Guía: comparación dos mellores bancos en liña (2021)

Comparación dos mellores bancos en liña: Hoxe imos repasar e compara os mellores bancos dixitais de Europa o que lle permitirá crear unha conta no seu teléfono intelixente en menos de 10 minutos.

Os bancos europeos competidores diferéncianse en termos de comisións, seguridade e apoio a diferentes activos e servizos de investimento.

Temos prezos, produtos, deseño, vantaxes, seguridade e moito máis revisados. Instalámolos e probámolos para que non teña que facelo. Mergullámonos na lista dos mellores bancos en liña europeos cando se trata de retos dixitais e explorámolos un por un para axudarche a atopar o que mellor se adapte ás túas necesidades.

Se o eres buscando o mellor banco en liña o que lle permite xestionar as súas contas bancarias en internet de xeito sinxelo e rápido, especialmente no móbil, entón está no lugar axeitado. Nesta guía, presentámosche a comparación dos mellores bancos en liña en 2020.

Guía: como elixir o mellor banco en liña?

Bancos internacionais, bancos tradicionais, bancos mutuos, bancos en liña e máis recentemente neobancos, incluso con un bo comparador faise difícil escoller. Cada vez son máis os bancos que lanzan Internet.

Isto pode traducirse en mellores taxas e comisións máis baixas, pero non todos os bancos que ofrecen produtos en liña fan o mesmo; aquí tes que comprobar para comezar a escoller o banco dixital.

A banca en liña converteuse nunha realidade, en gran parte porque son moi prácticos, as cargas absurdas tamén son fáciles de evitar. Non é raro que os grandes bancos cobren 30 $ ou máis ao mes, aínda que sexas un cliente excepcional e aínda que xa estean gañando cartos co teu diñeiro.

Se isto che está volvendo tolo, pode que sexa hora de atopar un banco en liña. Pero como escolles o mellor?

Criterio n.o 1: custos o máis baixos posibles

Unha das principais razóns para abandonar o mundo dos grandes bancos é porque gastos de servizo de todo tipo : taxas de servizo, mensuais, tarifas de caixeiros automáticos, tarifas de descuberto, etc.

Por iso, ten sentido que os bancos en liña queiran ser competitivos mantendo as taxas o máis cero posible. Por iso, ten sentido que os bancos en liña queiran ser competitivos mantendo as taxas o máis cero posible.

Pero algúns servizos poden ter unha comisión e, se está absolutamente en contra, comproba se o banco ten requisitos mínimos de depósito ou taxas estándar de impresión fina.

Criterio 2: forte seguridade

O segundo criterio a ter en conta á hora de elixir os mellores bancos en liña é a seguridade da súa conta / diñeiro. Aínda non houbo un hack bancario en liña que fose titular, pero ocorreu cos sitios web de Bitcoin e nunha época na que eBay e Target foron vítimas de secuestros. Datos, é útil preguntar como a túa banca en liña se mantén á vangarda do hacking.

É practicamente imposible perder cartos, os bancos en liña son apoiados por organizacións como a Goberno. Pero sempre existe a posibilidade de que a súa información sexa exposta e compartida.

Cómpre ter en conta que os ciberataques contra as pequenas empresas case se duplicaron entre 2011 e 2013, pasando do 18% ao 31%, segundo Damian Caracciolo, vicepresidente de CBIZ, empresa que presta servizos e beneficios de asesoramento en seguros.

Criterio n.o 3: atención ao cliente de calidade

O feito de que un banco ofreza atención ao cliente 24/24 e representantes en directo por teléfono non significa que o servizo sexa impecable.

Sempre é unha boa idea explorar a páxina de Facebook ou sitios web dun banco como TrustPilot para coñecer a historia do banco. Dito isto, o acceso tamén pode afectar o servizo, xa que nunca se sabe cando necesitará falar con alguén.

Criterio n.o 4: flexibilidade

Pensarías que todos os bancos en liña teñen unha aplicación para teléfonos intelixentes, pero iso non é certo. Como vimos, o servizo de atención ao cliente as 24 horas e os operadores en directo non son determinados e a rede de caixeiros pode ser pequena ou grande.

A lingua tamén é un criterio de flexibilidade a ter en conta á hora de elixir os mellores bancos en liña. Durante a miña investigación para escribir este artigo vin bancos en liña, por exemplo en Serbia, que só tiñan un idioma tan imposible de entender unha palabra sen. como estranxeiro, intente para verificar que o banco estea presente en francés ou inglés antes de rexistrarse.

