الدليل: مقارنة بين أفضل البنوك عبر الإنترنت (2021)

مقارنة بين أفضل البنوك على الإنترنت: اليوم سوف نستعرض و قارن أفضل البنوك الرقمية في أوروبا والذي سيسمح لك بإنشاء حساب على هاتفك الذكي في أقل من 10 دقائق.

تختلف البنوك الأوروبية المتنافسة عن بعضها البعض من حيث الرسوم والأمان بالإضافة إلى دعم الأصول والخدمات الاستثمارية المختلفة.

avons النوس مراجعة الأسعار والمنتجات والتصميم والفوائد والأمان والمزيد. لقد قمنا بتثبيتها واختبارها حتى لا تضطر إلى ذلك. دعنا نتعمق في قائمة أفضل البنوك الأوروبية عبر الإنترنت ، عندما يتعلق الأمر بالتحديات الرقمية واستكشافها واحدة تلو الأخرى تساعدك في العثور على أفضل ما يلبي احتياجاتك.

اذا كنت أبحث عن أفضل بنك على الإنترنت الذي يسمح لك بإدارة حساباتك المصرفية على الإنترنت ببساطة وسرعة ، خاصة على الهاتف المحمول ، فأنت في المكان المناسب. في هذا الدليل نقدم لكم مقارنة بين أفضل البنوك عبر الإنترنت في عام 2020.

الدليل: كيف تختار أفضل بنك على الإنترنت؟

البنوك الدولية ، والبنوك التقليدية ، والبنوك المشتركة ، والبنوك عبر الإنترنت ، والبنوك الحديثة في الآونة الأخيرة ، حتى مع المقارنة الجيدة ، يصبح من الصعب الاختيار! المزيد والمزيد من البنوك تدشن على الإنترنت.

يمكن أن يترجم هذا إلى أسعار أفضل وعمولات أقل ، ولكن ليس كل البنوك التي تقدم المنتجات عبر الإنترنت تفعل الشيء نفسه ؛ إليك ما يجب التحقق منه لبدء اختيارك للبنك الرقمي.

أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت حقيقة واقعة في جزء كبير منها لأنها عملية للغاية، من السهل أيضًا تجنب الرسوم السخيفة. ليس من غير المألوف أن تتقاضى البنوك الكبرى 30 دولارًا أو أكثر شهريًا ، حتى لو كنت عميلاً استثنائياً ، وحتى لو كانت تكسب بالفعل أموالاً تحتفظ بأموالك.

إذا كان هذا يقودك إلى الجنون ، فقد حان الوقت للعثور على بنك عبر الإنترنت. لكن كيف تختار الأفضل؟

المعيار رقم 1: التكاليف منخفضة قدر الإمكان

أحد الأسباب الرئيسية لمغادرة عالم البنوك الكبرى هو رسوم الخدمة بأنواعها : رسوم الخدمة ، الرسوم الشهرية ، رسوم الصراف الآلي ، رسوم السحب على المكشوف ، إلخ.

لذلك من المنطقي أن ترغب البنوك عبر الإنترنت في أن تكون قادرة على المنافسة من خلال إبقاء الرسوم قريبة من الصفر قدر الإمكان. لذلك من المنطقي أن ترغب البنوك عبر الإنترنت في أن تكون قادرة على المنافسة من خلال إبقاء الرسوم قريبة من الصفر قدر الإمكان.

ولكن قد يكون لبعض الخدمات رسوم ، وإذا كنت تعارض الرسوم تمامًا ، فراجع ما إذا كان لدى البنك متطلبات الحد الأدنى للإيداع أو رسوم الطباعة الدقيقة القياسية.

المعيار رقم 2: أمان قوي

المعيار الثاني الذي يجب أخذه في الاعتبار عند اختيار أفضل البنوك عبر الإنترنت هو أمن حسابك / أموالك. لم يكن هناك اختراق بنكي عبر الإنترنت احتل عناوين الصحف حتى الآن ، ولكنه حدث مع مواقع Bitcoin الإلكترونية وفي عصر كان كل من eBay و Target ضحيتين للاختطاف.البيانات ، من المفيد أن تسأل كيف تظل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في طليعة عمليات القرصنة.

من المستحيل عمليا خسارة المال ، فالبنوك عبر الإنترنت مدعومة من قبل مؤسسات مثل البنك المركزي الأوروبي. ولكن هناك دائمًا احتمال أن يتم الكشف عن معلوماتك ومشاركتها.

