Путеводитель: Сравнение лучших онлайн-банков (2021)

Сравнение лучших онлайн-банков: Сегодня мы рассмотрим и сравнить лучшие цифровые банки Европы что позволит вам создать учетную запись на вашем смартфоне менее чем за 10 минут.

Конкурирующие европейские банки отличаются друг от друга с точки зрения комиссий, безопасности, а также поддержки различных инвестиционных активов и услуг.

Nous avons изучили цены, продукты, дизайн, преимущества, безопасность и многое другое.. Мы установили и протестировали их, так что вам не нужно. Давайте погрузимся в список лучших европейских онлайн-банков, когда дело доходит до цифровых проблем, и исследуем их один за другим, чтобы помочь вам найти тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Если вы ищу лучший онлайн-банк который позволяет вам просто и быстро управлять своими банковскими счетами в Интернете, особенно на мобильном телефоне, и тогда вы находитесь в нужном месте. В этом руководстве мы представляем вам сравнение лучших онлайн-банков 2020 года.

Путеводитель: Как выбрать лучший интернет-банк?

Международные банки, традиционные банки, взаимные банки, онлайн-банки и с недавних пор необанки, даже с хорошим компаратором становится сложно выбрать! Все больше и больше банков запускают в Интернете.

Это может привести к более высоким ставкам и более низким комиссиям, но не все банки, предлагающие продукты в Интернете, делают то же самое; Вот что нужно проверить, чтобы начать делать выбор в пользу цифрового банка.

Онлайн-банкинг во многом стал реальностью потому что они такие практичныеабсурдных обвинений также легко избежать. Крупные банки нередко взимают 30 долларов и более в месяц, даже если вы являетесь исключительным клиентом, и даже если они уже зарабатывают деньги на ваших деньгах.

Если это сводит вас с ума, возможно, пришло время найти онлайн-банк. Но как выбрать лучшее?

Критерий №1: минимальные затраты

Одна из основных причин ухода из мира крупных банков - это сборы за обслуживание всех видов : плата за обслуживание, ежемесячная плата, комиссия за банкомат, комиссия за овердрафт и т. д.

Поэтому логично, что онлайн-банки хотят быть конкурентоспособными, стараясь максимально приближать комиссии к нулю. Поэтому логично, что онлайн-банки хотят быть конкурентоспособными за счет максимально близких к нулю комиссий.

Но за некоторые услуги может взиматься комиссия, и, если вы категорически против нее, посмотрите, есть ли у банка минимальные требования к депозиту или стандартные сборы за мелкий шрифт.

Критерий № 2: Надежная безопасность

Второй критерий, который следует учитывать при выборе лучших онлайн-банков: безопасность вашего счета / денег. Еще не было взлома интернет-банка, который попал бы в заголовки газет, но это произошло с веб-сайтами биткойнов и в эпоху, когда eBay и Target стали жертвами угона данных. Полезно спросить как ваш онлайн-банкинг остается в авангарде взлома.

Потерять деньги практически невозможно, онлайн-банки поддерживают такие организации, как ЕЦБ. Но всегда есть вероятность, что ваша информация будет раскрыта и передана.

Следует отметить, что количество кибератак на малый бизнес с 2011 по 2013 год увеличилось почти вдвое, с 18% до 31%, по словам Дамиана Караччиоло, вице-президента CBIZ, компании, предоставляющей консультационные услуги и льготы в области страхования.

Критерий № 3: Качественная поддержка клиентов

Тот факт, что банк предлагает круглосуточную поддержку клиентов 24 дней в неделю и живые представители по телефону, не означает, что обслуживание безупречно.

Всегда полезно просматривать страницу банка в Facebook или веб-сайты, такие как TrustPilot узнать об истории банка. Тем не менее, доступ также может повлиять на обслуживание, поскольку вы никогда не знаете, когда вам нужно с кем-то поговорить.

Критерий №4: Гибкость

Можно подумать, что у всех онлайн-банков есть приложение для смартфонов, но это не так. Как мы видели, круглосуточное обслуживание клиентов и операторы в реальном времени не являются чем-то обязательным, и сеть банкоматов может быть маленькой или большой.