Baseándose nas comodidades máis importantes, busque o banco que mellor se adapte á súa lista de artigos non negociables.

Criterio # 5: diversidade de produtos

Do xeito de poñerse en contacto cun banco en liña depende moito as súas necesidades primarias.

Non asuma que un banco en liña ofrece servizos de cheques e non se deixe enganar cando un banco afirma ter os mellores rendementos en CDs e depósitos, porque en todos os bancos eses rendementos son pequenos de todos os xeitos e nunca son unha alternativa intelixente para investir.

Buscas un lugar onde podes aparcar e mover facilmente o teu diñeiro, sen enganarse facendo un "golpe matador" cun rendemento anual do 1,15%.

Criterio n.o 6: facilidade para abrir unha conta

A alta tecnoloxía non é sinónimo de alta velocidade. Nalgúns bancos en liña, abrir unha conta é máis doado de dicir que de facer.

Cando navegues pola web, atoparás comentarios sobre a banca en liña e é probable que varios clientes escriban que non están satisfeitos coa súa experiencia.

Entón, se ves unha avalancha de formas e requisitos ridículos arrastrándose, xira a cola e corre cara ao banco en liña razoable máis próximo.

Nos mellores bancos en liña, abrir unha conta é tan sinxelo como proporcionar os seus datos persoais e os números de control e enrutamento dunha conta bancaria existente. Está feito.

Comparación dos mellores bancos en liña (2021)

Hoxe en día, a maioría dos clientes bancarios fan a súa banca en liña, nos seus teléfonos intelixentes ou nunha combinación dos dous, segundo un recente Enquisa PwC sobre banca dixital.

Ademais, os peches masivos de oficinas bancarias, incluso temporais, durante a crise do COVID-19 expuxeron a máis consumidores aos beneficios da banca en liña, xa sexa como parte da súa relación bancaria tradicional ou só cun banco en liña.

A nosa comparación dos mellores bancos en liña 2020 detalla as características das principais ofertas de cada banco en liña de Europa:

1. TransferWise: o mellor banco en liña con máis moedas e contas sen fronteiras

O principal atractivo de TransferWise reside no seu transferencias internacionais de diñeiro baratas e conta bancaria multi-moeda sen fronteiras gratuíta.

Transferwise está dispoñible en nada menos que 144 países en todo o mundo e a súa aplicación admite 57 moedas no momento de escribir a nosa revisión dos mellores bancos en liña.

Coa conta sen fronteiras, obterás os teus propios datos bancarios en Estados Unidos, Reino Unido, Europa, Nova Zelandia e Australia independentemente da túa situación actual entre os países admitidos.

Isto fai de TransferWise unha excelente opción para non residentes, investidores ou propietarios de pequenas empresas que busquen abrir unha conta bancaria noutro continente, como os Estados Unidos.

Ademais, TransferWise obtén unha puntuación bastante alta na escala de taxas, xa que non hai ningún cargo por abrir unha conta, entregar a tarxeta ou manter unha conta.

A maioría das moedas admitidas por TransferWise ofrecen unha opción: unha transferencia bancaria dun banco a outro. Para algunhas moedas podes pagar con tarxetas de débito e crédito ou usar unha opción de transferencia SOFORT, Apple Pay ou Android Pay tamén están dispoñibles para algunhas moedas a través das aplicacións TransferWise para iOS e Android. Na maioría dos casos, o destinatario recibirá o diñeiro en dun a dous días hábiles.

TransferWise é unha excelente opción para transferencias internacionais de diñeiro, son coñecidos pola súa excelente atención ao cliente, teñen excelentes críticas sobre Trustpilot e ofrecen transferencias rápidas. E a guinda do pastel? Tamén ofrecen unha experiencia de usuario espectacular, que vai dende un proceso de rexistro sinxelo ata transferencias eficientes.

Algúns usuarios quedaron tan impresionados que pensaron que era demasiado bo para ser certo.