تجدر الإشارة إلى أن الهجمات الإلكترونية ضد الشركات الصغيرة تضاعفت تقريبًا بين عامي 2011 و 2013 ، من 18٪ إلى 31٪ ، وفقًا لداميان كاراتشولو ، نائب رئيس شركة CBIZ ، وهي شركة تقدم خدمات استشارية ومزايا التأمين.

المعيار رقم 3: جودة دعم العملاء

فقط لأن البنك يقدم دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع والممثلين المباشرين عبر الهاتف لا يعني أن الخدمة لا تشوبها شائبة.

من الجيد دائمًا تصفح صفحة Facebook أو مواقع الويب الخاصة بالبنك مثل TrustPilot لمعرفة تاريخ البنك. ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر الوصول أيضًا على الخدمة ، حيث لا تعرف أبدًا متى ستحتاج إلى التحدث إلى شخص ما.

المعيار رقم 4: المرونة

قد تعتقد أن جميع البنوك عبر الإنترنت لديها تطبيق للهواتف الذكية ، لكن هذا ليس صحيحًا. كما رأينا ، خدمة العملاء على مدار 24 ساعة والمشغلين المباشرين ليست معطاة ، ويمكن أن تكون شبكة أجهزة الصراف الآلي صغيرة أو كبيرة.

لا لانغ هو أيضًا معيار المرونة الذي يجب مراعاته عند اختيار أفضل البنوك عبر الإنترنت ، أثناء بحثي لكتابة هذا المقال ، رأيت بنوكًا عبر الإنترنت ، في صربيا على سبيل المثال ، لديها لغة واحدة فقط من المستحيل فهم كلمة sen. كأجنبي ، حاول للتحقق من أن البنك موجود باللغة الفرنسية أو الإنجليزية قبل التسجيل!

استنادًا إلى أهم وسائل الراحة ، يمكنك التسوق للعثور على البنك الأنسب لقائمة العناصر غير القابلة للتفاوض.

المعيار رقم 5: تنوع المنتج

تعتمد الطريقة التي تتواصل بها مع أحد البنوك عبر الإنترنت كثيرًا على ذلك احتياجاتك الأساسية.

لا تفترض أن أحد البنوك عبر الإنترنت يقدم خدمات الشيكات ، و لا تنخدع عندما يدعي أحد البنوك أن لديه أفضل العوائد على الأقراص المدمجة والودائع ، لأن هذه العوائد في جميع البنوك ضئيلة على أي حال ، وليست بديلًا ذكيًا للاستثمار.

فو شيرشيز مكان حيث يمكنك إيقاف السيارة وتحريك أموالك بسهولة، دون أن تخدع نفسك بعمل "ضربة قاتلة" بعائد سنوي قدره 1,15٪.

المعيار رقم 6: سهولة فتح الحساب

التكنولوجيا العالية ليست مرادفًا للسرعة العالية. في بعض البنوك عبر الإنترنت ، فتح حساب أسهل قولاً من فعله.

أثناء تصفحك للويب ، ستجد مراجعات عن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، ومن المحتمل أن العديد من العملاء قد كتبوا أنهم غير راضين عن تجربتهم.

لذا ، إذا رأيت سيلًا من الأشكال والمتطلبات السخيفة تتسلل ، اقلب الذيل وركض إلى أقرب بنك معقول عبر الإنترنت.

في أفضل البنوك عبر الإنترنت، فتح حساب أمر سهل مثل توفير بياناتك الشخصية وأرقام التحكم والتوجيه لحساب مصرفي موجود. لقد تم.

مقارنة بين أفضل البنوك عبر الإنترنت (2021)

اليوم ، يقوم غالبية عملاء البنوك بإجراء معاملاتهم المصرفية إما عبر الإنترنت أو على هواتفهم الذكية أو مزيج من الاثنين ، وفقًا لآخر مسح برايس ووترهاوس كوبرز على الخدمات المصرفية الرقمية.

بالإضافة إلى ذلك ، أدت عمليات إغلاق الفروع البنكية الضخمة ، حتى المؤقتة ، خلال أزمة فيروس كورونا المستجد COVID-19 إلى تعريض المزيد من المستهلكين لفوائد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، سواء كجزء من علاقتهم المصرفية التقليدية أو مع بنك عبر الإنترنت فقط.

توضح مقارنتنا لأفضل البنوك عبر الإنترنت لعام 2020 تفاصيل العروض الرئيسية لكل بنك عبر الإنترنت في أوروبا:

1. TransferWise: أفضل بنك على الإنترنت مع معظم العملات والحسابات بلا حدود

عامل الجذب الرئيسي TransferWise يكمن في تحويلات مالية دولية رخيصة و له حساب مصرفي متعدد العملات مجاني بلا حدود.