La langue также является критерием гибкости, который следует учитывать при выборе лучших онлайн-банков. Во время моего исследования при написании этой статьи я видел онлайн-банки, например, в Сербии, у которых только один язык настолько невозможен для понимания отправляемого слова. как иностранец, попробуйте убедиться, что банк присутствует на французском или английском языке перед регистрацией!

Основываясь на наиболее важных удобствах, ищите банк, который лучше всего соответствует вашему списку необоротных вещей.

Критерий № 5: разнообразие продуктов

Как вы свяжетесь с интернет-банком, во многом зависит от ваши основные потребности.

Не думайте, что онлайн-банк предлагает услуги проверки, и не обманывайтесь, когда банк утверждает, что имеет лучшую доходность по компакт-дискам и депозитам, потому что во всех банках эти доходы в любом случае крошечные и никогда не являются разумной альтернативой инвестированию.

Vous Cherchez место, где вы можете припарковаться и легко перевезти свои деньги, не обманывая себя, нанося «смертельный удар» по годовому доходу в 1,15%.

Критерий №6: Легкость открытия счета

Высокие технологии не являются синонимом высокой скорости. В некоторых онлайн-банках легче сказать, чем сделать.

Просматривая Интернет, вы найдете обзоры онлайн-банкинга, и есть вероятность, что несколько клиентов написали, что недовольны своим опытом.

Так что, если вы видите, что надвигается лавина нелепых форм и требований, сверните хвост и бегите в ближайший разумный онлайн-банк.

В лучших интернет-банкахоткрыть счет так же просто, как предоставить свои личные данные, а также контрольные и маршрутные номера существующего банковского счета. Готово.

Сравнение лучших онлайн-банков (2021)

Сегодня, согласно недавнему исследованию, большинство клиентов банков осуществляют банковские операции онлайн, со своих смартфонов или в сочетании того и другого. Опрос PwC о цифровом банкинге.

Кроме того, массовое закрытие отделений банков, даже временное, во время кризиса COVID-19 открыло большему количеству потребителей преимущества онлайн-банкинга, будь то в рамках их традиционных банковских отношений или только с онлайн-банком.

Наше сравнение лучших онлайн-банков 2020 подробно описывает характеристики основных предложений каждого онлайн-банка в Европе:

1. TransferWise: лучший онлайн-банк с большинством валют и безграничными счетами.

Главная достопримечательность TransferWise лежит в его дешевые международные денежные переводы и бесплатный мультивалютный банковский счет без границ.

Transferwise доступен не менее чем за 144 страна по всему миру, и его приложение поддерживает 57 валют на момент написания нашего обзора лучших онлайн-банков.

С безграничным счетом вы получите свои собственные банковские реквизиты в США, Великобритании, Европе, Новой Зеландии и Австралии, независимо от вашего текущего местоположения среди поддерживаемых стран.

Это делает TransferWise отличным выбором для нерезидентов, инвесторов или владельцев малого бизнеса, желающих открыть банковский счет на другом континенте, например в США.

Кроме того, TransferWise получает довольно высокий балл по шкале гонораров, так как нет комиссии за открытие счета, доставку карты или ведение счета.

Большинство валют, поддерживаемых TransferWise, предлагают один вариант: банковский перевод из одного банка в другой. Для некоторых валют вы можете расплачиваться дебетовыми и кредитными картами или использовать вариант перевода. SOFORT, Apple Pay или Android Pay также доступны для некоторых валют через приложения TransferWise для iOS и Android. В большинстве случаев получатель получит деньги в от одного до двух рабочих дней.

TransferWise - отличный выбор для международных денежных переводов, они известны своим отличным обслуживанием клиентов, имеют отличные отзывы на Trustpilot и обеспечивают быстрые переводы. А глазурь на торте? Они также предлагают впечатляющий пользовательский интерфейс, начиная от простого процесса регистрации до эффективных переводов.

Некоторые пользователи были настолько впечатлены, что сочли это слишком хорошим, чтобы быть правдой.