Principais vantaxes de TransferWise:

• Conta bancaria multidivisa gratuíta
• Datos bancarios persoais, incluído o número de conta do Reino Unido e o código SORT; Número SWIFT / BIC e IBAN da UE; Número de enrutamento dos Estados Unidos (ABA) e número de conta
• Manter e gastar en máis de 57 moedas
• Dispoñible en 144 países
• Sen recarga de tipo de cambio
• Taxas baixas e transparentes (o importe depende do par de moedas)
• Conta profesional gratuíta
• Excelente valoración en Trustpilot: 4,6 (82 comentarios)
• Institución de diñeiro electrónico autorizada, regulada pola Autoridade Federal de Supervisión
• Tempo para abrir unha conta: 5 minutos
• O banco que ten os cartos: Barclays, Wells Fargo

O que non nos gusta de TransferWise :

• Só podes enviar a unha conta bancaria
• Non todos os países e moedas están cubertos pola conta sen fronteiras, pero TransferWise sempre engade máis.
• As transferencias externas a unha conta bancaria están suxeitas a unha pequena comisión, normalmente comprendida entre 0,50 GBP / 1,30 $ / 0,60 €.
• Hai límites no que pode recibir na súa conta sen límites.

TransferWise é unha boa forma de transferir cartos a nivel internacional. a banca en liña distínguese pola súa sinxeleza e polo feito de que son moi directos sobre as comisións e a cantidade que recibirá cando realice unha transferencia.

Tamén ofrecen servizos premium opcionais como Sen fronteiras e os seus Tarxeta prepago Mastercard, que pode interesarche.

Descubrir - Clasificación: cales son os bancos máis baratos de Francia?

2.N26: mellor banca en liña para viaxeiros

Sociedade alemá N26 é a primeira opción para viaxeiros e propietarios de pequenas empresas que desexen abrir unha conta bancaria gratuíta cuberto polo réxime de seguro de depósitos.

N26 é un dos bancos dixitais máis antigos de Europa e, ao longo dos anos, o banco atraeu a millóns de novos clientes. Actualmente serve 22 países e podes enviar cartos a 19 moedas diferentes. Non obstante, a conta só pode conter unha moeda: o euro.

N26 é un neobank alemán, con sede en Berlín, Alemaña. N26 ofrece actualmente os seus servizos en varios Estados membros da Área Única de Pagamentos en Euro e nos Estados Unidos. As actividades no Reino Unido suspendéronse en abril de 2020 debido a incertezas sobre o proceso do Brexit.

Wikipedia

A maioría dos clientes de N26 optan por un dos dous produtos seguintes: a conta normal N26 ou N26 Black. A conta estándar N26 non ten taxas mensuais, mentres que a conta N26 Black custa 5,90 euros ao mes.

Ambas as dúas contas danlle dereito a unha MasterCard, que pode usar en calquera provedor do mundo que acepte MasterCard. Mentres que un de cada dous bancos e tarxetas de crédito leva algúns puntos porcentuais ao procesar as súas transferencias de moeda estranxeira, o N26 vai en contra.

Grazas á colaboración de N26 con TransferWise, as transferencias son procesadas ao tipo medio do mercado, sen marcas do tipo de cambio, e todas as transaccións exteriores tamén se procesan ao tipo medio do mercado.

Durante as probas para a comparación dos mellores bancos en liña, temos isto N26 ofrece o seguinte:

• Ten licenza bancaria da UE: garantía de depósitos de ata 100 euros (para particulares e empresas)
• Conta de empresa gratuíta con devolución de efectivo en todas as compras
• 5 retiradas de balde ao mes desde un caixeiro automático
• Pagamentos gratuítos en calquera moeda estranxeira
• Opcións de seguro incluídas nas versións premium (viaxes e médicos)
• Mastercard 3D seguro
• Non hai depósito mínimo
• Subcontas separadas para xestionar os seus gastos e aforros
• Regulado por BaFin
• Garantía de depósito: 100 euros
• Tempo de abrir unha conta: uns 8 minutos
• O banco que ten o diñeiro: Banco N26

Pero esta non é unha revisión media de tipo "estes mozos son incribles": profundizando nas opinións reais dos clientes (especialmente as negativas) descubrimos a realidade do uso do N26.

As desvantaxes de N26:

• Inesperadamente fóra do Reino Unido
• A asistencia telefónica 24/24 non está dispoñible
• Limitada a Europa e Estados Unidos
• Problemas potenciais de reverificación

En xeral, podemos dicir que N26 o é un dos mellores bancos en liña europeos, para viaxeiros e propietarios de pequenas empresas, o banco ofrece a maioría das funcións habituais dun banco normal, pero dun xeito completamente dixital.

