des millions de personnes

Revolut Bank et carte bancaire : Revolut est une banque numérique, elle a débuté en 2015 comme une carte de voyage offrant des taux de change bon marché, et elle devient lentement une banque.

C’est la banque numérique qui connaît la plus forte croissance et qui offre le plus grand nombre de fonctionnalités. C’est un choix de premier ordre pour ceux qui voyagent fréquemment. Toutefois, au Royaume-Uni, elle ne peut pas remplacer entièrement votre banque.

Bien qu’au moment où nous écrivons ce dossier, elle ne fonctionne pas comme une banque, mais elle le devient lentement, ayant reçu une licence bancaire en décembre 2018. Par conséquent, Revolut ne stocke pas votre argent, elle utilise Barclays et Lloyds pour cela. Comme elle n’est pas encore une banque, elle n’offre aucune protection des dépôts.

Dans cet article, on vous propose un dossier complet pour tout savoir sur Revolut Bank, la carte bancaire Revolut, ses offres, Cartes et frais de services, choses à savoir avant de créer un nouveau compte.

Tout savoir sur Revolut Bank, la banque en ligne

Revolut est une application de paiement pour smartphone qui est fournie avec une carte prépayée. Bien que Revolut soit basé au Royaume-Uni, il est disponible en Irlande et dans le reste de l’Espace économique européen ainsi qu’en Australie, au Canada, à Singapour, en Suisse et aux États-Unis.

En raison de Brexit, l’exploitation de tous les comptes Revolut irlandais et des autres comptes Revolut de l’UE sera transférée du Royaume-Uni vers la Lituanie.

Dans la section suivante, on va vous présenter la société Revolut, son histoire et ses services bancaires.

Revolut c’est quoi ?

Revolut est une application et une carte bancaire exclusivement numérique qui se distingue des banques traditionnelles en mettant l’accent sur la technologie, les frais réduits et la flexibilité.

Elle s’adresse tout particulièrement aux personnes qui voyagent beaucoup, en leur proposant de dépenser à l’étranger et d’effectuer des transferts d’argent internationaux sans frais cachés.

Revolut n’est pas une banque, c’est une « institution de monnaie électronique » basée au Royaume-Uni. Elle a obtenu une licence bancaire en Lituanie en 2018, mais elle n’est pas opérationnelle actuellement en dehors de la Lituanie

Lancée en 2015, Revolut compte plus de 8 millions de clients qui, selon Revolut, ont effectué plus de 350 millions de transactions pour une valeur totale de plus de 40 milliards de livres sterling.

En ouvrant un compte standard gratuit avec Revolut, vous obtiendrez un compte courant britannique, un compte Euro IBAN et une carte bancaire de couleur bleue et rose.

En plus de toutes les choses habituelles que vous pouvez faire avec un compte courant, comme envoyer de l’argent à des amis et retirer de l’argent à un distributeur automatique, vous pouvez utiliser une gamme impressionnante d’autres fonctionnalités, notamment des transferts d’argent internationaux gratuits, des dépenses mondiales sans frais et l’accès à un échange de devises cryptographiques.

Dénomination	Revolut Ltd
Autres Noms	Revolut, Revolut Bank
Produits	comptes courants, cartes de débit, opérations boursières, change, devises, assurance
Services	Paiements peer-to-peer, Change de devises, E-banking
Devises	30
Tarifs	0 € par mois
Fondateurs	Nikolay Storonsky Vlad Yatsenko
CEO	Nikolay Storonsky (CEO) Vladyslav Yatsenko (CTO) Ronald « Ron » Oliveira (CEO, Revolut USA)
Siège social	Londres, Angleterre, Royaume-Uni
Adresse	4ème étage, 7 Westferry Circus E14 4HD Londres, Royaume-Uni
Service client	+442033228352
Site web	Lien
Application Mobile	Android, iOS

Qu’est-ce que Revolut Business ?