Основные преимущества TransferWise:

• Бесплатный мультивалютный банковский счет
• Персональные банковские реквизиты, включая номер счета в Великобритании и код сортировки; Номер SWIFT / BIC и IBAN ЕС; Номер маршрутизации в США (ABA) и номер счета
• Держите и тратьте в более чем 57 валютах
• Доступно в стране 144
• Без комиссии за обменный курс
• Низкие и прозрачные комиссии (сумма зависит от валютной пары)
• Бесплатная профессиональная учетная запись
• Отличная оценка на Trustpilot: 4,6 (82 отзывов)
• Уполномоченный институт электронных денег, регулируемый Федеральным надзорным органом
• Время на открытие счета: 5 минут
• Банк, в котором хранятся деньги: Barclays, Wells Fargo

Что нам не нравится в TransferWise :

• Вы можете отправить только на банковский счет
• Не все страны и валюты покрываются Учетной записью без границ, но TransferWise всегда добавляет больше.
• За внешние переводы на банковский счет взимается небольшая комиссия, обычно в диапазоне 0,50 фунтов стерлингов / 1,30 доллара США / 0,60 евро.
• Существуют ограничения на сумму, которую вы можете получить на свой безграничный счет.

TransferWise - отличный способ переводить деньги за границу. онлайн-банкинг отличается своей простотой и тем фактом, что они очень прямо зависят от комиссий и суммы, которую вы получите при переводе.

Они также предлагают дополнительные услуги премиум-класса, такие как Безграничный и их Предоплаченная карта Mastercard, которые могут вас заинтересовать.

Обнаружить - Рейтинг: Какие банки во Франции самые дешевые?

2.N26: Лучший онлайн-банк для путешественников

Немецкое общество N26 является лучший выбор для путешественников и владельцев малого бизнеса кто хочет открыть бесплатный банковский счет покрывается схемой страхования вкладов.

N26 - один из старейших цифровых банков в Европе, и за эти годы банк привлек миллионы новых клиентов. В настоящее время она обслуживает 22 страна и вы можете отправить деньги на 19 разных валют. Однако на счету может быть только одна валюта: евро.

N26 - немецкий необанк со штаб-квартирой в Берлине, Германия. В настоящее время N26 предлагает свои услуги в нескольких государствах-членах Единой зоны платежей в евро и в США. Деятельность в Великобритании была приостановлена ​​в апреле 2020 года из-за неопределенности в отношении процесса Brexit.

Википедия.

Большинство клиентов N26 выбирают один из следующих двух продуктов: нормальный аккаунт N26 или N26 Black. Стандартная учетная запись N26 не имеет ежемесячной платы, а учетная запись N26 Black стоит 5,90 евро в месяц.

Обе учетные записи дают вам право на карту MasterCard, которую вы можете использовать у любого продавца в мире, который принимает MasterCard. В то время как каждый второй банк и кредитная карта берет несколько процентных пунктов при обработке переводов в иностранной валюте, N26 идет вразрез.

Благодаря партнерству N26 с TransferWise, переводы обрабатываются по среднерыночному курсу без надбавки к обменному курсу, и все иностранные транзакции также обрабатываются по среднерыночному курсу.

Во время тестов для сравнения лучших онлайн-банков мы обнаружили, что N26 предлагает следующее:

• Имеет банковскую лицензию ЕС: Гарантия вкладов до 100 евро (для физических и юридических лиц)
• Бесплатный бизнес-аккаунт с кэшбэком на все покупки
• 5 бесплатных снятий в месяц в банкомате
• Бесплатные платежи в любой иностранной валюте
• Варианты страхования, включенные в премиум-версии (туристические и медицинские)
• Безопасная 3D Mastercard
• Нет минимального депозита
• Отдельные субсчета для управления вашими расходами и сбережениями
• Регулируется BaFin
• Гарантия депозита: 100 евро
• Время открытия счета: около 8 минут
• Банк, в котором хранятся деньги: Банк N26.

Но это не средний обзор типа «эти парни классные» - углубляясь в реальные отзывы покупателей (особенно отрицательные), мы выясняем реальность использования N26.

Недостатки N26:

• Неожиданно из Великобритании
• Круглосуточная поддержка по телефону недоступна
• Ограничено Европой и США
• Возможные проблемы повторной проверки

В целом можно сказать, что N26 - это один из лучших европейских онлайн-банков, для путешественников и владельцев малого бизнеса, банк предлагает большинство обычных функций обычного банка, но в полностью цифровом формате.

