Comparatif des Meilleures Banques en ligne : Aujourd’hui, nous allons passer en revue et comparer les meilleures banques digitales en Europe qui vous permettront de créer un compte sur votre smartphone en moins de 10 minutes.
Les banques européennes concurrentes se distinguent les unes des autres en termes de frais, de sécurité, ainsi que de prise en charge de différents actifs et services d’investissement.
Nous avons examiné les prix, les produits, le design, les avantages, la sécurité, et bien d’autres choses encore. Nous les avons installés et testés pour que vous n’ayez pas à le faire. Plongeons dans la liste des meilleures banques en ligne européennes, en matière de défis numériques et explorons-les une par une pour vous aider à trouver celle qui répond le mieux à vos besoins.
Si vous êtes à la recherche de la meilleure banque en ligne qui vous permet de gérer vos comptes bancaires sur internet simplement et rapidement notamment sur mobile, alors vous êtes au bon endroit. Dans ce guide, on vous présente le comparatif des meilleures banques en ligne en 2020.
Guide : Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
Des banques internationales, des banques traditionnelles, des banques mutualistes, des banques en ligne et plus récemment des néobanques, même avec un bon comparateur il devient difficile de choisir! De plus en plus de banques se lancent sur Internet.
Cela peut se concrétiser par de meilleurs taux et des commissions moins élevées, mais toutes les banques qui proposent des produits en ligne n’agissent pas de la même manière ; voici ce qu’il faut vérifier afin de commencer à faire votre choix de banque numérique.
Les banques en ligne sont devenues une réalité, en grande partie parce qu’elles sont si pratiques, les frais absurdes sont également faciles à éviter. Il n’est pas rare que les grandes banques facturent 30 dollars ou plus par mois, même si vous êtes un client exceptionnel, et même si elles gagnent déjà de l’argent en conservant votre argent.
Si cela vous rend fou, il est peut-être temps de trouver une banque en ligne. Mais comment choisir la meilleure?
Critère #1 : Des frais aussi réduits que possible
L’une des principales raisons de quitter le monde des grandes banques réside dans les frais de service de toutes sortes : frais de service, frais mensuels, frais de guichet automatique, frais de découvert, etc.
Il est donc logique que les banques en ligne veuillent être compétitives en maintenant les frais aussi proches que possible de zéro. Il est donc logique que les banques en ligne veuillent être compétitives en maintenant les frais aussi proches que possible de zéro.
Mais certains services peuvent être payants et si vous êtes absolument contre les frais, regardez si la banque a des exigences minimales de dépôt ou des frais standard en petits caractères.
Critère #2 : Une forte sécurité
Le deuxième critère à prendre en considération pour choisir les meilleures banques en ligne c’est la sécurité de votre compte/argent. Il n’y a pas encore eu de piratage des banques en ligne qui a fait la une des journaux, mais cela s’est produit avec les sites Web de bitcoin et à une époque où eBay et Target ont tous deux été victimes de détournements de données, il est utile de se demander comment votre banque en ligne se maintient à l’avant-garde du piratage.
Il est pratiquement impossible de perdre de l’argent, les banques en ligne sont soutenues par des organismes comme la ECB. Mais il est toujours possible que vos informations soient exposées et partagées.
Il faut savoir que les cyberattaques contre les petites entreprises ont presque doublé entre 2011 et 2013, passant de 18 à 31 %, selon Damian Caracciolo, vice-président de la CBIZ, une société qui fournit des services de conseil en matière d’assurance et d’avantages sociaux.
Critère #3 : Une assistance clientèle de qualité
Ce n’est pas parce qu’une banque offre un service d’assistance à ses clients 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et des représentants en chair et en os par téléphone, que le service est impeccable.
Il est toujours bon de parcourir la page Facebook d’une banque ou des sites web tels que TrustPilot pour connaître les antécédents de la banque. Cela dit, l’accès peut également avoir une incidence sur le service, car on ne sait jamais quand on aura besoin de parler à quelqu’un.
Critère #4 : Flexibilité
On pourrait penser que toutes les banques en ligne ont une application pour smartphone, mais ce n’est pas vrai. Comme nous l’avons vu, le service clientèle 24 heures sur 24 et les opérateurs en direct ne sont pas une évidence, et le réseau de distributeurs automatiques de billets peut être petit ou grand.
La langue est également un critère de flexibilité à considéré pour choisir les meilleures banques en ligne, lors de mes recherches pour rédiger cet article j’ai vu des banques en ligne, en Serbie par exemple, ayant seulement une seule langue donc impossible de comprendre un mot sen tant que étranger, essayé donc de vérifier que la banque est présente en français ou anglais avant de vous inscrire !