Comme son nom l’indique, il s’agit de l’option de compte professionnel de Revolut Business, dont le prix et les caractéristiques varient en fonction de la taille de votre entreprise et de l’utilisation que vous faites du compte.

Revolut dit comprendre l’importance pour les entreprises internationales d’économiser sur les frais de transfert et d’envoyer rapidement des paiements internationaux.

Le compte professionnel Revolut permet aux entreprises de gérer et de transférer rapidement des fonds dans de nombreuses devises différentes. Le compte est actuellement disponible au Royaume-Uni et dans l’UE.

Que pouvez-vous faire avec Revolut Bank?

Une fois que vous avez décidé que Revolut est fait pour vous, l’inscription est simple. Il vous suffit de télécharger l’application et de vous inscrire – vous n’aurez pas besoin de justificatif de domicile et il n’y a pas de vérification de solvabilité, ce qui accélère le processus.

Cependant, vous devrez vérifier votre identité en prenant une photo de vous-même et en présentant une pièce d’identité valide. Après votre inscription, vous pouvez demander une carte Revolut sans contact.

L’application est simple, facile à naviguer et rationalisée. Avec Revolut, vous pouvez :

• L’utiliser comme compte courant au Royaume-Uni. Vous obtenez un numéro de compte britannique et un code de tri. Vous pouvez effectuer des paiements récurrents, retirer de l’argent liquide aux distributeurs automatiques, effectuer des paiements sans contact et utiliser Apple Pay et Google Pay.
• Effectuer des paiements internationaux. L’application vous permet de transférer de l’argent dans 30 devises, sans frais, au taux de change interbancaire (les mêmes taux que les banques s’accordent entre elles).
• Dépensez dans le monde entier sans frais. Toutes les dépenses à l’étranger sont facturées au taux de change interbancaire, qui est le plus avantageux pour les consommateurs.
• Détenez différentes devises. Vous pouvez détenir un solde sur l’application dans 30 devises.
• Payez vos amis. Payez facilement d’autres personnes ou utilisez la fonction de fractionnement des factures pour diviser les dépenses d’un groupe (pour en savoir plus, voir « Factures de groupe » ci-dessous).
• Voir les habitudes de dépenses. Grâce à l’analyse, vous pouvez voir vos dépenses, classées par type de transaction, par commerçant ou par pays.
• Gelez votre carte et fixez des limites de dépenses. Vous pouvez geler une carte si vous la perdez, la débloquer si vous la retrouvez, fixer des limites de dépenses mensuelles et activer une sécurité supplémentaire.

Économisez de l’argent. Mettez de l’argent de côté en effectuant des paiements réguliers ou rassemblez votre monnaie de réserve dans les coffres-forts de Revolut. Ce système ne paie pas d’intérêts, mais peut vous aider à économiser pour des objectifs à court terme. Vous pouvez également créer un coffre-fort collectif avec vos amis et votre famille et épargner pour un objectif commun, comme des vacances.
Ajoutez une assurance pour les appareils et une assurance médicale. En appuyant sur un bouton, vous payez à la journée, et les taux sont bas.
Achetez de la cryptocourant. Nous vous expliquons plus en détail la cryptographie ci-dessous.

Comment ouvrir un compte Revolut ?

Suivez les étapes ci-dessous pour ouvrir un compte chez Revolut banque :

1. Téléchargez l’application Revolut (Android, iOS).
2. Ouvrez l’application et entrez votre numéro de téléphone.
3. Créez un mot de passe.
4. Entrez le code à six chiffres que vous recevez.
5. Entrez votre prénom et votre nom, votre date de naissance, votre adresse personnelle et votre adresse électronique.
6. Indiquez votre SSN ou sélectionnez « Je ne suis pas un citoyen américain ».