Revisión: Todo o que precisa saber sobre Skrill para enviar cartos ao estranxeiro en 2020

Desde retiradas de efectivo nos caixeiros automáticos ata transferencias internacionais de diñeiro a tipos de cambio moi baixos, teñen moito que ofrecer.

3. Revolut: un gran banco dixital con moeda gratuíta e ferramentas de investimento

O terceiro na nosa lista de comparación dos mellores bancos en liña é Revolut, ofrece esta compañía de tecnoloxía con sede no Reino Unido servizos bancarios, como tarxetas de débito prepago, negociación de accións gratuíta, cambio de moeda gratuíto, así como servizo de cifrado e pagos P2P.

Revolut foi iniciado en xullo de 2015 por Nikolay Storonsky, un antigo comerciante que traballaba en Lehman Brothers e Credit Suisse, e Vlad Yatsenko, que anteriormente construía sistemas financeiros en bancos de investimento.

Revolut comezou como unha tarxeta prepago e unha aplicación que permitía aos viaxeiros cambiar dunha moeda a outra de xeito barato. Xurdiu das dificultades que atopou Storonsky cos produtos de cambio existentes. Desde entón, a compañía ampliou a súa gama de produtos e servizos.

A aplicación móbil ten moitas vantaxes, incluíndo unha visión xeral do gasto por cada moeda, ferramentas de orzamento, aforro intelixente, contas de aforro separadas, mentres que a Mastercard que acompaña inclúe pagamentos en liña 3D Secure e varias funcións de seguridade.

Para ler tamén: Todo sobre Revolut, tarxeta bancaria e conta usada por millóns de persoas

Revolut ofrece tres tipos de contas para particulares - unha conta gratuíta e dúas contas de pago - e admite preto de 24 moedas diferentes. Non hai límite na cantidade do seu depósito e está dispoñible en máis de 30 países.

Principais vantaxes de Revolut:

• Posibilidade de manter ata 29 moedas de balde
• Taxas do 0% nos trocos de moeda
• Gastos gratuítos e retiradas de caixeiros automáticos en máis de 140 moedas (só entre semana)
• Transferencias internacionais gratuítas
• Intercambio gratuíto de accións: ata 8 comerciantes ao mes
• Recargas instantáneas de tarxetas desde a túa conta diaria
• Depósito mínimo: Ningún
• Opcións de negociación de criptografía integradas
• Seguro de viaxe gratuíto para clientes Premium e Metal
• Licenza: diñeiro electrónico, banca; regulado pola FCA
• Valoración en TrustPilot: 4.5
• Valoración da aplicación: 4.8
• O banco que ten o seu diñeiro: Barclays, Lloyds

Límites de retirada mensuais nos caixeiros automáticos é un cargo nominal, especialmente se viaxa a un país onde precisa levar diñeiro.

Neste caso, debes preguntarte se as comisións que terás que pagar superan o aforro que podes facer no tipo de cambio subxacente.

Quizais o maior inconveniente de Revolut sexa que non é un banco aprobado, o que significa que os seus clientes non están protexidos polo FSCS.

Conclusión: opta por un banco en liña

Como se mencionou anteriormente, a posibilidade deabrir de xeito rápido e rápido unha conta bancaria en liña é un dos maiores vantaxes da banca en liña. Aínda que nos centramos en bancos europeos competidores, moitos deles seguen sendo capaces de facelo proporcionar servizos a residentes non europeos.

Ler tamén: Todo o que precisa saber sobre Paysera Bank para transferir cartos en liña & 20 mellores sitios de listado de propiedades inmobiliarias gratuítas para mercar, alugar e vender en liña

Os bancos tradicionais e os bancos en liña teñen as súas vantaxes. Básicamente, trátase de determinar se os servizos e o toque persoal dun establecemento de ladrillo superan os custos a miúdo máis altos, en termos de taxas de interese máis baixas e máis taxas, dos servizos bancarios ofrecidos alí.

Tamén paga a pena telo en conta divide a túa actividade entre os dous. É certo que este arranxo pode non ser práctico para vostede e o custo de manter varias contas pode ser un problema.

Pero ter contas nun banco tradicional e nun banco en liña pode darche o mellor de ambos mundos: taxas de interese máis altas e acceso a axuda en persoa para as túas transaccións e problemas cando os necesites.

Se tes outros bancos en liña que engadir á nosa lista de comparación dos mellores bancos en liña, envíanos unha liña na sección de comentarios. Grazas por pasar por alí e non esquezas compartir o artigo.