En fonction des commodités les plus importantes, faites le tour du marché pour trouver la banque qui répond le mieux à votre liste de points non négociables.
Critère #5 : Diversité des produits
La façon dont vous vous mettez en rapport avec une banque en ligne dépend en grande partie de vos besoins primaires.
Ne supposez pas qu’une banque en ligne offre des services de chèque, et ne vous laissez pas piéger lorsqu’une banque se vante d’avoir les meilleurs rendements sur les CD et les dépôts, car dans toutes les banques, ces rendements sont de toute façon minuscules, et ne constituent jamais une alternative intelligente à l’investissement.
Vous cherchez un endroit où vous pouvez vous garer et déplacer votre argent facilement, sans vous tromper en vous faisant un « coup de grâce » sur un rendement annuel de 1,15%.
Critère #6 : Facilité d’ouverture de compte
La haute technologie n’est pas synonyme de haute vitesse. Dans certaines banques en ligne, l’ouverture d’un compte est plus facile à dire qu’à faire.
En parcourant le web, vous trouverez des commentaires sur les banques en ligne, et il y a de fortes chances que plusieurs clients aient écrit qu’ils étaient mécontents de leur expérience.
Alors, si vous voyez une avalanche de formulaires et d’exigences ridicules se frayer un chemin, tournez la queue et courez vers la banque en ligne raisonnable la plus proche.
Dans les meilleures banques en ligne, l’ouverture d’un compte est aussi simple que la communication de vos données personnelles et des numéros de contrôle et d’acheminement d’un compte bancaire existant. C’est fait.
Comparatif des Meilleures Banques en ligne (2021)
Aujourd’hui, la majorité des clients des banques effectuent leurs opérations bancaires soit en ligne, soit sur leur smartphone, soit une combinaison des deux, selon une récente enquête de PwC sur les services bancaires numériques.
En outre, les fermetures massives de succursales bancaires, même temporaires, pendant la crise COVID-19, ont fait découvrir à un plus grand nombre de consommateurs les avantages de la banque en ligne, que ce soit dans le cadre de leur relation bancaire traditionnelle ou avec une banque en ligne uniquement.
Notre comparatif des meilleures banques en ligne 2020 détaille les caractéristiques des principales offres de chaque banque en ligne présente en Europe :
1. TransferWise : La meilleure banque en ligne avec la plupart des devises et des comptes sans frontières
L’attrait principal de TransferWise réside dans ses transferts d’argent internationaux bon marché et son compte bancaire multidevise gratuit sans frontière.
Transferwise est disponible dans pas moins de 144 pays dans le monde entier, et son application prend en charge 57 devises au moment de la rédaction de notre comparatif des meilleures banques en ligne.
Avec le compte sans frontières, vous obtiendrez vos propres coordonnées bancaires aux États-Unis, au Royaume-Uni, en Europe, en Nouvelle-Zélande et en Australie, indépendamment de votre situation géographique actuelle parmi les pays pris en charge.
Cela fait de TransferWise un excellent choix pour les non-résidents, les investisseurs ou les propriétaires de petites entreprises qui cherchent à ouvrir un compte bancaire sur un autre continent, par exemple aux États-Unis.
En outre, TransferWise obtient un score assez élevé sur l’échelle des frais, puisqu’il n’y a pas de frais pour l’ouverture d’un compte, la livraison de la carte ou la tenue d’un compte.
La plupart des devises soutenues par TransferWise offrent une option : un transfert bancaire d’une banque à une autre. Pour certaines devises, vous pouvez payer avec des cartes de débit et de crédit ou utiliser une option de transfert SOFORT, Apple Pay ou Android Pay est également disponible pour certaines devises via les applications iOS et Android de TransferWise. Dans la plupart des cas, le destinataire recevra l’argent dans un délai d’un à deux jours ouvrables.
TransferWise est un excellent choix pour les transferts d’argent internationaux, ils sont connus pour leur excellent service à la clientèle, ont d’excellentes critiques sur Trustpilot, et fournissent des transferts rapides. Et la cerise sur le gâteau ? Ils offrent également une expérience utilisateur spectaculaire, allant d’un processus d’inscription facile à des transferts efficaces
Certains utilisateurs ont été tellement impressionnés qu’ils ont pensé que c’était trop beau pour être vrai.