L’application mobile

L’application Revolut bank permet aux clients de :

• de recharger avec une carte de débit ou de crédit, ou en effectuant un virement bancaire .
• de visualiser leurs habitudes de dépenses : vos dépenses peuvent être classées par type de transaction, par détaillant ou par pays.
• Envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs de Revolut instantanément
• Contrôlez votre carte et votre compte. Vous pouvez verrouiller et déverrouiller votre carte dans l’application Revolut, ainsi que fixer des limites de dépenses mensuelles.
• Économisez de l’argent. La fonction « Vault » de Revolut vous permet de constituer des fonds pour un objectif de financement spécifique
• Acheter des actions – vous ne pouvez acheter que des actions américaines cotées sur Revolut (Nasdaq et NYSE). Les frais sont de 1 $ par transaction (les 3 premiers mois sont gratuits). La transaction maximale est de 1 000 $. Frais de participation de 0,01 % (soit 1 $ sur 10 000 $ d’actions). Voir les détails des autres services de négociation d’actions en ligne

Il est facile d’ouvrir un compte chez Revolut. Il vous suffit d’entrer votre numéro de téléphone et ils vous enverront un lien d’inscription pour télécharger l’application sur votre téléphone. Vous devrez ensuite vérifier votre identité en fournissant une photo d’une pièce d’identité valide et en prenant un selfie.

Après votre inscription, vous pouvez demander votre carte sans contact Revolut et commencer à utiliser votre compte.

Qu’est-ce que l’auto-échange ?

L’application Revolut vous permet de passer, par exemple, de la livre sterling à l’euro en quelques clics, et elle effectue l’échange automatiquement pour vous.

Si vous prévoyez de partir à l’étranger, une fonction utile vous permet de suivre un taux de change pour vous assurer qu’il ne baisse pas en votre faveur. Utilisez l’application pour sélectionner la devise dans laquelle vous souhaitez changer votre argent et fixer un taux de change cible.

Une fois ce taux atteint, Revolut convertira votre argent. Si vous l’utilisez correctement, vous pouvez obtenir un meilleur rendement de vos fonds sans faire beaucoup d’efforts.

Vous pouvez également le faire avec des cryptocurrences. La seule limite imposée par Revolut est que si le marché est particulièrement volatil, elle arrêtera la conversion – elle peut dépasser de 0,75 % au maximum l’objectif fixé pour les devises normales, et de 5 % pour les cryptocurrences.

Revolut est-elle une vraie banque ?

Revolut n’est pas encore officiellement une banque, mais elle est en passe de le devenir. Fin 2018, Revolut a obtenu une licence bancaire européenne de la Banque centrale européenne, mais cette licence n’est pas encore pleinement opérationnelle et dépend d’une série de tests et d’améliorations sur lesquels Revolut travaille actuellement.

Une fois cette phase terminée, le régulateur britannique, la Financial Conduct Authority (FCA), lèvera les restrictions sur la licence de Revolut, la société pourra s’appeler banque et elle pourrait mettre en place de nouvelles fonctionnalités telles que les découverts. L’argent des clients bénéficiera alors d’une protection supplémentaire (voir « Revolut est-elle sûre ? »).

Il convient également de noter qu’il n’est pas encore certain de ce qui se passera après Brexit. Pour l’instant, les licences bancaires européennes sont « passeportées » au Royaume-Uni (ce qui signifie qu’elles sont tout aussi valables). Si les choses devaient changer, Revolut a déclaré qu’elle demanderait également une licence bancaire britannique complète.

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Revolut Bank : Fonctionnalités, Test & Avis

La carte bancaire de Revolut

Avec Revolut, vous pouvez utiliser une carte physique et une carte virtuelle, ce qui est génial ! La carte Revolut vous permet de contrôler une fonction « Freeze ». Si vous perdez la carte, elle peut être gelée jusqu’à ce que vous la retrouviez.

Parmi les autres fonctions importantes, citons la possibilité de définir des paramètres de sécurité supplémentaires ou de fixer une limite de dépenses mensuelle.

