Vodič: Usporedba najboljih internetskih banaka (2021)

Usporedba najboljih internetskih banaka: Danas ćemo pregledati i uporedite najbolje digitalne banke u Evropi što će vam omogućiti da na pametnom telefonu otvorite račun za manje od 10 minuta.

Evropske konkurentske banke međusobno se razlikuju u pogledu naknada, sigurnosti, kao i podrške za različita ulaganja u imovinu i usluge.

Imamo pregledali cijene, proizvode, dizajn, pogodnosti, sigurnost i još mnogo toga. Instalirali smo ih i testirali tako da ne morate. Zaronimo u listu najboljih evropskih internetskih banaka kada su u pitanju digitalni izazovi i istražujmo ih jednu po jednu pomoći vam da pronađete onu koja najbolje odgovara vašim potrebama.

Ako ste u potrazi za najboljom internetskom bankom što vam omogućava jednostavno i brzo upravljanje bankovnim računima na Internetu, posebno na mobilnim uređajima, tada ste na pravom mjestu. U ovom vodiču vam predstavljamo poređenje najboljih internetskih banaka u 2020.

Vodič: Kako odabrati najbolju internetsku banku?

Međunarodne banke, tradicionalne banke, uzajamne banke, internetske banke i u novije vrijeme neobanke, čak i uz dobru komparaciju postaje teško odabrati! Sve više banaka pokreće internet.

To se može pretvoriti u bolje stope i niže provizije, ali ne čine sve banke koje nude proizvode na mreži; evo šta treba provjeriti kako biste započeli s odabirom digitalne banke.

Internet bankarstvo je velikim dijelom postalo stvarnost jer su tako praktični, apsurdne optužbe je također lako izbjeći. Nerijetko se događa da velike banke naplaćuju 30 dolara ili više mjesečno, čak i ako ste izuzetan kupac, čak i ako već zarađuju držeći vaš novac.

Ako vas ovo izluđuje, možda je vrijeme da pronađete internetsku banku. Ali kako odabrati najbolje?

Kriterij # 1: Troškovi što je moguće niži

Jedan od glavnih razloga za napuštanje svijeta velikih banaka je naknade za usluge svih vrsta : naknade za usluge, mjesečne naknade, naknade za bankomat, naknade za prekoračenje itd.

Stoga ima smisla da internetske banke žele biti konkurentne držeći provizije što bliže nuli. Stoga ima smisla da internetske banke žele biti konkurentne držeći provizije što bliže nuli.

Ali neke usluge mogu imati naknadu, a ako ste apsolutno protiv naknada, provjerite ima li banka minimalne zahtjeve za polog ili standardne naknade za sitni tisak.

Kriterij # 2: Jaka sigurnost

Drugi kriterij koji treba uzeti u obzir pri odabiru najboljih internetskih banaka je sigurnost vašeg računa / novca. Još nije bilo hakiranja internetskog bankarstva koje je dospjelo na naslovnice, ali to se dogodilo s web lokacijama bitcoina, au eri u kojoj su eBay i Target oboje bili žrtve otmica. Korisno je pitati kako vaše internetsko bankarstvo ostaje na čelu hakiranja.

Praktički je nemoguće izgubiti novac, internetske banke podržavaju organizacije poput ECB. Ali uvijek postoji mogućnost da će vaši podaci biti izloženi i podijeljeni.

Treba napomenuti da su se kibernetički napadi na mala preduzeća gotovo udvostručili između 2011. i 2013. godine, sa 18% na 31%, prema Damianu Caracciolu, potpredsjedniku CBIZ-a, kompanije koja pruža usluge savjetovanja i pogodnosti u osiguranju.

Kriterij br. 3: Kvalitetna korisnička podrška

Samo zato što banka nudi 24-satnu korisničku podršku i telefonski zastupnici uživo, ne znači da je usluga besprijekorna.

Uvijek je dobra ideja pregledati Facebook stranicu banke ili web stranice poput TrustPilot da biste saznali o istoriji banke. To može reći da pristup može utjecati i na uslugu, jer nikad ne znate kada ćete trebati razgovarati s nekim.

Kriterij # 4: Fleksibilnost

Pomislili biste da sve internetske banke imaju aplikaciju za pametni telefon, ali to nije istina. Kao što smo vidjeli, 24-satna korisnička usluga i operatori uživo nisu zadaća, a mreža bankomata može biti mala ili velika.