Transferwise متاح في ما لا يقل عن 144 يدفع في جميع أنحاء العالم ، ويدعم تطبيقه 57 عملة في وقت كتابة استعراضنا لأفضل البنوك عبر الإنترنت.

مع الحساب بلا حدود ، ستحصل على التفاصيل المصرفية الخاصة بك في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة وأوروبا ونيوزيلندا وأستراليا بغض النظر عن موقعك الحالي بين البلدان المدعومة.

هذا يجعل TransferWise خيارًا رائعًا لغير المقيمين أو المستثمرين أو أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتطلعون إلى فتح حساب مصرفي في قارة أخرى ، مثل الولايات المتحدة.

بالإضافة إلى ذلك ، يحصل TransferWise درجة عالية إلى حد ما على مقياس الرسوم، حيث لا توجد رسوم لفتح حساب أو تسليم البطاقة أو الاحتفاظ بحساب.

تقدم معظم العملات التي يدعمها TransferWise خيارًا واحدًا: تحويل مصرفي من بنك إلى آخر. بالنسبة لبعض العملات ، يمكنك الدفع ببطاقات الخصم والائتمان أو استخدام خيار التحويل SOFORT أو Apple Pay أو Android Pay متاح أيضًا لبعض العملات من خلال تطبيق TransferWise iOS و Android. في معظم الحالات ، سيتلقى المستلم الأموال في الداخل يوم إلى يومين عمل.

تعد TransferWise خيارًا رائعًا لعمليات تحويل الأموال الدولية ، فهي معروفة بخدمة العملاء الممتازة ، ولديها تقييمات رائعة على Trustpilot ، وتوفر تحويلات سريعة. والجليد على الكعكة؟ كما أنها توفر تجربة مستخدم مذهلة ، تتراوح من عملية التسجيل السهلة إلى عمليات النقل الفعالة.

أعجب بعض المستخدمين لدرجة أنهم اعتقدوا أنه من الجيد جدًا تصديقه.

المزايا الرئيسية لـ TransferWise:

• حساب مصرفي مجاني متعدد العملات
• التفاصيل المصرفية الشخصية بما في ذلك رقم الحساب في المملكة المتحدة ورمز SORT ؛ رقم الاتحاد الأوروبي SWIFT / BIC ورقم IBAN ؛ رقم التوجيه الأمريكي (ABA) ورقم الحساب
• الاحتفاظ والإنفاق بأكثر من 57 عملة
• متوفر في 144 دولة
• لا توجد رسوم إضافية على سعر الصرف
• رسوم منخفضة وشفافة (المبلغ يعتمد على زوج العملات)
• حساب احترافي مجاني
• تقييم ممتاز على Trustpilot: 4,6 (82 تعليق)
• مؤسسة مالية إلكترونية مرخصة ، خاضعة لرقابة الهيئة الاتحادية للرقابة
• وقت فتح الحساب: 5 دقائق
• البنك الذي يحتفظ بالمال: باركليز ، ويلز فارجو

ما لا نحبه في TransferWise :

• يمكنك فقط الإرسال إلى حساب مصرفي
• لا يتم تغطية جميع البلدان والعملات بواسطة حساب بلا حدود ، ولكن TransferWise يضيف دائمًا المزيد.
• تخضع التحويلات الخارجية إلى حساب بنكي لرسوم رمزية ، تتراوح عادةً بين 0,50 جنيه إسترليني / 1,30 دولار أمريكي / 0,60 يورو.
• هناك حدود لمقدار ما يمكنك الحصول عليه في حسابك بلا حدود.

تعد TransferWise طريقة رائعة لتحويل الأموال دوليًا. تتميز الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ببساطتها وحقيقة أنها مباشرة للغاية فيما يتعلق بالرسوم والمبلغ الذي ستحصل عليه عند إجراء التحويل.

كما أنها توفر خدمات اختيارية متميزة مثل بلا حدود وعلى بطاقة ماستركارد مسبقة الدفعالتي قد تهمك.

يكتشف - الترتيب: ما هي أرخص البنوك في فرنسا؟

2.N26: أفضل خدمة مصرفية عبر الإنترنت للمسافرين

المجتمع الألماني N26 هو الخيار الأول للمسافرين وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يرغبون في فتح حساب مصرفي مجاني يغطيها نظام تأمين الودائع.