Allez récupérer votre carte bancaire Revolut, et si vous dirigez une entreprise, il y a une promotion spéciale pour recevoir 50 EUR/50 GBP/200 PLN de bonus pour les comptes d’entreprise.

La carte virtuelle permet d’effectuer des transactions en ligne, acheter des trucs chez ASOS, un abonnement à Netflix, Deliveroo, UberEATS et d’autres choses du même genre. Elle ne peut pas être utilisée pour des paiements récurrents comme le paiement d’un loyer (bien que vous puissiez toujours configurer un paiement récurrent normal dans l’application). Quel est donc l’intérêt de cette carte ? Vous ne pouvez pas utiliser votre carte physique pour tout ?

L’idée est que c’est plus sûr. Vous pouvez geler votre carte virtuelle et fixer des limites de dépenses mensuelles pour rester dans les limites de votre budget. En outre, vous pouvez supprimer la carte virtuelle tous les quelques mois, ce qui rendra plus difficile pour les fraudeurs de voler vos données et de cloner votre carte.

1. Pour l’utiliser, rendez-vous dans la section « Cartes » de votre application.
2. Faites défiler jusqu’à votre carte virtuelle.
3. Utilisez le numéro de carte affiché et le CVV lors de la commande.

Cependant, le vrai poney de spectacle de Revolut est sa carte virtuelle « jetable ». Elles ne sont cependant disponibles que pour les utilisateurs Premium. Après chaque transaction en ligne, Revolut supprime votre carte virtuelle et vous en donne une nouvelle. Selon Revolut, cela a permis de réduire la fraude de 30 %.

Il existe trois choix au total pour la carte bancaire Revolut. Chaque carte permettra d’obtenir les mêmes services que ceux qui sont inclus dans le portefeuille de cartes standard, après quoi des services supplémentaires seront offerts.

En fonction de l’usage auquel elle est destinée, chaque carte peut appliquer des services qui s’étendent aux avantages que vous souhaitez y faire figurer. S’il y a un choix qui ne doit pas être écarté, la meilleure carte à recommander ici est la Revolut Metal. Mais pour les explications, voici ce qui les sépare toutes.

Comment obtenir une carte bancaire Revolut ?

Pour demander la carte de crédit Revolut, il suffit de suivre ces trois étapes :

1. Téléchargez l’application, démarrez avec Revolut sur votre iOS ou votre appareil Android.
2. Allez à la page d’accueil > Crédit, puis appuyez sur Démarrer.
3. Tapez sur « Obtenir une carte de crédit » pour lancer votre demande.

Frais, limites et tarification

Revolut bank propose trois niveaux de compte : Standard, Premium et Metal. Cette revue couvre l’offre Standard. Nous avons également examiné les offres Premium (qui coûte 7,99 € par mois) et Metal (13,99 € par mois) – elles offrent toutes deux davantage de fonctionnalités et d’avantages.

Revolut	Standard (Pas de frais mensuels)	Premium (7,99 € par mois)	Métal (13,99 € par mois)
Retraits aux guichets automatiques (ATM)	Les premiers 200 euros sont gratuits par mois, frais de 2 % ensuit	Les premiers 400 euros sont gratuits par mois, frais de 2 % ensuit	Les premiers 800 euros sont gratuits par mois, frais de 2 % ensuit
Conversion des devises	Taux interbancaire avec une majoration de 1 % le week-end	Taux interbancaire avec une majoration de 1 % le week-end	Taux interbancaire avec une majoration de 1 % le week-end
Change/dépense en devises autres que l’euro	Les premiers 1000 euros sont gratuits, puis 0,5 % de frais.	Pas de limites . Gratuit	Pas de limites . Gratuit
Extras	–	Assurance médicale à l’étranger. Assurance bagages retardés et vol retardé. Assistance clientèle prioritaire Accès instantané à 5 crypto-monnaies. Cartes virtuelles à usage unique Accès au salon de l’aéroport – Key Pass	Assurance médicale à l’étranger. Assurance bagages retardés et vol retardé. Assistance clientèle prioritaire Accès instantané à 5 crypto-monnaies. Cartes virtuelles à usage unique Accès au salon de l’aéroport – Key Pass. 0,1 % de remise en espèces en Europe et 1 % hors Europe sur tous les paiements par carte. Accès à un concierge pour vous aider à gérer votre mode de vie. Carte entièrement métallique