Обзор: Все, что вам нужно знать о Skrill, чтобы отправлять деньги за границу в 2020 году

Им есть что предложить - от снятия наличных в банкоматах до международных денежных переводов по сверхнизким обменным курсам.

3. Revolut: отличный цифровой банк с бесплатной валютой и инвестиционными инструментами.

Третье место в нашем сравнительном списке лучших онлайн-банков занимает Revolut, эта британская технологическая компания предлагает банковские сервисы, такой как предоплаченные дебетовые карты, бесплатная торговля акциями, бесплатный обмен валюты, а также сервис шифрования и P2P-платежи.

Revolut был основан в июле 2015 года Николаем Сторонским, бывшим трейдером, который работал в Lehman Brothers и Credit Suisse, и Владом Яценко, который ранее создавал финансовые системы в инвестиционных банках.

Revolut начинался как карта предоплаты и приложение, которое позволяло путешественникам недорого переходить с одной валюты на другую. Он возник из-за трудностей, с которыми столкнулся Сторонский с существующими валютными продуктами. С тех пор компания расширила ассортимент товаров и услуг.

У мобильного приложения много преимуществ, включая обзор расходов для каждой валюты, инструменты составления бюджета, интеллектуальные сбережения, отдельные сберегательные счета, а сопутствующая карта Mastercard поставляется с онлайн-платежами 3D Secure и рядом функций безопасности.

Также читайте: Все о Revolut, банковской карте и счете, которыми пользуются миллионы людей

Revolut предлагает три типа учетных записей для физических лиц - одну бесплатную и две платные - и поддерживает около 24 различных валют. Сумма депозита не ограничена, и он доступен более чем в 30 странах.

Основные преимущества Revolut:

• Возможность держать до 29 валют бесплатно
• 0% комиссии при обмене валюты
• Бесплатные траты и снятие средств в банкоматах более чем в 140 валютах (только в будние дни)
• Бесплатные международные переводы
• Бесплатный обмен акций: до 8 трейдеров в месяц
• Мгновенное пополнение карты с ежедневного счета
• Минимальный депозит: нет
• Интегрированные возможности криптовалютной торговли
• Бесплатная туристическая страховка для клиентов Premium и Metal
• Лицензия: Электронные деньги, банковское дело; регулируется FCA
• Рейтинг на TrustPilot: 4.5
• Рейтинг приложения: 4.8
• Банк, в котором хранятся ваши деньги: Barclays, Lloyds

Ежемесячные лимиты на снятие средств в банкоматах - это номинальная плата, особенно если вы едете в страну, где вам нужно носить с собой наличные.

В этом случае вы должны спросить себя, превышают ли сборы, которые вам придется заплатить, экономию, которую вы можете получить по базовому обменному курсу.

Возможно, самым большим недостатком Revolut является то, что это не утвержденный банк, а это означает, что его клиенты не защищены FSCS.

Вывод: выберите интернет-банк

Как уже говорилось выше, возможностьлегко и быстро открыть счет в онлайн-банке один из наибольшие преимущества онлайн-банкинга. Хотя мы ориентируемся на конкурирующие европейские банки, многие из них по-прежнему способны предоставлять услуги неевропейским резидентам.

Читайте также: Все, что вам нужно знать о Paysera Bank, чтобы переводить деньги онлайн & 20 лучших бесплатных сайтов по продаже недвижимости для покупки, аренды и продажи в Интернете

У традиционных банков и онлайн-банков есть свои преимущества. По сути, речь идет об определении того, перевешивают ли услуги и индивидуальный подход обычного заведения, зачастую более высокие затраты на предлагаемые там банковские услуги с точки зрения более низких процентных ставок и более высоких комиссий.

Также стоит учесть разделите свою деятельность между двумя. Это правда, что такая схема может оказаться для вас непрактичной, и стоимость обслуживания нескольких учетных записей может стать проблемой.

Но наличие счетов как в традиционном банке, так и в онлайн-банке может дать вам лучшее из обоих миров - более высокие процентные ставки и доступ к личной помощи для ваших транзакций и проблем, когда они вам понадобятся.

Если у вас есть другие онлайн-банки, которые можно добавить в наш список сравнения лучших онлайн-банков, напишите нам в разделе комментариев. Спасибо, что заглянули, и не забудьте поделиться статьей!