N26 هو أحد أقدم البنوك الرقمية في أوروبا ، وعلى مر السنين جذب البنك ملايين العملاء الجدد. هي تخدم حاليا 22 يدفع ويمكنك إرسال الأموال إلى 19 عملة مختلفة. ومع ذلك ، يمكن أن يحتوي الحساب على عملة واحدة فقط: اليورو.

N26 هو بنك ألماني جديد يقع مقره الرئيسي في برلين ، ألمانيا. تقدم N26 حاليًا خدماتها في العديد من الدول الأعضاء في منطقة المدفوعات باليورو الموحدة وفي الولايات المتحدة. تم تعليق الأنشطة في المملكة المتحدة في أبريل 2020 بسبب عدم اليقين بشأن عملية خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي.

ويكيبيديا

يختار معظم عملاء N26 أحد المنتجين التاليين: الحساب العادي N26 أو N26 Black. لا يحتوي حساب N26 القياسي على رسوم شهرية ، بينما يتكلف حساب N26 Black 5,90 يورو شهريًا.

كلا الحسابين يخولك الحصول على MasterCard ، والتي يمكنك استخدامها لدى أي بائع في العالم يقبل MasterCard. بينما يأخذ بنك واحد من بنكين وبطاقات الائتمان بضع نقاط مئوية عند معالجة تحويلاتك بالعملة الأجنبية ، فإن N26 يتعارض مع التيار.

بفضل شراكة N26 مع TransferWise، تتم معالجة التحويلات بسعر السوق المتوسط ​​، بدون ترميز لسعر الصرف ، كما تتم معالجة جميع المعاملات الأجنبية بسعر السوق المتوسط.

خلال اختبارات المقارنة بين أفضل البنوك عبر الإنترنت ، لدينا ذلك يقدم N26 ما يلي:

• لديه ترخيص مصرفي من الاتحاد الأوروبي: ضمان ودائع تصل إلى 100 يورو (للأفراد والشركات)
• حساب تجاري مجاني مع استرداد نقدي على جميع المشتريات
• 5 عمليات سحب مجانية شهريًا من أجهزة الصراف الآلي
• مدفوعات مجانية بأي عملة أجنبية
• خيارات التأمين المدرجة في الإصدارات المتميزة (السفر والتأمين الطبي)
• بطاقة ماستركارد ثلاثية الأبعاد آمنة
• لا يوجد حد أدنى للإيداع
• حسابات فرعية منفصلة لإدارة نفقاتك ومدخراتك
• ينظمها BaFin
• ضمان الودائع: 100،000 يورو
• وقت فتح الحساب: حوالي 8 دقائق
• البنك الذي يحتفظ بالمال: Bank N26

ولكن هذا ليس تقييمًا عاديًا لنوع "هؤلاء الرجال رائعون" - الخوض في تقييمات العملاء الحقيقية (خاصة المراجعات السلبية) اكتشفنا حقيقة استخدام N26.

عيوب N26:

• بشكل غير متوقع خارج المملكة المتحدة
• 24/24 دعم الهاتف غير متوفر
• يقتصر على أوروبا والولايات المتحدة
• قضايا إعادة التحقق المحتملة

بشكل عام ، يمكننا القول أن N26 هو أحد أفضل البنوك الأوروبية عبر الإنترنت, للمسافرين وأصحاب الأعمال الصغيرة، يقدم البنك معظم الوظائف المعتادة للبنك العادي ، ولكن بطريقة رقمية تمامًا.

مراجعة: كل ما تحتاج لمعرفته حول Skrill لإرسال الأموال إلى الخارج في عام 2020

من السحوبات النقدية من أجهزة الصراف الآلي إلى التحويلات المالية الدولية بأسعار صرف منخفضة للغاية ، لديهم الكثير ليقدمه.

3. Revolut: بنك رقمي رائع به أدوات استثمار وعملات حرة

ثالثًا في قائمة المقارنة الخاصة بنا لأفضل البنوك عبر الإنترنت Revolut، تقدم هذه الشركة التقنية التي تتخذ من المملكة المتحدة مقراً لها خدمات بنكية، مثل بطاقات الخصم المدفوعة مسبقًا, تداول الأسهم مجانًا ، وتبادل العملات مجانًا ، فضلاً عن خدمة التشفير ومدفوعات P2P.

بدأ Revolut في يوليو 2015 من قبل نيكولاي ستورونسكي ، تاجر سابق عمل في Lehman Brothers و Credit Suisse ، وفلاد ياتسينكو ، الذي سبق له أن بنى أنظمة مالية في البنوك الاستثمارية.