La langue je takođe kriterijum fleksibilnosti koji treba uzeti u obzir pri odabiru najboljih internetskih banaka, tokom svog istraživanja za pisanje ovog članka vidio sam da internetske banke, na primjer u Srbiji, imaju samo jedan jezik tako nemoguć za razumijevanje sen riječi. Kao stranac, pokušajte prije registracije provjeriti je li banka prisutna na francuskom ili engleskom jeziku!

Na osnovu najvažnijih pogodnosti, kupujte okolo i pronađite banku koja najbolje odgovara vašoj listi predmeta o kojima se ne može pregovarati.

Kriterij br. 5: Raznolikost proizvoda

Način na koji ćete stupiti u kontakt s internetskom bankom u velikoj mjeri ovisi o tome vaše primarne potrebe.

Ne pretpostavljajte da internetska banka nudi usluge čekova i nemojte biti prevareni kada banka tvrdi da ima najbolje prinose na CD-ima i depozitima, jer su u svim bankama ti prinosi ionako mali, a nikad pametna alternativa ulaganju.

Tražite mjesto gdje možete jednostavno parkirati i premjestiti novac, a da se ne obmanjujete „ubojitim udarcem“ na godišnjem prinosu od 1,15%.

Kriterij # 6: Jednostavnost otvaranja računa

Visoka tehnologija nije sinonim za veliku brzinu. U nekim internetskim bankama, otvaranje računa je lakše reći nego učiniti.

Dok pregledavate web, pronaći ćete recenzije internetskog bankarstva i postoji velika šansa da je nekoliko klijenata napisalo da su nezadovoljni svojim iskustvom.

Pa ako vidite da se lavina smiješnih oblika i zahtjeva uvlači, okrenite rep i trčite do najbliže razumne mrežne banke.

U najboljim internetskim bankama, otvaranje računa je jednostavno kao pružanje vaših osobnih podataka i kontrolnih brojeva i brojeva usmjeravanja postojećeg bankovnog računa. Gotovo je.

Poređenje najboljih internetskih banaka (2021)

Danas, većina bankovnih klijenata vrši svoje bankarstvo bilo putem interneta, putem pametnih telefona ili kombinacijom toga, prema nedavnom izvještaju. PwC anketa o digitalnom bankarstvu.

Uz to, masovna zatvaranja poslovnica, čak i privremena, tijekom krize COVID-19 izložila su više potrošača prednostima internetskog bankarstva, bilo kao dio njihovih tradicionalnih bankarskih odnosa ili samo sa internetskom bankom.

Naša usporedba najboljih internetskih banaka 2020. detaljno opisuje karakteristike glavnih ponuda svake internetske banke u Europi:

1. TransferWise: Najbolja internetska banka s većinom valuta i računima bez granica

Glavna atrakcija TransferWise leži u svom jeftini međunarodni transfer novca et son besplatni multivalutni bankovni račun bez granica.

Prijenos je dostupan za najmanje 144 zemlje širom svijeta, a njegova aplikacija podržava 57 valuta u vrijeme pisanja našeg pregleda najboljih internet banaka.

S računom bez granica dobit ćete vlastite bankovne podatke u SAD-u, Velikoj Britaniji, Europi, Novom Zelandu i Australiji, bez obzira na vašu trenutnu lokaciju među podržanim zemljama.

To čini TransferWise izvrsnim izborom za nerezidente, investitore ili vlasnike malih preduzeća koji žele otvoriti bankovni račun na drugom kontinentu, poput Sjedinjenih Država.

Pored toga, TransferWise dobiva prilično visok rezultat na ljestvici naknada, jer se ne naplaćuju otvaranje računa, dostava kartice ili održavanje računa.

Većina valuta koje TransferWise podržava nudi jednu opciju: bankovni transfer s jedne banke na drugu. Za neke valute možete platiti debitnim i kreditnim karticama ili koristiti opciju prijenosa SOFORT, Apple Pay ili Android Pay dostupan je i za neke valute putem aplikacija TransferWise za iOS i Android. U većini slučajeva primatelj će novac primiti jedan do dva radna dana.

TransferWise je izvrstan izbor za međunarodne novčane transfere, poznati su po izvrsnoj korisničkoj usluzi, imaju sjajne kritike o Trustpilot-u i pružaju brze transfere. A šlag na torti? Oni nude i spektakularno korisničko iskustvo, od jednostavnog postupka registracije do efikasnih transfera.

Neki su korisnici bili toliko impresionirani da su smatrali da je to previše dobro da bi bilo istina.