Principaux avantages de TransferWise :
- Compte bancaire multidevise gratuit
- Données bancaires personnelles, y compris un numéro de compte britannique et un code SORT ; numéro SWIFT/BIC et IBAN de l’UE ; numéro d’acheminement américain (ABA) et numéro de compte
- Détenir et dépenser dans plus de 57 devises
- Disponible dans 144 pays
- Pas de majoration de taux de change
- Frais faibles et transparents (le montant dépend de la paire de devises)
- Compte professionnel gratuit
- Excellente note sur Trustpilot : 4,6 (82 000 commentaires)
- Établissement de monnaie électronique agréé, réglementé par l’Autorité fédérale de contrôle
- Temps pour ouvrir un compte : 5 minutes
- La banque qui détient l’argent : Barclays, Wells Fargo
Ce que nous n’aimons pas chez TransferWise :
- Vous pouvez uniquement envoyer sur un compte bancaire
- Tous les pays et toutes les devises ne sont pas couverts par le compte sans frontières, mais TransferWise en ajoute toujours plus.
- Les transferts externes vers un compte bancaire sont soumis à des frais modiques, généralement de l’ordre de 0,50 £ / 1,30 $ / 0,60 €.
- Il existe des limites quant au montant que vous pouvez recevoir sur votre compte sans frontières.
TransferWise est un excellent moyen de transférer de l’argent à l’étranger. la banque en ligne se distingue par sa simplicité et par le fait qu’ils sont très directs sur les frais et le montant que vous recevrez lorsque vous effectuerez un transfert.
Ils proposent également des services optionnels de premier plan, comme Borderless et leur carte prépayée Mastercard, qui peuvent vous intéresser.
Découvrez – Classement : Quelles sont les banques les moins chères en France ?
2. N26 : Meilleure Banque en ligne pour les voyageurs
La société allemande N26 est le premier choix des voyageurs et des propriétaires de petites entreprises qui souhaitent ouvrir un compte bancaire gratuit couvert par le régime d’assurance des dépôts.
N26 est l’une des plus anciennes banques numériques d’Europe, et au fil des ans, la banque a attiré des millions de nouveaux clients. Elle dessert actuellement 22 pays et vous pouvez envoyer de l’argent dans 19 devises différentes. Toutefois, le compte ne peut contenir qu’une seule devise : l’euro.
N26 est une néobanque allemande, dont le siège est à Berlin, en Allemagne. N26 offre actuellement ses services dans plusieurs États membres de l’espace unique de paiement en euros et aux États-Unis. Les activités au Royaume-Uni ont été suspendues en avril 2020 en raison des incertitudes liées au processus de Brexit.
Wikipedia
La plupart des clients de N26 optent pour l’un des deux produits suivants : le compte N26 normal ou N26 Black. Le compte standard N26 ne comporte aucun frais mensuel, tandis que le compte N26 Black coûte 5,90 euros par mois.
Les deux comptes vous donnent droit à une carte MasterCard, que vous pouvez utiliser chez n’importe quel vendeur dans le monde qui accepte la MasterCard. Alors qu’une banque et une carte de crédit sur deux prennent quelques points de pourcentage lors du traitement de vos transferts de devises étrangères, le N26 va à contre-courant.
Grâce au partenariat de N26 avec TransferWise, les transferts sont traités au taux moyen du marché, sans majoration de taux de change, et toutes les transactions étrangères sont également traitées au taux moyen du marché.
Lors des tests pour le comparatif des meilleures banques en ligne, nous avons que N26 propose ce qui suit :
- Possède une licence bancaire de l’UE : Garantie des dépôts jusqu’à 100 000 euros (pour les particuliers et les entreprises)
- Compte professionnel gratuit avec remise en espèces sur tous les achats
- 5 retraits gratuits par mois à un distributeur automatique de billets en euros
- Paiements gratuits dans n’importe quelle devise étrangère
- Options d’assurance incluses dans les versions à primes (voyage et médicale)
- Mastercard 3D Sécurisé
- Pas de dépôt minimum
- Des sous-comptes séparés pour la gestion de vos dépenses et de votre épargne
- Réglementé par la BaFin
- Garantie des dépôts : 100 000 euros
- Temps pour ouvrir un compte : Environ 8 minutes
- La banque qui détient l’argent : Banque N26
Mais il ne s’agit pas d’un avis moyen du type « ces gars sont géniaux » – En fouillant dans les avis réels des clients (en particulier les avis négatifs), nous découvrons la réalité de l’utilisation du N26.
Les inconvénients de N26 :
- Sorti du Royaume-Uni de manière inattendue
- Assistance téléphonique 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 non disponible
- Limité à l’Europe et aux États-Unis
- Problèmes potentiels de revérification
Globalement, on peux dire que N26 est une des meilleures banques européennes en ligne, pour les voyageurs et les propriétaires de petites entreprises, la banque offre la plupart des fonctionnalités habituelles d’une banque ordinaire, mais de manière entièrement numérique.