بدأت Revolut كبطاقة مسبقة الدفع وتطبيق يسمح للمسافرين بالتبديل من عملة إلى أخرى غير مكلفة. نشأت من الصعوبات التي واجهتها Storonsky مع منتجات الصرف الأجنبي الحالية. منذ ذلك الحين ، وسعت الشركة نطاق منتجاتها وخدماتها.

تطبيق الهاتف المحمول له العديد من المزايا، بما في ذلك نظرة عامة على الإنفاق لكل عملة ، وأدوات الميزانية ، والمدخرات الذكية ، وحسابات التوفير المنفصلة ، بينما تأتي بطاقة Mastercard المصاحبة مع مدفوعات 3D Secure عبر الإنترنت وعدد من ميزات الأمان.

اقرأ أيضا: كل شيء عن Revolut والبطاقة المصرفية والحساب الذي يستخدمه ملايين الأشخاص

يقدم Revolut ثلاثة أنواع من الحسابات للأفراد - حساب مجاني واحد وحسابان مدفوعان - ويدعم حوالي 24 عملة مختلفة. لا يوجد حد لمبلغ الإيداع الخاص بك ، وهو متوفر في أكثر من 30 دولة.

المزايا الرئيسية لـ Revolut:

• إمكانية الاحتفاظ بما يصل إلى 29 عملة مجانًا
• 0٪ رسوم على صرف العملات
• إنفاق مجاني وسحب من أجهزة الصراف الآلي بأكثر من 140 عملة (أيام الأسبوع فقط)
• تحويلات دولية مجانية
• تبادل مجاني للأسهم: ما يصل إلى 8 متداولين شهريًا
• شحن فوري للبطاقات من حسابك اليومي
• الحد الأدنى للإيداع: لا شيء
• خيارات تداول العملات المشفرة المتكاملة
• تأمين سفر مجاني لعملاء Premium و Metal
• الترخيص: النقود الإلكترونية ، المصرفية ؛ تنظمها هيئة السلوك المالي (FCA)
• التصنيف على TrustPilot: 4.5
• تصنيف التطبيق: 4.8
• البنك الذي يحتفظ بأموالك: باركليز ، لويدز

حدود السحب الشهرية في أجهزة الصراف الآلي رسوم رمزية ، خاصة إذا كنت مسافرًا إلى بلد تحتاج فيه إلى حمل النقود.

في هذه الحالة ، يجب أن تسأل نفسك ما إذا كانت الرسوم التي يتعين عليك دفعها تتجاوز المدخرات التي يمكنك تحقيقها من سعر الصرف الأساسي.

ربما يكون أكبر عيب في Revolut هو أنه ليس بنكًا معتمدًا ، مما يعني أن عملائه ليسوا محميين من قبل FSCS.

الخلاصة: اختر بنكًا عبر الإنترنت

كما ذكر أعلاه ، إمكانيةفتح حساب مصرفي عبر الإنترنت بسهولة وسرعة هو واحد من أعظم مزايا الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. على الرغم من أننا نركز على البنوك الأوروبية المنافسة ، إلا أن العديد منها لا يزال قادرًا على ذلك تقديم خدمات للمقيمين غير الأوروبيين.

لقراءة أيضا: كل ما تحتاج لمعرفته حول Paysera Bank لتحويل الأموال عبر الإنترنت & 20 من أفضل مواقع قوائم العقارات المجانية للشراء والإيجار والبيع عبر الإنترنت

تتمتع البنوك التقليدية والبنوك عبر الإنترنت بمزاياها. بشكل أساسي ، يتعلق الأمر بتحديد ما إذا كانت الخدمات واللمسة الشخصية لمؤسسة من الطوب والملاط تفوق التكاليف المرتفعة غالبًا ، من حيث أسعار الفائدة المنخفضة والرسوم الإضافية للخدمات المصرفية المقدمة هناك.

من الجدير أيضًا التفكير قسّم نشاطك بين الاثنين. صحيح أن هذا الترتيب قد لا يكون عمليًا بالنسبة لك ، وقد تمثل تكلفة الاحتفاظ بحسابات متعددة مشكلة.

لكن امتلاك حسابات في كل من البنوك التقليدية والبنك عبر الإنترنت يمكن أن يمنحك أفضل ما في العالمين - معدلات فائدة أعلى وإمكانية الوصول إلى المساعدة الشخصية.لتعاملاتك ومشاكلك عند الحاجة.

إذا كان لديك أي بنوك أخرى عبر الإنترنت لإضافتها إلى قائمة المقارنة الخاصة بنا لأفضل البنوك عبر الإنترنت ، فيرجى ترك سطر في قسم التعليقات. شكرًا لزيارتكم ، ولا تنسوا مشاركة المقال!