Glavne prednosti TransferWise-a:

• Besplatni multivalutni bankovni račun
• Lični bankovni podaci, uključujući UK račun i SORT kod; EU SWIFT / BIC i IBAN broj; Američki rutizacijski broj (ABA) i broj računa
• Držite i potrošite u preko 57 valuta
• Dostupno u 144 zemlje
• Bez doplate kursa
• Niske i transparentne naknade (iznos ovisi o valutnom paru)
• Besplatan profesionalni račun
• Odlična ocjena na Trustpilot-u: 4,6 (82 000 recenzija)
• Ovlaštena institucija za elektronički novac, koju regulira Federalno nadzorno tijelo
• Vrijeme otvaranja računa: 5 minuta
• Banka koja drži novac: Barclays, Wells Fargo

Ono što nam se ne sviđa kod TransferWise-a :

• Možete poslati samo na bankovni račun
• Nisu sve zemlje i valute pokrivene Računom bez granica, ali TransferWise uvijek dodaje više.
• Vanjski transferi na bankovni račun podliježu maloj naknadi, obično u rasponu od 0,50 GBP / 1,30 USD / 0,60 EUR.
• Postoje ograničenja koliko možete primiti na svoj račun bez granica.

TransferWise je sjajan način za međunarodni transfer novca. Internetsko bankarstvo odlikuje se jednostavnošću i činjenicom da su vrlo izravne u pogledu naknada i iznosa koji ćete dobiti prilikom prijenosa.

Takođe nude premium dodatne usluge poput Bez granica i njihova Mastercard pripejd kartica, što bi vas moglo zanimati.

Otkrijte - Rangiranje: Koje su najjeftinije banke u Francuskoj?

2.N26: Najbolje bankarstvo putem interneta za putnike

Njemačko društvo N26 je prvi izbor za putnike i vlasnike malih preduzeća koji žele otvoriti besplatni bankovni račun pokriveni šemom osiguranja depozita.

N26 je jedna od najstarijih digitalnih banaka u Europi, a tijekom godina banka je privukla milione novih klijenata. Trenutno služi 22 zemlje i možete poslati novac na 19 različitih valuta. Međutim, račun može sadržavati samo jednu valutu: euro.

N26 je njemačka neobanka sa sjedištem u Berlinu u Njemačkoj. N26 trenutno nudi svoje usluge u nekoliko država članica Jedinstvenog područja plaćanja u eurima i u Sjedinjenim Državama. Aktivnosti u Velikoj Britaniji obustavljene su u aprilu 2020. godine zbog neizvjesnosti oko procesa Brexita.

Wikipedia

Većina kupaca N26 odlučuje se za jedan od sljedeća dva proizvoda: normalni N26 ili N26 Black račun. Standardni N26 račun nema mjesečne naknade, dok N26 Black račun košta 5,90 eura mjesečno.

Oba računa daju vam pravo na MasterCard, koju možete koristiti kod bilo kojeg dobavljača na svijetu koji prihvaća MasterCard. Dok jedna od dvije banke i kreditne kartice uzimaju nekoliko procentnih bodova prilikom obrade deviznih transfera, N26 ide protiv toga.

Zahvaljujući partnerstvu N26 sa TransferWise, transferi se obrađuju po srednjem tržišnom tečaju, bez nadoknade deviznog kursa, a sve inostrane transakcije takođe se obrađuju po srednjem tržišnom kursu.

Tokom testova za poređenje najboljih internetskih banaka to smo i imali N26 nudi sljedeće:

• Ima EU bankarsku dozvolu: Garancija depozita do 100 eura (za fizička i pravna lica)
• Besplatan poslovni račun s povratom gotovine za sve kupovine
• 5 besplatnih podizanja mjesečno sa bankomata
• Besplatna plaćanja u bilo kojoj stranoj valuti
• Opcije osiguranja uključene u premium verzije (putnička i medicinska)
• Sigurna 3D Mastercard
• Nema minimalnog pologa
• Odvojeni podračuni za upravljanje troškovima i štednjom
• Reguliše BaFin
• Garancija depozita: 100 eura
• Vrijeme za otvaranje računa: Otprilike 8 minuta
• Banka koja drži novac: banka N26

Ali ovo nije prosječan pregled tipa "ovi momci su super" - udubljujući se u stvarne recenzije kupaca (posebno negativne) otkrivamo stvarnost korištenja N26.

Mane N26:

• Neočekivano izvan Velike Britanije
• 24/24 telefonska podrška nije dostupna
• Ograničeno na Evropu i Sjedinjene Države
• Potencijalni problemi ponovne verifikacije

Sve u svemu, možemo reći da N26 jeste jedna od najboljih evropskih internetskih banaka, za putnike i vlasnike malih preduzeća, banka nudi većinu uobičajenih funkcija uobičajene banke, ali na potpuno digitalni način.