Review : Tout savoir sur Skrill pour envoyer de l’argent à l’étranger en 2020
Des retraits d’espèces aux distributeurs automatiques aux transferts d’argent internationaux à des taux de change très bas, ils ont beaucoup à offrir.
3. Revolut : Une banque numérique formidable avec des outils de change et d’investissement gratuits
La troisième sur notre liste comparatif des meilleures banques en ligne est Revolut, cette entreprise technologique basée au Royaume-Uni offre des services bancaires, tels que les cartes de débit prépayées, la négociation d’actions sans frais, le change de devises sans frais, ainsi qu’un service de cryptage et des paiements P2P.
Revolut a été lancé en juillet 2015 par Nikolay Storonsky, un ancien trader qui a travaillé chez Lehman Brothers et au Crédit Suisse, et Vlad Yatsenko, qui a auparavant construit des systèmes financiers dans des banques d’investissement.
Revolut a débuté sous la forme d’une carte prépayée et d’une application permettant aux voyageurs de passer à moindre coût d’une devise à l’autre. Elle est née des difficultés rencontrées par Storonsky avec les produits de change existants. Depuis lors, la société a élargi sa gamme de produits et de services.
L’application mobile présente de nombreux avantages, notamment un aperçu des dépenses pour chaque devise, des outils de budgétisation, une épargne intelligente, des comptes d’épargne séparés, tandis que la Mastercard qui l’accompagne est dotée de paiements en ligne 3D Secure et d’un certain nombre de fonctions de sécurité.
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Revolut propose trois types de comptes pour les particuliers – un compte gratuit et deux comptes payants – et prend en charge environ 24 devises différentes. Il n’y a pas de limite au montant de votre dépôt, et il est disponible dans plus de 30 pays.
Principaux avantages de Revolut :
- Possibilité de détenir gratuitement jusqu’à 29 devises
- 0% de frais sur les échanges de devises
- Dépenses gratuites et retraits aux distributeurs automatiques dans plus de 140 devises (en semaine uniquement)
- Transferts internationaux gratuits
- Libre échange d’actions : Jusqu’à 8 négociants par mois
- Recharges instantanées par carte à partir de votre compte quotidien
- Dépôt minimum : Aucune
- Options de négociation cryptées intégrées
- Assurance voyage gratuite pour les clients Premium et Metal
- Licence : Monnaie électronique, banque ; réglementé par la FCA
- Note sur TrustPilot : 4.5
- Note de l’application : 4.8
- La banque qui détient votre argent : Barclays, Lloyds
Les limites mensuelles de retrait aux distributeurs automatiques de billets représentent une somme minime, surtout si vous vous rendez dans un pays où vous devez transporter de l’argent liquide.
Dans cette hypothèse, vous devez vous demander si les frais que vous aurez à payer dépassent les économies que vous pouvez réaliser sur le taux de change sous-jacent.
Le plus grand inconvénient de Revolut est peut-être qu’elle n’est pas une banque agréée, ce qui signifie que ses clients ne sont pas protégés par le FSCS
Conclusion : Opter pour une banque en ligne
Comme mentionné ci-dessus, la possibilité d’ouvrir facilement et rapidement un compte bancaire en ligne est l’un des plus grands avantages des banques en ligne. Bien que nous nous concentrions sur les banques européennes concurrentes, nombre d’entre elles restent capables de fournir des services aux résidents non européens.
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Les banques traditionnelles et les banques en ligne ont toutes deux leurs avantages. Il s’agit essentiellement de déterminer si les services et la touche personnelle d’un établissement de brique et de mortier l’emportent sur les coûts souvent plus élevés, en termes de taux d’intérêt plus bas et de frais plus nombreux, des services bancaires qui y sont offerts.
Il est également intéressant d’envisager de répartir votre activité entre les deux. Il est vrai que cet arrangement peut ne pas être pratique pour vous, et que les frais de tenue de plusieurs comptes peuvent poser problème.
Mais le fait d’avoir des comptes à la fois dans une banque traditionnelle et dans une banque en ligne peut vous permettre de bénéficier du meilleur des deux mondes, à savoir des taux d’intérêt plus élevés et l’accès à une aide en personne pour vos transactions et vos problèmes lorsque vous en avez besoin.
Si vous avez d’autres banques en ligne a ajouter à notre liste comparatif des meilleures banques en ligne, n’hésitez pas à nous écrire dans la section des commentaires. Merci pour votre visite, et n’oubliez pas de partager l’article !