Le compte Revolut Standard est assorti de quelques frais :

• Majoration du week-end sur tous les échanges internationaux. Si vous effectuez un échange de devises pendant le week-end, une majoration vous sera facturée. En effet, le taux interbancaire est toujours fluctuant et peut ne pas être le même le lundi que le vendredi précédent. La marge est de 0,5 % pour les 15 principales devises et de 1 % pour les autres.
• Les virements bancaires : Gratuits, au taux interbancaire, dans les 30 monnaies à taux fixe – bien que le taux soit de 0,5 % pour les virements dépassant 5 000 € par mois.
• Retraits : Retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets jusqu’à 200 € par mois. Au-delà de cette limite, des frais de 2 % sont prélevés.
• Pas de découvert : Vous ne pouvez pas passer dans le rouge. Si un achat dépasse vos fonds disponibles, la transaction sera refusée.
• Carte délivrée : Il s’agit de 5,50€ avec un abonnement standard

Un peu plus sur la majoration du week-end : n’oubliez pas que les paiements par carte, les retraits aux distributeurs automatiques et les transferts d’argent à l’étranger impliquent tous un échange de devises, donc la majoration du week-end s’applique dans tous ces cas. Il existe cependant une solution simple : si vous savez que vous allez voyager ou envoyer de l’argent à l’étranger pendant le week-end, changez la monnaie à l’avance un jour de semaine et vous éviterez les frais. Cela sera possible avec les 30 devises que Revolut vous permet de détenir.

A lire également : Tout savoir sur Paysera Bank, pour transférer l’argent en linge

Comment recharger votre compte ?

Le fait de relier votre compte bancaire principal à votre carte Revolut vous permet de recharger instantanément. Dans l’application, faites ce qui suit :

1. La première fois que vous rechargez, vous devez relier un compte bancaire principal à votre carte Revolut. Allez dans l’application et entrez votre numéro de carte à 16 chiffres, la date d’expiration, le code CVC et le code postal de facturation.
2. Assurez-vous que l’adresse est correcte, sinon le paiement risque de ne pas aboutir.
3. Appuyez sur le symbole « + » dans le coin supérieur gauche de l’écran des comptes.
4. Ajoutez la carte que vous souhaitez recharger et choisissez le montant que vous souhaitez ajouter à votre compte Revolut.
5. Appuyez sur « recharger » et l’argent sera versé sur votre compte instantanément.
6. Une autre option de recharge offerte par Revolut est la fonction de recharge automatique. Cette fonction vous permet de recharger automatiquement votre compte Revolut à partir de votre carte principale si le montant est inférieur à un certain seuil.

Comment acheter et vendre des actions sur l’application ?

Un aspect rafraîchissant de Revolut est la possibilité d’échanger des actions en utilisant l’application Revolut. Trois options peuvent être choisies pour échanger des actions pour la crypto et les stock options de Revolut. Ces options permettent d’obtenir jusqu’à 2000 $ de commissions sur les ETF et les actions par transaction.

L’application elle-même vous montre également toutes les dernières options de négociation, telles que les produits proposés et même les profils des clients. Vous pouvez également effectuer des transactions par l’intermédiaire des courtiers partenaires : Robinhood et Freetrade.

Les différents niveaux de détention de compte pour votre carte Revolut détermineront le montant que vous pourrez négocier gratuitement ou avec une petite commission.