Recenzija: Sve što trebate znati o Skrillu za slanje novca u inozemstvo 2020. godine

Od podizanja gotovine na bankomatima do međunarodnih transfera novca po izuzetno niskim tečajevima, oni mogu mnogo toga ponuditi.

3. Revolut: Sjajna digitalna banka s besplatnom valutom i alatima za investiranje

Treća na našoj usporednoj listi najboljih internetskih banaka je Revolut, koja nudi ova tehnološka kompanija sa sjedištem u Velikoj Britaniji bankarske usluge, kao npr pripejd debitne kartice, besplatno trgovanje dionicama, besplatna razmjena valuta, kao i usluga šifriranja i P2P plaćanja.

Revolut su u julu 2015. pokrenuli Nikolay Storonsky, bivši trgovac koji je radio u Lehman Brothers i Credit Suisse, i Vlad Yatsenko, koji je prethodno gradio finansijske sisteme u investicionim bankama.

Revolut je započeo kao prepaid kartica i aplikacija koja je putnicima omogućila jeftin prijelaz iz jedne valute u drugu. Nastao je iz poteškoća sa kojima se Storonski susreo s postojećim deviznim proizvodima. Od tada je kompanija proširila svoj asortiman proizvoda i usluga.

Mobilna aplikacija ima brojne prednosti, uključujući pregled potrošnje za svaku valutu, alate za budžetiranje, pametnu štednju, zasebne štedne račune, dok prateća Mastercard dolazi s 3D Secure plaćanjem na mreži i brojnim sigurnosnim funkcijama.

Da pročitate takođe: Sve o Revolutu, bankovnoj kartici i računu koji koriste milioni ljudi

Revolut nudi tri vrste računa za fizička lica - jedan besplatni račun i dva plaćena računa - i podržava oko 24 različite valute. Ne postoji ograničenje iznosa vašeg depozita, a dostupan je u preko 30 zemalja.

Glavne prednosti Revolut-a:

• Mogućnost držanja do 29 valuta besplatno
• Naknade od 0% na mjenjačnicama
• Besplatna potrošnja i podizanje novca sa bankomata u preko 140 valuta (samo radnim danima)
• Besplatni međunarodni transferi
• Besplatna razmena dionica: Do 8 trgovaca mesečno
• Instant dopune kartice s vašeg dnevnog računa
• Minimalni depozit: Nema
• Integrirane opcije kripto trgovanja
• Besplatno putno osiguranje za korisnike Premium i Metal
• Licenca: Elektronički novac, bankarstvo; regulisana FCA
• Ocjena na TrustPilot-u: 4.5
• Ocjena aplikacije: 4.8
• Banka koja drži vaš novac: Barclays, Lloyds

Ograničenja mjesečnog povlačenja na bankomatima je nominalna naknada, posebno ako putujete u zemlju u kojoj trebate nositi gotovinu.

U ovom slučaju, morate se zapitati da li naknade koje ćete morati platiti premašuju uštedu koju možete ostvariti na osnovnom tečaju.

Možda je najveći nedostatak Revoluta to što nije odobrena banka, što znači da FSCS ne štiti njene kupce.

Zaključak: Odlučite se za internetsku banku

Kao što je gore spomenuto, mogućnostlako i brzo otvorite bankovni račun na mreži je jedan od najveće prednosti internetskog bankarstva. Iako se fokusiramo na konkurentske europske banke, mnoge od njih i dalje su sposobne pružaju usluge stanovnicima koji nisu iz Evrope.

Pročitajte takođe: Sve što trebate znati o Paysera banci za prijenos novca putem Interneta & 20 najboljih besplatnih web stranica za prodaju nekretnina koje možete kupiti, iznajmiti i prodati na mreži

I tradicionalne banke i internetske banke imaju svoje prednosti. U suštini, pitanje je da li usluge i lični dodir objekta od cigle i maltera nadmašuju često veće troškove, u smislu nižih kamatnih stopa i većih naknada, usluga bankarstva koje se tamo nude.

Takođe vrijedi razmotriti podijelite svoju aktivnost između njih dvoje. Istina je da ovaj aranžman možda nije praktičan za vas, a troškovi održavanja više računa mogu predstavljati problem.

Ali posjedovanje računa i u tradicionalnoj banci i u internetskoj banci može vam pružiti najbolje od oba svijeta - veće kamate i pristup osobnoj pomoći za vaše transakcije i probleme kada vam zatrebaju.

Ako imate još neke internetske banke koje biste dodali na našu listu za upoređivanje najboljih internetskih banaka, dodajte nam red u odjeljak za komentare. Hvala što ste navratili i ne zaboravite podijeliti članak!