Revolut Bank est-elle sûre ?

En termes de protocoles de sécurité multicouches, Revolut a beaucoup à offrir. Tout d’abord, elle s’est associée à la Metropolitan Commercial Bank pour garantir la détention de tous les fonds des clients.

Cela garantit en outre les assurances standard de la FDIC qui couvrent les soldes jusqu’à 250 000 dollars. Toutes les transactions par carte de débit sont en outre protégées par les règles de traitement de sociétés telles que Visa, Mastercard et Maestro.

Une sécurité supplémentaire grâce à leur application vous permet de protéger votre mot de passe et de vous identifier par vos empreintes digitales via votre smartphone. Elle vous permet également de geler instantanément votre compte si vous perdez ou égarez la carte – en quelques secondes.

Le déblocage de la carte fonctionne de la même manière une fois que vous avez localisé l’endroit où elle se trouve. Il existe des options pour activer/désactiver les distributeurs automatiques et les paiements sans contact. Fonctionnant exactement comme le GPS, cette carte est dotée de capteurs de localisation basés sur la sécurité.

Si jamais votre smartphone et votre carte sont séparés l’un de l’autre lors d’un achat ou d’une transaction, vous en êtes averti. Vous avez alors le pouvoir de bloquer le paiement directement via votre application mobile.

Test Revolut Banque : Verdict & Avis

Aucune carte bancaire n’est exempte d’avantages et d’inconvénients. Bien que la carte Revolut offre des solutions pour de nombreux services financiers, vous aimeriez peut-être savoir ce qu’elles sont ?

Voici ce que notre revue Revolut a à vous présenter :

Avantages de Revolut :

• 0% de frais pour tous les échanges de devises étrangères ;
• 29 devises mondiales avec des taux de change en temps réel ou des frais cachés ;
• Retraits gratuits dans tous les distributeurs automatiques des banques étrangères (permettant de retirer entre 200 et 600 euros par mois) ;
• Un service de carte de débit Mastercard reconnu dans le monde entier ;
• Paiements par carte en monnaie locale dans des pays qui peuvent vous faire économiser davantage en frais de traitement ;
• Une protection financière jusqu’à 100 000 (Euro/USD) comme pour les autres assurances bancaires FDIC ou EDIS ;
• Des garanties supplémentaires pour les cartes, telles que le gel, l’utilisation non autorisée des cartes et le contrôle des paiements ;
• Des contrôles budgétaires pour analyser et personnaliser les dépenses personnelles.

Inconvénients :

• Pas de guichets bancaires physiques auxquels vous pouvez parler en personne (seulement une assistance en ligne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour certains, c’est en fait un avantage).
• Nombre limité de retraits gratuits aux distributeurs automatiques de billets.
• Pas de crédit autorisé avec des fonds disponibles uniquement sur votre solde réel.
• Les transactions sont limitées aux jours de la semaine (car les marchés américain et britannique sont fermés).
• Uniquement en ligne. Il n’y a pas de succursales, ce qui peut décourager ceux qui préfèrent un service clientèle en face à face.
• Frais supplémentaires. Vous devrez payer des frais d’expédition pour recevoir votre carte, sauf si vous êtes sous le régime Premium. Il y a également des frais pour le remplacement de votre carte et pour le chargement de votre carte si vous utilisez une carte de débit émise en dehors des États-Unis.
• Frais de négociation à l’étranger avec des majorations supplémentaires.

Revolut est la meilleure solution pour les voyageurs (elle est dans notre liste des meilleures banques en ligne), les dépensiers et les épargnants. Elle est surtout reconnue pour offrir aux titulaires de comptes la possibilité de dépenser et de transférer de l’argent au taux de change interbancaire, sans frais supplémentaires que les autres banques ajoutent.

Mais il y a quelques frais auxquels vous devrez faire attention si vous n’êtes pas couvert par son programme de primes.

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